Desde a criação da criptomoeda em 2009, vários ataques de segurança cibernética e rug pulls foram relatados, alguns dos quais desestabilizaram os investidores, levando a enormes perdas de ativos digitais e, em alguns casos, mortes.

A tecnologia blockchain, embora ofereça segurança, acessibilidade e transparência, ainda está em fase de desenvolvimento, portanto, é frágil e vulnerável às atividades nefastas de hackers e golpistas online.

A proteção dos ativos digitais dos investidores - criptomoedas, tokens e NFTs - em caso de perda ou roubo através dos atos vis desses elementos criminosos e falhas na blockchain é o foco principal do Seguro de Cripto.

Esta política oferece algum tipo de ajuda às bolsas de cripto e investidores que podem estar vulneráveis a falhas do sistema, violações de segurança cibernética, hacks e roubo de dispositivos.

O que é o Seguro Cripto?

O Crypto Insurance é uma política projetada para proteger os investidores contra qualquer perda associada a golpes, roubo de dispositivos, fechamento de provedores de serviços e ataques cibernéticos - hacking, malware, phishing, ransomware, software de trojan e ataques de força bruta.

O espaço cripto está propenso a numerosos ataques, e como tal, a política fornece ainda mais alguma forma de segurança e socorro, principalmente para as cripto exchanges e alguns investidores que desejam salvaguardar seus ativos digitais de circunstâncias imprevistas.

No entanto, a apólice de seguro geralmente não cobre perdas devido a flutuações de preços, falhas em blockchain ou perda ou dano direto de hardware, nem cobre a transferência de criptomoeda para terceiros ou perdas associadas a acesso não autorizado às suas carteiras não custodiadas devido à perda de suas chaves privadas, ou perda resultante de investir em um esquema Ponzi.

Assegurar ativos de cripto garante o interesse de projetos de cripto, investidores, negociantes e entusiastas, ajudando a fortalecer o frágil mundo da criptomoeda e da tecnologia blockchain.

Inovações de longo alcance podem ser adotadas para ajudar a combater os hacks e roubos de carteiras de criptomoedas desenfreados que têm assolado as criptomoedas e sua tecnologia adjacente há uma década.

Visão geral dos ataques Cripto

A natureza promissora da criptomoeda e da tecnologia blockchain e seu potencial para transformar o status financeiro de um indivíduo e de uma nação estão entre as razões para sua ampla aceitação e uso. No processo, atraiu a atenção de criminosos online, golpistas e hackers.

Estes criminosos trabalham dia e noite para invadir carteiras de cripto - custodiais e não custodiais - para enganar suas vítimas e esvaziar suas contas/poupanças.

As carteiras quentes (online) são geralmente mais suscetíveis a esses ataques do que as carteiras frias (offline), que é a principal razão pela qual a maioria das cripto exchanges confia em armazenar uma grande parte de seus ativos digitais em carteiras frias.

Desde o lançamento da primeira criptomoeda, o Bitcoin, em 2009, o mundo cripto tem sido inundado com relatos de golpes, hacks, roubo, falhas de blockchain e 'rug pull' de projetos - uma estratégia maliciosa no mundo cripto em que os desenvolvedores do projeto abandonam o projeto e fogem com milhões de fundos de investidores.

As estatísticas mostram que o número de ataques maliciosos registados no espaço cripto entre 2009 e 2022 foi superior ao dos experimentados em outros setores financeiros combinados durante este período.

De acordo com a CNBC, de acordo com o relatório, “Os golpistas de cripto captaram um recorde de $14 bilhões em 2021,” um aumento recorde de 516% em relação a 2020. Do total, 72% dos fundos roubados foram retirados de protocolos DeFi, uma área em crescimento na indústria de cripto.

Num relatório semelhante divulgado pela Comissão Federal de Comércio dos EUA (FTC), mais de $1 bilhão em criptomoedas foram perdidos em golpes em apenas 14 meses, de 1 de janeiro de 2021 a 31 de março de 2022, e mais de 46.000 pessoas foram afetadas. O relatório observou que esse valor é mais alto do que em outros métodos de pagamento.

Milhões de dólares em ativos de cripto foram perdidos ao longo desses anos, e os investidores têm tido uma experiência horrível ou outra para contar. Inúmeros golpes, hacks, roubos e rug pulls têm sido relatados, prejudicando o ânimo dos investidores novos e existentes e a ampla aceitação da moeda digital em todo o mundo.

