Le précédentLes articles ont exploré les systèmes de paiement traditionnels et les avantages uniques de la blockchain, ainsi que les défis actuels des paiements en crypto. Cette dernière partie analyse les tendances émergentes et les innovations qui pourraient surmonter ces obstacles. Des solutions non-custodiales à l'intégration de la DeFi, ces développements pourraient fondamentalement remodeler le transfert de valeur à l'ère de la crypto.

4. Tendances

4.1 L'essor des solutions non-custodiques

Au cours des deux dernières années, de nombreux designs de compte innovants ont émergé, démantelant progressivement les barrières précédentes. Bientôt, les utilisateurs n'auront plus besoin de convertir leur crypto en monnaie fiduciaire à l'avance.

Verrouillage des ressources - Instruments pour empêcher la double dépense
Implémentations: MPC, TEE, Contrat Intelligent, etc.
Problèmes résolus: Double Dépense, Latence

Un verrou de ressource est un instrument conçu pour aider les utilisateurs à prendre des engagements crédibles concernant leurs activités de compte. Il permet aux utilisateurs de s'assurer que leur compte va ou ne va pas se livrer à des comportements spécifiques, potentiellement en fonction de certaines conditions. L'une des applications les plus courantes est la prévention de la double dépense, où les utilisateurs peuvent garantir de manière crédible qu'ils ne dépenseront pas les mêmes actifs de leur compte plus d'une fois. Cette assurance permet aux fournisseurs de services de passer à l'étape suivante même avant que la transaction ne soit entièrement réglée ou finalisée.

La verrouillage des ressources peut améliorer considérablement l'expérience utilisateur.

J'ai emprunté le terme de l'article de recherche de Frontier, mais ces mises en œuvre ont été largement utilisées dans l'industrie bien avant l'introduction de One Balance.

Cas1 - StablesMoney

Par exemple, Stables Money, un émetteur de cartes basé en Australie, conserve les fonds des utilisateurs on-chain jusqu'à ce que les paiements soient effectués. Stables utilise des portefeuilles MPC, où les clés privées sont divisées en trois fragments gérés séparément par les utilisateurs, Stables et Fireblocks, l'un des plus grands fournisseurs de garde. Lorsqu'un paiement est initié, Stables facilite la co-signature, initie la transaction et la confirme avec le réseau de cartes instantanément. Pendant ce temps, ils mettent à jour le solde de l'utilisateur dans leur propre base de données même avant que la transaction ne soit finalisée on-chain. Lorsque l'utilisateur initie une transaction ultérieure, Stables vérifie le solde de l'utilisateur par rapport à leurs enregistrements internes, rejetant toute tentative de double dépense. Dans ce cadre, la seule façon pour les utilisateurs de doubler les dépenses est de contourner Stables et de colluder avec Fireblocks dans une courte fenêtre, ce qui est peu probable. Cependant, cette approche est toujours centralisée et théoriquement, Stables et Fireblocks pourraient colluder pour voler les fonds des utilisateurs.

Cas2 - Gnosis Pay

Gnosis Pay adopte une approche différente, priorisant la décentralisation par rapport à l'efficacité. Dans le système de Gnosis Pay, les transactions sont catégorisées en transactions par carte et en transactions non par carte, ces dernières étant généralement initiées directement par les utilisateurs via des portefeuilles. Les transactions par carte sont confirmées instantanément, tandis que les transactions non par carte sont soumises à un délai - une période d'attente de trois minutes, pendant laquelle toute transaction par carte précédemment initiée est généralement réglée et notifiée aux fournisseurs. Ce choix de conception contribue également à atténuer efficacement le risque de double dépense malveillante.

Gnosis Pay a mis en œuvre cette méthode en ajoutant un " module de retard” développé par Zodiac sur un compte SAFE standard. Cette solution est subtile et élégante, mais aussi très spécifique, ce qui entraîne une efficacité et une flexibilité limitées. Par exemple, si un utilisateur a besoin de réallouer rapidement des fonds pour éviter une liquidation, un délai d'attente de trois minutes pourrait être fatal. Il convient également de mentionner que ce type de traitement de transaction ne prend pas en charge toutes les transactions par carte, telles que les annulations complexes ou les remboursements différés.

