Certains termes et concepts courants dans l'écosystème crypto incluent DeFi (Finance décentralisée), CeFi (Finance centralisée) et GameFi (Finance de jeu). Plus récemment, un nouveau concept dans le monde financier a émergé dans le but de révolutionner les systèmes de paiement existants : PayFi.

PayFi, ou finance de paiement, est une technologie innovante qui intègre la technologie blockchain. Il se concentre sur et facilite le règlement du temps de transaction, ce qui fait référence au temps nécessaire pour qu'une transaction soit confirmée sur une blockchain.

Contrairement à DeFi, qui se concentre sur l'ensemble des services financiers sur des plateformes et des applications décentralisées, PayFi a un champ d'action beaucoup plus restreint, mettant l'accent davantage sur la facilitation et l'achèvement de transactions financières immédiates à enjeux élevés.

L'origine du terme PayFi

Le 8 juillet 2024, Lily Liu, la présidente de la Fondation Solana, a prononcé un discours liminaire lors de la 7ème conférence EthCC intitulé "L'émergence de PayFi: réaliser la vision de la cryptomonnaie." Dans son discours, Lily a longuement discuté du concept de PayFi, mettant en avant son potentiel pour révolutionner l'industrie des paiements.

Avant cela, Lily Liu a subtilement introduit ce concept plusieurs fois cette année via ses comptes de médias sociaux. Selon le président de la Fondation Solana, pour que PayFi réussisse, trois conditions clés doivent être remplies : des transactions rapides et bon marché, une adoption généralisée et une communauté de développeurs solide.

Il est à noter que Lily Liu n'est pas le seul défenseur de PayFi. Certains projets comme Ondo Finance, Huma Finance et Karrier One ont désormais des cas d'utilisation construits autour de la finance de paiement.

Les avantages de PayFi : règlement en temps réel des transactions, sécurité accrue, coûts réduits, grande accessibilité et expansion du système de paiement traditionnel

Règlement en temps réel des transactions

Le règlement en temps réel fait référence à la durée nécessaire pour finaliser une transaction. Contrairement aux systèmes financiers traditionnels, qui peuvent parfois retarder la facilitation et la finalisation des transactions, PayFi permet le traitement immédiat des transactions.

Ainsi, les utilisateurs peuvent effectuer des transactions en toute confiance, sans aucun retard. C'est pourquoi PayFi sera crucial pour les entreprises dans l'écosystème du commerce électronique, qui dépend du mouvement rapide des fonds.

Sécurité accrue

La technologie blockchain est l'architecture sur laquelle PayFi est construit. Ainsi, les utilisateurs peuvent bénéficier de la sécurité de haut niveau des blockchains. Étant donné que les transactions sont généralement enregistrées sur la blockchain, les utilisateurs peuvent bénéficier des fonctionnalités de transparence des réseaux blockchain.

De plus, les nombreux algorithmes cryptographiques utilisés dans la construction des blockchains peuvent aider à crypter et protéger les données des utilisateurs, garantissant ainsi que ces données sont inviolables et immuables.

Coût réduit

Contrairement aux transactions financières traditionnelles, qui sont facilitées par des autorités centrales et des intermédiaires tels que les banques, PayFi exploite la fonction de peer-to-peer de la blockchain, permettant aux utilisateurs de réaliser des transactions directement sans aucun intermédiaire pour faciliter les transactions, réduisant ainsi les coûts de transaction.

Accessibilité

Le système financier traditionnel est caractérisé par une segmentation géographique et d'autres barrières. Cependant, PayFi peut atteindre le marché mondial, permettant aux personnes non bancarisées ou à celles que le système financier traditionnel pourrait avoir fragmentées de bénéficier.

Tant que les utilisateurs disposent d'un appareil mobile et d'une connexion Internet, PayFi permet l'inclusion financière de toutes sortes d'utilisateurs, leur permettant d'accéder aux services de paiement, d'épargne et de prêt. Ainsi, les utilisateurs peuvent atteindre l'indépendance financière, l'inclusion et l'égalité socio-économique où qu'ils vivent.

PayFi: S'attaquer aux Limitations des Solutions de Paiement Blockchain Existantes

Alors que la vision de PayFi est d'utiliser la technologie de la blockchain pour révolutionner le système de paiement de la monnaie, en tirant parti de la technologie de la blockchain pour faciliter des transactions efficaces et à faible coût, cela réalise également la vision de Bitcoin: pour que Bitcoin devienne un mode de paiement mondial.

