Desde a criação da criptomoeda em 2009, vários ataques de segurança cibernética e esquemas de fraude foram relatados, alguns dos quais desestabilizaram os investidores, resultando em grandes perdas de ativos digitais e, em alguns casos, mortes.

A tecnologia da blockchain, embora ofereça segurança, acessibilidade e transparência, ainda está em suas fases iniciais de desenvolvimento, portanto, é frágil e vulnerável às atividades nefastas de hackers e golpistas online.

A proteção dos ativos digitais dos investidores - criptomoedas, tokens e NFTs - em caso de perda ou roubo através dos atos desprezíveis desses elementos criminosos e falha da blockchain é o foco principal do Seguro Cripto.

Esta política fornece algum tipo de ajuda às exchanges de cripto e aos investidores que podem ser vulneráveis a falhas de sistema, violações de segurança cibernética, ataques de hackers e roubo de dispositivos.

O que é o Seguro de Criptomoeda?

O seguro de criptografia é uma apólice projetada para proteger os investidores contra qualquer perda associada a golpes, roubo de dispositivos, fechamento de provedores de serviços e ataques cibernéticos - hacking, malware, phishing, ransomware, software trojan e ataques de força bruta.

O espaço cripto é propenso a inúmeros ataques, e, como tal, a política fornece ainda alguma forma de segurança e ajuda principalmente para as cripto exchanges e alguns investidores que desejam proteger seus ativos digitais de circunstâncias imprevistas.

No entanto, a apólice de seguro geralmente não cobre perdas decorrentes de flutuações de preços, falhas de blockchain, ou perda ou dano direto de hardware, nem cobre a transferência de criptomoedas para terceiros ou perdas associadas a acesso não autorizado às suas carteiras não custodiais devido à perda de suas chaves privadas, ou perdas resultantes de investir em um esquema de Ponzi.

Segurar ativos de cripto protege o interesse de projetos de cripto, investidores, negociantes e entusiastas, ajudando a fortalecer o frágil mundo da criptomoeda e tecnologia blockchain.

Inovações de longo alcance podem ser adotadas para ajudar a enfrentar os hacks e roubos de carteiras de criptomoedas que têm assolado as criptomoedas e sua tecnologia adjacente por uma década.

Visão geral dos ataques de Cripto

A natureza promissora da criptomoeda e da tecnologia blockchain e seu potencial de transformar o status financeiro de um indivíduo e de uma nação estão entre as razões para sua ampla aceitação e uso. No processo, ela tem atraído a atenção de criminosos online, golpistas e hackers.

Esses criminosos trabalham dia e noite para invadir carteiras criptografadas - custodiais e não custodiais - para fraudar suas vítimas e esvaziar suas contas/poupanças.

Carteiras quentes (online) são mais frequentemente mais suscetíveis a esses ataques do que carteiras frias (offline), que é a razão principal pela qual a maioria das bolsas de cripto confia em armazenar uma grande parte de seus ativos digitais em carteiras frias.

Desde o lançamento da primeira criptomoeda, o Bitcoin, em 2009, o mundo cripto tem sido inundado de relatos de golpes, hacks, roubos, falhas em blockchains e o chamado 'rug pull' de projetos - uma estratégia maliciosa no mundo cripto em que os desenvolvedores de um projeto o abandonam e fogem com milhões de fundos de investidores.

As estatísticas mostram que o número de ataques maliciosos registrados no espaço cripto entre 2009 e 2022 foi maior do que aqueles experimentados em outros setores financeiros combinados durante este período.

Segundo a CNBC, de acordo com o relatório, "Os golpistas de cripto captaram um recorde de US$ 14 bilhões em 2021", um aumento recorde de 516% em relação a 2020. Do total, 72% dos fundos roubados foram retirados de protocolos DeFi, uma área em crescimento na indústria de cripto.

Em um relatório similar divulgado pela Comissão Federal de Comércio dos Estados Unidos (FTC), mais de $1 bilhão em criptomoedas foram perdidos para golpes em apenas 14 meses, de 1 de janeiro de 2021 a 31 de março de 2022, e mais de 46.000 pessoas foram afetadas. O relatório observou que esse é um número recorde maior do que outros métodos de pagamento.

Milhões de dólares em ativos criptográficos foram perdidos ao longo desses anos, e os investidores tiveram uma experiência horrível ou outra para contar. Inúmeros golpes, hacks, roubos e rug pulls foram relatados, prejudicando o ânimo de novos e existentes investidores e a aceitação generalizada de moedas digitais em todo o mundo.

