ビットコインの発端以来、金融世界は記念碑的な変化を見てきました。ビットコインは伝統的な支払いシステムを再定義することを目指していましたが、その可能性は認識されたものの、日常的な支払い媒体としては力不足でした。安定通貨が登場し、フィアット通貨とブロックチェーンの間のギャップを埋める革新が実現し、実世界の支払いアプリケーションを可能にしました。成長と重要な影響にもかかわらず、ユーザーエクスペリエンスの悪化、高い取引コスト、およびコンプライアンスの問題などの課題が依然として続いています。

新しい解決策が開発されており、これらの制限を克服し、ブロックチェーンの支払いにおける役割を強化することが求められています。Huma Financeは、この変革の最前線に立ち、従来の金融システムに固有の流動性のギャップに対処するためにPayFiのコンセプトを活用しています。PayFi、またはPayment Financingは、リアルワールドアセット（RWA）が支払いソリューションでどのように活用されるかを革新し、より迅速で効率的、かつ利用しやすい金融サービスを提供することを約束しています。

Huma Financeとは何ですか？

Source: Huma Finance X

Huma Financeは、PayFiセクターを革新し、グローバルペイメントの景観を再定義するために設計された初の分散型支払いファイナンスネットワークです。この革新的なプラットフォームは、ブロックチェーン技術の堅牢なセキュリティとステーブルコインの効率を組み合わせ、流動性とアクセシビリティを向上させるユニークなエコシステムを作り出しています。Huma Financeは単なる金融ツール以上のものであり、金融界で包括性と効率性の新たな道を開く変革的なソリューションです。

Huma Financeのミッションとビジョン

Huma Finance’s mission is to leverage the power of blockchain technology and stablecoins to build a more inclusive, transparent, and efficient global financial ecosystem. By providing decentralized financial solutions, Huma seeks to empower individuals and businesses, giving them access to credit and liquidity that traditional financial systems often overlook.

Humaのビジョンは単なる取引を超えており、オンチェーンとオフチェーンのソリューションをシームレスに統合することで、金融サービスの構造自体を変革することを目指しています。この包括的なアプローチにより、透明性とアクセシビリティが確保され、より多くの人々が参加し繁栄できる金融環境が創造されます。

Huma Finance Team

• Erbil Karaman（@0xErbil):共同創業者兼CEO。Erbilは、ブロックチェーン技術と金融イノベーションに関する幅広い専門知識でHuma Financeを率いています。彼のビジョンとリーダーシップは、当社の戦略的経済を推進しています
• リチャード・リュー:共同創業者兼共同CEO。リチャードはCEOの役割を分担し、フィンテック業界における深い知識と経験を活かして、Huma Financeの成長と運営を共同で導きます。
• Ji P.：共同創設者。Jiは、金融テクノロジー分野の強いバックグラウンドを持ち、同社の中核戦略の開発と実行に重点を置いて、Huma Financeに貢献しています。
• Lei Du: 共同創設者。雷的角色涉及利用他的專業知識來支持Huma Finance的使命，並在金融技術行業擴大其影響力。

Huma Financeの背後にあるテクノロジー

Huma Financeの中核にあるのは、ブロックチェーン技術を通じてグローバルな支払いと金融サービスを変革するために設計された画期的なPayFiネットワークです。PayFiネットワークは、即時の送金、プログラマブルな取引、分散型インフラなど、ブロックチェーンの固有の利点を活かしながら、さらなる機能を追加して包括的な金融エコシステムを構築しています。

トランザクション レイヤー

このエコシステムの基盤となるのはトランザクション層であり、高スループット、低コスト、高速決済が重要です。SolanaやStellarなどの主要なブロックチェーンプラットフォームは、この分野で重要な役割を果たしており、迅速で低コストの取引のためのインフラストラクチャを提供しています。Solana PayやStellar Disbursement Platformなどのツールにより、Humaは支払い、送金、決済などの日常の金融活動が効率的かつ安全であることを保証し、さらなるイノベーションの基盤を確立します。

通貨層

通貨層は、USDCやPYUSDなどのステーブルコインが活躍する場所です。ステーブルコインは価格安定性を維持するデジタル通貨を提供し、広範な流通および伝統的な金融システムへの統合に理想的です。Humaはステーブルコインを活用して、金融規制の遵守を確保しながら国境を越えた流動性を提供しています。さらに、利回り共有型のステーブルコインや地域ステーブルコイン制度を活用することで、Humaはプラットフォームの金融包摂性と到達範囲を向上させ、分散型金融（DeFi）と伝統的な金融機関の間にシームレスな橋を築いています。