Un verrou de ressources peut également être programmé pour fonctionner dans des conditions spécifiques. Par exemple, dans le scénario d'achat de NFT en chaîne croisée mentionné par Frontier, les fonds verrouillés pourraient être réclamés par tout solveur présentant une preuve de réalisation valide ou être restitués à l'utilisateur après une période d'expiration définie. De nos jours, l'expérience de transaction en chaîne croisée s'est considérablement améliorée entre les L2 et les chaînes rapides, mais avec un verrou de ressources, les temps d'attente peuvent être réduits, même lors du pontage à partir du mainnet.

resource_lock: {

verrouiller: 1500 USDC, accomplir: DeGods #12345, expiration: bloc Solana 245547084

}

Source: Technologie de pointe

Cet exemple démontre qu'un verrou de ressource a des applications polyvalentes et ne devrait pas se limiter aux paiements ou aux transactions inter-chaînes.

Une autre méthode d'implémentation qui mérite certainement d'être explorée consiste à tirer parti des TEE. Au sein des TEE, un verrou de ressource serait entièrement programmable et très efficace. En incorporant un réseau décentralisé et des mécanismes d'attestation robustes, bon nombre des préoccupations liées à la centralisation et à la collusion pourraient être atténuées. Si elle est mise en œuvre correctement, cette approche pourrait également atteindre un degré élevé de sécurité.

Les verrous de ressources peuvent introduire des suppositions de confiance supplémentaires, mais lorsqu'ils sont correctement mis en œuvre, ils ont le potentiel de débloquer une myriade de cas d'utilisation actuellement irréalisables et d'améliorer considérablement l'expérience utilisateur. Le plus grand avantage de ce concept réside dans sa capacité à permettre à l'action suivante de se poursuivre comme si la précédente avait déjà été complétée, éliminant ainsi bon nombre des frictions qui entravent généralement l'expérience utilisateur. Fondamentalement, « cela découple l'accomplissement du règlement », a déclaré Frontier.

Un émetteur de carte pourrait confirmer une transaction comme si elle avait déjà été réglée. Un solveur pourrait avancer des fonds à l'utilisateur sur la chaîne de destination comme si les actifs étaient déjà verrouillés sur la chaîne source.

Imaginez un avenir où non seulement les utilisateurs, mais aussi les résolveurs, les créateurs de marché et les autres fournisseurs adoptent des verrous de ressources avec une norme uniforme et interopérable. Dans un tel scénario, l'ensemble du processus - de l'initiation d'une transaction au routage, à la réalisation et à la confirmation de celle-ci - pourrait se produire instantanément. Cela apporterait enfin une expérience d'utilisation de crypto-monnaie instantanée, à faible coût et enrichie, comparable à celle de Web2.

Confirmation rapide - Confirmations de transaction quasi-instantanées
Implémentations : chaînes haute performance, pré-confirmation, etc.
Problèmes résolus: Double dépense, Latence

Une autre approche pour résoudre la finalité et la latence consiste à permettre des confirmations rapides. Une méthode viable consiste à développer des chaînes hautes performances et stables où même de grands volumes de transactions peuvent être réglés en temps réel. Lorsqu'une transaction est réglée en quelques millisecondes, les fournisseurs et les commerçants obtiennent instantanément un résultat définitif, ce qui rend extrêmement difficile pour les attaquants sophistiqués de faire des dépenses doubles ou d'exploiter le système. Des équipes comme MegaETH et d'autres travaillent activement sur ce front.

Alternativement, sur mainnet ou basé sur des rollups, des pré-confirmations pourraient obtenir des résultats similaires s'ils sont mis en œuvre efficacement. La pré-confirmation permet aux proposants L1 de s'inscrire dans une nouvelle branche d'approvisionnement, d'allouer une partie de l'espace de bloc et de s'engager à inclure certaines transactions à l'avance, avant que le bloc entier ne soit construit et diffusé sur le réseau. Des projets tels que Commit Boost, Luban et Chainbound font partie de ceux qui entreprennent la conception et l'ingénierie complètes nécessaires pour concrétiser cette réalité.

Comptes de contrats intelligents - Logique personnalisée et fonction enrichie définie par des contrats intelligents
Implémentations: Zerodev, Particle, etc.
Problèmes résolus: Signature & Gestion

L'expérience de signature est généralement simple lors de l'utilisation d'applications cryptographiques natives pour les paiements, car un portefeuille est intégré et les transactions sont signées lorsque les utilisateurs sélectionnent "payer maintenant" ou "transférer". Cependant, cela devient un défi pour les concepteurs de cartes non dépositaires, qui doivent demander aux utilisateurs de glisser leurs cartes et d'approuver les transactions séparément. Tangem développe un produit qui combine un portefeuille matériel et une carte de paiement, mais cette approche nécessite une fabrication personnalisée, ce qui augmente les coûts.

