Depuis la création de la cryptomonnaie en 2009, plusieurs attaques de cybersécurité et de rug pulls ont été signalées, certaines ayant déstabilisé les investisseurs et entraîné de lourdes pertes d'actifs numériques, et dans certains cas, des décès.

La technologie de la blockchain, bien qu'elle offre sécurité, accessibilité et transparence, en est encore à ses balbutiements, elle est donc fragile et vulnérable aux activités néfastes des pirates et escrocs en ligne.

La protection des actifs numériques des investisseurs - cryptomonnaies, jetons et NFT - en cas de perte ou de vol par les actes odieux de ces éléments criminels et de la défaillance de la blockchain est l'objectif principal de l'assurance Crypto.

Cette politique offre une certaine forme de secours aux échanges de crypto-monnaies et aux investisseurs qui peuvent être vulnérables aux pannes de système, aux violations de la cybersécurité, aux piratages et au vol de dispositifs.

Qu'est-ce que l'assurance Crypto?

L'assurance crypto est une police conçue pour protéger les investisseurs contre toute perte associée à des escroqueries, au vol de périphériques, à la fermeture de fournisseurs de services et aux cyberattaques - piratage, logiciels malveillants, hameçonnage, ransomware, logiciels malveillants de cheval de Troie et attaques par force brute.

L'espace crypto est sujet à de nombreuses attaques, et en tant que tel, la politique fournit en outre une forme de sécurité et de secours principalement aux bourses de crypto et à certains investisseurs désirant protéger leurs actifs numériques contre des circonstances imprévues.

Cependant, la police d'assurance ne couvre généralement pas les pertes liées aux fluctuations de prix, à la défaillance de la blockchain, aux pertes ou dommages directs du matériel, ni le transfert de crypto-monnaie à un tiers ou les pertes liées à un accès non autorisé à vos portefeuilles non dépositaires en raison d'une perte de vos clés privées, ou de perte résultant d'un investissement dans un schéma de Ponzi.

Assurer les actifs cryptographiques sécurise l'intérêt des projets cryptographiques, des investisseurs, des traders et des passionnés, aidant à renforcer le monde fragile de la cryptomonnaie et de la technologie blockchain.

Des innovations de grande envergure peuvent être adoptées pour aider à lutter contre les piratages et les vols de portefeuilles de crypto-monnaie incontrôlés qui ont sévi dans le domaine des crypto-monnaies et de leurs technologies connexes pendant une décennie.

Aperçu des attaques Crypto

La nature prometteuse de la cryptomonnaie et de la technologie blockchain et son potentiel de transformer le statut financier d'un individu et d'une nation sont parmi les raisons de sa large acceptation et utilisation. Dans le processus, elle a attiré l'attention des criminels en ligne, des escrocs et des pirates informatiques.

Ces criminels travaillent jour et nuit pour s'introduire dans les portefeuilles crypto - qu'ils soient détenus par des tiers ou non - afin de frauder leurs victimes et vider leurs comptes/économies.

Les portefeuilles chauds (en ligne) sont plus souvent plus vulnérables à ces attaques que les portefeuilles froids (hors ligne), ce qui est la principale raison pour laquelle la plupart des crypto-échanges se fient au stockage d'une grande partie de leurs actifs numériques dans des portefeuilles froids.

Dès le lancement de la première cryptomonnaie, le Bitcoin, en 2009, le monde de la crypto a été inondé de rapports de scams, de hacks, de vols, d'échecs de la blockchain, et de project rug pull - une stratégie malveillante dans le monde de la crypto où les développeurs abandonnent un projet et s'enfuient avec des millions de fonds d'investisseurs.

Les statistiques montrent que le nombre d'attaques malveillantes enregistrées dans l'espace crypto entre 2009 et 2022 était plus élevé que celui des autres secteurs financiers combinés au cours de cette période.

