Деякі загальні терміни та концепції у криптосистемі включають DeFi (децентралізовані фінанси), CeFi (централізовані фінанси) та GameFi (ігрові фінанси). Останнім часом у фінансовому світі з'явилася нова концепція, яка має на меті революціювати існуючі платіжні системи: PayFi.

PayFi, або платіжне фінансування, — це інноваційна технологія, яка інтегрує технологію блокчейн. Він зосереджується на розрахунках за часом транзакції та полегшує їх, тобто час, необхідний для підтвердження транзакції в блокчейні.

На відміну від DeFi, що фокусується на загальних фінансових послугах на децентралізованих платформах та додатках, PayFi має значно вужчий фокус, зосереджуючись більше на полегшенні та завершенні негайних фінансових транзакцій великого масштабу.

Походження терміну PayFi

8 липня 2024 року Лілі Лю, Президент Фонду Солана, виступила з ключовим виступом на 7-й конференції EthCC під назвою «Поява PayFi: реалізація візії криптовалюти». У своєму ключовому виступі Лілі широко обговорювала концепцію PayFi, висвітлюючи його потенціал для революції в платіжній галузі.

До цього часу Лілі Лю вже численні рази цього року непомітно вводила цей концепт через свої соціальні мережі. За словами президента Фонду Solana, для успіху PayFi необхідно виконання трьох основних умов: швидкі та дешеві транзакції, широке поширення та міцна розробницька спільнота.

Примітно, що Лілі Лю не єдина прихильниця PayFi. Деякі проекти, такі як Ondo Finance, Huma Finance і Karrier One, тепер мають варіанти використання, побудовані на фінансуванні платежів.

Переваги PayFi: миттєве здійснення операцій, збільшення безпеки, зменшення витрат, широкий доступ та розширення традиційної платіжної системи

Миттєве врегулювання операцій

Час розрахунків відноситься до тривалості завершення транзакції. На відміну від традиційних фінансових систем, які іноді можуть затримувати та завершувати транзакції, PayFi дозволяє негайну обробку транзакцій.

Таким чином, користувачі можуть здійснювати транзакції, будучи впевнені, що не буде жодної затримки. Тому PayFi буде важливим для підприємств у екосистемі електронної комерції, яка залежить від швидкого руху фінансів.

Підвищена безпека

Технологія блокчейн - це архітектура, на якій побудована PayFi. Таким чином, користувачі можуть скористатися високим рівнем безпеки блокчейнів. Оскільки транзакції зазвичай реєструються в блокчейні, користувачі можуть скористатися функціями прозорості мереж блокчейн.

Крім того, велика кількість криптографічних алгоритмів, що використовуються в побудові блокчейнів, може допомогти шифрувати та захищати дані користувачів, забезпечуючи їх незмінність і нерозривність.

Зниження вартості

У відміну від традиційних фінансових транзакцій, які здійснюються за участю центральних органів влади та посередників, таких як банки, PayFi використовує можливості взаємодії один з одним блокчейна, що дозволяє користувачам здійснювати транзакції безпосередньо без будь-якого посередника для здійснення транзакцій, тим самим зменшуючи витрати на транзакції.

Доступність

Традиційна фінансова система характеризується географічною сегментацією та іншими бар'єрами. Однак PayFi може досягти глобального ринку, що дозволяє небанківським особам або тим, кого традиційна фінансова система може розірвати, скористатися цим.

Поки у користувачів є мобільний пристрій та підключення до Інтернету, PayFi дозволяє фінансову інклюзію всіх видів користувачів, дозволяючи їм отримувати доступ до платіжних, заощаджувальних та кредитних послуг. Таким чином, користувачі можуть досягти фінансової незалежності, інклюзії та соціоекономічної рівності, де б вони не жили.

PayFi: Розв'язання обмежень існуючих рішень для блокчейн-платежів

Хоча візія PayFi полягає в тому, щоб використовувати технологію блокчейн для революції валютної платіжної системи, використовуючи технологію блокчейн для забезпечення ефективних та низько вартісних транзакцій, вона також втілює в життя візію Bitcoin: щоб Bitcoin став глобальним засобом платежу.