De plus, étant donné que la courbe de signature utilisée par la plupart des blockchains grand public aujourd'hui, Secp256k1, n'est pas intégrée ou prise en charge par la plupart des fabricants de téléphones mobiles, les clés privées des EOAs sont généralement gérées et utilisées au niveau logiciel, au lieu d'utiliser des enclaves sécurisées dédiées utilisées pour les gestionnaires de clés modernes sur les appareils mobiles. Cela impose des risques supplémentaires aux utilisateurs d'applications de paiement mobiles.

De plus, la courbe de signature utilisée par la plupart des blockchains grand public aujourd'hui, Secp256k1, n'est pas intégrée ou prise en charge par la plupart des fabricants de téléphones mobiles. Par conséquent, les clés privées pour les EOA sont généralement gérées au niveau logiciel plutôt que d'utiliser les enclaves sécurisées utilisées dans la gestion moderne des clés mobiles, ce qui présente des risques supplémentaires pour les utilisateurs d'applications de paiement.

Il y a également une demande croissante pour des contrôles d'accès aux paiements très fins. Par exemple, les entreprises peuvent vouloir accorder l'accès aux employés uniquement pendant les voyages d'affaires, avec des limites de dépenses spécifiques. Les parents pourraient vouloir autoriser leurs enfants à utiliser une carte à des fins spécifiques sous certaines limites.

Pour répondre à ces besoins, des comptes de contrats intelligents sont activement développés par diverses startups. Ces comptes permettent aux utilisateurs de déléguer des déductions de solde à d'autres en leur nom, avec la possibilité de spécifier des limites de dépenses, des contraintes de temps et d'autres détails granulaires.

Pay Master - Permettre le paiement du gaz pour d'autres ou en tokens alternatifs
Implémentations : Biconomy Paymaster, Pimlico Paymaster, etc.
Problèmes résolus : Frais de gaz

Abstraire les frais de gaz de l'expérience utilisateur est crucial pour rendre la technologie de la blockchain plus accessible et conviviale.

Résumant tout cela dans un seul graphique:
Obstacles pour les paiements cryptographiques non dépositaires et primitives qui aident

4.2 Intégration avec les protocoles Defi

Les utilisateurs recherchent de plus en plus des produits de paiement qui s'intègrent parfaitement aux protocoles Defi, offrant des opportunités de rendement et une gestion d'actifs sophistiquée de manière sans confiance.

Le système de paiement traditionnel, malgré sa complexité, tourne essentiellement autour de deux instructions de base : débit et crédit. Comme le décrit Holyheld dans leur livre blanc :

"...Entre le consommateur et le produit, il existe de nombreux intermédiaires, chacun d'entre eux exécutant, transmettant ou relayant une simple instruction. À chaque étape, il y a une réconciliation des instructions de débit et de crédit. Il n'est pas possible de programmer ou d'enrichir de telles instructions..."

Pour accéder à des outils de gestion d'actifs supplémentaires et à des opportunités, les utilisateurs sont contraints de se tourner vers des institutions et des tiers séparés. Cette dépendance à l'égard de registres cloisonnés et entretenus indépendamment entraîne des coûts et des frictions importants.

Defi a été créé pour résoudre ces problèmes. Bien qu'il soit encore à ses débuts, Defi a déjà introduit une variété d'opportunités de rendement sur chaîne, notamment :

• Staking et restaking - Gagner un rendement en aidant à faire fonctionner une blockchain ou un protocole.
• Frais LP - Générer des revenus en fournissant de la liquidité là où la profondeur ou l'immédiateté est importante
• RWA - rendement de la redirection des fonds on-chain vers des actifs hors chaîne
• CeDefi - revenus de la redirection des fonds sur chaîne vers des stratégies hors chaîne

De plus, nous assistons au développement de nombreux outils d'automatisation, combinaisons, dérivés et stratégies construits sur ces protocoles. La prochaine étape logique consiste à franchir la dernière ligne en intégrant les applications de paiement aux protocoles Defi. Cela permettrait aux utilisateurs de stocker, gérer et dépenser leurs actifs de manière transparente et sans confiance dans un seul compte.

