Từ khởi đầu của tiền điện tử vào năm 2009, đã có một số cuộc tấn công về an ninh mạng và những vụ rút tiền đột ngột được báo cáo, một số trong số đó đã làm lung lay các nhà đầu tư dẫn đến mất mát lớn về tài sản kỹ thuật số và trong một số trường hợp còn dẫn đến cái chết.

Công nghệ Blockchain, mặc dù cung cấp bảo mật, khả năng truy cập và tính minh bạch vẫn đang trong giai đoạn phát triển, do đó, nó rất mong manh và dễ bị tổn thương trước các hoạt động bất chính của tin tặc và kẻ lừa đảo trực tuyến.

Việc bảo vệ tài sản kỹ thuật số của nhà đầu tư - tiền điện tử, mã thông báo và NFT - trong trường hợp mất mát hoặc bị đánh cắp do các hành vi tội phạm và sự cố về blockchain là trọng tâm chính của Bảo hiểm Crypto.

Chính sách này cung cấp một số hình thức giúp đỡ cho các sàn giao dịch tiền điện tử và nhà đầu tư có thể bị tổn thất do sự cố hệ thống, vi phạm an ninh mạng, hack và mất trộm thiết bị.

Crypto Insurance là gì?

Bảo hiểm Tiền điện tử là một chính sách được thiết kế để bảo vệ nhà đầu tư khỏi bất kỳ tổn thất nào liên quan đến lừa đảo, mất mát thiết bị, đóng cửa nhà cung cấp dịch vụ và các cuộc tấn công mạng - hack, phần mềm độc hại, lừa đảo qua email, mã độc ransomware, phần mềm Trojan và tấn công brute-force.

Không gian tiền điện tử dễ bị tấn công và do đó, chính sách cung cấp thêm một số hình thức bảo mật và ủng hộ cho hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử và một số nhà đầu tư mong muốn bảo vệ tài sản kỹ thuật số của họ khỏi các tình huống không mong muốn.

Tuy nhiên, chính sách bảo hiểm thông thường không bao gồm các tổn thất từ sự biến động giá cả, sự cố blockchain, hoặc mất mát hoặc hỏng hóc phần cứng trực tiếp, cũng không bảo vệ việc chuyển tiền điện tử cho bên thứ ba hoặc tổn thất liên quan đến việc truy cập trái phép vào ví không giữ của bạn do mất khóa riêng tư của bạn, hoặc tổn thất do đầu tư vào một hệ thống Ponzi.

Việc bảo hiểm tài sản tiền điện tử đảm bảo lợi ích của các dự án tiền điện tử, nhà đầu tư, nhà giao dịch và người hâm mộ, giúp củng cố thế giới mong manh của công nghệ tiền điện tử và blockchain.

Có thể áp dụng những đổi mới sâu rộng để giúp giải quyết các vụ hack ví tiền điện tử hỗn loạn và trộm cắp đã làm hại cho tiền điện tử và công nghệ liên quan suốt một thập kỷ.

Tổng quan về Cuộc tấn công Tiền điện tử

Bản chất hứa hẹn của tiền điện tử và công nghệ blockchain cùng tiềm năng để thay đổi tình hình tài chính cá nhân và quốc gia là một trong những lý do khiến nó được chấp nhận và sử dụng rộng rãi. Trong quá trình đó, nó đã thu hút sự chú ý của tội phạm trực tuyến, kẻ lừa đảo và hacker.

Những tên tội phạm này lao động cả ngày lẫn đêm để đột nhập vào ví tiền điện tử - có quản lý và không quản lý - để lừa đảo nạn nhân và làm trống tài khoản/tiết kiệm của họ.

Ví nóng (trực tuyến) thường dễ bị tấn công hơn ví lạnh (ngoại tuyến), đó là lý do chính mà hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử đều tin cậy việc lưu trữ một phần lớn tài sản số của họ trong ví lạnh.

