Introduction

Le prêt de crypto-monnaies est une caractéristique essentielle de la finance décentralisée (Defi), dans laquelle les utilisateurs peuvent prêter leur crypto à un autre et recevoir le principal et les intérêts à la fin du terme. Les utilisateurs peuvent également utiliser leur crypto comme garantie pour emprunter des crypto-monnaies à d'autres utilisateurs et les utiliser librement.

Par rapport aux prêts financiers traditionnels en monnaie fiduciaire, les prêts en crypto-monnaies sont simples et efficaces, sans contrôles de crédit fastidieux ni procédures lourdes, et des garanties de remboursement. Si l'emprunteur ne peut pas rembourser, la garantie sera liquidée et restituée avec les intérêts afin de garantir que le capital du prêteur est protégé via un code de contrat intelligent exécuté automatiquement ou une plateforme de séquestre tierce.

Gate.io fournit un service de prêt de crypto-monnaies pour répondre aux besoins des utilisateurs en la matière, leur permettant d'emprunter plus de 400 crypto-monnaies différentes tout en utilisant plus de 30 pièces majeures comme garantie.

Qu'est-ce que le prêt de crypto-monnaie Gate.io ?

Gate.io propose un service de prêt de crypto-monnaies appelé crypto-lending. Les utilisateurs qui veulent gagner des intérêts peuvent passer des ordres de prêt et prêter leurs avoirs en crypto-monnaies aux personnes qui en ont besoin pour gagner des intérêts. Supposons qu'un utilisateur souhaite utiliser temporairement des crypto-monnaies. Dans ce cas, ils peuvent rechercher sur la place de marché des prêts garantis un emprunteur au taux d'intérêt plus bas, fournir un actif en crypto-monnaie désigné comme garantie, et emprunter un prêt.

Le prêt de crypto-monnaies est disponible pendant 10 jours, avec un remboursement anticipé après un emprunt réussi, et les intérêts sont calculés et facturés à l'heure à partir du moment où l'emprunt est réussi. Le délai minimum de règlement des intérêts pour les emprunts est de 4 heures. L'intérêt est calculé sur la base de 4 heures pour les emprunts de moins de 4 heures, sur la base d'un taux horaire pour les emprunts de plus de 4 heures, et sur la base d'une heure pour les emprunts de moins d'une heure. Si vous devez emprunter pour une période prolongée, sélectionnez "auto-renouvellement". La plateforme renouvellera automatiquement le prêt au taux d'intérêt le plus bas du marché à l'échéance du prêt.

Le taux d'intérêt des prêts en crypto-monnaies varie en fonction des conditions du marché. Gate.io sert uniquement de place de marché pour les prêts, mettant en relation les prêteurs et les emprunteurs. Les utilisateurs peuvent utiliser la cryptocurrency empruntée à n'importe quelle fin, y compris le commerce, l'achat d'autres produits financiers, l'utiliser comme garantie pour emprunter d'autres cryptocurrency, la retirer vers leurs portefeuilles sur la chaîne, etc. La seule chose à retenir est que si le prêt n'est pas remboursé, vous ne pouvez pas récupérer la garantie, et qu'un emprunt à long terme entraînera des frais d'intérêt et augmentera le risque d'être liquidé.

Comparé aux plateformes de prêt blockchain bien connues telles que AAVE, Compound et MakerDao, Gate.io Crypto lending a les avantages d'être simple à utiliser, riche en pièces et de disposer d'actifs sécurisés. L'utilisation de protocoles de prêt décentralisés nécessite des connaissances techniques pour faire fonctionner un portefeuille on-chain, les pièces de prêt et de garantie sont limitées au réseau blockchain et le contrat intelligent est vulnérable au piratage. La fonction de prêt de crypto-monnaies sur Gate.io est équivalente à une place de marché de prêt de crypto-monnaies courantes sur plusieurs chaînes, ce qui la rend idéale pour les utilisateurs qui ont besoin de prêter ou d'emprunter de l'argent.

Comment fonctionne le prêt de crypto ou le prêt de crypto ?