Os criminosos exploram o anonimato da tecnologia blockchain e procuram por bugs em contratos inteligentes e outras brechas.

Hackers de Criptomoedas

Centralized Exchanges

Sete dias antes do Bithumb ser hackeado, a exchange coreana Coinrail também foi infiltrada por hackers, resultando no roubo de aproximadamente $37.2 milhões em ativos digitais.

Em 19 de junho de 2018, a Bithumb sofreu um ciberataque. Antes do incidente, a Bithumb era a sexta maior bolsa de criptomoedas do mundo e a principal da Coreia do Sul. Segundo relatos da CoinTelegraph, o ataque causou à Bithumb uma perda de cerca de $30 milhões.

Em janeiro de 2018, outra importante bolsa de criptomoedas asiática, Coincheck, foi hackeada, resultando na perda de 523 milhões de tokens NEM, no valor de cerca de $534 milhões.

Em 2020, hackers atacaram a exchange de criptomoedas baseada em Singapura KuCoin, roubando ativos no valor de mais de $200 milhões.

DeFi (Finanças Descentralizadas)

A Cream Finance também enfrentou dois ciberataques, resultando no roubo de aproximadamente $150 milhões em Bitcoin e stablecoins, impactando significativamente o desenvolvimento da exchange.

Num ciberataque em outubro de 2021, um jovem de 18 anos invadiu a bolsa de valores Indexed Finance e roubou até 16 milhões de dólares em ativos. Este incidente destacou que hackers e golpistas não estão restritos por idade ou género.

A CNBC afirma: "Em 2021, os golpistas de criptomoedas roubaram um recorde de $14 mil milhões em ativos on-chain."

Um dos maiores ciberataques orquestrados por hackers foi o 'hack da Poly Network', que resultou no roubo de mais de $611 milhões de carteiras na Ethereum, Binance Smart Chain e Polygon. Relatórios indicaram que o hacker eventualmente devolveu os fundos roubados.

Em 20 de janeiro de 2022, a Crypto.com, uma exchange de criptomoedas com sede nos EUA, relatou que hackers comprometeram mais de 400 contas de usuários e fizeram saques não autorizados delas.

Após o hack da Poly Network, outro incidente importante foi o hack da Ronin. A Ronin Network é uma plataforma chave que suporta o popular jogo P2E (Play-to-Earn) Axie Infinity. Em 23 de março de 2022, hackers roubaram criptomoedas no valor de $540 milhões da Ronin Network.

O mundo das criptomoedas está repleto de relatórios semanais de violações de segurança cibernética, golpes, roubos, vulnerabilidades de contratos inteligentes e fraudes em carteiras de criptomoedas devido a vazamentos de chaves privadas, resultando em perdas significativas de ativos digitais.

No entanto, o seguro de criptomoedas pode proteger empresas de criptomoedas ou investidores contra eventos inesperados durante operações ou transações, ajudando a minimizar perdas decorrentes de tais incidentes.

A maioria dos ciberataques ocorre em carteiras quentes, que são mecanismos de armazenamento online menos seguros do que carteiras frias (armazenamento offline). Portanto, a implementação de medidas de segurança rigorosas, o armazenamento de ativos criptográficos em carteiras frias em vez de carteiras quentes e a auditoria regular de carteiras e contratos inteligentes podem reduzir a ocorrência de crimes cibernéticos.

A Importância do Seguro Cripto

A criptomoeda, como moeda digital, é altamente valiosa, daí a necessidade de proteger tanto aqueles que mantêm esses ativos - Centralized Exchanges (CExs) e Decentralized Exchanges (DExs) - quanto aqueles que investiram seus recursos suados ou realizam alguma forma de atividade comercial - investidores de baleias e varejo.

Uma das muitas maneiras de proteger esta indústria é através do seguro de criptomoedas. Mas por que um câmbio de criptomoedas ou investidor deve optar pelo seguro?

