Desde el inicio de la criptomoneda en 2009, se han reportado varios ataques de ciberseguridad y estafas, algunos de los cuales han desestabilizado a los inversores, provocando grandes pérdidas de activos digitales y en algunos casos, incluso muertes.

La tecnología blockchain, aunque ofrece seguridad, accesibilidad y transparencia, aún se encuentra en etapas de desarrollo, por lo tanto, es frágil y vulnerable a las actividades nefastas de los hackers y estafadores en línea.

La protección de los activos digitales de los inversores — criptomonedas, tokens y NFT — en caso de pérdida o robo debido a los actos viles de estos elementos criminales y el fallo de la cadena de bloques es el enfoque principal de la Cripto Seguros.

Esta política brinda cierta forma de alivio a las criptoexchanges e inversores que pueden ser vulnerables a fallas del sistema, violaciones de seguridad cibernética, hackeos y robos de dispositivos.

¿Qué es el Seguro Cripto?

El seguro de criptomonedas es una póliza diseñada para proteger a los inversores contra cualquier pérdida asociada con estafas, robo de dispositivos, cierres de proveedores de servicios y ataques cibernéticos: piratería, malware, phishing, ransomware, software troyano y ataques de fuerza bruta.

El espacio cripto es propenso a numerosos ataques, y como tal, la política proporciona alguna forma de seguridad y ayuda principalmente a los intercambios cripto y a algunos inversores que desean proteger sus activos digitales de circunstancias imprevistas.

Sin embargo, por lo general, la póliza de seguro no cubre las pérdidas por fluctuaciones de precios, fallos en el blockchain o pérdida o daño directos del hardware, ni cubre la transferencia de criptomonedas a terceros o pérdidas asociadas con el acceso no autorizado a tus monederos no custodiados debido a la pérdida de tus claves privadas, o la pérdida como resultado de invertir en una estafa Ponzi.

Asegurar los activos cripto asegura el interés de los proyectos cripto, inversores, traders y entusiastas, ayudando a fortalecer el frágil mundo de la criptomoneda y la tecnología blockchain.

Se pueden adoptar innovaciones de gran alcance para ayudar a abordar los ataques y robos desenfrenados de carteras de criptomonedas que han afectado a las criptomonedas y su tecnología adyacente durante una década.

Resumen de los ataques cripto

La naturaleza prometedora de la criptomoneda y la tecnología de blockchain, y su potencial para transformar el estado financiero de un individuo y de una nación, son algunas de las razones de su amplia aceptación y uso. En el proceso, ha llamado la atención de criminales en línea, estafadores y hackers.

Estos criminales trabajan día y noche para infiltrarse en billeteras de criptomonedas, tanto custodiadas como no custodiadas, para estafar a sus víctimas y vaciar sus cuentas/ahorros.

Las billeteras calientes (en línea) son más propensas a estos ataques que las billeteras frías (sin conexión), que es la razón principal por la que la mayoría de los intercambios de cripto confían en almacenar una gran cantidad de sus activos digitales en billeteras frías.

Desde el lanzamiento de la primera criptomoneda, Bitcoin, en 2009, el mundo de las criptomonedas ha sido inundado con informes de estafas, hackeos, robos, fallas en la cadena de bloques y el abandono de proyectos, una estrategia maliciosa en el mundo de las criptomonedas en la que los desarrolladores abandonan un proyecto y huyen con millones de fondos de inversores.

Las estadísticas muestran que el número de ataques maliciosos registrados en el espacio cripto entre 2009 y 2022 fue mayor que los experimentados en otros sectores financieros combinados durante este período.

Según CNBC, según el informe, los estafadores de cripto tomaron un récord de $14 mil millones en 2021, un aumento récord del 516% con respecto a 2020. De este total, el 72% de los fondos robados fueron tomados de los protocolos DeFi, un área en crecimiento en la industria cripto.

En un informe similar publicado por la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC), se perdieron más de $1 mil millones de dólares en criptomonedas debido a estafas en tan solo 14 meses, desde el 1 de enero de 2021 hasta el 31 de marzo de 2022, y más de 46,000 personas se vieron afectadas. El informe señaló que esta cifra es un récord más alto que otros métodos de pago.

Millones de dólares en activos cripto se han perdido a lo largo de estos años, y los inversores han tenido una experiencia horrible u otra para contar. Se han reportado numerosas estafas, hackeos, robos y salidas rápidas, lo que ha afectado el ánimo de los nuevos y existentes inversores y la amplia aceptación de la moneda digital en todo el mundo.

