La DeFi ne concerne pas seulement le trading, l’échange et la crypto-monnaie ; elle peut amener l’ensemble du système bancaire par la tokenisation des actifs tangibles sur la blockchain. Ces actifs tangibles sont appelés actifs du monde réel (RWA) sur le marché des crypto-monnaies, qui comprennent, mais sans s’y limiter, l’immobilier, les matières premières, l’art et même les titres du Trésor américain. La capitalisation boursière actuelle de RWAs crypto est d’environ 47 milliards de dollars, ce qui attire de nombreux fournisseurs de crédit, et l’un d’entre eux est HIFI Finance.

La plateforme HIFI permet aux utilisateurs d’emprunter des actifs cryptographiques à un taux fixe sans se soucier de vendre des portefeuilles de détention ou d’obtenir des rendements d’intérêts pour le prêt de portefeuilles de détention. En tirant parti de la technologie blockchain, il démocratise l’accès aux services financiers, améliore la sécurité et le contrôle des utilisateurs et son jeton HIFI natif ajoute une couche supplémentaire d’engagement, permettant la gouvernance et la mutualisation.

HIFI Finance est un protocole de finance décentralisée sur la blockchain Ethereum qui permet aux utilisateurs d’emprunter et de prêter des actifs cryptographiques à un taux d’intérêt fixe contre des actifs tokenisés. Comme d’autres plateformes de finance décentralisée, HIFI Finance suit le modèle de market maker automatique (AMM) pour exécuter le contrat intelligent. La plateforme est conçue pour répondre aux besoins d’un large public impliqué dans les écosystèmes de prêt et d’emprunt et permettre à quiconque d’emprunter contre ses crypto-monnaies ou ses garanties d’actifs réels. L’objectif est de tout tokeniser sur la blockchain et d’emprunter avec de la crypto-monnaie. En utilisant la plateforme HIFI, les emprunteurs peuvent accéder à diverses crypto-monnaies à un taux fixe sans les vendre et les dépenser en fonction de leurs besoins. D’autre part, les prêteurs peuvent prêter des crypto-monnaies prises en charge et gagner des taux d’intérêt fixes en fonction des conditions et des jetons. Les utilisateurs peuvent également participer au pool de liquidité en fournissant des liquidités avec leurs USDC. Étant donné que les utilisateurs sont des fournisseurs de liquidités, ils gagneront des récompenses basées sur des frais sur chaque transaction de ce pool particulier. Background

HIFI Finance a été fondée par Mick Hagen en 2017 et était connue sous le nom de Mainframe. L’objectif initial de Mainframe était de fournir une couche de communication pour le Web3 et les services financiers via des protocoles décentralisés. En 2020, Mick Hagen a quitté le projet et Doug Leonard a rejoint l’équipe en tant que nouveau PDG. En 2021, après le vote de DAO, Mainframe s’est rebaptisé HIFI Finance et a changé son service pour la finance décentralisée. Non seulement elle a été rebaptisée, mais elle a également changé son

réseau principal après des tests approfondis sur Polygon, une vérification formelle et un audit de haute qualité. Ils ont changé le protocole de prêt HIFI v1 de Polygon à Ethereum en 2022.

Caractéristiques de Hifi Finance

La principale caractéristique de HIFI finance est d’offrir des expériences de prêt et d’emprunt transparentes à des taux fixes, ce qui la distingue des autres plateformes DeFi. Les utilisateurs peuvent prêter leurs actifs numériques pour gagner des intérêts ou emprunter des actifs en garantissant leurs avoirs.

L’emprunt

HIFI finance permet aux utilisateurs d’emprunter des actifs à un taux fixe pour une durée déterminée et ce taux fixe est déterminé par un contrat intelligent market maker automatisé. Plus les utilisateurs empruntent, plus le taux sera élevé. Pour obtenir un prêt, HIFI exige plus de garanties que de dettes, et si l’utilisateur ne parvient pas à maintenir la garantie requise à tout moment, le montant peut être liquidé. Pour emprunter un actif, l’utilisateur doit effectuer un dépôt collégial dans le protocole pour obtenir des jetons contre collégial. Ces hTokens peuvent être vendus pour le token sous-jacent (USDC), bloquant ainsi le taux d’emprunt. Les utilisateurs peuvent débloquer leurs garanties après l’échéance et rembourser leurs dettes. Ils peuvent également rembourser leurs dettes avant l’échéance, ce qui a une incidence positive ou négative sur le taux d’intérêt.

Marché d’emprunt et collatéral.