Ngay từ khi ra mắt đồng tiền điện tử đầu tiên là Bitcoin vào năm 2009, thế giới tiền điện tử đã bị tràn ngập báo cáo về các vụ lừa đảo, hack, trộm cắp, thất bại của blockchain và việc rút khỏi dự án - một chiến lược độc hại trong thế giới tiền điện tử trong đó các nhà phát triển dự án bỏ dự án và bỏ trốn với hàng triệu USD của các nhà đầu tư.

Thống kê cho thấy số vụ tấn công độc hại được ghi nhận trong lĩnh vực tiền điện tử từ năm 2009 đến 2022 cao hơn so với tổng số vụ tấn công trải qua trong các lĩnh vực tài chính khác trong giai đoạn này.

Theo CNBC, theo báo cáo, “Những kẻ lừa đảo tiền điện tử đã chiếm đoạt một số tiền kỷ lục 14 tỷ đô la vào năm 2021,” tăng 516% so với năm 2020. Trong tổng số này, 72% số tiền bị đánh cắp đã được lấy từ các giao thức DeFi, một lĩnh vực đang phát triển trong ngành tiền điện tử.

Trong một báo cáo tương tự được phát hành bởi Ủy ban Thương mại Liên bang Mỹ (FTC), hơn 1 tỷ đô la tiền điện tử đã bị mất do các vụ lừa đảo chỉ trong 14 tháng, từ ngày 1 tháng 1 năm 2021 đến ngày 31 tháng 3 năm 2022 và hơn 46.000 người bị ảnh hưởng. Báo cáo nhấn mạnh rằng đây là một kỷ lục cao hơn so với các phương thức thanh toán khác.

Hàng triệu đô la giá trị tài sản tiền điện tử đã bị mất trong những năm qua, và các nhà đầu tư đã trải qua một trải nghiệm kinh khủng nào đó để kể lại. Nhiều vụ lừa đảo, hack, trộm cắp và rút tiền đã được báo cáo, làm giảm sự phấn khích của các nhà đầu tư mới và hiện có và sự chấp nhận rộng rãi của tiền điện tử trên toàn cầu.

Tội phạm khai thác tính năng ẩn danh của công nghệ blockchain và tìm kiếm các lỗi trong các hợp đồng thông minh và các kẽ hở khác.

Các cuộc tấn công trên tiền điện tử

Sàn giao dịch tập trung

Bảy ngày trước khi Bithumb bị hack, sàn giao dịch Hàn Quốc Coinrail cũng bị xâm nhập bởi hacker, dẫn đến việc mất cắp khoảng 37,2 triệu đô la Mỹ giá trị tài sản kỹ thuật số.

Vào ngày 19 tháng 6 năm 2018, Bithumb đã trải qua một vụ tấn công mạng. Trước sự cố này, Bithumb là sàn giao dịch tiền điện tử lớn thứ sáu trên thế giới và là sàn giao dịch hàng đầu tại Hàn Quốc. Theo báo cáo từ CoinTelegraph, vụ tấn công đã khiến Bithumb mất khoảng 30 triệu đô la.

Tháng 1 năm 2018, một sàn giao dịch tiền điện tử châu Á lớn khác là Coincheck đã bị hack, dẫn đến mất mát 523 triệu token NEM, trị giá khoảng 534 triệu đô la.

Năm 2020, những kẻ tấn công đã tấn công vào sàn giao dịch tiền điện tử KuCoin đặt tại Singapore, lấy cắp tài sản trị giá hơn 200 triệu đô la.

Tài chính phi tập trung (DeFi)

Cream Finance cũng đã phải đối mặt với hai cuộc tấn công mạng, dẫn đến việc mất khoảng 150 triệu đô la Bitcoin và stablecoins, ảnh hưởng đáng kể đến sự phát triển của sàn giao dịch.