Selon CNBC, selon le rapport, «Les escrocs crypto ont pris un record de 14 milliards de dollars en 2021», soit une augmentation record de 516% par rapport à 2020. Sur ce total, 72% des fonds volés ont été prélevés sur des protocoles DeFi, un secteur en plein essor dans l'industrie crypto.

Dans un rapport similaire publié par la Federal Trade Commission (FTC) des États-Unis, Nover plus de 1 milliard de dollars de crypto-monnaie ont été perdus à cause d'arnaques en seulement 14 mois, du 1er janvier 2021 au 31 mars 2022, et plus de 46 000 personnes ont été affectées. Le rapport a souligné qu'il s'agit d'un chiffre record plus élevé que d'autres méthodes de paiement.

Des millions de dollars d'actifs cryptographiques ont été perdus au fil des ans, et les investisseurs ont eu une expérience horrible à raconter. De nombreuses escroqueries, piratages, vols et retraits de tapis ont été signalés, sapant le moral des nouveaux et des investisseurs existants et l'acceptation généralisée de la monnaie numérique dans le monde entier.

Les criminels exploitent l'anonymat de la technologie de la blockchain et recherchent des bugs dans les contrats intelligents et autres failles.

Piratages de cryptomonnaies

Exchanges centralisées

Sept jours avant le piratage de Bithumb, la bourse coréenne Coinrail a également été infiltrée par des pirates informatiques, entraînant le vol d'environ 37,2 millions de dollars d'actifs numériques.

Le 19 juin 2018, Bithumb a été victime d'une cyberattaque. Avant l'incident, Bithumb était le sixième plus grand échange de cryptomonnaie au monde et le principal en Corée du Sud. Selon les rapports de CoinTelegraph, l'attaque a causé à Bithumb une perte d'environ 30 millions de dollars.

En janvier 2018, une autre importante bourse de cryptomonnaies asiatique, Coincheck, a été piratée, entraînant la perte de 523 millions de jetons NEM, d'une valeur d'environ 534 millions de dollars.

En 2020, des pirates ont attaqué la plateforme d'échange de crypto-monnaies basée à Singapour, KuCoin, volant des actifs d'une valeur de plus de 200 millions de dollars.

DeFi (Finance décentralisée)

Cream Finance a également été confronté à deux cyberattaques, entraînant le vol d'environ 150 millions de dollars de Bitcoin et de stablecoins, ce qui a eu un impact significatif sur le développement de l'échange.

Lors d'une cyberattaque en octobre 2021, un jeune de 18 ans a piraté l'échange Indexed Finance et volé jusqu'à 16 millions de dollars d'actifs. Cet incident a mis en évidence le fait que les pirates et les escrocs ne sont pas restreints par l'âge ou le sexe.

CNBC indique : “En 2021, les escrocs de la cryptomonnaie ont volé un montant record de 14 milliards de dollars d'actifs en chaîne.”

L'une des plus grandes cyberattaques orchestrées par des pirates informatiques a été le "piratage de Poly Network", qui a entraîné le vol de plus de 611 millions de dollars dans des portefeuilles sur Ethereum, Binance Smart Chain et Polygon. Les rapports indiquaient que le pirate a finalement restitué les fonds volés.

Le 20 janvier 2022, Crypto.com, une bourse de cryptomonnaie basée aux États-Unis, a signalé que des pirates informatiques avaient compromis plus de 400 comptes d'utilisateurs et effectué des retraits non autorisés à partir de ceux-ci.

Après le piratage du réseau Poly, un autre incident majeur a été le piratage de Ronin. Ronin Network est une plateforme clé soutenant le populaire jeu P2E (Play-to-Earn) Axie Infinity. Le 23 mars 2022, des pirates ont volé des crypto-monnaies d'une valeur de 540 millions de dollars du réseau Ronin.