Давайте на мить зупинимося і обговоримо візію Bitcoin. 31 жовтня 2008 року Сатоші Накамото, псевдонімна особистість, яка стоїть за створенням Bitcoin, опублікував революційний білопапір «Bitcoin: електронна готівка peer-to-peer система».

У тому білому папері Сатоші Накамото підкреслив, що Bitcoin був криптовалютою, створеною для використання як децентралізованого платежу. Отже, Сатоші хотів, щоб Bitcoin використовувався як глобальна платіжна система, яка дозволяла користувачам проводити операції безпосередньо в режимі ровер-ту-ровер, обходячи існуючих централізованих посередників.

Поки що біткоїн успішно очолював революцію криптовалют, він не виконав цілей Сатоші стати засобом щоденної оплати. Замість цього його більше розглядають як засіб збереження вартості, ніж як валюту для щоденних операцій.

Поява стейблкоїнов

Стейблкоіни - це криптовалюти з високим рівнем стабільності. Щоб витримати коливання та волатильність криптовалютного ринку, вони, як правило, пов'язані з реальними активами, такими як фіатні валюти, наприклад, долар США, золото чи інші фінансові активи.

Щоб зменшити відстань між криптовалютами та реальною фінансовою системою, компанія Tether Limited, співзаснована Броком Пірсом, Рівом Коллінзом та Крейгом Селларсом, запустила Tether USDT, перший стейблкоїн, прив'язаний до долара США. USDT був створений для спрощення повсякденних транзакцій.

З моменту запуску USDT було створено понад 200 стейблкоїнів, включаючи популярні, такі як USD Coin і Gate Dollar. З 2014 року стейблкоїни пережили експоненційний зріст, підтримуючи приблизно 2 трільйони доларів у платежах щорічно.

Хоча стейблкоїни виконали велику роботу у просуванні блокчейн-платежів і намагаються зменшити відстань, яка колись існувала між блокчейном та традиційними платежами, вони все ще стикаються з багатьма викликами, включаючи поганий користувацький досвід, затримки у проведенні операцій та питання відповідності законодавству.

Ці виклики ускладнюють широке застосування блокчейн-платежів як основного платіжного засобу. Саме тут з'являється PayFi.

PayFi призначений для негайних операцій, перетворюючи процеси фінансування рахунків-фактур та зворотного факторингу. Завдяки покращенню швидкості, безпеки та прозорості транзакцій за допомогою розумних контрактів та блокчейну, PayFi покращує ефективність фінансових угод та надає надійний фреймворк для підприємств, які мають на меті оптимізувати свої операції на конкурентному ринку.

Основний принцип PayFi: Часова вартість грошей

PayFi вводить новий підхід до створення базових фінансових компонентів та розробки фінансових продуктів, які фокусуються на часовій цінності грошей. Часова цінність грошей є основним поняттям у фінансах, яке підкреслює різницю між вартістю грошей та часом. Воно стверджує, що дана сума грошей зараз, як правило, варта більше, ніж ця сума у майбутньому.

Це тому, що поточні гроші можуть бути використані негайно для інвестицій, генерації доходів або споживання, що служить як корисність. PayFi використовує блокчейн, дозволяючи користувачам отримувати найбільшу вартість часу своїх коштів дешево та ефективно.

Використовуючи розумні контракти та силу децентралізації, PayFi дозволяє користувачам безпосередньо управляти своїми коштами, що усуває потребу в посередниках. Це зменшує витрати на транзакції та скорочує час на розрахунок транзакцій.

Оскільки користувачі легко можуть здійснювати операції (надсилання та отримання грошей), вони мають повний доступ до своїх коштів, що дозволяє їм вступати на ринок для реінвестування або з інших цілей. Саме тому PayFi буде сприяти трансформаційним інноваціям на спекулятивних ринках, де угоди тривають лише протягом короткого періоду.

Приклади проектів PayFi: Huma Finance, Ondo Finance і Karrier One

Фінанси Huma

Джерело: Веб-сайт Huma Finance’

Huma Finance - це платіжна фінансова (PayFi) мережа, яка використовує технологію блокчейн для токенізації реальних активів. Реальні активи - це традиційні або фізичні активи, які існують у реальному світі і можуть бути представлені криптовалютними токенами на блокчейні.