Trong một cuộc tấn công mạng vào tháng 10 năm 2021, một người 18 tuổi đã xâm nhập vào sàn giao dịch Indexed Finance và đánh cắp tài sản có giá trị lên đến 16 triệu đô la. Sự việc này đã làm nổi bật rằng hacker và kẻ lừa đảo không bị hạn chế bởi tuổi tác hay giới tính.

CNBC tuyên bố, “Trong năm 2021, kẻ lừa đảo tiền điện tử đã lấy cắp một số tiền kỷ lục là 14 tỷ đô la từ các tài sản trên chuỗi.”

Một trong những cuộc tấn công mạng lớn nhất do tin tặc dàn dựng là "vụ hack Poly Network", dẫn đến hành vi trộm cắp hơn 611 triệu đô la từ ví trên Ethereum, Binance Smart Chain và Polygon. Các báo cáo chỉ ra rằng hacker cuối cùng đã trả lại số tiền bị đánh cắp.

Vào ngày 20 tháng 1 năm 2022, Crypto.com, một sàn giao dịch tiền điện tử có trụ sở tại Mỹ, đã thông báo rằng các hacker đã xâm nhập vào hơn 400 tài khoản người dùng và thực hiện rút tiền trái phép từ chúng.

Sau vụ hack Poly Network, một sự cố lớn khác là vụ hack Ronin. Mạng lưới Ronin là một nền tảng quan trọng hỗ trợ trò chơi P2E (Chơi-để-Kiếm) phổ biến Axie Infinity. Vào ngày 23 tháng 3 năm 2022, hacker đã đánh cắp tiền điện tử trị giá 540 triệu đô la từ mạng lưới Ronin.

Thế giới tiền điện tử đầy báo cáo hàng tuần về các vụ vi phạm an ninh mạng, lừa đảo, trộm cắp, lỗ hổng hợp đồng thông minh, và gian lận ví tiền điện tử do rò rỉ khóa bí mật, dẫn đến mất mát đáng kể của tài sản kỹ thuật số.

Tuy nhiên, bảo hiểm tiền điện tử có thể bảo vệ các công ty tiền điện tử hoặc nhà đầu tư chống lại các sự kiện bất ngờ trong quá trình hoạt động hoặc giao dịch, giúp giảm thiểu thiệt hại từ các sự cố như vậy.

Hầu hết các cuộc tấn công mạng xảy ra trên ví nóng, đó là các cơ chế lưu trữ trực tuyến ít an toàn hơn so với các ví lạnh (lưu trữ ngoại tuyến). Do đó, thực hiện các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt, lưu trữ tài sản tiền điện tử trong các ví lạnh thay vì ví nóng, và thường xuyên kiểm tra ví và hợp đồng thông minh có thể giảm thiểu sự xuất hiện của tội phạm mạng.

Tầm quan trọng của Bảo hiểm Tiền điện tử

Tiền điện tử như một loại tiền kỹ thuật số có giá trị cao, do đó cần phải bảo vệ cả những người giữ các tài sản này — Sàn giao dịch tập trung (CExs) và Sàn giao dịch phi tập trung (DExs) — và những người đã đầu tư tài nguyên khó kiếm được của họ hoặc thực hiện một số hình thức hoạt động giao dịch — các nhà đầu tư cá voi và bán lẻ.

Một trong những cách để bảo vệ ngành công nghiệp này là thông qua Bảo hiểm Tiền điện tử. Nhưng tại sao một sàn giao dịch tiền điện tử hoặc nhà đầu tư nên chọn bảo hiểm?