Le monde de la crypto est rempli de rapports hebdomadaires sur les violations de la cybersécurité, les arnaques, les vols, les vulnérabilités des contrats intelligents et la fraude de portefeuille de crypto en raison de fuites de clés privées, entraînant des pertes importantes d'actifs numériques.

Cependant, l'assurance des crypto-monnaies peut protéger les entreprises ou les investisseurs en crypto contre les événements inattendus lors des opérations ou des transactions, aidant à minimiser les pertes causées par de tels incidents.

La plupart des cyberattaques se produisent sur des portefeuilles chauds, qui sont des mécanismes de stockage en ligne moins sécurisés que les portefeuilles froids (stockage hors ligne). Par conséquent, la mise en place de mesures de sécurité strictes, le stockage d'actifs cryptographiques dans des portefeuilles froids au lieu de portefeuilles chauds, et l'audit régulier des portefeuilles et des contrats intelligents peuvent réduire l'occurrence des cybercrimes.

L'importance de l'assurance crypto

La cryptomonnaie, en tant que monnaie numérique, est très précieuse. Par conséquent, il est nécessaire de protéger à la fois ceux qui détiennent ces actifs - les échanges centralisés (CEx) et les échanges décentralisés (DEx) - et ceux qui ont investi leurs ressources durement gagnées ou effectuent une forme d'activité de trading - les investisseurs institutionnels et les investisseurs particuliers.

L’une des nombreuses façons de protéger cette industrie est l’assurance crypto. Mais pourquoi une plateforme d’échange de crypto-monnaies ou un investisseur devrait-il opter pour une assurance ?

1. L'assurance Crypto aide à protéger une partie des actifs numériques détenus par divers portefeuilles de garde ou échanges contre les attaques de cybersécurité.
2. Assurer les actifs cryptographiques avec des industries privées ou dans des bourses aide à atténuer les pertes et sauve l'individu ou le projet d'un effondrement possible.
3. De plus, l'assurance Crypto offre un atterrissage en douceur pour les projets de crypto et les investisseurs qui pourraient être victimes de piratages et d'autres attaques vicieuses.
4. De plus, l'assurance crypto dans le monde de la crypto aide à instaurer la confiance chez les investisseurs méfiants et assure la légitimité dont l'industrie a vraiment besoin. Ainsi, attirer les investisseurs potentiels.
5. De plus, savoir que vos actifs numériques sont bien assurés renforce considérablement la confiance des clients et attire d'énormes rendements dans l'industrie, comme on peut le voir avec les institutions financières traditionnelles.
6. De plus, l'adoption d'une assurance crypto réduirait les myriades de chagrins d'amour et de décès évitables survenus au fil des ans en raison de pertes énormes de cryptomonnaie.

Sociétés d'assurance de crypto-monnaie renommées

De nombreuses compagnies d'assurance traditionnelles bien connues restent sceptiques quant à leur entrée dans le domaine de la cryptomonnaie en pleine popularité. Cette hésitation est due au manque de réglementation, à la forte volatilité et à la spéculation et à l'incertitude significatives associées à l'espace de la cryptomonnaie.

Malgré les défis auxquels est confrontée l'industrie des crypto-monnaies, plusieurs sociétés d'assurance de crypto-monnaies et des échanges offrant des services d'assurance ont émergé en tant que leaders dans le domaine. Voici une liste, sans ordre particulier :

Kase
Une société d'assurance de crypto-monnaie de premier plan basée au Canada, Kase propose des services qui "préviennent de manière exhaustive les incidents de piratage et de fraude entraînant la perte de devises numériques."
Les services de Kase ne sont disponibles que pour les citoyens et résidents canadiens.

CoinCover
Une plateforme de protection de crypto-monnaies qui propose des services d'assurance, CoinCover offre des solutions de sécurité et de récupération pour les investissements, les technologies et les entreprises en crypto-monnaies. La société propose des services d'assurance ciblés pour les portefeuilles de crypto-monnaies tels que BitGo, Vesto et Civic. La couverture comprend les pertes ou le vol de fonds causés par le vol de l'appareil, les cyberattaques et les incidents de piratage. Le montant assuré dépend du plan de protection spécifique.
De plus, CoinCover protège les actifs cryptographiques en cas de défaillances techniques ou système, offrant ainsi une sécurité aux bourses de crypto-monnaies et aux investisseurs.