Les prêts cryptographiques comportent généralement trois grands types de prêts, selon la méthode utilisée :

1. Peer to Peer

Les emprunteurs et les prêteurs passent commande sur la plateforme séparément, et la plateforme aide à faire correspondre les deux parties en fonction des taux d'intérêt. Si la valeur de la garantie fournie par l'emprunteur baisse et qu'il y a un risque de ne pas pouvoir rembourser la dette, les fonds sont vendus ou transférés au prêteur pour protéger ses droits.

2. Prêt de Stablecoins

Les utilisateurs déposent leurs avoirs en crypto comme garantie pour prêter des stablecoins comme USDT ou USDG, dont le prix est fixé par rapport au dollar américain. Le taux d'intérêt de l'USDG pour les emprunts est nettement inférieur à celui des autres monnaies stables du marché, ce qui lui confère un avantage concurrentiel. Sa méthode d'emprunt peut être mentionnée dans l'introduction détaillée de "Emprunter des USDG en garantissant le GT" dans le Centre d'aide.

3. Liquidité Prêts miniers

La plupart des protocoles de prêt classiques sur la blockchain fournissent des services par le biais de prêts en pool liquide. Les utilisateurs qui veulent prêter déposeront leurs crypto-monnaies dans le pool plutôt que de chercher quelqu'un à qui prêter. Ceux qui ont besoin d'un prêt peuvent obtenir la cryptocurrency dont ils ont besoin sans s'adresser à un prêteur, à condition qu'ils soient prêts à mettre le montant total de la garantie et à retirer la cryptocurrency dont ils ont besoin directement du pool. Lorsqu'il n'y a pas assez de fonds dans la cagnotte, le taux d'intérêt sur les emprunts augmente pour encourager les utilisateurs à mettre de l'argent, et lorsqu'il y a beaucoup de fonds, le taux d'intérêt diminue pour encourager les utilisateurs à emprunter.

Le prêt de pair à pair et le prêt de stablecoin sont les deux principaux types de prêt de crypto-monnaie que Gate.io propose. Les personnes intéressées par le prêt de pools liquides peuvent le trouver dans le "Lending & Single-Asset Vault" de Gate.io Earn, qui est conçu principalement pour le commerce à effet de levier au comptant. Les utilisateurs de prêts de crypto-monnaies peuvent déposer des crypto-monnaies dans la chambre forte à actif unique de Lending & pour gagner des revenus.

Comment utiliser Gate.io Crypto lending

Sur Gate.io, les utilisateurs peuvent facilement utiliser leurs cryptocurrencies comme garantie pour emprunter jusqu'à 400 cryptocurrencies. Actuellement, plus de 30 pièces de monnaie majeures sont acceptées comme garantie, ce qui devrait être plus que suffisant pour répondre aux besoins de la plupart des utilisateurs. Voici comment cela fonctionne :

Obtenez un prêt en crypto-monnaie sur le site Web de Gate.io :

Étape 1 : Connectez-vous à votre compte sur le site web de Gate.io et allez dans "Gagner" - "Crypto Loan".

Étape 2 : Recherchez la devise que vous voulez emprunter et sélectionnez-la. Choisissez un article dans la liste en fonction de vos demandes et cliquez sur "Emprunter".

Note :

① Recherchez la devise que vous souhaitez emprunter si elle n'est pas déjà répertoriée ;

② Cliquez pour aller à "Crypto Lending" ;

③ Comparez le taux d'intérêt quotidien et le montant empruntable de chaque article. Cliquez sur "Emprunter" pour poursuivre le processus d'emprunt.

Dans la fenêtre "Emprunt gagé" qui s'affiche, entrez "Emprunt gagé" - "Devise de la garantie" - "Montant de la garantie" et cliquez sur "Confirmer" pour terminer le processus. Si vous craignez que le prix de la garantie ne baisse et ne vous oblige à fermer votre position, vous pouvez augmenter la marge pour diminuer le taux de nantissement. Vous pouvez cocher "Renouvellement automatique" pour les besoins d'emprunt à long terme sur cet écran.

