Introduction

L'assurance Crypto est une police conçue pour protéger les investisseurs contre toute perte associée aux escroqueries, au vol d'appareils, à la fermeture des fournisseurs de services et aux cyberattaques - piratage, logiciels malveillants, hameçonnage, ransomware, logiciels troyens et attaques par force brute.

L'espace cryptographique est sujet à de nombreuses attaques et, à ce titre, la politique fournit une certaine forme de sécurité et de soutien à la plupart des échanges cryptographiques et à certains investisseurs désireux de protéger leurs actifs numériques contre des circonstances imprévues.

Cependant, la police d'assurance ne couvre généralement pas les pertes dues aux fluctuations de prix, aux défaillances de la blockchain ou aux pertes ou dommages matériels directs, ni le transfert de crypto-monnaies à un tiers ou les pertes associées à un accès non autorisé à vos portefeuilles non gardés en raison d'une perte de vos clés privées, ou encore les pertes résultant d'un investissement dans un système de Ponzi.

Assurer les actifs crypto dans une large mesure sécurise l'intérêt des projets crypto, des investisseurs, des traders et des passionnés ; contribuant à renforcer le monde fragile des crypto-monnaies et de la technologie blockchain.

Des innovations de grande envergure peuvent être adoptées pour aider à lutter contre les piratages et les vols de portefeuilles de crypto-monnaies qui se sont produits au cours de la décennie d'existence des crypto-monnaies et de la technologie connexe.

Aperçu des attaques cryptographiques

La nature prometteuse des crypto-monnaies et de la technologie blockchain et leur potentiel à transformer le statut financier d'un individu et celui d'une nation sont parmi les raisons de leur large acceptation et utilisation. Elle a ainsi attiré l'attention des criminels en ligne, des escrocs et des pirates informatiques.

Ces criminels travaillent jour et nuit pour s'introduire dans les portefeuilles de crypto-monnaies - avec ou sans garde - pour escroquer leurs victimes et vider leurs comptes/épargnes.

Le plus souvent, les portefeuilles chauds (en ligne) sont plus sensibles à ces attaques que les portefeuilles froids (hors ligne), ce qui est la raison principale pour laquelle la plupart des échanges de crypto-monnaies comptent sur le stockage d'une grande partie de leurs actifs numériques dans des portefeuilles froids.

Depuis le lancement de la première crypto-monnaie, le Bitcoin, en 2009, le monde de la crypto-monnaie a été inondé de rapports d'escroqueries, de piratages, de vols, d'échecs de blockchain et de "rug pull" de projets - une stratégie malveillante dans le monde de la crypto-monnaie où les développeurs de projets abandonnent un projet et s'enfuient avec des millions de fonds d'investisseurs.

Les statistiques montrent que le nombre d'attaques malveillantes enregistrées entre 2009 et 2022 dans l'espace cryptographique est supérieur à celui des autres secteurs financiers réunis au cours de cette période.

Selon CNBC, "Les arnaqueurs de crypto-monnaies ont emporté un montant record de 14 milliards de dollars en 2021". Selon le rapport, il s'agit d'une augmentation record de 516 % par rapport à 2020. Sur ce total, 72 % des fonds volés provenaient de protocoles DeFi, un domaine en plein essor dans l'industrie de la crypto-monnaie.

Dans un rapport similaire publié par la Commission fédérale du commerce (FTC) des États-Unis, plus d'un milliard de dollars de crypto-monnaies ont été perdus à cause d'escroqueries en l'espace de 14 mois seulement, du 1er janvier 2021 au 31 mars 2022, et plus de 46 000 personnes ont été touchées. Le rapport note que ce chiffre est un record par rapport aux autres modes de paiement.

Des millions de dollars d'actifs cryptographiques ont été perdus au cours de ces années, et les investisseurs ont eu une expérience horrible à raconter. De nombreuses escroqueries, des hacks, des vols et des arrachages de tapis ont été signalés, ce qui a sapé le moral des investisseurs, nouveaux et existants, ainsi que la large acceptation de la monnaie numérique dans le monde.

Les criminels exploitent l'anonymat de la technologie blockchain et guettent les bugs dans les contrats intelligents et autres failles.