Cas1 - Etherfi

En partenariat avec Scroll, Etherfi a récemment lancé une carte de crédit "réelle", qui correspond parfaitement à cette mission. Actuellement, Etherfi est surtout connu comme un protocole LRT construit sur EigenLayer. Cependant, avec l'introduction de Cash, les utilisateurs pourront emprunter et dépenser des stablecoins contre leurs positions de mise en jeu en utilisant des cartes de crédit Visa émises par la plateforme. Les soldes impayés de ces cartes peuvent être automatiquement remboursés avec les intérêts générés par leur mise en jeu. Etherfi propose également Liquid, qui offre des coffres-forts avec des stratégies automatisées Defi. Les utilisateurs déposent simplement leurs jetons, et en coulisse, le coffre-fort alloue des fonds à différentes positions Defi.

Cas 2 - RoboSaver En revanche, Onchainification Labs préconise une approche non-custodiale. Ils ont publié une version alpha de...RoboSaver, un module de contrat intelligent conçu pour être installé sur le compte intelligent Safe qui sous-tend chaque carte Gnosis Pay. Ce module permet aux utilisateurs de déposer le solde inutilisé dans des protocoles Defi tels que Balancer ou Aura, où il génère des rendements et collecte des frais de swap. Lorsque le solde de la carte tombe en dessous d'un certain seuil, RoboSaver retire automatiquement des actifs du pool pour recharger la carte. Les contrats ont déjà été déployés et un retrait a été effectué avec succès.déclenchépendant une expérience où ils ont acheté un café.

Voici deux produits ou fonctionnalités qui, selon moi, ont un immense potentiel:

1. Permettre aux utilisateurs d'emprunter et de payer avec des stablecoins contre leurs positions de mise en jeu / remise en jeu (tout comme le fait Etherfi Cash):
   Le staking est un pilier dans le monde de la crypto, souvent considéré comme l'équivalent d'un taux sans risque. Il offre simplicité et rendements prévisibles, attirant un nombre important de participants et d'actifs substantiels. De nombreux stakers, en particulier les gros investisseurs (baleines), pourraient apprécier d'avoir une carte pour une utilisation quotidienne.
   Cela pourrait ressembler à une carte de crédit, mais peut être structure unique en incorporant un modèle de pool de liquidité entre les utilisateurs et les émetteurs. De cette façon, les émetteurs n'auraient pas besoin d'utiliser leurs propres fonds pour les transactions, permettant aux actifs d'être réglés rapidement.
   Alternativement, nous pourrions tirer parti des protocoles de prêt existants tels que AAVE ou Compound. L'équipe Holyheld a réalisé des tests internes pour les lignes de crédit en utilisant wstETH (Lido) et le module de délégation V3 d'AAVE. Bien que le système fonctionne comme prévu, il existe une limitation significative : la délégation de crédit d'AAVE ne prend en charge qu'une approche "tout ou rien". Cela signifie qu'il est impossible de déléguer seulement une partie de la position ou un montant spécifique. Compound rencontre le même problème.
2. Permettre aux utilisateurs de détenir et de payer avec des actifs productifs de rendement (sans risque) :
   Il est ironique que la plupart des utilisateurs de crypto - des investisseurs particuliers aux institutions professionnelles - continuent de prêter des fonds à Tether et Circle sans recevoir de rendement en retour. Dans un monde hautement numérisé, les utilisateurs devraient bénéficier de plus de transparence et d'équité, et non pas être continuellement exploités par des entités centralisées. Les actifs pondérés par le risque, en particulier les stablecoins productifs, sont prêts à itérer sur les actuels. L'importance d'un stablecoin sans risque et productif ne saurait être surestimée, car les obligations et les bons du Trésor ont longtemps été les véhicules d'investissement privilégiés dans de nombreuses régions du monde. Ils sont hautement normalisés, faciles à comprendre et soutenus par des nations souveraines. De nombreuses personnes détiennent des USDT ou USDC comme alternative numérique au dollar, principalement parce qu'ils offrent une meilleure protection contre l'inflation que la monnaie fiduciaire de leur propre pays. Naturellement, ces utilisateurs voudraient également obtenir un taux d'intérêt sans risque sur leurs avoirs. Cependant, l'adoption reste faible, et cela peut être attribué à deux facteurs principaux :
   • Défis on-chain : Les normes actuelles des jetons à rendement ne sont pas facilement intégrables dans les systèmes existants, ce qui crée des frictions.
     Pour qu'un jeton soit considéré comme un jeton stable, sa valeur doit rester stable, mais les actifs soutenant ces protocoles RWA, tels que les trésors et les obligations, apprécient avec le temps. Pour transmettre cette valeur aux utilisateurs tout en maintenant le prix du jeton stable, de nombreux jetons stables à rendement, tels que USDM de Mountain et STBT de Matrixport, utilisent un modèle de jeton de rebase. Ce modèle ajuste de manière proportionnelle tous les soldes des détenteurs en utilisant un rebaseFactor pour refléter la valeur accumulée. Bien que ce soit une conception astucieuse, elle n'a pas encore reçu un soutien généralisé de la part des protocoles Defi, des portefeuilles et des échanges centralisés, où la norme ERC-20 plus simple domine encore. De plus, ces protocoles déclenchent généralement le processus de rebase une fois par jour, ce qui peut créer des opportunités d'arbitrage pour les traders et entraîner des fluctuations de prix que de nombreux utilisateurs jugent indésirables. Une solution possible consiste à diffuser les récompenses de manière bloc par bloc, ce qui pourrait aider à lisser les fluctuations de prix. Cependant, cette approche entraînerait des coûts de gaz importants, et le potentiel d'arbitrage persisterait.
   • Défis hors chaîne : L’émission de ces types d’actifs pourrait exposer les projets à des risques juridiques importants, en particulier de la part de la SEC, car ils pourraient être considérés comme des « titres non enregistrés ».
     C'est pourquoi bon nombre de ces projets excluent explicitement les résidents ou citoyens américains de leurs services. Ces protocoles investissent souvent un temps et des ressources considérables dans le développement de cadres juridiques pour garantir que les utilisateurs puissent récupérer leurs actifs même si le protocole lui-même échoue (à l'abri de la faillite). Cependant, tant qu'une nouvelle législation n'est pas adoptée ou qu'aucune affaire créant un précédent n'est tranchée, la perspective juridique de ces projets reste incertaine.
3. Un autre facteur clé dans l'établissement d'une stablecoin largement adoptée est la construction d'un réseau de soutien bancaire complet et distribué à l'échelle mondiale. Si l'intégration initiale est importante, il est encore plus essentiel de garantir un processus de désintégration fluide pour les commerçants ou les institutions. Tether réalise cela grâce à un réseau de distributeurs, tandis que Circle exploite sa conformité et ses solides relations avec diverses banques. Les nouveaux entrants sur le marché devront déterminer leurs propres stratégies. Pour les actifs pondérés en risque (RWAs), l'accès à une liquidité profonde, comme celle offerte par des entreprises telles que BlackRock, pourrait être crucial.

Dans un avenir proche, les systèmes de paiement seront intégrés de manière transparente dans l'ensemble de l'écosystème Defi. Les particuliers auront accès à un large éventail de véhicules d'investissement, d'outils de gestion et de stratégies, le tout à partir d'un compte unifié.

De plus, les paiements en cryptomonnaie seront de plus en plus intégrés dans les systèmes financiers traditionnels. Actuellement, les banques émettrices sont les premières à adopter la cryptomonnaie car elles gèrent les premières étapes du flux de fonds et sont les plus en aval dans le flux d'informations. Une fois que ces émetteurs gèrent la conversion entre crypto et monnaie fiduciaire, d'autres participants, tels que les réseaux de cartes et les banques acquéreuses, peuvent fonctionner sans avoir besoin de connaître la cryptomonnaie concernée.

Cependant, à long terme, nous pouvons nous attendre à ce que la cryptomonnaie soit intégrée plus en aval dans le flux des fonds - ou, inversement, en amont dans le flux d'informations - en raison de son efficacité et de son coût, avec moins de conversions nécessaires. Nous avons déjà vu Visa et MasterCard explorer activement l'intégration de la crypto dans leurs réseaux et leurs rails de paiement traditionnels, signalant un changement définitif dans l'industrie. De même, Stripe dernier mouvementla possibilité de paiements en stablecoin renforce encore cette tendance.

A mesure que l'adoption des cryptomonnaies augmente, davantage de fonds resteront en chaîne pour une gestion sécurisée et pratique, ainsi que pour profiter de meilleures opportunités de rendement, avec des conversions en monnaie fiduciaire n'intervenant que lorsque cela est nécessaire.