Note :

① Entrez le montant que vous avez l'intention d'emprunter ;

② Sélectionnez la devise de la garantie ;

③ Entrez le montant de la garantie ;

④ Vérifiez toutes les informations remplies dans les cases et cliquez sur "Confirmer le prêt".

4.vous pouvez trouver "l'historique des emprunts" au bas de la page "Crypto Loan". Vous pouvez y consulter les détails de votre/vos prêt(s) et effectuer un/des remboursement(s).

Obtenez un prêt en crypto-monnaie sur l'application mobile Gate.io :

Étape 1 : Ouvrez l'application mobile Gate.io et connectez-vous à votre compte. Allez sur "Gate.io Earn" - "Crypto Loan".

Étape 2 : Sur la page "Emprunter", sélectionnez la devise que vous souhaitez emprunter. Choisissez un article dans la liste en fonction de vos demandes et cliquez pour poursuivre le processus d'emprunt.

3.vérifiez toutes les informations dans les cases et cliquez sur "Confirmer le prêt". Si vous craignez que le prix de la garantie ne baisse et ne vous oblige à fermer votre position, vous pouvez augmenter la marge pour réduire le taux de nantissement. Vous pouvez cocher "Renouvellement automatique" sur cet écran si vous avez un besoin de prêt à long terme.

4.vous pouvez trouver "l'historique des emprunts" au bas de la page "Crypto Loan". Vous pouvez y consulter les détails de votre/vos prêt(s) et effectuer un/des remboursement(s).

Note :

① Lorsque le ratio prêt/garantie atteint 90 %, Gate.io fermera rapidement la position pour remboursement, ce qui laissera un enregistrement dans "Historique des paiements" ;

② Si vous avez un prêt actif, veuillez porter une attention particulière au ratio prêt/garantie pour éviter toute perte ;

③ Avant que le remboursement ne soit effectué, le retrait partiel ou total de la garantie est suspendu ;

④La garantie sera déduite du compte au comptant de l'utilisateur et reversée automatiquement sur le même compte au comptant après remboursement.

Avantages et inconvénients des crypto-prêts

Dans le monde financier, l'effet de levier repose sur le prêt, qui facilite l'application productive du capital et maximise les gains dans un marché positif. Toutefois, si le prêt n'est pas utilisé correctement, il peut entraîner des pertes considérables. Assurez-vous d'avoir un regard équilibré avant d'expérimenter le prêt ou l'emprunt :

Avantage

1. plus d'argent à investir

Lorsqu'ils investissent sur le marché des crypto-monnaies, les investisseurs se retrouvent souvent dans la position inconfortable de détenir un titre dont le prix stagne alors que le prix d'une autre crypto-monnaie monte en flèche, mais ils n'ont pas les fonds nécessaires pour changer de vitesse et courir après le point chaud. Vous devrez échanger certains de vos avoirs en crypto-monnaies contre une autre crypto-monnaie si vous ne voulez pas être exclu du marché actuel. Pour éviter de vendre votre crypto-monnaie tout en participant au marché, vous pouvez contracter un prêt par l'intermédiaire du marché.

2.gagner un différentiel d'intérêt

Par exemple, si vous n'avez actuellement que des bitcoins sur votre compte, vous remarquez une petite pièce qui emprunte à 5% sur le marché A mais prête à 10% sur le marché B. Cependant, le risque d'acheter et de détenir une petite pièce est élevé. Vous pouvez prendre des bitcoins en garantie, emprunter sur le marché avec un taux d'intérêt faible, prêter sur le marché avec un taux d'intérêt élevé, et prendre la différence d'intérêt.

3.utiliser la marge de profit

Il est principalement utilisé pour les pièces qui offrent un jalonnement de liquidité, et le rendement du jalonnement initial est multiplié par l'emprunt et le prêt dans un cycle à monnaie unique. Dans le réseau blockchain Ethernet, par exemple, les utilisateurs peuvent convertir leurs ETH en stETH, utiliser le protocole AAVE pour emprunter des ETH, et enfin utiliser les ETH empruntés pour acheter encore plus de stETH. En répétant cette étape à plusieurs reprises, le rendement du stETH peut être considérablement augmenté, avec la mise en garde que la liquidation en chaîne peut se produire lorsque le taux de change stETH/ETH se découple et chute.