Criminosos exploram a anonimidade da tecnologia blockchain e procuram por bugs em contratos inteligentes e outras brechas.

Hacks de Criptomoedas

Exchanges Centralizadas

Sete dias antes do Bithumb ser hackeado, a exchange coreana Coinrail também foi infiltrada por hackers, resultando no roubo de aproximadamente $37,2 milhões em ativos digitais.

Em 19 de junho de 2018, a Bithumb sofreu um ciberataque. Antes do incidente, a Bithumb era a sexta maior bolsa de criptomoedas do mundo e a principal na Coreia do Sul. Segundo relatos da CoinTelegraph, o ataque causou à Bithumb uma perda de cerca de $30 milhões.

Em janeiro de 2018, outra importante bolsa de criptomoedas asiática, a Coincheck, foi hackeada, resultando na perda de 523 milhões de tokens NEM, no valor de cerca de $534 milhões.

Em 2020, hackers atacaram a exchange de criptomoedas com sede em Cingapura, KuCoin, roubando ativos no valor de mais de $200 milhões.

DeFi (Finanças Descentralizadas)

A Cream Finance também enfrentou dois ciberataques, resultando no roubo de aproximadamente $150 milhões em Bitcoin e stablecoins, impactando significativamente o desenvolvimento da exchange.

Em um ciberataque de outubro de 2021, um jovem de 18 anos invadiu a troca Indexed Finance e roubou até $16 milhões em ativos. Esse incidente destacou que hackers e golpistas não estão restritos por idade ou gênero.

A CNBC afirma: "Em 2021, os golpistas de criptomoedas roubaram um recorde de US$ 14 bilhões em ativos on-chain."

Um dos maiores ciberataques orquestrados por hackers foi o “hack da Poly Network”, que levou ao roubo de mais de $611 milhões de carteiras na Ethereum, Binance Smart Chain e Polygon. Relatórios indicaram que o hacker eventualmente devolveu os fundos roubados.

Em 20 de janeiro de 2022, a Crypto.com, uma exchange de criptomoedas baseada nos EUA, informou que hackers comprometeram mais de 400 contas de usuários e fizeram saques não autorizados delas.

Após o hack da Poly Network, outro incidente importante foi o hack da Ronin. A Ronin Network é uma plataforma chave que suporta o popular jogo P2E (Play-to-Earn) Axie Infinity. Em 23 de março de 2022, hackers roubaram criptomoedas no valor de $540 milhões da Ronin Network.

O mundo das criptomoedas está repleto de relatórios semanais de violações de segurança cibernética, golpes, roubos, vulnerabilidades de contratos inteligentes e fraudes em carteiras de criptomoedas devido a vazamentos de chaves privadas, resultando em perdas significativas de ativos digitais.

No entanto, o seguro de criptomoeda pode proteger empresas de cripto ou investidores contra eventos inesperados durante operações ou transações, ajudando a minimizar perdas desses incidentes.

A maioria dos ciberataques ocorre em hot wallets, que são mecanismos de armazenamento online menos seguros do que cold wallets (armazenamento offline). Portanto, implementar medidas de segurança rigorosas, armazenar ativos de cripto em cold wallets em vez de hot wallets e auditar regularmente wallets e contratos inteligentes pode reduzir a ocorrência de crimes cibernéticos.

A Importância do Seguro Cripto

A criptomoeda como uma moeda digital é altamente valiosa, daí a necessidade de proteger tanto aqueles que mantêm esses ativos - Exchanges Centralizadas (CExs) e Exchanges Descentralizadas (DExs) - quanto aqueles que investiram seus recursos suados ou realizam alguma forma de atividade comercial - baleia e investidores de varejo.

Uma das muitas maneiras de proteger esta indústria é através do Seguro de Cripto. Mas por que um exchange de cripto ou investidor deveria optar por um seguro?

