EURITE, или EURI, - это стейблкоин, новая форма криптовалюты. Стейблкоин - это цифровая валюта, привязанная к стабильному активу, такому как евро (€). Это означает, что 1 EURI постоянно задуман быть эквивалентным 1 евро. В отличие от других криптовалют, таких как Биткойн, которые подвержены хаотическим ценовым колебаниям, EURI создан для поддержания постоянной стоимости, тем самым упрощая повседневные транзакции.

Что такое стейблкоин Eurite (EURI)?

Eurite (EURI) — это двухцепочечный, универсально совместимый стейблкоин, который работает под управлением BNB Smart Chain и является токеном ERC-20 в сети Ethereum. Eurite — это токен BEP-20. Стейблкоин с привязкой к евро (EURI), выпущенный Banking Circle S.A., предназначен для обеспечения стабильности и эффективности финансовых операций. EURI, один из первых стейблкоинов, получивших лицензию MiCA, гарантирует, что он соответствует самым строгим правилам ЕС, тем самым укрепляя доверие своих клиентов. Этот стейблкоин обеспечен денежными средствами в евро в соотношении 1:1, тем самым снижая риски, связанные с цифровыми активами, и обеспечивая стабильность цен.

Европейский Союз внедрил новую нормативно-правовую базу, которая устанавливает четкие руководящие принципы для криптовалютных компаний, гарантируя, что они работают прозрачно и защищают пользователей. Регламент MiCA призван способствовать внедрению инновационных технологий путем создания нормативно-правовой базы, которая защищает права держателей в ЕС, охватывая криптоактивы (включая стейблкоины), эмитентов криптоактивов и поставщиков услуг по криптоактивам. Соответствие Eurite требованиям MiCA означает, что компания прошла всестороннюю оценку и удовлетворяет строгим критериям безопасности, стабильности и прозрачности. В отличие от других стейблкоинов, которые могут не регулироваться, это делает его более безопасным.

Особенности Eurite (EURI)

Регулирование соответствия

EURI подлежит всестороннему регулированию MiCA, которое обеспечивает прозрачность, финансовую стабильность и защиту потребителей.

Стабильность

EURI стремится быть надежным средством обмена благодаря гарантированному курсу 1:1, что обеспечивает относительную стабильность в условиях волатильности.

Интеграция блокчейна

EURI, разработанный на Ethereum и BNB Smart Chain, использует технологию блокчейн для обеспечения безопасного и быстрого выполнения токен-транзакций.

Широкий спектр применений

EURI облегчает расчеты цифровых активов, обеспечивая правильное управление волатильностью, переводы и исполнение смарт-контрактов в рамках ландшафта DeFi.

Фон Eurite (EURI)

Eurite (EURI) был разработан Banking Circle, ведущим банком с центральным офисом в Люксембурге. Стейблкоин, привязанный к евро в соответствии с Регламентом о криптовалютных активах на рынке (MiCA), был запущен 26 августа 2024 года. Первая часть регулирования MiCA вступила в силу 30 июня 2024 года и касалась активно-обеспеченных и электронных денежных знаков. Именно тогда был запущен EURI.

Banking Circle - это авторизованное кредитное учреждение с головным офисом в Люксембурге. Banking Circle имеет филиалы в Великобритании, Германии, Дании, Сингапуре и Австралии. Eurite уникален тем, что он является первым стейблкоином, полностью соответствующим MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation), новому набору правил Европейского союза, регулирующему цифровые активы. Этот регламент гарантирует, что EURITE безопасен, надежен и стабилен.

Преимущества Eurite (EURI)

Eurite (EURI) стремится облегчить более быстрые и эффективные финансовые транзакции для переводов, внесудебных расчетов и децентрализованного финансирования, будучи доступным круглосуточно.

Расчет в нерабочее время

Технология блокчейн позволяет осуществлять расчеты 24/7. Участники финансового рынка могут использовать EURI в качестве метода расчетов вне рабочих часов банков.