Prêt

Le taux d’intérêt débiteur fonctionne comme un emprunt. Lorsque les utilisateurs prêtent dans le HIFI protocole, ils achètent de futurs paiements en espèces, représentant des jetons appelés hTokens. Un hToken est un token qui peut être échangé un pour un contre un actif sous-jacent à une date ultérieure. Actuellement, seul l’USDC est disponible pour le prêt, et l’intérêt du prêt est déterminé par la différence entre la valeur nominale du jeton et le prix que l’utilisateur paie pour celui-ci. Pour prêter à un volume fixe, l’utilisateur doit acheter hToken contre le volume de prêt, et lorsque le montant du prêt est emprunté, l’utilisateur recevra un taux d’intérêt fixe. Les hTokens peuvent être conservés jusqu’à la date d’échéance. L’utilisateur peut également sortir de la position de prêt de manière anticipée en vendant son hToken pour un actif sous-jacent, ce qui peut affecter le taux d’intérêt. Il n’y a pas de date limite pour l’échange de hTokens.

Marché des prêts

Liquidité

HIFI a intégré AMM pour une meilleure expérience de mutualisation. Fournir des liquidités est différent de prêter. L’ajout de liquidités aux marchés HIFI est un excellent moyen de faire fructifier le capital inactif, car le risque de perte permanente est minime. HIFI utilise un modèle de frais personnalisés plutôt qu’un pourcentage de frais sur chaque transaction. HIFI facture des frais proportionnels au taux d’intérêt et au délai jusqu’à l’échéance. Le pool de liquidité est préférable pour les petites sommes d’argent, tandis que le prêt est préférable pour les montants plus importants.

Comment fonctionnent les processus de prêt et d’emprunt - image de HIFI Finance. HIFI Finance fonctionne grâce à un smart contract (market maker automatique) déployé sur la blockchain. Ce contrat intelligent facilite diverses transactions, telles que les prêts et les emprunts. Lorsqu’un utilisateur souhaite prêter ses actifs, il les dépôt dans le pool, qui est traité par le contrat intelligent, qui rend ensuite ces actifs disponibles à l’emprunt. Les emprunteurs peuvent accéder à ces actifs en fournissant des garanties, qui sont également gérées par le biais d’un contrat intelligent. D’autre part, pour les fournisseurs de liquidités, HIFI Finance dispose d’un pool de liquidité basé sur des frais, et tout utilisateur peut gagner une récompense HIFI en déposant ses USDT dans le pool. Les taux d’intérêt pour les prêts et les emprunts sont déterminés de manière algorithmique en fonction de la dynamique de l’offre et de la demande, ce qui garantit un marché équitable et transparent. De plus, la plateforme utilise des protocoles avancés de gestion des risques pour se prémunir contre la volatilité et assurer la stabilité de l’écosystème. Processus d’emprunt

Pour emprunter, l’utilisateur doit dépôt de grandes quantités de garanties, ce qui est très élevé ; dans le cas de Ethereum, il est de 125%. En supposant que l’utilisateur veuille creuser USDC et en dépôt un ETH d’une valeur de 4 000 $ en garantie.

• L’utilisateur dépose des ETH d’une valeur de 4 000 $ dans le protocole car le ratio de garantie est de 125%. L’utilisateur est autorisé à emprunter 3 200 hUSDC à partir de n’importe quelle échéance disponible.
• L’utilisateur décide d’emprunter le 1er mai 2024, d’une valeur de 3 200 hUSDCJul24 (Jul24 signifie hToken expirant le 1er juillet 2024).
• L’utilisateur a vendu 3 200 hUSDCJul24 sur le marché libre pour 3 187 USDC.
• Alors maintenant, l’utilisateur a emprunté avec succès 3 187 USDC et a 3 200 USDC de dette, due dans trois mois. En d’autres termes, l’utilisateur a emprunté à 5% APR.

Processus de prêt

Le processus de prêt est moins compliqué que l’emprunt, pour prêter des actifs, l’utilisateur doit dépôt USDC en protocole d’acheter des hTokens. Par exemple, le 1er mai 2024, si un utilisateur achète 3 200 hUSDC qui expirent le 1er juillet 2024 pour 3 187, il gagnera un taux d’intérêt implicite de 5% APR. Ce montant de prêt peut être retiré à tout moment en vendant leurs hTokens pour un actif sous-jacent.