4.swap de garantie

Une chute du prix de la garantie entraînant une liquidation est le pire scénario pour les utilisateurs ayant plusieurs positions de prêt. Pour illustrer, disons qu'un utilisateur a utilisé Doge comme garantie pour prêter des USDT lorsque le prix de Doge est monté en flèche. Lorsque le prix de Doge baissait et qu'il y avait un risque de liquidation, mais qu'il était trop tard pour lever des USDT pour le remboursement, l'utilisateur pouvait emprunter des USDT contre des garanties de plus grande valeur (comme des BTC) pour éviter de devoir vendre ses Doge sur la plateforme.

5.traitement rapide et simple des paiements

Contrairement aux prêts financiers traditionnels, l'emprunt de pièces de monnaie avec garantie ne nécessite pas de vérification de crédit fastidieuse ou une longue attente pour obtenir un prêt, tant que vous avez des crypto-monnaies pouvant être utilisées comme garantie, elles sont immédiatement disponibles dès la demande.

Inconvénients

1. risque élevé de liquidation

Étant donné que le prêt cryptographique implique l'utilisation de l'argent d'autres personnes à des fins d'investissement, de dépenses ou autres, l'emprunteur doit toujours garantir sa capacité de remboursement. Si le prix de la garantie baisse et qu'il y a un soupçon d'insolvabilité, l'emprunteur sera obligé de liquider et de vendre pour rembourser l'argent dû.

2.utilisation limitée des fonds

Le désagrément pour les utilisateurs est un inconvénient des prêts en crypto-monnaies, malgré leurs avantages potentiels pour une meilleure gestion financière. Si vous utilisez des bitcoins comme garantie pour emprunter des dollars américains afin d'acheter une autre cryptocurrency et que la valeur des bitcoins augmente soudainement avant que vous ne fassiez un profit significatif, vous ne pourrez pas vendre tous vos bitcoins à un bon prix car vous n'avez pas encore remboursé votre prêt, même si la valeur de garantie plus élevée réduit votre risque de liquidation. En d'autres termes, les prêts cryptographiques abandonnent essentiellement l'utilisation du capital collatéral pour augmenter l'utilisation du capital monétaire.

3. danger potentiel provenant de sources extérieures

Mais même avec des prêts à faible taux de nantissement ou des prêts à faible taux, il y a toujours un risque de perte. Il a été signalé que des utilisateurs ont perdu de l'argent en raison de créances irrécouvrables causées par des vulnérabilités de code dans les protocoles de prêt de DeFi, que les pirates peuvent exploiter. Bien que la plateforme Gate.io fasse tout son possible pour s'assurer que les prêts sont disponibles à tout moment et que les emprunteurs et les prêteurs peuvent répondre aux besoins des uns et des autres, les fluctuations extrêmes des prix ou d'autres circonstances imprévues peuvent faire perdre aux emprunteurs le principal de leur prêt ou la garantie. En utilisant ce service, les emprunteurs acceptent ces risques et ces récompenses potentielles.

Choses à considérer avant d'obtenir un prêt en crypto-monnaie

Les conseils suivants vous aideront à utiliser les prêts Crypto de manière plus sûre, même si le processus est plus facile que les prêts traditionnels en monnaie fiduciaire et que les fonds peuvent être obtenus rapidement sans vérification compliquée. Les fonds dus ne sont pas de l'argent qui tombe du ciel, et l'emprunteur risque de perdre le dépôt de garantie s'il ne rembourse pas son obligation.

