PayFi akan memimpin revolusi keuangan? Tinjauan 5 proyek pembayaran Web3 teratas

Penulis: dpycm.eth

Kompilasi: TechFlow Deep Tide

Dalam sepuluh tahun terakhir, Aset Kripto telah mengalami perkembangan pesat dari eksperimen teknologi niche menjadi instrumen keuangan utama. Sistem pembayaran Web3 didasarkan pada teknologi Blokchain untuk memastikan transparansi, keamanan, dan ketidakmampuan untuk dimanipulasi dari transaksi. Sistem-sistem ini semakin terintegrasi dengan platform e-commerce, sistem terminal penjualan, dan aplikasi pembayaran peer-to-peer, sehingga penggunaan Aset Kripto dalam kehidupan sehari-hari semakin mudah.

Pada 2023, nilai pasar pembayaran Web3 telah mencapai 12 miliar dolar, diperkirakan akan terus naik dengan tingkat pertumbuhan tahunan melebihi 15% dari 2024 hingga 2032. Pembayaran Web3 diharapkan menjadi tonggak penting dalam ekonomi digital, membawa peluang dan tantangan baru bagi ekosistem keuangan global seperti halnya sistem pembayaran tradisional.

Infrastruktur Pembayaran Web3 Saat Ini

Infrastruktur Pembayaran Web3

Infrastruktur pembayaran Web3 yang ada saat ini sangat menyederhanakan proses pembayaran tradisional. Biasanya, transaksi pembayaran hanya melibatkan tiga pihak: pihak pembayaran, pihak penerima, dan Blok rantai (sebagai perantara). Karena Blok rantai itu sendiri tidak mempunyai kesadaran, sebenarnya hanya diperlukan dua pihak saja, yang membuat transaksi lebih unggul dalam kecepatan dan biaya. Semua protokol pembayaran Web3 didasarkan pada infrastruktur yang sama, meskipun implementasi spesifik mungkin sedikit berbeda tergantung pada kebutuhan konversi protokol yang berbeda.

Sphere Pay dan Loopcrypto.xyz adalah dua infrastruktur pembayaran yang unik protokol, yang memungkinkan perusahaan untuk mengintegrasikan fitur pembayaran Web3, kami akan membahas fitur-fitur ini secara detail nanti.

Apa itu PayFi?

Dengan gabungan pembayaran dan keuangan Desentralisasi (DeFi), PayFi lahir, yang merupakan pasar keuangan yang berpusat pada nilai waktu uang. PayFi menyediakan cara untuk memenuhi kebutuhan saat ini dengan uang di masa depan, yang tidak dapat dicapai oleh TradFi.

PayFi termasuk berbagai bentuk pembayaran:

1. Bayar Token, seperti Token yang mewakili nilai waktu tokenisasi obligasi pemerintah Amerika Serikat atau stablecoin yang menghasilkan pendapatan;
2. Mendanai aset dunia nyata (RWAs) melalui pinjaman Keuangan Desentralisasi, menghasilkan pendapatan on-chain dalam skenario pembayaran nyata;
3. Sistem pembayaran Web3 baru yang terintegrasi sempurna dengan protokol Keuangan Desentralisasi;
4. Memindahkan logika pembayaran tradisional ke Blok-on-chain, bertujuan untuk membangun kerangka pembayaran Web3 yang komprehensif.

Salah satu contoh khas PayFi adalah Ondo Finance. Protokol ini men-tokenisasi obligasi pemerintah AS dengan tujuan memungkinkan lebih banyak orang mengakses produk keuangan tingkat institusi. Ondo Finance membawa produk keuangan dengan risiko rendah, pendapatan stabil, dan dapat diperluas seperti obligasi pemerintah AS dan dana pasar koin ke dalam blockchain, sehingga pemegang Stable Coin dapat mendapatkan pendapatan dari aset mereka.

Ondo Finance menyediakan dua produk: OUSG dan USDY. OUSG adalah dana obligasi AS yang telah ditokenisasi, sementara USDY adalah stablecoin pendapatan yang didukung oleh obligasi AS jangka pendek. Hingga 23 Agustus 2024, Total Value Locked dari kedua produk ini telah mencapai 5,56 miliar USD.

Dengan USDY, holder tidak hanya dapat dihargai dalam dolar, tetapi juga dapat memperoleh keuntungan. Oleh karena itu, Ondo menambahkan nilai aplikasi nyata untuk pembayaran Token, yang mempercepat perkembangan PayFi dalam Web3.

Inovasi Pembayaran yang Menarik

Bagian ini akan memperkenalkan beberapa inovasi menarik atau kurang dikenal di bidang pembayaran, tanpa melibatkan kartu kripto dan fungsi konversi atas bawah.