Сегрегированные средства клиента

Фонды клиентов Banking Circle защищены и используются исключительно для предназначенных целей и защищены в случае банкротства. Все средства клиентов, которые Banking Circle получает в виде фиатных денег для покупки EURI, отделяются на отдельном счете от активов Banking Circle под названием "Фонды клиентов, защищенные". Держатели EURI будут признаны бенефициарами Фондов клиентов, защищенных, если устойчивость EURI будет под угрозой.

Денежные переводы

EURI устраняет трения, связанные с обычными международными платежами, как международное платежное решение. EURI позволяет осуществлять перевод средств без задержек или чрезмерных комиссий, с учетом применимых ограничений на продажу или распространение.

Децентрализованные финансы/Смарт-контракты

EURI имеет потенциал быть задействованным в смарт-контрактах, что позволяет бесконечное количество приложений в условиях развития децентрализованной финансовой системы.

Управление уязвимостями волатильности

EURI предназначен быть устойчивым к волатильности. EURI стремится поддерживать свою стабильность ценности, путем привязки курса к 1:1 и гарантированного наличием наличных денежных средств в евро.

Как работает Eurite (EURI)?

Banking Circle S.A. выпускает EURI после успешных проверок и вступления в силу мер по идентификации клиента. Институциональные пользователи, такие как поставщики ликвидности и биржи, смогут приобрести EURI, внесши эквивалентную сумму в евро на банковский счет Banking Circle.

Banking Circle promptly transmits an equivalent amount of EURI to the user’s wallet upon receipt of the deposit. These tokens will be subsequently traded, saved, or expended on various financial transactions. Upon its return to Banking Circle, the EURI is destroyed, and the corresponding Euro is refunded to the user’s bank account.

Технические стандарты и протоколы Eurite

Токены Eurite выпущены на блокчейнах Ethereum и BNB Smart Chain («BSC»), которые соответствуют протоколам ERC-20 и BEP-20, соответственно. Механизм Proof of Stake (PoS) для блокчейна Ethereum и Proof of Stake Authority (PoSA) для BNB Smart Chain позволяют достигнуть консенсуса при подтверждении транзакций. Эти децентрализованные блокчейны делают записи общедоступными и неизменными для участников публичного рынка.

Экосистема пользователей обладает возможностью интегрировать EURI в смарт-контракты Ethereum и BSC, что позволяет осуществлять более быстрые, стабильные и безтренийные расчеты. EURI планирует выпускать на других блокчейнах, чтобы расширить преимущества токена на более широкий круг разработчиков и конечных пользователей.

Первоначальное выпуск EURI был проведен на каналах, совместимых с Ethereum Virtual Machine («EVM»). Эти блокчейн-сети соответствуют тем же стандартам и протоколам, что и блокчейн Ethereum. Например, токен был введен на цепочках Ethereum и BNB Smart, которые соответствуют стандартам ERC-20 и BEP-20 соответственно.

Аудит Eurite

Для гарантирования того, что токены в обращении гарантированно соответствуют 1:1, аудитор высшего уровня засвидетельствовал отношения между Banking Circle и EURI. PeckShield провел аудит смарт-контракта и опубликовал финальную версию 18 июня 2024 года.

PeckShield исследовал исходный код смарт-контракта в начальной фазе аудита, и их собственный статический анализатор кода был применен к кодовой базе. Затем PeckShield провел дополнительную ручную оценку бизнес-логики, операций системы и аспектов, связанных с ERC20, чтобы выявить потенциальные подводные камни и ошибки. Кроме того, компания по безопасности блокчейна явно оценила соответствие предоставленных контрактов стандартной спецификации ERC20 и других установленных лучших практик и их совместимость с другими подобными токенами ERC20 и текущими протоколами DeFi.

По завершении аудита компания по безопасности блокчейна не обнаружила проблем, касающихся совместимости спецификации ERC20 или других известных уязвимостей/уязвимостей ERC20. Кроме того, не были выявлены проблемы в различных областях, включая бизнес-логику и практику кодирования, и текущее развертывание соответствовало лучшим практикам.