5. Réflexions finales

5.1 Comment les paiements cryptographiques devraient-ils idéalement fonctionner?

Bien que l'avenir exact reste incertain, nous pouvons envisager un scénario idéal basé sur les connaissances et les tendances actuelles.

À l'avenir, le processus de réalisation des paiements cryptographiques devrait être aussi fluide et rapide que les paiements numériques d'aujourd'hui. Les clients n'auraient qu'à interagir brièvement avec le commerçant, de la même manière que nous utilisons actuellement les codes QR, le NFC ou l'authentification biométrique. Cette interaction simple permettrait au commerçant d'identifier le compte abstrait ou intelligent de l'utilisateur, alimenté par les primitives discutées dans la section 3.2.1.

Un processeur de paiement, agissant comme l'un des rares intermédiaires dans ce système rationalisé, effectuerait toute une série de vérifications de sécurité au nom du commerçant et de l'utilisateur. Ces vérifications pourraient inclure la vérification de l'identité, la confirmation du solde, la conformité à la LCB-FT, la détection de la fraude et le contrôle d'accès, entre autres. Une fois ces vérifications réussies, la demande de paiement serait dirigée vers le compte intelligent de l'utilisateur.

Ce compte intelligent pourrait être utilisé pour détenir une variété d'actifs, tels que ceux liés au staking, à la fourniture de liquidités, aux produits RWA, aux produits CeDefi ou à d'autres opportunités de génération de rendement et leurs combinaisons. Importamment, ces actifs resteraient non-custodiaux, entièrement contrôlés par l'utilisateur. L'autorisation préalable et le contrôle d'accès seraient définis et accordés via des contrats intelligents, les frais de gaz étant souvent couverts par l'application ou le fournisseur de services.

Pour assurer la rapidité et la sécurité, le système pourrait utiliser des verrous de ressources, des confirmations rapides ou des chaînes haute performance. Cela permettrait aux processeurs de paiement ou autres prestataires de services de confirmer les transactions presque instantanément, minimisant ainsi le risque d'activité malveillante. Le marchand recevrait une notification immédiate de l'état d'achèvement de la transaction, tandis que le règlement effectif des fonds pourrait avoir lieu instantanément ou ultérieurement. En fin de compte, les actifs correspondants seraient transférés sur le compte du marchand, clôturant ainsi la transaction.

Diagramme de flux de paiement Crypto (idéal)

Comme vous l'avez peut-être remarqué, en plus du processeur de paiement, une autre tierce partie sur laquelle les utilisateurs et les commerçants devront probablement compter est le fournisseur ou gestionnaire de services de compte. Cette nécessité se pose car les comptes natifs de base, tels que les EVM EOAs, sont insuffisants pour offrir une expérience fluide et une gestion complexe. De plus, une solution purement open-source peut avoir du mal à suivre l'évolution rapide de la technologie blockchain et des besoins changeants des utilisateurs. Un avantage clé des paiements en crypto, qui permet de réduire le nombre d'intermédiaires et donc les coûts, est que la blockchain unifie le flux de fonds et d'informations au sein d'un seul registre.

5.2 Unification, Democratization, and Disintermediation

Paiement Ères

Pour résumer l'article entier :

Les paiements par carte ont marqué le début de la numérisation des transactions financières, en s'appuyant sur les ordinateurs et l'internet pour la comptabilité et la transmission d'informations. À mesure que l'industrie des paiements a grandi et que la technologie a progressé, le processus impliquait un nombre croissant d'intermédiaires spécialisés. Les paiements numériques ont poursuivi cette numérisation en utilisant des technologies émergentes, à mesure que l'utilisation d'internet par les consommateurs devenait généralisée. Cela a également désintermédié le processus traditionnel en éliminant les interactions directes des clients avec les banques.

La blockchain et les paiements cryptographiques poussent cette désintermédiation encore plus loin, en offrant un système où les utilisateurs conservent le contrôle de leurs actifs tout en ayant accès à une large gamme d'opportunités de rendement composable et d'outils de gestion d'actifs. Cette technologie fournit un réseau décentralisé et sans permission, rendant les actifs numériques et la propriété accessibles à presque tout le monde sur la planète. Elle favorise un environnement transparent et neutre où toutes les parties peuvent collaborer sans avoir besoin d'établir une confiance préalable.

Avertissement：

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