1. Bảo hiểm Crypto giúp bảo vệ một phần tài sản kỹ thuật số được giữ bởi các ví hoặc sàn giao dịch giám sát khác nhau trước các cuộc tấn công an ninh mạng.
2. Bảo hiểm tài sản tiền điện tử với công nghiệp tư nhân hoặc trên các sàn giao dịch giúp giảm thiểu tổn thất và cứu vãn cho cá nhân hoặc dự án khỏi sự sụp đổ có thể xảy ra.
3. Ngoài ra, Crypto Insurance cung cấp một nơi an toàn cho các dự án tiền điện tử và nhà đầu tư có thể là nạn nhân của các cuộc tấn công hack và tấn công độc ác khác.
4. Hơn nữa, bảo hiểm tiền điện tử trong thế giới tiền điện tử giúp giữ niềm tin của các nhà đầu tư lo lắng và đảm bảo tính chính xác mà ngành công nghiệp thực sự cần thiết. Do đó, thu hút các nhà đầu tư tiềm năng.
5. Hơn nữa, việc biết rằng tài sản kỹ thuật số của bạn được bảo hiểm tốt sẽ tăng đáng kể lòng tin của khách hàng và thu hút lợi nhuận lớn cho ngành công nghiệp, như đã thấy ở các tổ chức tài chính truyền thống.
6. Ngoài ra, việc áp dụng bảo hiểm tiền điện tử sẽ giảm thiểu những nỗi đau lòng và những cái chết có thể tránh được trong nhiều năm qua do mất mát tiền điện tử lớn.

Các công ty bảo hiểm tiền điện tử nổi tiếng

Nhiều công ty bảo hiểm truyền thống nổi tiếng vẫn còn đang hoài nghi về việc tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử đang phổ biến nhanh chóng. Sự do dự này là do thiếu quy định, biến động cao và sự đoán định và không chắc chắn đáng kể liên quan đến không gian tiền điện tử.

Mặc dù ngành công nghiệp tiền điện tử đối mặt với nhiều thách thức, nhưng đã xuất hiện một số công ty bảo hiểm tiền điện tử và sàn giao dịch cung cấp dịch vụ bảo hiểm và trở thành những người dẫn đầu trong lĩnh vực này. Dưới đây là danh sách, không theo thứ tự cụ thể:

Kase
Kase, một công ty bảo hiểm tiền điện tử hàng đầu có trụ sở tại Canada, cung cấp dịch vụ 'toàn diện ngăn chặn các sự cố hack và gian lận dẫn đến mất mát tiền điện tử'.
Dịch vụ của Kase chỉ có sẵn cho công dân và cư dân Canada.

CoinCover
Một nền tảng bảo vệ tiền điện tử cung cấp dịch vụ bảo hiểm, CoinCover cung cấp các giải pháp an ninh và phục hồi cho các khoản đầu tư, công nghệ và công ty tiền điện tử. Công ty cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đích hợp cho ví tiền điện tử như BitGo, Vesto và Civic. Phạm vi bảo hiểm bao gồm mất mát hoặc trộm cắp tiền do mất cắp thiết bị, tấn công mạng và các sự cố hack. Số tiền được bảo hiểm phụ thuộc vào kế hoạch bảo vệ cụ thể.
Ngoài ra, CoinCover bảo vệ tài sản tiền điện tử trong trường hợp sự cố kỹ thuật hoặc hệ thống, cung cấp an ninh cho cả sàn giao dịch tiền điện tử và nhà đầu tư.

EmBrokers
Chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho lĩnh vực khó bảo hiểm của các dự án tiền điện tử và blockchain.

Coinbase
Coinbase, một sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu tại Mỹ, sở hữu một chính sách bảo hiểm tội phạm trị giá 255 triệu đô la để cung cấp bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự cố an ninh mạng đáng kể trên nền tảng.
Tuy nhiên, bảo hiểm này không bao gồm các khoản thiệt hại do tài khoản bị hack, vì an ninh của ví tiền điện tử không phải của người quản lý là trách nhiệm của người dùng. Do đó, việc sử dụng ví được bảo hiểm là rất được khuyến nghị.

Dấu bit:
Cung cấp bảo hiểm cho tài sản kỹ thuật số của các nhà đầu tư và nhà giao dịch thông qua ví BitGo và Copper. Hai phần ba số tài sản này được lưu trữ trong ví lạnh offline. Bitstamp cung cấp hơn 300 triệu đô la bảo hiểm tội phạm.