Karrier One ( pembayaran x DePIN)

Kombinasi pembayaran dan DEP dalam jaringan telekomunikasi memiliki aplikasi yang masuk akal. Karrier One adalah jaringan tingkat operator yang mengintegrasikan fungsi pembayaran dan DEP. Jaringan Karrier One terdiri dari tiga modul: telekomunikasi, blockchain, dan Sistem Nomor Karrier (KNS). Mereka bekerja sama dengan penyedia layanan telekomunikasi global untuk menyediakan cakupan komunikasi global yang mulus. Jaringan dikelola oleh Karrier DAO, holder TOKEN dapat berpartisipasi dalam pengambilan keputusan tata kelola.

Melalui KNS, pengguna dapat memperoleh Dompet Web3 yang terhubung langsung dengan nomor telepon mereka. Integrasi ini memungkinkan pengguna untuk terlibat dalam aktivitas Keuangan Desentralisasi, mengirim dan menerima Aset Kripto, dan memfasilitasi proses pembayaran yang lancar, sehingga menggabungkan PayFi dan DePIN secara efektif. Ada 7,1 miliar pengguna ponsel di seluruh dunia, yang memberikan potensi besar untuk pertumbuhan jaringan telekomunikasi Web3.

Huma Finance

Huma Finance adalah sebuah protokol pinjaman berbasis pendapatan. Ini memungkinkan peminjam untuk memberikan jaminan pendapatan masa depan melalui pencocokan dengan investor on-chain global. Protokol ini dilengkapi dengan fasilitas kredit umum, serta dilengkapi dengan processor sinyal Desentralisasi dan agen penilaian, yang merupakan infrastruktur penting untuk integrasi sumber pendapatan, evaluasi kredit, dan Manajemen Risiko berkelanjutan.

Per tanggal 23 Agustus 2024, Huma telah mendapatkan pendanaan hampir 9 miliar dolar, di mana 8.83 miliar dolar sudah berhasil dikembalikan, dan tingkat pelanggaran kredit saat ini adalah 0%.

Sphere Pay

Sphere adalah API pembayaran yang dirancang khusus untuk Uang Digital. Dengan menyediakan pengalaman pembayaran yang mudah, Sphere menghubungkan pengguna biasa dengan stablecoin, mempercepat perkembangan sistem pembayaran Web3.

Sphere menyediakan pengalaman pengguna dan frontend yang dapat disesuaikan atau disiapkan untuk pedagang, memudahkan mereka dalam menerapkan Sphere Pay dengan fleksibilitas. Selain itu, Sphere menawarkan berbagai model harga untuk memenuhi berbagai kebutuhan pedagang terhadap produk atau layanan. Sphere tidak mengenakan biaya penggunaan perangkat lunak, tetapi mengenakan biaya tetap sebesar 0,3% dari setiap transaksi, sehingga perangkat lunak ini dapat digunakan secara gratis oleh semua pengguna. Hal ini membuat Sphere menjadi pilihan ideal bagi bisnis kecil, terutama bagi bisnis dengan volume kecil atau biaya awal yang rendah.

Loopcrypto.xyz

Loop adalah infrastruktur pembayaran Web3 yang membantu perusahaan mengatur atau mengotomatisasi penerimaan dan pembayaran. Dengan fitur pembayaran otomatis, Loop meningkatkan efisiensi operasional dan mengurangi tingkat kehilangan pelanggan. Platform ini mendukung semua Token ERC-20 dan dapat memilih untuk melakukan Pembayaran dalam Mata Uang Kripto atau Mata Uang Fiat, yang menurunkan kompleksitas konversi dana perusahaan.

Loop menyediakan perangkat lunak siap pakai yang secara maksimal mengurangi resistensi perusahaan dalam proses implementasi. Loop juga terintegrasi dengan platform papan atas seperti Stripe, Zapier, Xero, dan lainnya, yang memungkinkan pemilik perusahaan dengan mudah mengintegrasikan Loop ke dalam sistem manajemen keuangan yang sudah ada. Oleh karena itu, perusahaan yang menggunakan sistem tagihan tradisional dapat dengan mudah menambahkan Mata Uang Kripto sebagai opsi pembayaran tambahan bagi pelanggan tanpa perlu melakukan perombakan sistem yang besar.

Orbita

Orbita adalah protokol pembayaran L1 yang dikembangkan berdasarkan Cosmos yang Desentralisasi, saat ini masih dalam pengembangan dan belum diluncurkan ke jaringan uji. Karena tim mungkin masih dalam proses penulisan dokumen dan White Paper, informasi ini belum dipublikasikan.

Fitur inti dari Orbita akan mencakup pembayaran langsung yang tidak dapat dibatalkan, pembayaran yang dapat dibatalkan, Desentralisasiberlangganan, dan integrasi e-commerce. Sebagai sebuah protokol L1 yang berfokus pada pembayaran, ini adalah arah yang baru dalam industri pembayaran dan mungkin akan membawa perubahan menarik.