Prenons un moment pour discuter de la vision de Bitcoin. Le 31 octobre 2008, Satoshi Nakamoto, la personnalité pseudonyme derrière la création de Bitcoin, a publié le livre blanc révolutionnaire "Bitcoin: Un système de paiement électronique pair à pair".

Dans ce livre blanc, Satoshi Nakamoto a souligné que Bitcoin était une crypto-monnaie créée dans le but d'être utilisée comme un paiement décentralisé. Ainsi, Satoshi voulait que Bitcoin soit utilisé comme un système de paiement mondial qui permettait aux utilisateurs de réaliser des transactions directement de pair à pair, en contournant les intermédiaires centralisés existants.

Alors que Bitcoin a réussi à être à la tête de la révolution des cryptomonnaies, il n'a pas atteint l'objectif de Satoshi de devenir un moyen de paiement quotidien. Au lieu de cela, il est plutôt considéré comme une réserve de valeur qu'une monnaie pour les transactions quotidiennes.

L'émergence des StableCoins

Les stablecoins sont des cryptomonnaies avec un degré élevé de stabilité. Pour résister aux fluctuations et à la volatilité du marché des cryptomonnaies, ils sont généralement indexés sur des actifs réels, tels que des devises fiduciaires comme le dollar américain, l'or ou d'autres actifs financiers.

Pour combler le fossé entre les cryptomonnaies et le système financier réel, Tether Limited, une entreprise co-fondée par Brock Pierce, Reeve Collins et Craig Sellars, a lancé Tether USDT, le premier stablecoin indexé sur le dollar américain. USDT a été créé pour faciliter les transactions quotidiennes.

Depuis le lancement de l'USDT, plus de 200 stablecoins ont été créés, dont des populaires comme le USD Coin et le Gate Dollar. Depuis 2014, les stablecoins ont connu une croissance exponentielle, soutenant environ 2 billions de dollars de paiements par an.

Alors que les stablecoins ont fait un excellent travail en promouvant les paiements blockchain et en essayant de combler le fossé qui existait autrefois entre la blockchain et les paiements traditionnels, ils rencontrent encore de nombreux défis, notamment une mauvaise expérience utilisateur, des retards de transaction et des problèmes de conformité.

Ces défis ont entravé l'application généralisée du paiement par blockchain en tant que moyen de paiement grand public. C'est précisément là que PayFi intervient.

PayFi est conçu pour des opérations immédiates, transformant les processus de financement de factures et d'affacturage inversé. En améliorant la vitesse, la sécurité et la transparence des transactions grâce aux contrats intelligents et à la blockchain, PayFi améliore l'efficacité des transactions financières et fournit un cadre solide pour les entreprises visant à rationaliser leurs opérations dans un marché concurrentiel.

Le principe fondamental de PayFi : la valeur temporelle de l'argent

PayFi introduit une nouvelle approche de création de composants financiers de base et de développement de produits financiers qui mettent l'accent sur la valeur temporelle de l'argent. La valeur temporelle de l'argent est un concept fondamental en finance qui met en évidence la différence entre la valeur de l'argent et le temps. Elle indique qu'une somme d'argent donnée maintenant vaut généralement plus que cette somme à l'avenir.

Cela est dû au fait que l'argent actuel peut être utilisé immédiatement pour l'investissement, la génération de revenus ou la consommation, servant ainsi de service public. PayFi utilise la blockchain, permettant aux utilisateurs d'obtenir la valeur temps maximale de leurs fonds de manière économique et efficace.

En utilisant des contrats intelligents et la puissance de la décentralisation, PayFi permet aux utilisateurs de gérer leurs fonds directement, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires. Cela réduit les coûts de transaction et raccourcit le temps de règlement des transactions.

Étant donné que les utilisateurs peuvent facilement effectuer des transactions (envoyer et recevoir de l'argent), ils ont un accès complet à leurs fonds, ce qui leur permet de se lancer sur le marché en vue de réinvestir ou pour d'autres objectifs. C'est pourquoi PayFi stimulera des innovations transformatrices sur les marchés spéculatifs, où les transactions ne durent que pour une courte période.

Exemples de projets PayFi : Huma Finance, Ondo Finance et Karrier One

Huma Finance

Source: Site web de Huma Finance

Huma Finance est un réseau de finance de paiement (PayFi) qui utilise la technologie de la blockchain pour tokeniser des actifs du monde réel. Les actifs du monde réel sont des actifs traditionnels ou physiques qui existent dans le monde réel et peuvent être représentés par des jetons crypto sur une blockchain.