Custody Layer

セキュリティはデジタル資産の管理において非常に重要であり、その保管層が重要です。FireblocksやCopperなどの機関投資家向けの保管プロバイダーは、PayFiネットワーク内で資産を安全に管理するための先進的なソリューションを提供しています。これらの管理者は、金融機関やHumaのサービスを利用するその他のユーザーが、堅牢なセキュリティ対策によって資金が保護されていることを知り、自信を持ってデジタル資産を保有し取引できるように保証しています。

ファイナンシングレイヤー

Huma Financeのユニークな価値は、短期ファイナンスソリューションのための専門の支払いファイナンスプロトコルを統合したファイナンス層にあります。 Humaは、クレジットレーティングソリューションを組み込み、分散型オラクルを活用することで流動性とリスク管理を最適化できます。この層により、ビジネスや個人は将来の収入ストリームやその他の資産に担保付けたり、分散型で透明性の高い方法で短期ファイナンスにアクセスすることができ、短期ファイナンスのアクセス方法を革新します。

コンプライアンスレイヤー

ブロックチェーン空間での規制への注力の増加を考慮すると、コンプライアンスレイヤーはHumaの運営にとって重要です。このプラットフォームは、ChainalysisやEllipticなどの優れたコンプライアンスソリューションを取り入れており、規制要件への遵守と不正行為の防止を確保しています。同時に、Humaは規制コンプライアンスとユーザープライバシーのバランスを取るプライバシーファーストのプラットフォームも検討し、ブロックチェーン金融エコシステムにおける重要な課題に取り組んでいます。

アプリケーションレイヤー

最後に、アプリケーションレイヤーがすべてを結びつけ、Humaのインフラストラクチャに現実世界のユースケースを提供します。Arfのようなクロスボーダー支払いやZeebuのような電話会社のローミング料金支払いなど、業界固有の課題に対する革新的なソリューションを提供するために、これらのアプリケーションはHumaの金融レールを活用しています。これらのアプリケーションは、Humaの柔軟性を強調し、プラットフォームが異なるセクターで多様な金融ニーズに対応する方法を示しています。

これらの要素を重ね合わせることで、Huma FinanceのPayFiネットワークは、将来の分散型ファイナンスのための完全に統合された、安全でスケーラブルなソリューションを作成します。

How Huma Finance Works: From V1 to V2

ソース：Huma Finance Docs

Huma V1

Huma Financeは、分散型プロトコルを通じて革新的な収益裏付けの貸出しソリューションを提供することで、金融の風景を革新しています。 Huma V1を皮切りに、プラットフォームは将来の収入に対して借り入れるためのユニークな方法を導入しました。それは借り手をグローバルな投資家とオンチェーンで結びつけ、回転信用枠や債権売買のアクセスを提供します。 Huma V1はまた、分散型シグナルプロセッサーと評価エージェントを統合し、信用審査とリスク管理を効率化することで、より安全で効率的な貸出プロセスを実現しました。Huma V1が2023年のETHDenverでローンチされた時、それは広く評価され、20以上のプロジェクトがその上に構築されました。

Huma V2

Huma V2は、より高度な金融構造をサポートするためにプロトコルを強化することで、この基盤をさらに発展させ、機関投資家により適したものにしています。V1の与信枠に加えて、Huma V2は売掛金担保の与信枠を導入し、借り手が未払いの請求書に基づいて資金にアクセスできるようにします。さらに、Huma V2は、トランシェ、初回損失補償、機関投資家のニーズに応える高度な利回り計算などのストラクチャードファイナンス機能をサポートしています。

V2のもう一つの重要な機能は、実世界の資産のトークン化です。SPV構造を介して、債権がトークン化され、オンチェーンで表現され、ライフサイクルを投資家が監視できる透明性が確保されます。Huma V2のモジュラーデザインは、Tranche Policy、Yield Manager、Calendarなどの重要な抽象化を含む柔軟性と適応性を可能にし、さまざまなユースケースにカスタマイズできます。

