Comprendre l’APY et l’APR en matière d’investissement

TL;DR

- Dans le domaine des investissements en crypto-monnaies, l'APY et le APR sont utilisés pour estimer les taux d'intérêt des produits de crédit et d'investissement.

- L'APY et le APR ont un impact significatif sur le montant que vous gagnerez en épargnant/prêtant ou que vous devrez payer en empruntant des crypto-monnaies.

- La différence entre les deux est que l'APY prend en compte les intérêts composés, alors que le APR ne le fait pas.

- Le retour que les investisseurs reçoivent avec les intérêts composés est plus remarquable car les intérêts sont calculés sur le principal plus les intérêts précédemment gagnés. En plus de l'intérêt qui s'accumule sur le principal, la récompense continuera de croître en raison de l'intérêt accumulé au fil du temps.





Introduction

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Le monde de la crypto & finance est plein de nouvelles terminologies liées à la blockchain et de termes techniques qui peuvent sembler écrasants. Certains sont également associés aux industries bancaires et aux investissements, ce qui peut être peu familier pour de nombreuses personnes. Par conséquent, il est facile de comprendre pourquoi de nombreux investisseurs, en particulier les débutants, peuvent avoir besoin d'éclaircissements sur toutes ces définitions et tous ces termes particuliers. Lorsque vous investissez, empruntez ou prêtez des actifs numériques, vous pouvez rencontrer deux termes clés : Rendement annuel en pourcentage (APY) et Taux annuel en pourcentage (APR). Si ces deux termes peuvent sembler synonymes, ils ne le sont pas. Il est essentiel pour les investisseurs de les comprendre afin de maximiser le rendement des investissements et de réduire les intérêts lorsqu'ils contractent des prêts.


Comprendre le rendement annuel en pourcentage (APY)

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Le rendement annuel en pourcentage (APY) est le taux de rendement réel d'un investissement d'un an qui tient compte des intérêts composés. Il s'agit d'une méthode permettant de déterminer et de calculer le nombre d'argent que les investisseurs gagnent sur les comptes des marchés financiers sur une année. Avec APY crypto, les investisseurs peuvent déposer leurs actifs en crypto-monnaies auprès de sociétés d'investissement et obtenir un taux de rendement sur une période spécifique. Le rendement annuel en pourcentage, ou APY, est ce que l'emprunteur doit payer en pourcentage du montant total reçu en tant que prêt.

En général, les sociétés d'investissement proposent aux investisseurs divers programmes ou caractéristiques de participation aux bénéfices des crypto-monnaies. Les frais, les taux d'intérêt et les types d'actifs cryptographiques disponibles varient selon le programme.

Les intérêts composés font référence au montant reçu pour le principal (l'argent déposé sur votre compte) et les intérêts gagnés sur l'investissement. Les intérêts composés vous permettent de gagner de l'argent au fil du temps, ce qui en fait une excellente stratégie d'investissement.

Dans le secteur des crypto-monnaies, l'intérêt composé est utilisé dans l'épargne crypto, où les investisseurs déposent leur argent et obtiennent un retour sur celui-ci au fil du temps. Il permet aux investisseurs d'obtenir un taux d'intérêt fixe plus élevé. En outre, il existe de nombreux programmes de rendement de crypto parmi lesquels vous pouvez choisir. Assurez-vous simplement de faire vos devoirs avant de souscrire à l'un d'entre eux.


Qu'est-ce que le taux annuel en pourcentage (APR) ?

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Le taux annuel en pourcentage, ou APR, est essentiellement le taux de rendement annuel ou l'intérêt que l'emprunteur doit payer aux investisseurs, exprimé en pourcentage. L'APR calcule les frais de transaction supplémentaires et, contrairement au TAP, ne tient pas compte des intérêts composés de l'investissement au cours de l'année. L'APR est également un taux d'intérêt simple, car l'investissement initial détermine le bénéfice.

Le taux d'intérêt annuel fourni aux clients qui prêtent leurs jetons ou leurs actifs cryptographiques pour que les emprunteurs les obtiennent auprès des sociétés d'investissement ou des bourses de crypto-monnaies est appelé APR cryptographique.