Bảo hiểm DeFi

Mô hình hoạt động của bảo hiểm DeFi hoàn toàn khác biệt so với bảo hiểm truyền thống. Nó không phụ thuộc vào các tổ chức tập trung mà thay vào đó sử dụng các hồ bơi thanh khoản phi tập trung để cung cấp bảo vệ rủi ro cho người dùng. Người tham gia có thể trả tiền phí bảo hiểm để đảm bảo an toàn vốn của họ, trong khi các nhà cung cấp bảo hiểm kiếm lãi từ các khoản phí này. Lãi suất này được tạo ra từ lợi suất của các khoản tiền bị khóa, tạo ra một liên kết giữa các khoản phí và rủi ro giao thức.

Các nhà cung cấp bảo hiểm phân bổ tài trợ của họ vào các hồ bơi sinh lợi cao hơn để thu được lợi nhuận vượt qua rủi ro của giao thức. Điều này có nghĩa là người dùng cá nhân giao dịch kết quả của các sự kiện dựa trên đánh giá của họ về khả năng có rủi ro tiềm năng. Giả sử một sự kiện tiêu cực xảy ra với giao thức được bảo hiểm, chẳng hạn như một vụ xâm nhập. Trong trường hợp đó, các quỹ từ hồ bơi thanh khoản liên quan sẽ bồi thường cho người dùng đã mua bảo hiểm cho sự kiện cụ thể đó.

Một lợi ích đáng kể của hệ thống bảo hiểm phi tập trung là bất kỳ ai cũng có thể tham gia, và tính minh bạch của các hoạt động trên chuỗi được tăng cường. Khi hệ sinh thái DeFi mở rộng, nhu cầu của người dùng về giải pháp bảo vệ tài chính của họ trở nên ngày càng cấp bách. Các chiến lược tập trung tài nguyên và đa dạng hóa rủi ro đặc biệt hiệu quả khi đối phó với các sự kiện bất thường có thể gây ra tác động tài chính lớn. Một hồ bơi thanh khoản chung có thể bảo hiểm rủi ro lớn hơn với vốn ít hơn, cung cấp một giải pháp tập thể cho các vấn đề quy mô lớn.

Bảo hiểm DeFi được ưa chuộng vì tính tự động hóa và minh bạch. Các hợp đồng thông minh, dựa trên các tham số được thiết lập trước và dữ liệu thời gian thực, có thể cho phép xử lý các yêu cầu bồi thường tự động. Điều này cải thiện hiệu quả của các yêu cầu bồi thường và giảm tiềm năng của sự thiên vị hoặc lỗi của con người. Với sự phát triển của thị trường DeFi, nhu cầu về các giải pháp bảo vệ quỹ người dùng liên tục tăng, khiến cho bảo hiểm phi tập trung trở thành một lĩnh vực quan trọng và hứa hẹn.

Danh mục Bảo hiểm DeFi

Bảo hiểm DeFi chủ yếu bao gồm các danh mục sau đây:

1. Bảo hiểm Phủ: Loại bảo hiểm này bảo vệ người dùng khỏi nguy cơ mất mát tài chính khi sử dụng các giao thức DeFi, như rủi ro liên quan đến lỗ hổng hợp đồng thông minh, lỗi oracle, nhược điểm trong thiết kế kinh tế và tấn công quản trị.
2. Bảo hiểm Custody Cover: Bảo hiểm này bảo vệ người dùng trước những tổn thất tài chính khi lưu trữ tài sản kỹ thuật số trong các tài khoản trữ giữ bên thứ ba, chẳng hạn như các sàn giao dịch tập trung.
3. Depeg Cover: Loại bảo hiểm này được thiết kế để bảo vệ người dùng khỏi rủi ro các tài sản mất giá so với một đồng tiền mục tiêu, đặc biệt là đối với stablecoin và các tài sản khác được gắn kết như stETH.
4. Yield Token Cover: Bảo hiểm này nhằm bảo vệ người dùng khỏi những rủi ro có thể phát sinh khi tham gia các hoạt động liên quan đến yield token, đảm bảo an toàn cho khoản đầu tư của họ.