1. O Seguro de Cripto ajuda a proteger uma parte dos ativos digitais mantidos por várias carteiras custodiais ou exchanges contra ataques de segurança cibernética.
2. Segurar ativos cripto com empresas privadas ou em exchanges ajuda a mitigar perdas e salva o indivíduo ou projeto de um possível colapso.
3. Além disso, o Crypto Insurance oferece um pouso suave para projetos de criptografia e investidores que podem ser vítimas de hacks e outros ataques maliciosos.
4. Além disso, o seguro de criptomoedas no mundo das criptomoedas ajuda a instilar confiança nos investidores desconfiados e garante a legitimidade que a indústria realmente precisa. Assim, atraindo potenciais investidores.
5. Além disso, saber que seus ativos digitais estão bem segurados aumenta muito a confiança do cliente e atrai grandes retornos para a indústria, como visto nas instituições financeiras tradicionais.
6. Além disso, adotar o seguro cripto reduziria a infinidade de desgostos e mortes evitáveis ​​experimentadas ao longo dos anos como resultado de grandes perdas de criptomoeda.

Empresas de Seguros de Criptomoedas Renomadas

Muitas seguradoras tradicionais conhecidas ainda estão céticas em relação à entrada no campo de criptomoedas que está se popularizando rapidamente. Essa hesitação se deve à falta de regulamentação, alta volatilidade e especulação significativa e incerteza associadas ao espaço de criptomoedas.

Apesar dos desafios enfrentados pela indústria de criptomoedas, várias empresas de seguros de criptomoedas e exchanges que oferecem serviços de seguros surgiram como líderes no campo. A seguir está uma lista, em nenhuma ordem específica:

Kase
Uma empresa líder em seguros de criptomoedas sediada no Canadá, a Kase oferece serviços que "previnem abrangente incidentes de hacking e fraude que levam à perda de moedas digitais."
Os serviços da Kase estão disponíveis apenas para cidadãos e residentes canadenses.

CoinCover
Uma plataforma de proteção de criptomoedas que oferece serviços de seguro, a CoinCover oferece soluções de segurança e recuperação para investimentos em criptomoedas, tecnologias e empresas. A empresa oferece serviços de seguro direcionados para carteiras de criptomoedas como BitGo, Vesto e Civic. A cobertura inclui perdas ou roubo de fundos causados por roubo de dispositivo, ciberataques e incidentes de hacking. O valor segurado depende do plano de proteção específico.
Além disso, o CoinCover protege os ativos de cripto em caso de falhas técnicas ou de sistema, oferecendo segurança tanto para as exchanges de criptomoedas quanto para os investidores.

EmCorretores
Especializa-se em fornecer serviços de seguro para o setor desafiador de projetos de criptomoeda e blockchain.

Coinbase
Uma das principais exchanges de criptomoedas dos EUA, a Coinbase possui uma apólice de seguro contra crimes de US$ 255 milhões para fornecer cobertura em caso de um incidente significativo de cibersegurança na plataforma.
No entanto, esse seguro não cobre perdas devido a contas hackeadas, pois a segurança das carteiras de criptomoedas não custodiais é de responsabilidade do usuário. Portanto, é altamente recomendado o uso de carteiras seguradas.

Bitstamp
Oferece seguro para ativos digitais de investidores e traders por meio das carteiras BitGo e Copper. Dois terços desses ativos são armazenados em carteiras frias offline. A Bitstamp oferece mais de $300 milhões em seguro contra crimes.

Seguro DeFi

O modelo operacional do seguro DeFi é fundamentalmente diferente do seguro tradicional. Ele não depende de instituições centralizadas, mas sim utiliza pools de liquidez descentralizados para fornecer proteção contra riscos para os usuários. Os participantes podem pagar prêmios para garantir a segurança de seu capital, enquanto os provedores de seguro ganham juros desses prêmios. Esses juros são gerados pelos rendimentos dos fundos bloqueados, criando assim uma ligação entre os prêmios e os riscos do protocolo.

Os provedores de seguro alocam seus fundos para pools de rendimento mais elevado para obter retornos que excedam os riscos do protocolo. Isso significa que os usuários individuais negociam os resultados dos eventos com base em sua avaliação da probabilidade de riscos potenciais. Suponha que ocorra um evento negativo com o protocolo coberto pelo seguro, como um incidente de hacking. Nesse caso, os fundos do pool de liquidez relevante compensarão os usuários que adquiriram seguro para esse evento específico.

Uma vantagem significativa dos sistemas de seguros descentralizados é que qualquer pessoa pode participar, e a transparência das operações on-chain é aprimorada. À medida que o ecossistema DeFi se expande, a demanda dos usuários por soluções para proteger seus fundos tornou-se cada vez mais urgente. Estratégias que concentram recursos e diversificam riscos são particularmente eficazes ao lidar com eventos anormais que poderiam ter grandes impactos financeiros. Um pool de liquidez compartilhado pode cobrir riscos maiores com menos capital, fornecendo uma solução coletiva para abordar problemas em grande escala.