1. O Seguro Cripto ajuda a proteger uma parte dos ativos digitais mantidos por várias carteiras de custódia ou exchanges contra ataques de segurança cibernética.
2. Assegurar ativos cripto com indústrias privadas ou em bolsas ajuda a mitigar perdas e salva o indivíduo ou projeto de possíveis colapsos.
3. Além disso, o Crypto Insurance proporciona uma aterragem suave para projetos de criptografia e investidores que possam ser vítimas de hacks e outros ataques maliciosos.
4. Além disso, o seguro de cripto no mundo das criptomoedas ajuda a instilar confiança nos investidores cansados e assegura a legitimidade que a indústria realmente precisa. Assim, atraindo potenciais investidores.
5. Além disso, saber que seus ativos digitais estão bem segurados aumenta muito a confiança do cliente e atrai retornos enormes para a indústria, como visto com as instituições financeiras tradicionais.
6. Além disso, adotar o seguro cripto reduziria a miríade de desgostos e mortes evitáveis ​​experimentadas ao longo dos anos como resultado de grandes perdas de criptomoedas.

Empresas de Seguros de Criptomoedas Renomadas

Muitas seguradoras tradicionais bem conhecidas permanecem céticas em entrar no campo da criptomoeda que está se popularizando rapidamente. Essa hesitação se deve à falta de regulamentação, alta volatilidade e especulação e incerteza significativas associadas ao espaço das criptomoedas.

Apesar dos desafios enfrentados pela indústria de criptomoedas, várias empresas de seguros de criptomoedas e bolsas que oferecem serviços de seguros surgiram como líderes no campo. A seguir está uma lista, em ordem aleatória:

Kase
Uma empresa líder de seguros de criptomoedas sediada no Canadá, Kase oferece serviços que "previnem de forma abrangente incidentes de hacking e fraudes que levam à perda de moedas digitais."
Os serviços da Kase estão disponíveis apenas para cidadãos e residentes do Canadá.

CoinCover
Uma plataforma de proteção de criptomoedas que fornece serviços de seguro, a CoinCover oferece soluções de segurança e recuperação para investimentos, tecnologias e empresas de criptomoedas. A empresa fornece serviços de seguro direcionados para carteiras de criptomoedas como BitGo, Vesto e Civic. A cobertura inclui perdas ou roubo de fundos causados por roubo de dispositivo, ciberataques e incidentes de hacking. O valor segurado depende do plano de proteção específico.
Além disso, a CoinCover protege ativos cripto em caso de falhas técnicas ou de sistema, oferecendo segurança tanto para as bolsas de criptomoedas quanto para os investidores.

EmBrokers
Especializa-se em fornecer serviços de seguro para o setor desafiador de projetos de criptomoeda e blockchain.

Coinbase
Uma das principais bolsas de criptomoedas dos EUA, a Coinbase detém uma apólice de seguro contra crimes de $255 milhões para fornecer cobertura em caso de um incidente significativo de cibersegurança na plataforma.
No entanto, este seguro não cobre perdas devido a contas hackeadas, pois a segurança das carteiras de criptomoedas não custodiais é responsabilidade do usuário. Portanto, é altamente recomendado usar carteiras seguradas.

Bitstamp
Fornece seguro para ativos digitais de investidores e traders através de carteiras BitGo e Copper. Dois terços desses ativos são armazenados em carteiras frias offline. A Bitstamp oferece mais de $300 milhões em seguro contra crime.

Seguro DeFi

O modelo operacional do seguro DeFi é fundamentalmente diferente do seguro tradicional. Não depende de instituições centralizadas, mas usa piscinas de liquidez descentralizadas para fornecer proteção contra riscos para os usuários. Os participantes podem pagar prêmios para garantir a segurança de seu capital, enquanto os provedores de seguros ganham juros desses prêmios. Esses juros são gerados a partir dos rendimentos dos fundos bloqueados, criando assim uma ligação entre prêmios e riscos do protocolo.

Os provedores de seguro alocam seus fundos em pools de alto rendimento para obter retornos que excedem os riscos do protocolo. Isso significa que os usuários individuais negociam os resultados de eventos com base em sua avaliação da probabilidade de riscos potenciais. Suponha que ocorra um evento negativo com o protocolo coberto pelo seguro, como um incidente de hacking. Nesse caso, os fundos do pool de liquidez relevante compensarão os usuários que compraram seguro para esse evento específico.

Uma vantagem significativa dos sistemas de seguros descentralizados é que qualquer pessoa pode participar e a transparência das operações on-chain é aprimorada. Conforme o ecossistema DeFi se expande, a demanda dos usuários por soluções para proteger seus fundos se torna cada vez mais urgente. Estratégias que concentram recursos e diversificam riscos são especialmente eficazes ao lidar com eventos anormais que podem ter grandes impactos financeiros. Um pool de liquidez compartilhado pode cobrir riscos maiores com menos capital, fornecendo uma solução coletiva para abordar questões em grande escala.