Використовуючи токенізовані реальні активи, Huma Finance має на меті надати рішення у сфері платіжних фінансів (PayFi), яке набагато швидше за існуючі традиційні фінансові системи, що дозволяє користувачам здійснювати швидкі та миттєві транзакції на глобальному рівні.

12 вересня 2024 року Huma Finance забезпечила 38 мільйонів доларів інвестиційної фінансування від Distributed Global, Hash Key Capital та Folius Ventures, серед інших, для розширення та масштабування своїх операцій на визначених блокчейн-мережах, таких як Solana та Stellar.

З використанням цих коштів Huma Finance тепер зможе рухатися вперед зі своєю метою PayFi, щоб зробити фінансові транзакції більш безшовними і доступними для всіх, незалежно від демографічних бар'єрів або географічного розташування.

Ondo Finance

Ondo Finance - це платформа DeFi, яка токенізує реальні активи. Вона пропонує фінансові продукти та послуги на основі блокчейну для інституціональних клієнтів.

Нейтан Оллман, випускник Стенфорду, заснував Ondo Finance. Оллман мав на меті привести традиційні активи на ланцюг, сприяючи відкриттям революційних інновацій у фінансовій галузі.

Однією з його ключових інноваційних ідей є злиття традиційної та децентралізованої фінансової сфери, що дозволяє користувачам торгувати токенізованими версіями реальних цінних паперів в регульованому середовищі. Ondo Finance привернув кількох інвесторів і залучив понад 50 мільйонів доларів. У 2023 році він запустив два фінансових продукти: OUSG та USDY.

OUSG

OUSG, скорочено від Ondo US Government Treasuries, є інституційним фінансовим продуктом, підтриманим токенізованим фондом Blackrock, BUIDL. Готівка, облігації США та угоди з поновлення підтримують цей фонд.

USDY

USDY, скорочено від US Dollar Yield, є криптовалютним токеном [альтернативою стейблкоіна], який надає дохід своїм власникам. Він підтримується короткостроковими казначейськими цінностями та попитовими депозитами банків.

Токен USDY дозволяє його власникам володіти або утримувати свої гроші та інші фінансові активи в американських доларах, дозволяючи їм заробляти дохід і отримувати прибуток відповідно. В сутності, Ondo Finance використовує блокчейн для платежів, сприяючи розвитку платіжної фінансової сфери.

Karrier One

Karrier One - це носійська блокчейн-мережа рівня перевізника, яка інтегрує платіжну систему та децентралізовану фізичну інфраструктурну мережу (DePIN). DePIN має на меті з'єднати цифровий світ з реальним світом, надаючи стимули та блокчейн-токени для будівництва інфраструктури в реальному світі.

Поєднання оплати та DePIN робить Karrier One вельми актуальним у телекомунікаційній індустрії, забезпечуючи компаніям безперервне покриття по всьому світу.

Завдяки своїй системі номерів Karrier (KNS), Karrier One дозволяє користувачам отримати гаманець Web3, безпосередньо пов'язаний з їхніми номерами телефонів. Ця інтеграція корисна, оскільки вона дозволяє користувачам брати участь у різних діях DeFi, незалежно від того, чи надсилають вони, чи отримують криптовалюти.

Інтегруючи PayFi в свою поточну платіжну інфраструктуру, Karrier One робить процеси транзакцій миттєвими та швидкими для своїх користувачів. І зі зростанням кількості користувачів мобільних телефонів, які цікавляться дослідженням Web3, PayFi стане ще більш актуальним.

Висновок

PayFi може трансформувати фінансовий ландшафт, пропонуючи інноваційні рішення, які надають пріоритет швидкості, безпеці та ефективності. Інтеграція технології блокчейну в цей концепцію означає вирішення ключових проблем у традиційних фінансових системах, зокрема в фінансуванні ланцюжка постачання. Хоча регулятивні перешкоди та масштабованість залишаються, продовжуються технологічні досягнення, що свідчать про перспективне майбутнє для PayFi.

PayFi має потенціал переозначити спосіб здійснення фінансових трансакцій бізнесом, зробивши їх більш доступними та надійними для глобальної аудиторії. Ця нова парадигма може підвищити операційну ефективність та відкрити шлях до більш інклюзивної фінансової екосистеми.