Data Pasar dan Pembaruan

Stable Coin total kapitalisasi pasar

Stablecoin: jumlah transfer

Dengan berkembangnya mata uang kripto dalam sepuluh tahun terakhir, aset kripto juga berkembang pesat. Kapitalisasi pasar aset kripto naik drastis dari 20 juta dolar pada tahun 2017 menjadi 170 miliar dolar pada tahun 2024. Pada tahun 2024, total volume transfer aset kripto mencapai puncaknya sebesar 60 miliar. Seiring dengan pertumbuhan volume transfer yang terus meningkat, penggunaan aset kripto dalam pembayaran dan penggunaan lainnya juga semakin umum. Dengan penerimaan luas aset kripto, permintaan terhadap sistem pembayaran juga akan semakin meningkat.

Penyedia stablecoin utama juga sedang aktif memperluas pasar. Tether baru-baru ini mengumumkan akan meluncurkan stablecoin Dhirham yang sepenuhnya didukung oleh cadangan lokal di Uni Emirat Arab, dengan tujuan menjadi token pembayaran digital pilihan di Uni Emirat Arab. CEO Circle, Jeremy Allaire, juga mengungkapkan bahwa mereka berencana untuk mengembangkan metode pembayaran instan menggunakan USDC di iPhone. Rencana ini diajukan setelah Apple mengizinkan pengembang pihak ketiga menggunakan chip pembayaran aman iPhone. Hal ini akan membuat pembayaran menggunakan USDC menjadi sama mudah dan lancar seperti menggunakan bank dan kartu kredit konvensional.

Sejak memasuki pasar Stable Coin pada bulan Agustus 2023, Paypal telah aktif mempromosikan PYUSD. Setelah online selama sekitar satu tahun, PYUSD telah naik menjadi Stable Coin terbesar keenam, melampaui FRAX dan BUSD serta koin lainnya. Ekspansi Paypal di Solana dan program insentif dengan Kamino juga menjadi daya tarik yang kuat. Selain itu, Paypal baru-baru ini bekerja sama dengan Anchorage Digital untuk memberikan insentif kepada lembaga yang memegang PYUSD, yang lebih menarik arus dana.

Pertimbangan: Dampak Pembayaran Web3

Salah satu keunggulan utama Web3 adalah kemampuannya untuk mewujudkan transaksi global yang aman, murah, dan hampir instan. Meskipun industri Web3 masih dalam tahap awal, institusi, perusahaan, dan individu sudah mulai menggunakan blockchain untuk pembayaran.

Namun, jika pembayaran Web3 menjadi mainstream, bagaimana bank akan bereaksi ketika biaya perantara dikurangi? Untuk memperebutkan pangsa pasar, kami melihat bank-bank mulai membangun blockchain pribadi mereka sendiri, tetapi meskipun begitu, pendapatan mereka masih akan jauh lebih rendah dari biaya saat ini. Resistensi dapat diperkirakan, dan penyebaran di pasar ritel mungkin masih membutuhkan waktu. Secara jelas, ketidaktransparan dan terpusatnya blockchain pribadi akan mempertahankan ciri khas bank tradisional.

Selain itu, pembayaran Web3 dalam perdagangan global, terutama dalam hal ekspor-impor, memiliki keunggulan, tetapi tidak terlalu berdampak pada kebutuhan orang lokal biasa. Jika di toko kelontong lokal saya, perbedaan antara pembayaran Mata Uang Kripto dan kartu bank tradisional tidak begitu besar, mengapa saya harus memilih Mata Uang Kripto? Daya tarik pengelolaan diri? Bagi kebanyakan orang, manfaat kecil seperti ini tidak begitu menarik. Oleh karena itu, biaya konversi mungkin menghambat adopsi oleh pengguna biasa dalam jangka pendek.

Saya yakin bahwa dengan perkembangan Web3 dan pasar pembayaran, pasar Stable Coin akan terus naik dalam sepuluh tahun mendatang. Inovasi jaringan telekomunikasi seperti Karrier One dan pendanaan masa depan Huma Finance akan mendorong munculnya lebih banyak inovasi, mendorong penyebaran pasar. Oleh karena itu, jika ada katalis yang sesuai seperti lampu hijau pengaturan, kemakmuran pembayaran Web3 akan tidak dapat dihindari. Sebenarnya, seperti yang kita lihat dalam beberapa tahun terakhir, pasar mungkin terus naik dengan atau tanpa kejelasan regulasi. Saya tetap optimis dan berharap pembayaran Web3 akan menjadi pilihan yang jelas tanpa keraguan lagi.