En tirant parti des actifs réels tokenisés, Huma Finance vise à fournir une solution de financement des paiements (PayFi) beaucoup plus rapide que les systèmes financiers traditionnels existants, facilitant ainsi aux utilisateurs d'effectuer des transactions rapides et instantanées à l'échelle mondiale.

Le 12 septembre 2024, Huma Finance a obtenu 38 millions de dollars de financement d'investissement de Distributed Global, Hash Key Capital et Folius Ventures, entre autres, afin d'étendre et de développer ses activités sur des réseaux blockchain importants tels que Solana et Stellar.

En utilisant ces fonds, Huma Finance pourra désormais avancer avec son objectif PayFi de rendre les transactions financières plus fluides et accessibles à tous, indépendamment des barrières démographiques ou des emplacements géographiques.

Ondo Finance

Ondo Finance est une plateforme DeFi qui tokenize les actifs réels. Elle propose des produits et services financiers basés sur la blockchain de qualité institutionnelle.

Nathan Allman, un diplômé de Stanford, a fondé Ondo Finance. Allman visait à mettre des actifs traditionnels sur la chaîne, entraînant des innovations révolutionnaires dans l'industrie financière.

Une de ses idées innovantes clés est de combler le fossé entre la finance traditionnelle et décentralisée, permettant aux utilisateurs de trader des versions tokenisées de titres du monde réel dans un environnement réglementé. Ondo Finance a attiré plusieurs investisseurs et a levé plus de 50 millions de dollars. En 2023, elle a lancé deux produits financiers : OUSG et USDY.

OUSG

OUSG, abréviation d'Ondo US Government Treasuries, est un produit financier de qualité institutionnelle soutenu par le fonds tokenisé de Blackrock, BUIDL. Ce fonds est soutenu par des liquidités, des bons du Trésor américain et des accords de rachat.

L’USDY

USDY, abrégé de US Dollar Yield, est un jeton crypto [une alternative stablecoin] offrant un rendement à ses détenteurs. Il est soutenu par des bons du Trésor à court terme et des dépôts à vue bancaires.

Le jeton USDY permet à ses détenteurs de posséder ou de conserver leur argent et d'autres actifs financiers en dollars américains, ce qui leur permet de générer des rendements et des profits en retour. En essence, Ondo Finance tire parti de la blockchain pour les paiements, favorisant le développement des finances de paiement.

Karrier One

Karrier One est un réseau blockchain décentralisé de qualité opérateur qui intègre les paiements et un réseau d'infrastructure physique décentralisé (DePIN). DePIN vise à relier le monde numérique au monde réel, offrant des incitations et des jetons blockchain pour construire des infrastructures dans le monde réel.

La combinaison du paiement et de DePIN rend Karrier One très pertinent dans l'industrie des télécommunications, offrant aux entreprises une couverture mondiale fluide.

En utilisant son système de numéro Karrier (KNS), Karrier One permet aux utilisateurs d'obtenir un portefeuille Web3 directement lié à leur numéro de téléphone. Cette intégration est avantageuse car elle permet aux utilisateurs de participer à différentes activités DeFi, que ce soit pour envoyer ou recevoir des cryptomonnaies.

En intégrant PayFi dans son infrastructure de paiement actuelle, Karrier One rend les processus de transaction simples et rapides pour ses utilisateurs. Et comme le nombre d'utilisateurs de téléphones mobiles intéressés par l'exploration de Web3 continue d'augmenter, PayFi deviendra de plus en plus pertinent.

Conclusion

PayFi peut transformer le paysage financier en offrant des solutions innovantes privilégiant la rapidité, la sécurité et l'efficacité. L'intégration de la technologie blockchain dans le concept permet de relever les principaux défis des systèmes financiers traditionnels, notamment dans la finance de la chaîne d'approvisionnement. Bien que des obstacles réglementaires et d'évolutivité subsistent, les progrès technologiques en cours laissent présager un avenir prometteur pour PayFi.

PayFi a le potentiel de redéfinir la manière dont les entreprises effectuent des transactions financières, les rendant plus accessibles et fiables pour un public mondial. Ce nouveau paradigme pourrait améliorer l'efficacité opérationnelle et ouvrir la voie à un écosystème financier plus inclusif.