Nexus Mutual

Nexus Mutual là một nền tảng bảo hiểm dựa trên mạng lưới Ethereum. Sản phẩm đầu tiên của họ là Smart Contract Cover, cung cấp bảo vệ trường hợp có lỗ hổng trong các hợp đồng thông minh được sử dụng trên các nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi) khác nhau. Nexus Mutual hoạt động như một tổ chức tự trị phi tập trung (DAO), nơi quyền kiểm soát hoàn toàn thuộc về các thành viên của nó. Mạng lưới Nexus Mutual quản lý tình trạng thành viên, phân phối phần thưởng và quyền bỏ phiếu quản trị cho người nắm giữ token NXM.

Athena Ins

Athena Ins là một giao thức bảo hiểm phi tập trung mới cho phép người dùng mua bảo hiểm cho quỹ của họ, giúp họ tránh các rủi ro như tấn công hack và mất giá đột ngột của stablecoin khi tham gia các hoạt động DeFi. Theo giới thiệu chính thức, nó có những tính năng sau:

• Phí bảo hiểm phải chăng: Phí được tính thông qua một thuật toán để đảm bảo người dùng có thể chi trả được.
• Bồi thường thiệt hại: Trong trường hợp mất tài sản, người dùng có thể nhận được bồi thường.
• Tính linh hoạt trong đầu tư: Người dùng có thể lựa chọn mức độ bảo hiểm và thời hạn ưa thích của họ.
• Lợi nhuận bền vững: Các khoản phí được người dùng thanh toán có thể được sử dụng để tạo ra lãi suất.

ATEN

ATEN là token bản địa của Athena Ins. Ngoài việc duy trì hoạt động của Athena Ins, chủ sở hữu ATEN còn có thể tham gia vào quản trị giao thức. Thông qua bỏ phiếu dân chủ, họ có thể ảnh hưởng đến sự phát triển tương lai của Athena Ins. Tokenomics của ATEN bao gồm:

• Tổng cung cấp 3 tỷ token ATEN.
• Một cơ chế giảm phát đang được áp dụng, trong đó một phần của tiền khấu hao được thu khi yêu cầu bồi thường được sử dụng để mua lại các token ATEN, sau đó sẽ được đốt để duy trì giới hạn cung cấp.
• Người nắm giữ ATEN cũng có thể tham gia staking để kiếm thêm token.

Các giao thức bảo hiểm phi tập trung đại diện cho một lĩnh vực mới và hiểu được khuôn khổ chung của các dịch vụ đó cung cấp một cái nhìn thoáng qua về tiềm năng của chúng. Hy vọng rằng, nhiều dự án sẽ sớm xuất hiện và phát triển, cung cấp một môi trường DeFi an toàn và bảo mật hơn cho mọi người.

Kết luận

Bảo hiểm tiền điện tử vẫn là một lĩnh vực mới nhưng hứa hẹn bảo vệ các sàn giao dịch tiền điện tử và nhà đầu tư khỏi mất mát tiền điện tử do vi phạm bảo mật mạng và sự cố hệ thống.

Rất nhiều công ty bảo hiểm truyền thống đều cho thấy sự quan tâm ngày càng tăng về việc áp dụng công nghệ blockchain một cách dần dần để xử lý các hoạt động, xử lý yêu cầu bồi thường, và khuyến khích thanh toán và chấp nhận tiền điện tử.

Tuy nhiên, thách thức về sự biến động, sự không chắc chắn và ít hoặc không có quy định nào trong ngành công nghiệp tiền điện tử đều là vấn đề đáng lo ngại đối với những công ty này. Tuy nhiên, sự gia tăng sử dụng tiền tệ số và công nghệ cơ bản bởi hàng triệu người yêu cầu một dạng bảo hiểm.