Los criminales explotan el anonimato de la tecnología blockchain y buscan errores en los contratos inteligentes y otras lagunas.

Hacks de Criptomonedas

Intercambios Centralizados

Siete días antes de que Bithumb fuera hackeado, la bolsa coreana Coinrail también fue infiltrada por hackers, lo que resultó en el robo de aproximadamente $37.2 millones de activos digitales.

El 19 de junio de 2018, Bithumb sufrió un ciberataque. Antes del incidente, Bithumb era la sexta bolsa de criptomonedas más grande del mundo y la líder en Corea del Sur. Según informes de CoinTelegraph, el ataque causó a Bithumb una pérdida de aproximadamente $30 millones.

En enero de 2018, otro importante intercambio de criptomonedas asiático, Coincheck, fue hackeado, lo que resultó en la pérdida de 523 millones de tokens NEM, por un valor de alrededor de $534 millones.

En 2020, hackers atacaron la plataforma de intercambio de criptomonedas con sede en Singapur, KuCoin, robando activos por valor de más de $200 millones.

DeFi (Finanzas Descentralizadas)

Cream Finance también enfrentó dos ciberataques, lo que llevó al robo de aproximadamente $150 millones de Bitcoin y stablecoins, impactando significativamente el desarrollo del intercambio.

En un ciberataque en octubre de 2021, un joven de 18 años pirateó el intercambio de Indexed Finance y robó hasta $16 millones en activos. Este incidente puso de manifiesto que los hackers y estafadores no están restringidos por la edad o el género.

CNBC afirma: "En 2021, los estafadores de criptomonedas robaron un récord de $14 mil millones en activos en cadena."

Uno de los ciberataques más grandes orquestados por hackers fue el "hackeo de Poly Network", que llevó al robo de más de $611 millones de billeteras en Ethereum, Binance Smart Chain y Polygon. Los informes indicaron que el hacker finalmente devolvió los fondos robados.

El 20 de enero de 2022, Crypto.com, un intercambio de criptomonedas con sede en EE. UU., informó que hackers habían comprometido más de 400 cuentas de usuarios y habían realizado retiros no autorizados de las mismas.

Tras el hackeo de Poly Network, otro incidente importante fue el hackeo de Ronin. Ronin Network es una plataforma clave que respalda el popular juego P2E (Play-to-Earn) Axie Infinity. El 23 de marzo de 2022, los piratas informáticos robaron criptomonedas por valor de 540 millones de dólares de la Red Ronin.

El mundo cripto está lleno de informes semanales de vulnerabilidades en ciberseguridad, estafas, robos, vulnerabilidades en contratos inteligentes y fraudes de billetera cripto debido a fugas de claves privadas, lo que lleva a pérdidas significativas de activos digitales.

Sin embargo, el seguro de criptomonedas puede proteger a las empresas de criptomonedas o a los inversores contra eventos inesperados durante operaciones o transacciones, ayudando a minimizar las pérdidas por dichos incidentes.

La mayoría de los ciberataques ocurren en billeteras calientes, que son mecanismos de almacenamiento en línea que son menos seguros que las billeteras frías (almacenamiento sin conexión). Por lo tanto, implementar medidas de seguridad estrictas, almacenar activos de cripto en billeteras frías en lugar de billeteras calientes, y auditar regularmente billeteras y contratos inteligentes puede reducir la ocurrencia de ciberdelitos.

La Importancia del Seguro Cripto

La criptomoneda como moneda digital es muy valiosa, por lo que es necesario proteger tanto a quienes tienen estos activos, los Intercambios Centralizados (CExs) y los Intercambios Descentralizados (DExs), como a aquellos que han invertido sus recursos ganados con esfuerzo o realizan alguna forma de actividad comercial, como inversores institucionales y minoristas.

Una de las muchas formas de proteger esta industria es a través del Seguro de Cripto. Pero ¿por qué debería optar un intercambio de criptomonedas o un inversor por un seguro?