O seguro DeFi é favorecido por sua automação e transparência. Contratos inteligentes, com base em parâmetros predefinidos e dados em tempo real, podem possibilitar o processamento automático de reivindicações. Isso melhora a eficiência das reivindicações e reduz o potencial de viés ou erros humanos. Com o crescimento do mercado DeFi, a demanda por soluções que protejam os fundos dos usuários está continuamente aumentando, tornando o seguro descentralizado um campo importante e promissor.

Categorias de Seguro DeFi

O seguro DeFi cobre principalmente as seguintes categorias:

1. Cobertura de Protocolo: Este tipo de seguro protege os usuários de possíveis perdas financeiras utilizando protocolos DeFi, tais como riscos associados a vulnerabilidades de contratos inteligentes, falhas de oráculos, falhas no design econômico e ataques à governança.
2. Cobertura de Custódia: Este seguro protege os usuários contra perdas financeiras ao armazenar ativos digitais em contas de custódia de terceiros, como exchanges centralizadas.
3. Depeg Cover: Esta forma de seguro é projetada para proteger os usuários do risco de ativos perderem sua ancoragem a uma moeda-alvo, especialmente para stablecoins e outros ativos ancorados como stETH.
4. Cobertura de Token de Rendimento: Este seguro busca proteger os usuários dos riscos que podem surgir ao participar de atividades relacionadas a tokens de rendimento, garantindo a segurança de seus investimentos.

Nexus Mutual

Nexus Mutual é uma plataforma de seguros baseada na rede Ethereum. Seu primeiro produto é a Cobertura de Contrato Inteligente, que oferece proteção em caso de vulnerabilidades em contratos inteligentes usados em várias plataformas de finanças descentralizadas (DeFi). A Nexus Mutual opera como uma organização autônoma descentralizada (DAO), onde o controle está inteiramente nas mãos de seus membros. A rede Nexus Mutual gerencia o status de associação, a distribuição de recompensas e os direitos de voto de governança para os detentores de tokens NXM.

Athena Ins

Athena Ins é um novo protocolo de seguro descentralizado que permite aos usuários comprar seguros para seus fundos, ajudando-os a evitar riscos como ataques de hackers e desvinculação de stablecoin ao participar de atividades DeFi. De acordo com a introdução oficial, possui as seguintes características:

• Prêmios de seguro acessíveis: Os prêmios são calculados através de um algoritmo para garantir que os usuários possam pagar por eles.
• Compensação por Perdas: Em caso de perda de ativos, os usuários podem receber compensação.
• Flexibilidade de Investimento: Os usuários podem escolher os montantes e durações de cobertura de seguro de sua preferência.
• Retornos sustentáveis: Prêmios pagos pelos usuários podem ser utilizados para gerar juros.

ATEN

ATEN é o token nativo da Athena Ins. Além de manter a operação da Athena Ins, os detentores de ATEN também podem participar da governança do protocolo. Através de votação democrática, eles podem influenciar o desenvolvimento futuro da Athena Ins. A tokenomics do ATEN inclui:

• Um fornecimento total de 3 bilhões de tokens ATEN.
• Um mecanismo deflacionário está em vigor, onde uma parte da franquia coletada durante as reivindicações é usada para recomprar os tokens ATEN, que são então queimados para manter as limitações de oferta.
• Os detentores de ATEN também podem participar do staking para ganhar tokens adicionais.

Protocolos de seguros descentralizados representam um novo setor e entender a estrutura geral desses serviços oferece um vislumbre de seu potencial. Esperançosamente, mais projetos em breve surgirão e se desenvolverão, proporcionando um ambiente DeFi mais seguro e seguro para todos.

Conclusão

O seguro de criptografia ainda é uma nova fronteira, mas promete proteger as bolsas de criptografia e investidores contra perdas de criptografia devido a violações de segurança cibernética e falhas no sistema.

Tantas empresas tradicionais de seguros estão indicando um crescente interesse na adoção gradual da tecnologia blockchain para processar operações, lidar com reivindicações e incentivar o pagamento e aceitação de criptomoedas.

No entanto, o desafio da volatilidade, incerteza e pouca ou nenhuma regulamentação da indústria de cripto são grandes preocupações para essas empresas. Ainda assim, a crescente adoção de moeda digital e a tecnologia subjacente por milhões de pessoas requer uma forma de cobertura de seguro.