1. Ratio des promesses de dons

Ce que l'on entend par le terme "Loan to Value Ratio" (LVR) est la proportion du montant prêté par rapport à la valeur de la garantie. Le surdimensionnement est utilisé dans les prêts de crypto-monnaies pour protéger le prêteur des emprunteurs défaillants. Avec un taux de nantissement de 70%, un utilisateur ne peut emprunter que jusqu'à 70 USDT lorsqu'il donne 100 USDT en garantie. Lorsque le ratio de nantissement atteint 90 %, soit parce que la valeur de la garantie a diminué, soit parce que des intérêts se sont accumulés sur le prêt, la plate-forme exigera que la garantie soit liquidée et remboursée.

2. Les taux d'intérêt

Les taux d'intérêt des prêts cryptographiques augmenteront ou diminueront en fonction des fluctuations du marché des prêts à court terme. Les taux d'intérêt sont fixes pour les prêts d'une durée de 10 jours ou moins ; toutefois, pour les prêts à plus long terme dont le renouvellement automatique est activé, la plateforme réempruntera sur le marché au meilleur taux d'intérêt à chaque échéance du prêt, le taux fluctuant entre les versements. Une hausse des taux d'intérêt du marché augmente le coût des emprunts et accroît le risque de liquidation de la marge de garantie.

3. Profondeur du marché des prêts

Vous pouvez parfois emprunter et d'autres fois vous ne pouvez pas, selon que vous utilisez ou non une crypto-monnaie très liquide et largement utilisée. Les utilisateurs peuvent configurer des renouvellements automatiques pour les prêts importants en crypto-monnaies ; cependant, si la plateforme ne trouve pas de prêteur prêt à renouveler le prêt, le renouvellement échouera et l'actif en garantie de l'utilisateur sera liquidé pour couvrir la dette. Supposons que vous ayez besoin d'emprunter des crypto-monnaies pour une période prolongée mais que vous soyez inquiet du manque de liquidité du marché des prêts. Dans ce cas, vous pouvez envisager d'acheter un spot et de vous couvrir avec le contrat à terme perpétuel. Consultez "What is a Future Contract? " de la Gate.io Academy pour en savoir plus sur l'utilisation des contrats perpétuels comme couverture de prix.

4. Ne pas sur-emprunter

Les utilisateurs doivent examiner leur capacité à rembourser les prêts Crypto avant de s'inscrire à de tels services. Quelle que soit la motivation derrière votre emprunt, la première règle d'une bonne gestion de l'argent est de ne jamais dépenser plus que ce que vous gagnez. Les gages excessifs causés par les prêts renouvelables lorsque les prix du marché étaient défavorables ont entraîné la liquidation de nombreux utilisateurs et même de certaines institutions, qui ont subi des pertes massives. Évitez de contracter des prêts si vous avez des doutes sur votre pleine capacité à les rembourser.

Conclusion

Sur la plateforme Gate.io, les utilisateurs peuvent profiter du service de prêt de crypto-monnaies en mettant en gage une monnaie numérique en échange de l'emprunt d'une autre. Le système fera correspondre les commandes des prêteurs du marché en fonction du nombre de prêts et des taux d'intérêt. Actuellement, plus de 30 devises majeures sont prises en charge en tant que garantie, et plus de 400 marchés de prêt de crypto-monnaies différents sont disponibles pour l'emprunt.

L'utilisateur n'a qu'à fournir une garantie suffisante pour correspondre au prêteur et peut obtenir l'argent immédiatement sans vérification de la solvabilité personnelle, sans processus compliqué ni longue période d'attente, qui sont tous des inconvénients des services de prêts financiers traditionnels. Chaque fois que le système détermine que la valeur de la garantie a chuté en dessous d'un seuil prédéterminé et qu'il est suspecté que vous ne puissiez pas rembourser la dette, la plateforme vendra la garantie pour sauvegarder les droits du prêteur.

Il est important de se rappeler que malgré la commodité des prêts Crypto, les emprunteurs doivent toujours rembourser l'argent qu'ils empruntent. Tant qu'il y aura des prêts, il y aura des frais d'intérêt et le risque de liquidation des garanties. Les emprunteurs peuvent être sévèrement touchés par les fluctuations des taux d'intérêt et de nantissement. Comprendre le mécanisme de fonctionnement et contrôler correctement le capital est la seule façon responsable d'utiliser les prêts Crypto.