Huma Financeの両バージョンは、所得支援型融資の包括的なインフラを提供しますが、V2では、プロトコルがその範囲と洗練さを拡大し、現実世界の資産をDeFiに取り入れ、より広範な投資家と金融機関をサポートします。

プールの種類

回転するクレジットライン

このタイプのクレジットにより、借り手は所定の限度額まで資金にアクセスできます。与信限度額を超えず、タイムリーに支払いを行うことを条件に、借入と返済を繰り返すことができます。

受取手形担保クレジットライン

この取り決めでは、借り手は各取引に承認された売掛金を提示することにより、クレジットラインを受け取ります。借り入れ制限を決定するために、総売掛金額よりも少ない前払い率が適用されます。承認された金額は、借り手の利用可能なクレジットに追加されます。

債権ファクタリングクレジット

売掛金を因数分解することで、借り手は請求金額のパーセンテージに基づいて前払いを受け取ることができます。これにより、売掛金の価値に基づいて即時のキャッシュフローが提供されます。

Huma Financeのユースケース

Huma FinanceのPayFiネットワークは、革新的な金融サービスへの可能性を示す多くのユースケースを解き放ちます。

クロスボーダー支払いファイナンス

Huma Financeは、国際取引を簡素化し、国境を越えた支払いの資金調達を提供することで、伝統的な国境を越えた支払いはしばしば複数の仲介業者を含み、遅延や高額な手数料を引き起こします。Huma Financeは、ブロックチェーン技術を活用してこのプロセスを効率化し、より迅速かつ安全な送金を保証します。このサービスは、世界中で事業を展開する企業にとって特に有益であり、国境を越えた支払いの時間とコストを削減します。さらに、Huma Financeは取引の透明性を提供し、ユーザーが自分の支払いをリアルタイムで追跡できるようにし、信頼性と信頼を向上させます。

デジタル資産担保クレジットカード

Huma Financeは、暗号通貨などのデジタル資産で裏付けられたクレジットカードを提供しています。これらのクレジットカードを使用すると、ユーザーはデジタル資産を担保として使用し、保有物を売却せずにクレジットにアクセスできます。これは、投資ポジションを維持しながら流動性にアクセスしたい暗号通貨投資家にとって特に有利です。これらのカードのクレジット限度額は、担保として差し出されたデジタル資産の価値に基づいて決定されます。ユーザーは、日常の購入や大きな出費にもクレジットカードを柔軟に利用でき、自分のデジタル資産の潜在的な評価上昇の恩恵を受けることができます。さらに、このアプローチはユーザーが信用履歴を築き、財務状況を改善するのに役立つことができます。

RWAsの即時決済（近日公開）

Huma Financeは、実物資産(RWA)の即時決済機能を開発しています。この今後のサービスは、不動産や商品などの物的資産を含む取引の決済プロセスを合理化することを目的としています。Huma Financeは、即時決済を可能にすることで、これらの取引に通常関連する時間と管理上の負担を軽減し、ユーザーが効率的に資産を取引および管理することを容易にします。

DePINファイナンス（近日公開）

ディセントラル化された物理的インフラストラクチャネットワーク（DePIN）の資金調達は、Huma Financeが導入するもう一つの革新的なサービスです。この機能は、再生可能エネルギーの設置やコミュニティベースのインターネットネットワークなど、分散型インフラストラクチャプロジェクトの資金調達をサポートします。これらのプロジェクトに対する財務支援を提供することで、Huma Financeは分散型インフラストラクチャの成長と発展を促進し、イノベーションと持続可能性を促進することを目指しています。

トレードファイナンス（近日公開予定）

Huma Financeは、国際貿易に従事する企業を支援するための貿易金融ソリューションの提供にも取り組んでいます。このサービスは、貿易取引を円滑に進めるための資金援助を提供し、企業が輸入および輸出業務をスムーズに管理できるようにします。貿易金融を提供することで、Huma Financeは企業のリスクを軽減し、キャッシュフローを改善し、総合的な貿易効率を向上させるお手伝いをします。

Huma Finance Products

Huma Financeは、ブロックチェーン技術と分散型ファイナンス（DeFi）インフラを活用して、特定の金融課題に対処するために設計されたさまざまな製品を提供しています。