1. El Seguro de Cripto ayuda a proteger una parte de los activos digitales que se mantienen en varias carteras o intercambios de custodia contra ataques de seguridad cibernética.
2. Asegurar activos cripto con industrias privadas o en exchanges ayuda a mitigar pérdidas y salva al individuo o proyecto de posibles colapsos.
3. Además, el Seguro de Cripto proporciona un aterrizaje suave para proyectos de cripto e inversores que puedan ser víctimas de hacks y otros ataques viciosos.
4. Además, el seguro cripto en el mundo cripto ayuda a inculcar confianza en los inversores cansados y asegura la legitimidad que la industria realmente necesita. Así, atrayendo a posibles inversores.
5. Además, saber que tus activos digitales están bien asegurados aumenta en gran medida la confianza del cliente y atrae grandes rendimientos a la industria, como se ve con las instituciones financieras tradicionales.
6. Además, adoptar un seguro cripto reduciría la gran cantidad de desilusiones y muertes evitables experimentadas a lo largo de los años como resultado de enormes pérdidas de criptomonedas.

Empresas de seguros de criptomonedas renombradas

Muchas compañías de seguros tradicionales conocidas todavía son escépticas acerca de entrar en el campo de la criptomoneda que se está popularizando rápidamente. Esta vacilación se debe a la falta de regulación, la alta volatilidad y la especulación significativa e incertidumbre asociadas con el espacio criptográfico.

A pesar de los desafíos que enfrenta la industria de las criptomonedas, han surgido varias compañías de seguros de criptomonedas y exchanges que ofrecen servicios de seguros como líderes en el campo. A continuación se presenta una lista, sin ningún orden en particular:

Kase
Una compañía líder de seguros de criptomonedas con sede en Canadá, Kase ofrece servicios que 'previenen de manera integral los incidentes de piratería y fraude que conducen a la pérdida de monedas digitales'.
Los servicios de Kase solo están disponibles para ciudadanos y residentes canadienses.

CoinCover
Una plataforma de protección de criptomonedas que ofrece servicios de seguros, CoinCover ofrece soluciones de seguridad y recuperación para inversiones en criptomonedas, tecnologías y empresas. La compañía ofrece servicios de seguros dirigidos para billeteras de criptomoneda como BitGo, Vesto y Civic. La cobertura incluye pérdidas o robos de fondos causados ​​por el robo de dispositivos, ciberataques e incidentes de hacking. La cantidad asegurada depende del plan de protección específico.
Además, CoinCover protege los activos cripto en caso de fallos técnicos o del sistema, ofreciendo seguridad tanto a las bolsas de criptomonedas como a los inversores.

EmBrokers
Especializados en proporcionar servicios de seguros para el sector desafiante de proyectos de criptomonedas y blockchain.

Base de monedas
Una de las principales bolsas de criptomonedas de EE. UU., Coinbase tiene una póliza de seguro contra delitos de $255 millones para proporcionar cobertura en caso de un incidente significativo de ciberseguridad en la plataforma.
Sin embargo, este seguro no cubre pérdidas debido a cuentas hackeadas, ya que la seguridad de las billeteras cripto no custodiadas es responsabilidad del usuario. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente el uso de billeteras aseguradas.

Bitstamp
Proporciona seguros para los activos digitales de los inversores y traders a través de las carteras de BitGo y Copper. Dos tercios de estos activos se almacenan en carteras frías sin conexión a internet. Bitstamp ofrece más de $300 millones en seguros contra delitos.

Seguro DeFi

El modelo operativo del seguro DeFi es fundamentalmente diferente del seguro tradicional. No depende de instituciones centralizadas, sino que utiliza piscinas de liquidez descentralizadas para proporcionar protección contra riesgos para los usuarios. Los participantes pueden pagar primas para garantizar la seguridad de su capital, mientras que los proveedores de seguros obtienen intereses de estas primas. Este interés se genera a partir de los rendimientos de los fondos bloqueados, creando así un vínculo entre las primas y los riesgos del protocolo.

Los proveedores de seguros asignan sus fondos a piscinas de rendimiento más alto para obtener rendimientos que superen los riesgos del protocolo. Esto significa que los usuarios individuales negocian los resultados de eventos basados en su evaluación de la probabilidad de riesgos potenciales. Supongamos que ocurre un evento negativo con el protocolo cubierto por el seguro, como un incidente de piratería. En ese caso, los fondos de la piscina de liquidez relevante compensarán a los usuarios que compraron seguros para ese evento específico.

Una ventaja significativa de los sistemas de seguros descentralizados es que cualquiera puede participar, y se mejora la transparencia de las operaciones en cadena. A medida que el ecosistema DeFi se expande, la demanda de los usuarios de soluciones para proteger sus fondos se ha vuelto cada vez más urgente. Las estrategias que concentran recursos y diversifican riesgos son particularmente efectivas al abordar eventos anormales que podrían tener importantes impactos financieros. Un pool de liquidez compartido puede cubrir riesgos mayores con menos capital, proporcionando una solución colectiva para abordar problemas a gran escala.