O seguro DeFi é favorecido pela sua automação e transparência. Contratos inteligentes, baseados em parâmetros predefinidos e dados em tempo real, podem possibilitar o processamento automático de sinistros. Isso melhora a eficiência dos sinistros e reduz o potencial de viés humano ou erros. Com o crescimento do mercado DeFi, a demanda por soluções que protejam os fundos dos usuários está aumentando continuamente, tornando o seguro descentralizado um campo importante e promissor.

Categorias de Seguro DeFi

O seguro DeFi cobre principalmente as seguintes categorias:

1. Protocolo de Cobertura: Este tipo de seguro protege os utilizadores de possíveis perdas financeiras ao utilizar protocolos DeFi, tais como riscos associados a vulnerabilidades de contratos inteligentes, falhas em oráculos, falhas no design económico e ataques à governação.
2. Cobertura de Custódia: Este seguro protege os utilizadores contra perdas financeiras ao armazenar ativos digitais em contas de custódia de terceiros, como as bolsas centralizadas.
3. Depeg Cover: Esta forma de seguro é projetada para proteger os usuários do risco de ativos perderem sua paridade com uma moeda-alvo, especialmente para stablecoins e outros ativos indexados, como stETH.
4. Cobertura de Token de Rendimento: Este seguro procura proteger os utilizadores dos riscos que possam surgir ao participar em atividades relacionadas com tokens de rendimento, garantindo a segurança dos seus investimentos.

Nexo Mútuo

Nexus Mutual é uma plataforma de seguro baseada na rede Ethereum. Seu primeiro produto é o Smart Contract Cover, que oferece proteção em caso de vulnerabilidades em contratos inteligentes usados em várias plataformas de finanças descentralizadas (DeFi). A Nexus Mutual opera como uma organização autônoma descentralizada (DAO), onde o controle está totalmente nas mãos de seus membros. A rede Nexus Mutual gerencia o status de associação, a distribuição de recompensas e os direitos de voto de governança para os detentores do token NXM.

Athena Ins

Athena Ins é um novo protocolo de seguro descentralizado que permite aos usuários adquirir seguro para seus fundos, ajudando-os a evitar riscos como ataques de hackers e descolamento de stablecoin ao participar de atividades DeFi. De acordo com a introdução oficial, possui as seguintes características:

• Prémios de seguro acessíveis: Os prémios são calculados através de um algoritmo para garantir que os utilizadores os possam pagar.
• Compensação por Perdas: No caso de perda de ativos, os usuários podem receber compensação.
• Flexibilidade de investimento: Os utilizadores podem escolher os montantes e durações de cobertura de seguro preferidos.
• Retornos Sustentáveis: As taxas pagas pelos utilizadores podem ser utilizadas para gerar juros.

ATEN

ATEN é o token nativo da Athena Ins. Além de manter a operação da Athena Ins, os detentores de ATEN também podem participar da governança do protocolo. Através de votação democrática, eles podem influenciar o desenvolvimento futuro da Athena Ins. A tokenomics do ATEN inclui:

• Um fornecimento total de 3 bilhões de tokens ATEN.
• Existe um mecanismo deflacionário em vigor, onde uma parte da franquia recolhida durante as reclamações é usada para recomprar tokens ATEN, que são posteriormente queimados para manter limitações de fornecimento.
• Os detentores de ATEN também podem participar no staking para ganhar tokens adicionais.

Protocolos de seguros descentralizados representam um novo setor, e entender a estrutura geral de tais serviços oferece um vislumbre do seu potencial. Esperançosamente, mais projetos em breve surgirão e se desenvolverão, fornecendo um ambiente DeFi mais seguro e protegido para todos.

Conclusão

O seguro de criptomoedas ainda é uma nova fronteira, mas promete proteger as bolsas de criptomoedas e os investidores contra perdas de criptomoedas devido a violações de segurança cibernética e falhas no sistema.

Tantas empresas de seguros tradicionais estão indicando um interesse crescente na adoção gradual da tecnologia blockchain para processar operações, lidar com reclamações e incentivar o pagamento e aceitação de criptomoedas.

No entanto, o desafio da volatilidade, da incerteza e da pouca ou nenhuma regulamentação da indústria de cripto são motivo de grande preocupação para estas empresas. Ainda assim, a crescente adoção de moeda digital e da tecnologia subjacente por milhões exige uma forma de cobertura de seguro.