Связанные риски Eurite

Eurite (EURI) - это регулируемый электронный денежный инструмент (стейблкоин), который облегчает финансовые транзакции, объединяя простоту технологии блокчейн с устойчивостью традиционных фиатных валют. Несмотря на то, что у стейблкоина есть прочная основа интересов, существуют потенциальные риски.

Риск пегаса

Это относится к возможности того, что цена токена может расходиться с его привязанной стоимостью, обычно 1:1, к определенной валюте, такой как евро. Эмит является крипто-активом, который разработан для поддержания своей стоимости путем ссылки на одну, и только одну, официальную валюту. Тем не менее, риск привязки может возникнуть в случае резкого сдвига спроса или предложения токена. Например, цена токена может превысить его назначенную стоимость, если спрос на него внезапно возрастет. Напротив, если спрос на токен уменьшится, его цена может упасть ниже указанной стоимости.

Риск ликвидности

Риски ликвидности могут быть связаны с токенами. Это означает, что может быть трудно приобрести или продать токены, особенно в периоды напряжения на рынке. Важно отметить, что держатель EURI будет иметь право выкупить токен по номинальной стоимости непосредственно у эмитента в любое время в качестве меры смягчения. Это позволяет преобразовывать токены в наличные без участия другого участника рынка на вторичном рынке.

Риски, связанные с технологиями

Риск смарт-контрактов

Смарт-контракты эффективно управляют транзакциями с использованием множества токенов, созданных на основе технологии блокчейн. Смарт-контракты - это компьютерные программы, которые выполняются автономно при выполнении определенных условий. Покупатели могут понести финансовые потери из-за ошибки в коде или неправильно разработанного смарт-контракта.

Риск безопасности блокчейна

Это относится к потенциальным уязвимостям или слабым местам в конструкции, внедрении или использовании технологии блокчейн, которые могут подвергнуть опасности безопасность и целостность сети блокчейн, ее пользователей и криптовалютные активы, хранящиеся на ней. Потенциал для атак на сеть или отдельные узлы является одной из основных опасностей для безопасности, связанных с технологией блокчейн.

Что такое Регламент MiCA?

Европейская комиссия (EC) установила регулирование рынков криптоактивов (MiCA) - революционный фреймворк, приоритет которого - обеспечение финансовой стабильности. Он также предназначен для защиты инвесторов и поощрения обширного преобразования сектора криптоактивов в странах Европейского союза (ЕС). MiCA реализует некоторые из наиболее эффективных практик, уже присутствующих в регуляторных рамках финансовых рынков для криптоиндустрии.

MiCA призвана способствовать защите пользователей и инвесторов, а также облегчить принятие блокчейна и технологии распределенного реестра (DLT) в рамках регулирования виртуальных активов в ЕС. Европарламент утвердил MiCA 20 апреля 2023 года; однако она будет полностью реализована только в декабре 2024 года.

Исторический контекст регулирования MiCA

10 октября 2022 года Комитет по экономике и валютным делам ЕК преимущественно одобрил первое в истории регулирование активов, связанных с блокчейном. Это решение подготавливает почву для голосования всем Европейским парламентом до конца 2022 года.

После формального одобрения Европейским парламентом 20 апреля 2023 года, Европейский Совет по экономическим и финансовым вопросам утвердил Закон 16 мая 2023 года. Несмотря на то, что было опубликовано три пакета консультаций для получения обратной связи общественности, регуляция вступила в силу в июне 2023 года. Заголовки III и IV стали применимыми 30 июня 2024 года, и пять дополнительных заголовков (I, II, V, VI и VII) станут применимыми в декабре 2024 года.

MiCA создает отличную регуляторную среду в ЕС для криптобизнеса, предоставляя участникам отрасли более прозрачное понимание общих правил. Его целью является обеспечение безопасности, единообразия и прозрачности в контексте цифровых активов.