Hacks remarquables de crypto-monnaies

Coinrail

Coinrail, un échange sud-coréen a été piraté sept jours avant Bithumb. Les pirates ont pris pour environ 40 millions de dollars de monnaie numérique et de jetons.

Bithumb

Bithumb, avant le piratage du 19 juin 2018, était le sixième plus grand échange de crypto dans le monde et le premier échange en Corée du Sud. La bourse a perdu environ 31 millions de dollars en cryptocurrences à la suite du piratage et a été considérée par beaucoup comme un travail d'initié.

Coincheck

Un autre grand échange de crypto-monnaies asiatique, Coincheck, a subi ce qui semble être l'un des plus grands piratages de l'histoire de la technologie blockchain. Elle a subi un terrible piratage en janvier 2018, perdant 500 millions de ses pièces natives, NEM, d'une valeur de 533 millions de dollars équivalant à 58 milliards de yens.

KuCoin

Le 26 septembre 2020, KuCoin - une bourse de crypto-monnaies basée à Singapour - a signalé qu'elle avait été piratée. Le montant total perdu était de 285 millions de dollars, mais elle a pu récupérer 84 % des fonds volés grâce à ses partenaires et aux agents chargés de l'application de la loi ; tandis que les pirates informatiques ont emporté 16 %, soit 45,55 millions de dollars. La bourse de crypto-monnaies a couvert cette perte par son fonds d'assurance.

Cream Finance

Environ 130 millions de dollars de jetons Cream Liquidity Pool (LP) et d'autres jetons ERC-20 ont été volés à Cream Finance lors de deux hacks distincts, brisant les perspectives de cette bourse. Selon Coingecko, le prix de la crème (CREAM) s'est effondré suite à la nouvelle, passant de 152 $ à 111 $ en quelques minutes - une chute de 27 %.

L'événement d'octobre 2021 révèle que les pirates ou les escrocs peuvent être jeunes ou vieux, hommes ou femmes. Dans cette cyberattaque, un jeune de 18 ans a piraté Indexed Finance et a volé la somme énorme de 16 millions de dollars à la bourse de crypto-monnaie.

Réseau Poly

L'une des plus grandes brèches de cybersécurité orchestrées par des pirates informatiques a été le "Poly Network Hack", au cours duquel plus de 600 millions de dollars ont été volés dans les portefeuilles d'Ethereum, de Binance Smart Chain et de Polygon. Cependant, il a été rapporté que le pirate informatique, appelé "M... White Hat', a rendu la plupart des fonds après la promesse d'une prime de 500 000 dollars et d'un poste de " conseiller en sécurité en chef " dans la société de crypto-monnaie.

Crypto.com

Par ailleurs, une bourse de crypto-monnaies basée aux États-Unis, Crypto.com, a signalé le 20 janvier 2022 que les comptes de plus de 400 utilisateurs avaient été piratés et que des retraits non autorisés avaient été effectués depuis leurs comptes.

Réseau Ronin

Par la suite, après la sévérité du Hack de Poly Network, vient le Hack de Ronin. Le Ronin Network est une plateforme clé qui alimente le populaire jeu mobile Axie Infinity. Le 23 mars 2022, des pirates informatiques ont perdu 625 millions de dollars en crypto-monnaies (173 600 éther et 25,5 millions en USDC).

Solana

Solana, une blockchain de niveau 1, a signalé qu'environ 8000 portefeuilles d'utilisateurs ont été piratés et qu'environ 6 millions de dollars d'actifs numériques ont été volés. Cela n'est pas bon pour les investisseurs et souligne davantage la nécessité d'une sécurité rigoureuse des fonds et des options de sauvegarde avec l'assurance crypto.

Chaque semaine qui passe, le monde des crypto-monnaies est inondé de rapports inquiétants sur des violations de la cybersécurité, des escroqueries, des vols, un bug dans les contrats intelligents et des compromissions de clés privées ou administratives entraînant des activités frauduleuses dans les portefeuilles de crypto-monnaies et d'énormes pertes d'actifs numériques.

Cependant, l'assurance Crypto garantit une couverture pour les défis imprévus que les sociétés de crypto-monnaies ou les investisseurs pourraient rencontrer au cours des opérations ou des transactions et aide à atténuer la dévastation de ces pertes.