PayFiネットワーク

Huma Financeの中核的な提供であるPayFi Networkは、分散型の支払いファイナンスソリューションです。これにより、事業や個人は将来の収入や債権を活用して流動性にアクセスでき、伝統的な信用システムに必要不可欠な代替手段を提供します。ブロックチェーンとステーブルコインを使用することで、PayFi Networkは支払い処理と決済の透明性と効率を向上させ、従来の銀行に頼らずに素早く資金にアクセスできるようユーザーに力を与えています。

Arf 統合

Arfは、Humaのクロスボーダーリクイディティソリューションの重要なコンポーネントです。これにより、国際送金のためのリアルタイムでコスト効率の良い流動性供給が可能となります。Arfを利用することで、金融機関や決済サービスプロバイダーは、グローバルな流動性プールにアクセスすることでクロスボーダートランザクションを即時に清算することができます。これにより、前払い口座の必要性がなくなり、運用コストが削減され、国際決済のスピードが加速されます。

Raincard

Raincardは、Web3およびブロックチェーンネイティブビジネス向けに調整されたHumaの法人カードソリューションです。従来の法人カードとは異なり、Raincardはデジタル資産に裏打ちされているため、Web3チームは保有する暗号資産を担保として使用して企業クレジットにアクセスすることができます。これにより、ブロックチェーン企業は資産を法定通貨に変換することなく流動性を維持することができ、分散型金融エコシステムとシームレスに統合する柔軟な金融ツールを提供することができます。

BSOSとZeebu

これらの製品は専門の産業に対応しており、それぞれ貿易金融と電信支払いを対象としています。BSOSは、インボイス・ファクタリングや債権ファイナンスなどのプロセスを自動化することにより、サプライチェーン・ファイナンスを最適化するブロックチェーンを利用した貿易金融ソリューションを提供しています。一方、Zeebuは、グローバルな電気通信事業者間で発生する複雑な取引を簡素化することを目的として、電信ローミング支払いを支援しています。両ソリューションは、Humaのインフラストラクチャを利用することで、従来は不透明で遅延がちなセクターに透明性と効率性をもたらしています。

インスタントRWA（リアルワールドアセット）ソリューション

HumaのインスタントRWAソリューションは、リアルワールドアセットをトークン化することに焦点を当てており、迅速で透明な決済を可能にします。実世界のアセットをチェーン上に持ち込むことで、Humaは所有権と取引履歴の完全な透明性を維持しながら、物理アセットからの流動性を解放することができます。この製品は不動産から債権まで、さまざまな資産クラスをサポートし、ビジネスや個人がデジタル経済で物理アセットを管理および収益化する革新的な方法を提供しています。

これらの製品を通じて、Huma Financeは金融アクセスと流動性に革命をもたらし、分散型金融が従来の市場とブロックチェーンを利用した市場の両方で達成できることの限界を押し広げています。

Huma Financeの資金調達

ソース: Huma Finance X

最近、Huma FinanceはDistributed Globalを中心とするファンディングラウンドで3800万ドルを調達し、Hashkey Capital、Stellar Development Foundation、TIBAS Venturesなどの著名な投資家が参加しました。この大規模な投資は、HumaのPayFiネットワーク、分散型の支払いファイナンスソリューションをStellarやSolanaなどの主要なブロックチェーンエコシステムに統合するためのものです。これらのプラットフォームに拡大することで、

Humaは、グローバルな金融環境におけるプレゼンスを強化し、国境を越えた取引における流動性と効率性の向上を目指している。また、今回の資金調達により、トークン化された現実世界の資産やストラクチャードファイナンスソリューションなど、製品群の追加機能の開発が促進され、従来の金融と分散型金融のギャップがさらに埋められます。Humaは、金融包摂の推進と革新的なソリューションの提供に注力しており、分散型決済ファイナンスと資産トークン化の限界を押し広げ続ける中で、進化するDeFiとブロックチェーンの分野で重要なプレーヤーとして位置付けられています。

結論

Huma Financeは、革新的なPayFiネットワークを通じて支払いファイナンスの変革の最前線に立っています。伝統的な金融システムとブロックチェーン技術の間のギャップを埋めることにより、Humaは効率的でアクセスしやすくスケーラブルな金融ソリューションの新時代の舞台を設定します。

PayFiの動きが勢いを増す中、Humaは先頭に立ち、グローバル金融を再構築し、企業や個人に前例のない機会を提供する態勢を整えています。