EmBrokers
Spécialisée dans la fourniture de services d'assurance pour le secteur difficile à assurer des projets de cryptomonnaie et de blockchain.

Coinbase
Une importante bourse de cryptomonnaies américaine, Coinbase détient une police d'assurance contre les crimes de 255 millions de dollars pour fournir une couverture en cas d'incident majeur de cybersécurité sur la plateforme.
Cependant, cette assurance ne couvre pas les pertes dues aux comptes piratés, car la sécurité des portefeuilles cryptographiques non dépositaires est de la responsabilité de l'utilisateur. Par conséquent, l'utilisation de portefeuilles assurés est fortement recommandée.

Bitstamp
Fournit une assurance pour les actifs numériques des investisseurs et des traders via les portefeuilles BitGo et Copper. Deux tiers de ces actifs sont stockés dans des portefeuilles froids hors ligne. Bitstamp offre plus de 300 millions de dollars d'assurance contre la criminalité.

Assurance DeFi

Le modèle opérationnel de l'assurance DeFi est fondamentalement différent de celui de l'assurance traditionnelle. Il ne repose pas sur des institutions centralisées, mais utilise plutôt des pools de liquidité décentralisés pour offrir une protection contre les risques aux utilisateurs. Les participants peuvent payer des primes pour assurer la sécurité de leur capital, tandis que les assureurs gagnent des intérêts sur ces primes. Ces intérêts sont générés à partir des rendements des fonds verrouillés, créant ainsi un lien entre les primes et les risques du protocole.

Les fournisseurs d'assurance allouent leurs fonds à des pools à rendement plus élevé pour obtenir des rendements supérieurs aux risques de protocole. Cela signifie que les utilisateurs individuels échangent les résultats d'événements basés sur leur évaluation de la probabilité de risques potentiels. Supposons qu'un événement négatif se produise avec le protocole couvert par l'assurance, comme un incident de piratage. Dans ce cas, les fonds du pool de liquidité pertinent compenseront les utilisateurs qui ont acheté une assurance pour cet événement spécifique.

Un avantage significatif des systèmes d'assurance décentralisés est que n'importe qui peut y participer et que la transparence des opérations sur chaîne est améliorée. À mesure que l'écosystème DeFi se développe, la demande des utilisateurs pour des solutions de protection de leurs fonds devient de plus en plus urgente. Les stratégies qui concentrent les ressources et diversifient les risques sont particulièrement efficaces pour faire face aux événements anormaux pouvant avoir un impact financier majeur. Un pool de liquidité partagé peut couvrir des risques plus importants avec moins de capital, offrant ainsi une solution collective pour résoudre des problèmes à grande échelle.

L'assurance DeFi est appréciée pour son automatisation et sa transparence. Les contrats intelligents, basés sur des paramètres prédéfinis et des données en temps réel, peuvent permettre le traitement automatique des demandes d'indemnisation. Cela améliore l'efficacité des demandes et réduit le potentiel de biais ou d'erreurs humaines. Avec la croissance du marché DeFi, la demande de solutions protégeant les fonds des utilisateurs ne cesse d'augmenter, faisant de l'assurance décentralisée un domaine important et prometteur.