Les actifs crypto détenus par les investisseurs seront bloqués pendant une période déterminée, et ils recevront un taux d'intérêt fixe plus élevé.

En crypto, vous avez deux options : prêter votre crypto-monnaie et gagner un taux annuel en pourcentage, ou emprunter des actifs en crypto-monnaie et payer les frais du prêteur. Étant donné que les différentes plateformes offrent des taux différents, il est fortement recommandé de placer vos actifs sur plusieurs plateformes afin de maximiser vos rendements.

Types de prêts

En général, les bourses de crypto-monnaies proposent deux types de prêts :

1.Les prêts fixes exigent que les investisseurs sécurisent leur argent pendant une période (généralement sept à neuf jours) pour recevoir un taux d'intérêt fixe. L'avantage est que cette méthode offre généralement un taux d'intérêt plus élevé.

2) Le prêt flexible fonctionne comme un compte d'épargne. Comme vous pouvez retirer vos avoirs à tout moment, le taux de rendement est généralement plus faible.


Quelles sont les différences entre APY et APR ?

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Les termes APY et APR pour les crypto-monnaies sont presque identiques dans la mesure où il s'agit de taux d'intérêt standard exprimés en pourcentage annuel. Néanmoins, il existe plusieurs distinctions entre les deux.

La première distinction concerne la fonction. L'APY fait généralement référence au montant total des intérêts perçus, tandis que le TAP fait référence au montant des intérêts qui doivent être payés. En fonction d'un taux d'intérêt fixe pour une année, le rendement annuel en pourcentage (APY) mesure le montant total des intérêts perçus sur un investissement particulier. L'APR, quant à lui, est un pourcentage représentant le coût annuel du crédit. Les différences sont soulignées ci-dessous.

Le rendement annuel en pourcentage tient compte des intérêts composés, alors que le taux annuel effectif global ne tient pas compte des intérêts composés.

Les effets de la capitalisation entraînent une augmentation de la croissance des investissements et des coûts d'emprunt plus élevés dans l'APY, alors que la croissance des investissements et les coûts d'emprunt sont plus faibles dans l'APR.

3) Alors que l'APY est recommandé pour les épargnants/investisseurs, l'APR est recommandé pour les emprunteurs.


Comment calculer l'APY et l'APR

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APY = (1+r/n)n-1

APR= ((frais+interestprincipaln)*365)*100

Où Intérêt = Intérêt total payé pendant la durée du prêt
Principal = Montant du prêt
n = durée du prêt.

Par exemple, un produit d'investissement offre un taux d'intérêt mensuel de 2%. Si la récompense offerte est un APR, le rendement sera de 24 % (2 % x 12 mois = 24 %).

Et pendant ce temps, si le produit d'investissement verse un taux d'intérêt annuel composé de 1 % par mois, le taux d'intérêt annuel est de 12,68 %.

[(1 + 0.01/12)12-1 = 12.68%].
Si vous conservez le même solde pendant un an, le taux d'intérêt sera de 12,68 % en raison de la capitalisation mensuelle.


Conclusion

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L'effet composé de l'APY est considéré comme plus rentable car il peut fournir un rendement plus élevé. Cela signifie que vous gagnerez des intérêts sur les intérêts et que vous pourrez ajouter le bénéfice supplémentaire à votre investissement initial.

En même temps, en tant qu'emprunteur, vous devez rembourser le solde au fil du temps, donc recherchez le taux d'intérêt le plus bas possible. Pour réduire le montant des intérêts, évitez les intérêts composés et utilisez plutôt le TAP. Ce concept s'applique dans diverses situations, y compris les prêts personnels, les dettes de cartes de crédit et les crypto-prêts.

En dernière analyse, sélectionnez le meilleur taux pour votre bénéfice, celui qui est légitime et sert vos intérêts. En outre, lorsque vous investissez par l'intermédiaire d'une plateforme, faites toujours attention au type d'intérêt qu'elle fournit, car certaines peuvent présenter les rendements en APR, tandis que d'autres peuvent utiliser l'APY.



Auteur: M. Olatunji, Chercheur Gate.io
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