El seguro DeFi es favorecido por su automatización y transparencia. Los contratos inteligentes, basados en parámetros preestablecidos y datos en tiempo real, pueden habilitar el procesamiento automático de reclamos. Esto mejora la eficiencia de los reclamos y reduce el potencial de sesgo humano o errores. Con el crecimiento del mercado DeFi, la demanda de soluciones que protejan los fondos de los usuarios está aumentando continuamente, lo que convierte al seguro descentralizado en un campo importante y prometedor.

Categorías de Seguros DeFi

El seguro DeFi cubre principalmente las siguientes categorías:

1. Cobertura del protocolo: Este tipo de seguro protege a los usuarios de posibles pérdidas financieras utilizando protocolos DeFi, como los riesgos asociados con vulnerabilidades de contratos inteligentes, fallas de oráculo, defectos en el diseño económico y ataques de gobernanza.
2. Cobertura de Custodia: Este seguro protege a los usuarios contra pérdidas financieras al almacenar activos digitales en cuentas de custodia de terceros, como los exchanges centralizados.
3. Cobertura Depeg: Esta forma de seguro está diseñada para proteger a los usuarios del riesgo de que los activos pierdan su anclaje a una moneda objetivo, especialmente para monedas estables y otros activos anclados como stETH.
4. Cobertura de Yield Token: Este seguro busca proteger a los usuarios de los riesgos que pueden surgir al participar en actividades relacionadas con yield token, garantizando la seguridad de sus inversiones.

Nexus Mutual

Nexus Mutual es una plataforma de seguros basada en la red Ethereum. Su primer producto es Smart Contract Cover, que proporciona protección en caso de vulnerabilidades en contratos inteligentes utilizados en varias plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi). Nexus Mutual opera como una organización autónoma descentralizada (DAO), donde el control está completamente en manos de sus miembros. La red de Nexus Mutual gestiona el estado de membresía, la distribución de recompensas y los derechos de voto de gobernanza para los titulares de tokens NXM.

Athena Ins

Athena Ins es un nuevo protocolo de seguros descentralizados que permite a los usuarios comprar seguros para sus fondos, ayudándoles a evitar riesgos como ataques de piratería y despegues de stablecoin al participar en actividades DeFi. Según la introducción oficial, tiene las siguientes características:

• Primas de seguro asequibles: Las primas se calculan a través de un algoritmo para asegurar que los usuarios puedan pagarlas.
• Compensación por Pérdidas: En caso de pérdida de activos, los usuarios pueden recibir compensación.
• Flexibilidad de inversión: los usuarios pueden elegir los montos y las duraciones de cobertura de seguro que prefieran.
• Rendimientos sostenibles: Las primas pagadas por los usuarios pueden ser utilizadas para generar intereses.

ATEN

ATEN es el token nativo de Athena Ins. Además de mantener la operación de Athena Ins, los titulares de ATEN también pueden participar en la gobernanza del protocolo. A través de votaciones democráticas, pueden influir en el futuro desarrollo de Athena Ins. La tokenomía de ATEN incluye:

• Un total de 3 mil millones de tokens ATEN en circulación.
• Se ha establecido un mecanismo deflacionario, donde una parte de la deducible recolectada durante las reclamaciones se utiliza para recomprar tokens ATEN, que luego se queman para mantener las limitaciones de suministro.
• Los titulares de ATEN también pueden participar en el staking para ganar tokens adicionales.

Los protocolos de seguros descentralizados representan un nuevo sector, y entender el marco general de dichos servicios ofrece una visión de su potencial. Con suerte, pronto surgirán y desarrollarán más proyectos, proporcionando un entorno DeFi más seguro y protegido para todos.

Conclusión

El seguro de cripto aún es una nueva frontera, pero promete proteger a los intercambios de cripto y a los inversores contra las pérdidas de cripto debido a violaciones de seguridad cibernética y fallas del sistema.

Muchas compañías de seguros tradicionales indican un creciente interés en la adopción gradual de la tecnología blockchain para procesar operaciones, manejar reclamos, y fomentar el pago y aceptación de criptomonedas.

Sin embargo, el desafío de la volatilidad, la incertidumbre y la escasa o nula regulación de la industria cripto son motivos de gran preocupación para estas empresas. Aun así, la creciente adopción de la moneda digital y la tecnología subyacente por millones de personas exige una forma de cobertura de seguro.