Gouvernance Hifi et Hifi DAO

Le HIFI protocole fonctionne selon un processus communautaire, permettant aux participants de gérer les protocole de prêt en proposant, en votant et en mettant en œuvre des changements. Le Forum sur la gouvernance HIFI sert de plate-forme centrale pour discuter de la gestion des protocoles, où tout le monde peut lire, créer et commenter des propositions visant à améliorer le protocole. Les propositions acceptées passent à l’étape du vote, où les participants peuvent voter en fonction de leur pouvoir de vote en connectant leurs adresses de portefeuille. Les résultats du vote peuvent ajuster les paramètres du protocole, introduire de nouveaux marchés, ajouter des types de garanties ou allouer des ressources à des initiatives spécifiques. Le HIFI utilise des smart contracts distinctes pour la gouvernance et l’implémentation des jetons. Les contrats de gouvernance sont basés sur le fork Ampleforth de GovernorBravo, tandis que la mise en œuvre des jetons (qui est ERC-20) provient du fork d’Uniswap (qui a des fonctionnalités ERC-2612) de Compound Governance.

La Hifi DAO (Organisation autonome décentralisée) fonctionne comme une entité juridique, et toute personne détenant des jetons HIFI a des droits de propriété, englobant tous les composants critiques du protocole, le jeton lui-même et la propriété intellectuelle associée. Ce droit protège les détenteurs de tout risque, et si des modifications sont nécessaires, elles ne peuvent être exécutées qu’après approbation claire de la DAO Hifi. Pour protéger DAO contre les poursuites judiciaires, HIFI a adopté une structure juridique en vertu de l’accord d’association à but non lucratif non constitué en société Trustless (TUNAA). Cette structure permet à HIFI d’agir comme une association à but non lucratif, et non comme une société de personnes ou une société d’investissement.

Résultat précédent du vote Hifi DAO.

Qu’est-ce que la Jeton Hifi ?

Source de l’image - Coingecko HIFI Finance dispose de son propre jeton natif basé sur ERC-20 appelé Hifi Finance (HIFI) pour gérer le protocole, garantissant un processus de gouvernance dynamique, transparent et réactif pour la DAO. Le titulaire de HIFI peut participer aux droits de vote, et ce droit de vote le protège de tout risque et influence l’évolution du protocole de prêt ou d’emprunt. Les droits de vote du délégué sont automatiquement ajustés lorsque le solde des jetons du propriétaire change. Le jeton HIFI n’a rien à voir avec l’emprunt ou le prêt sur la plate-forme, mais il peut être échangé sur des bourses cotées. Nom : HifiFinance Symbole : HIFIPrix actuel : 0,85 $Offre totale : 141.2MOffre en circulation : 126.98MType de chaîne : Ethereum (ERC-20)Jeton Type : Utilité et gouvernance Données en temps réel de CoinmarketCap.com

Performances
du jeton Hifi.

• Accédez à gate.io plateforme d'échange et créez un compte en saisissant votre adresse e-mail et votre mot de passe.
• Configurez le mot de passe de votre fonds en entrant dans les paramètres ; ce mot de passe vous sera demandé lors du retrait des fonds.
• Pour acheter des pièces HIFI, vous devez remplir KYC avec les documents appropriés.
• Après KYC, accédez à Spot Trade, recherchez HIFI et sélectionnez.
• Après avoir ouvert la nouvelle page, remplissez le montant en HIFI ou USDT que vous souhaitez acheter, puis cliquez sur le bouton acheter.
• Après un achat réussi, rendez-vous sur la page Portefeuille > Retrait.
• Ici, sélectionnez HIFI, puis entrez l’adresse du portefeuille.
• Il vous demandera votre mot de passe de fonds, votre 2FA et votre code e-mail ; saisissez-les correctement et soumettez-les.
• Votre HIFI arrivera dans votre portefeuille après quelques confirmations.

Conclusion

L’tokenisation des ressources du monde réel n’est peut-être pas populaire, mais les utilisateurs expérimentés en profitent. Le HIFI protocole s’appuie sur l’écosystème Ethereum parce qu’il prend en charge le ETH jeton en tant que garantie, de sorte que les détenteurs de ETH peuvent en tirer parti à long terme. Le taux d’intérêt fixe unique de HIFI offre une prévisibilité pour les emprunts et les prêts à ses utilisateurs, mais d’un autre côté, ses exigences de garantie trop élevées incitent les utilisateurs à réfléchir à deux fois à HIFI Finance avant de l’utiliser. Mais alors que le secteur de la DeFi continue d’évoluer, HIFI Finance est bien placé pour jouer un rôle central dans l’élaboration de l’avenir de la finance de tokenisation.