Заголовки на рынках криптовалютных активов

Мика является компонентом цифрового финансового пакета, разработанного для революционизации европейской экономики. Он включает семь статей, охватывающих юрисдикционные полномочия, минимальные требования к поставщику, авторизацию и регулирование крипто-активов. Регулирование определяет три категории: крипто-активы, электронные деньги и активы с ссылкой на активы.

Рынки криптоактивов. Заголовок I

Критерии предложения и торговой платформы для публично продаваемых криптоактивов и предприятий подпадают под Раздел I, Статья 1. Статья 2 определяет, к кому относится это правило. Статья 3 определяет всю законодательную терминологию, включая технологию распределенного реестра, служебные токены, механизмы консенсуса и услуги криптоактивов.

Рынки криптовалютных активов. Заголовок II

Заголовок II описывает, кто может создавать и предлагать криптоактивы общественности. Сущность должна соответствовать определенным критериям для производства и выпуска криптоактива, который не является активом, а также токеном электронных денег.

Третий том рынков криптоактивов

Третья часть ЕС определяет активо-ориентированные токены как токены, использующие другой актив или право для стабилизации их стоимости. Многие называют эти стейблкоины криптоактивами, стоимость которых связана или поддерживается другими активами, такими как евро или доллар.

Заголовок III Рынки криптовалютных активов

Раздел IV определяет, кто выпускает токены электронных денег. Токены электронных денег являются «электронными деньгами» или крипто-активами, представляющими официальные валюты. Их должно выпускать авторизованное кредитное или электронное денежное учреждение. В этом разделе указаны риски, с которыми сталкиваются эмитенты денег при продаже токенов электронных денег.

Рынки криптоактивов Раздел V

Заголовок V устанавливает, кто может предоставлять услуги по крипто-активам и где в Союзе. В этом разделе также разрешается поставщикам услуг оказывать трансграничные услуги, если они уведомляют свои национальные органы. В нем устанавливаются требования к безопасности, управлению, операционным требованиям и обязательствам клиентов.

Рынки криптовалютных активов. Заголовок VI

Раздел VI является самым коротким заголовком в законодательстве. В ней обсуждаются злоупотребления рынком и его широта. Инсайдерская торговля, манипулирование рынком и публичное раскрытие инсайдерской информации также включены.

Торговые площадки криптовалютных активов Титул VII

Этот заголовок предоставляет указания и кооперативную структуру для властей. Государства-члены должны выбрать компетентные органы для предоставления отчетов в EBA и ESMA.

Два дополнительных заголовка (Заголовки VIII и IX) будут включены между июнем 2025 и июнем 2027 года. В них будет рассмотрена обязанность Комиссии представить отчет Европарламенту и Совету о влиянии законодательства и любых последующих изменениях.

Актуальность регулирования MiCA для криптовалют

MiCA предоставляет юридическую уверенность относительно криптоактивов, включая криптовалюты, ценные бумаги на основе токенов и стейблкоины. MiCA охватывает различных участников криптовалютного рынка, таких как поставщиков кастодиальных кошельков, биржи, торговые платформы и эмитенты криптоактивов. Преимуществом предложения MiCA является то, что оно позволяет банкам, инвестиционным фирмам и другим финансовым учреждениям участвовать в криптовалютных операциях, при условии, что они получили разрешение на предоставление услуг.

Кроме того, MiCA стремится снизить экологические последствия криптовалют. Для добычи некоторых криптовалют требуется использование мощного оборудования, потребляющего значительное количество энергии, которая может быть получена из ископаемого топлива, такого как уголь. Кроме того, отрасль генерирует электронные отходы и требует множество компьютерных компонентов.

Заключение

Введение Eurite (EURI), выпущенного Banking Circle S.A., представляет собой значительный шаг вперед в области регулируемых стейблкоинов. EURI обеспечивает своей пользовательской базе стабильность и доверие к своим действиям, поскольку она обеспечена денежными средствами и придерживается законодательства MiCA.