Catégories d'assurance DeFi

L'assurance DeFi couvre principalement les catégories suivantes :

1. Protection de protocole : Ce type d'assurance protège les utilisateurs contre les pertes financières potentielles liées à l'utilisation de protocoles DeFi, tels que les risques associés aux vulnérabilités des contrats intelligents, les défaillances des oracles, les défauts de conception économique et les attaques de gouvernance.
2. Custody Cover: Cette assurance protège les utilisateurs contre les pertes financières lors du stockage d'actifs numériques dans des comptes de garde tiers, tels que les échanges centralisés.
3. Couverture Depeg: cette forme d'assurance est conçue pour protéger les utilisateurs du risque de perte de l'ancrage de leurs actifs à une devise cible, en particulier pour les stablecoins et autres actifs ancrés tels que stETH.
4. Couverture de jeton de rendement: Cette assurance vise à protéger les utilisateurs contre les risques pouvant survenir lors de leur participation à des activités liées aux jetons de rendement, garantissant la sécurité de leurs investissements.

Nexus Mutual

Nexus Mutual est une plateforme d'assurance basée sur le réseau Ethereum. Son premier produit est Smart Contract Cover, qui offre une protection en cas de vulnérabilités dans les contrats intelligents utilisés sur diverses plateformes de finance décentralisée (DeFi). Nexus Mutual fonctionne comme une organisation autonome décentralisée (DAO), où le contrôle est entièrement entre les mains de ses membres. Le réseau Nexus Mutual gère le statut des adhésions, la distribution des récompenses et les droits de vote de gouvernance pour les détenteurs de jetons NXM.

Athena Ins

Athena Ins est un nouveau protocole d'assurance décentralisée qui permet aux utilisateurs d'acheter une assurance pour leurs fonds, les aidant à éviter les risques tels que les attaques de piratage et le débouclage des stablecoins lorsqu'ils participent à des activités DeFi. Selon l'introduction officielle, il présente les caractéristiques suivantes:

• Primes d’assurance abordables : Les primes sont calculées à l’aide d’un algorithme pour s’assurer que les utilisateurs peuvent se les permettre.
• Indemnisation des pertes : En cas de perte d'actifs, les utilisateurs peuvent recevoir une compensation.
• Flexibilité d'investissement: Les utilisateurs peuvent choisir les montants et les durées de couverture d'assurance qui leur conviennent.
• Rendements durables : Les primes payées par les utilisateurs peuvent être utilisées pour générer des intérêts.

ATEN

ATEN est le jeton natif d'Athena Ins. Au-delà de maintenir le fonctionnement d'Athena Ins, les détenteurs d'ATEN peuvent également participer à la gouvernance du protocole. Grâce au vote démocratique, ils peuvent influencer le développement futur d'Athena Ins. L'économie du jeton ATEN comprend :

• Un approvisionnement total de 3 milliards de jetons ATEN.
• Un mécanisme déflationniste est en place, une partie de la franchise perçue lors des sinistres est utilisée pour racheter des jetons ATEN, qui sont ensuite brûlés pour maintenir les limitations d'approvisionnement.
• Les détenteurs de ATEN peuvent également participer à la mise en jeu pour gagner des jetons supplémentaires.

Les protocoles d'assurance décentralisée représentent un nouveau secteur, et comprendre le cadre général de ces services offre un aperçu de leur potentiel. Espérons que de nouveaux projets émergeront bientôt et se développeront, offrant un environnement DeFi plus sûr et plus sécurisé pour tous.

Conclusion

L'assurance crypto est encore un nouveau domaine mais promet de protéger les échanges de crypto-monnaie et les investisseurs contre les pertes en crypto-monnaie dues à des violations de la cybersécurité et à des défaillances du système.

De nombreuses compagnies d’assurance traditionnelles manifestent un intérêt croissant pour l’adoption progressive de la technologie blockchain pour traiter les opérations, traiter les réclamations et encourager le paiement et l’acceptation des crypto-monnaies.

Cependant, le défi de la volatilité, de l’incertitude et de l’absence ou de la réglementation de l’industrie de la cryptographie est une grande préoccupation pour ces entreprises. Néanmoins, l’adoption croissante de la monnaie numérique et de la technologie sous-jacente par des millions de personnes nécessite une forme de couverture d’assurance.