En outre, la plupart de ces attaques se concentrent sur les portefeuilles chauds - un mécanisme de stockage en ligne moins sûr qu'un système de stockage froid ou hors ligne. Par conséquent, en mettant en place une sécurité rigide, en utilisant le stockage à froid plutôt que le stockage à chaud pour les actifs cryptographiques et en effectuant des contrôles réguliers de votre portefeuille et de vos contrats intelligents, les activités néfastes des criminels en ligne seraient réduites.

L'importance de l'assurance Crypto

La crypto-monnaie, en tant que monnaie numérique, a une grande valeur, d'où la nécessité de protéger à la fois ceux qui conservent ces actifs - les bourses centralisées (CExs) et les bourses décentralisées (DExs) - et ceux qui ont investi leurs ressources durement gagnées ou exercent une certaine forme d'activité commerciale - les investisseurs baleines et de détail.

L'une des nombreuses façons de protéger cette industrie est l'assurance Crypto. Mais pourquoi un échange de crypto ou un investisseur devrait-il opter pour une assurance ?

L'assurance Crypto permet de protéger une partie des actifs numériques détenus par divers portefeuilles de dépôt ou échanges contre les attaques de cybersécurité.

Assurer les actifs cryptographiques auprès des industries privées ou dans les échanges permet d'atténuer les pertes et de sauver l'individu ou le projet d'un éventuel effondrement.

De plus, la Crypto Assurance offre un atterrissage en douceur aux projets et investisseurs en crypto-monnaies qui peuvent être victimes de hacks et autres attaques vicieuses.

De plus, l'assurance crypto dans le monde de la crypto aide à instiller la confiance chez les investisseurs fatigués et assure la légitimité dont l'industrie a vraiment besoin. Ainsi, vous attirez les investisseurs potentiels.

En outre, le fait de savoir que vos actifs numériques sont bien assurés renforce considérablement la confiance des clients et attire d'énormes retours sur investissement dans le secteur, comme c'est le cas avec les institutions financières traditionnelles.

En outre, l'adoption d'une assurance crypto réduirait les myriades de déchirements et de décès évitables vécus au fil des ans à la suite d'énormes pertes de crypto-monnaies.

Les compagnies d'assurance et l'adoption des crypto-monnaies

Avec l'adoption croissante des crypto-monnaies et autres actifs numériques basés sur la blockchain par les investisseurs privés et institutionnels, le nombre de compagnies d'assurance traditionnelles prêtes à payer les sinistres avec la monnaie à leurs clients en tant que couverture d'assurance ou à recevoir des crypto-monnaies a augmenté.

D'autres se lancent directement sur le marché des crypto-monnaies en tant que fournisseurs d'assurance ayant intérêt à protéger les individus et les institutions contre les piratages, les vols et les défaillances des contrats intelligents, entre autres.

Une publication de AM Best - la première agence de notation de crédit au monde - intitulée "cryptocurrency : Insurance Industry tests the waters with new initiatives", a étudié attentivement la liste des compagnies d'assurance qui s'impliquent dans les crypto-monnaies et la technologie sous-jacente.

Par exemple, Aon - l'organisation de services professionnels sur le risque, la retraite et la santé - s'est récemment associée à Nayms pour développer des capacités et des offres de produits supplémentaires sur le marché de l'assurance des risques liés aux actifs numériques afin de créer une plateforme permettant de tarifer et de souscrire des risques cryptographiques dans les monnaies numériques assurées.

En outre, Metromile Inc - l'assureur automobile à paiement au kilomètre - prévoit de permettre à ses clients de payer des primes et de recevoir des indemnités en crypto-monnaies et a récemment acquis 10 millions de dollars en bitcoins pour ses comptes généraux.

NYIDG - un fournisseur de technologie et de solutions d'investissement pour le bitcoin, basé à New York - a levé 100 millions de dollars en capital de croissance supplémentaire auprès de partenaires tels que Starr insurance, Liberty mutual insurance, Massachusetts Mutual, et d'autres.

Evertas - anciennement BlockRe - a levé près de 5,8 millions de dollars en financement de démarrage et cherche à offrir une couverture d'assurance aux détenteurs institutionnels de crypto-actifs et entend couvrir les pertes dues au vol des clés privées des portefeuilles.

De plus, Universal Fire and Casualty Insurance Company - un assureur multirisque de biens et de responsabilités basé dans le Michigan - accepte plusieurs cryptocurrences différentes (BTC, ETH, BCH, LTC, etc.) pour le paiement des primes pour les cautionnements de licences et de permis en ligne directe et d'autres produits de cautionnement.

De nombreuses compagnies d'assurance étudient encore le marché des crypto-monnaies et ne considèrent pas les crypto-monnaies comme une classe d'actifs fiable.

Compagnies d'assurance Crypto notables

De nombreuses compagnies d'assurance traditionnelles bien connues sont sceptiques lorsqu'il s'agit de se plonger dans les eaux tumultueuses des crypto-monnaies. Ceci est le résultat de la quasi-absence de cadres réglementaires et de la nature hautement volatile de la monnaie numérique, embourbée dans tant de spéculations et d'incertitudes.

Indépendamment de ces défis redoutables qui secouent le secteur, les sociétés d'assurance de crypto-monnaies et les bourses de crypto-monnaies suivantes qui proposent des assurances se distinguent et sont énumérées sans ordre particulier.

Kase

Kase est l'une des principales compagnies d'assurance crypto basées au Canada qui offre, "une protection complète contre les piratages et les escroqueries qui entraînent la perte de devises numériques", selon leur site Web.

Leurs services sont exclusifs aux citoyens et résidents du Canada.

CoinCover

CoinCover est une plateforme de protection des crypto-monnaies adossée à une assurance qui fournit des solutions de sécurité et de récupération pour les investissements en crypto-monnaies, les technologies et les entreprises. La société assure certains portefeuilles de crypto-monnaies sélectionnés - BitGo, Vesto, Civic. L'assurance couvre la perte ou le vol de fonds par le vol d'appareils, les cyber-attaques et le piratage en utilisant les portefeuilles. Le montant à payer dépend de la protection offerte par le portefeuille.

En outre, CoinCover, prend la responsabilité de vos actifs cryptographiques en cas de défaillance de la technologie/du système, offrant ainsi un certain réconfort aux échanges cryptographiques et aux investisseurs.

EmBrokers

EmBrokers propose également une assurance crypto-monnaie et blockchain spécialisée dans les industries difficiles à assurer - les projets crypto/blockchain - en fournissant une couverture complète grâce à l'utilisation de leurs connaissances de l'activité soutenue par la crypto-monnaie.

Mutuelle Nexus

Nexus Mutual est une organisation autonome décentralisée (DAO) basée sur Ethereum, entièrement détenue et gérée par ses membres, qui fournit une couverture d'assurance contre les défaillances de Smart Contract et les piratages d'échange. En d'autres termes, la plateforme "sécurise les risques et les bugs potentiels dans le code des contrats intelligents". Le jeton NXM maintient l'adhésion, fournit des récompenses et détient des droits de vote de gouvernance sur le réseau Nexus Mutual.

En outre, outre la garantie des actifs numériques, il convient d'adopter des stratégies d'atténuation telles que l'utilisation de portefeuilles à signatures multiples, le stockage à froid hors ligne, la sécurité côté serveur, le cryptage des portefeuilles dépositaires et non dépositaires et le stockage de vos clés privées dans un dossier crypté.

Bourses centralisées de crypto-monnaies

Certains CEX offrent une certaine forme de protection à vos actifs cryptographiques dont ils ont la garde. Parmi eux, citons notamment : Coinbase, Binance, BlockFi et Bitstamp.

Conclusion

L'assurance crypto est encore une nouvelle frontière mais promet de protéger les échanges de crypto et les investisseurs contre les pertes de crypto dues à des brèches de cybersécurité et à des défaillances du système.

Ainsi, de nombreuses compagnies d'assurance traditionnelles manifestent un intérêt croissant pour l'adoption progressive de la technologie blockchain pour traiter les opérations et les demandes d'indemnisation et encourager le paiement et l'acceptation des crypto-monnaies.

Cependant, le défi de la volatilité, de l'incertitude et du peu ou de l'absence de réglementation du secteur des crypto-monnaies préoccupe beaucoup ces entreprises, mais l'adoption croissante de la monnaie numérique et de la technologie sous-jacente par des millions de personnes appelle une forme de couverture d'assurance.