Comment les crypto-monnaies empêchent-elles le blanchiment d’argent ? Que sont KYC et AML ?

[TL;DR]
L'adoption massive des cryptos, leur facilité d'utilisation et leur absence de réglementation ont attiré des éléments criminels.
Ces mauvais éléments utilisent le style opérationnel des cryptomonnaies, axé sur le respect de la vie privée, pour blanchir des fonds obtenus illégalement et financer le terrorisme et d'autres activités qui mettent en péril la sécurité mondiale.
C'est pourquoi les gouvernements et les organismes de réglementation ont mis en place des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et de contrôle de l'identité des clients (AML et KYC), telles que l'AMLD5 de l'UE et la règle finale du FinCEN des États-Unis pour les entreprises de services monétaires, afin de limiter ces activités.
Jusqu'à présent, les principaux marchés boursiers ont pris soin de se conformer à ces réglementations, tandis que d'autres sont encore laxistes à cet égard.
On ne peut qu'espérer que ces politiques de KYC, que beaucoup trouvent lourdes et invasives, ne sapent pas la valeur que représente la crypto-monnaie.

Mots-clés : AML, KYC, Lutte contre le blanchiment d'argent, Connaissez vos clients, échanges cryptographiques, FinCEN, AMLD5.



Introduction

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Les crypto-monnaies ont été introduites pour faciliter les transactions privées et sans autorisation là où la finance traditionnelle rendait le processus lourd. Parmi les problèmes que les crypto-monnaies étaient censées résoudre figurent la rapidité et la facilité des transactions, la transparence et l'anonymat des utilisateurs. Parce que la crypto a réussi à proposer des solutions à tous ces défis, elle a été massivement adoptée. Les gens se tournent désormais vers la crypto lorsqu'ils ont besoin d'échanger, de transférer, de négocier et d'investir des fonds sans stress. Par conséquent, pour répondre à ce marché en pleine croissance, les bourses de crypto-monnaies se sont montrées à la hauteur de la tâche, certaines centralisées et d'autres décentralisées.

Il existe actuellement des centaines de crypto-bourses, chacune fournissant des services qui sont l'équivalent cryptographique des banques et institutions financières traditionnelles. Cependant, Coinmarketcap n'en recense que 252, dont des plateformes notables comme Gate.io, Binance, Coinbase, FTX, Kraken, KuCoin, etc. Notamment, l'un des principaux attraits des actifs virtuels est que les utilisateurs peuvent négocier de manière anonyme. Et beaucoup de ces plateformes ont utilisé cet argument de vente pour attirer leurs clients.

L'anonymat peut être une bonne chose pour les personnes et les entreprises légitimes qui veulent garder leurs activités secrètes. Mais il a également servi de couverture parfaite pour les entités criminelles cherchant à couvrir leurs traces par le biais du blanchiment d'argent. Jusqu'à présent, ces groupes malveillants ont prospéré dans l'espace cryptographique parce qu'il est resté largement non réglementé jusqu'à très récemment. Cependant, les choses changent rapidement car les régulateurs, constatant cet état dangereux des choses, mettent en place des politiques pour les atténuer. Ces mesures relèvent de la lutte contre le blanchiment d'argent ou LBA.



Qu'est-ce que la LAB, et pourquoi est-elle importante ?

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La lutte contre le blanchiment d'argent, ou AML en abrégé, désigne les politiques mises en place par les régulateurs pour freiner la promulgation d'activités criminelles au moyen de fonds mal acquis. Le blanchiment d'argent en soi décrit les activités auxquelles les esprits criminels ont recours pour dissimuler la source de leurs fonds douteux. Ce qui est plus dangereux, c'est que ces fonds sont rarement utilisés à bon escient. Parfois, ils sont utilisés pour faciliter des activités qui menacent la sécurité mondiale, comme le terrorisme, la violence des gangs, etc. C'est pourquoi les gouvernements des États et les institutions financières accordent une attention particulière à l'adoption d'une législation stricte qui empêche les activités de blanchiment d'argent. AML C'est là que KYC entre en jeu.


Qu'est-ce que le KYC, et pourquoi est-il important ?

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KYC, ou Know Your Customer (connaître son client) est une exigence de la réglementation anti-blanchiment. Il s'agit de la première étape du processus de diligence raisonnable de toute institution financière à l'égard des nouveaux clients. KYC implique un processus de collecte d'informations sur les clients qui permet d'identifier qui ils sont et ce qu'ils font. Il cherche également à déterminer la légitimité de leur source de revenus.
Les procédures HYC exigent généralement que les clients

1. Nom légal
2. L'adresse électronique
3. Numéro de sécurité sociale
4. Adresse
5. Date de naissance
6. Passeport ou permis de conduire

Bien qu'elles diffèrent d'une plateforme à l'autre, ces exigences sont généralement similaires. Et elles visent invariablement à prévenir les activités frauduleuses en identifiant correctement le client.
Par la suite, ces plateformes utilisent les informations recueillies pour vérifier la légitimité de leurs clients. Elles utilisent les bases de données officielles pour évaluer le niveau de risque des entités et aussi pour déterminer si des sanctions ont été prises à leur encontre. Les réglementations contre le blanchiment d'argent sont depuis longtemps un pilier de la sécurité du système financier mondial. Le KYC, pour être précis, a été introduit aux États-Unis dans les années 1990 et les organismes de réglementation l'ont simplement mis à jour pour englober la crypto.



Réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les bourses et les services de garde de crypto-monnaies

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AMLD5: Il s'agit d'un type de réglementation anti-blanchiment d'argent utilisé dans l'UE. Elle englobe toutes les politiques que les institutions doivent mettre en place pour empêcher l'utilisation de crypto pour le blanchiment d'argent. Selon la directive, les portefeuilles et les échanges de crypto-monnaies doivent être répertoriés auprès de leur organisme de réglementation régional. En outre, ils doivent présenter des preuves qu'ils sont conformes aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent et de contrôle des connaissances. Notamment, les règles diffèrent selon les types d'échanges. Pour les transactions de crypto à fiat, les institutions doivent mettre en œuvre le KYC, tandis que les transactions de crypto à crypto ne l'exigent pas.

Règle finale du FinCEN pour les entreprises de services monétaires: Cette réglementation anti-blanchiment d'argent est apparue aux États-Unis en 2011. Elle couvre un spectre plus large car elle englobe toute entité qui s'identifie comme une entreprise de services monétaires. En outre, elle classe "toute valeur qui se substitue à la monnaie", ce qui inclut les crypto-monnaies et les monnaies virtuelles dans la catégorie de la monnaie. Comme pour la LAB5, les règles finales exigent que les échanges de crypto-monnaies et les services de garde soient répertoriés sur FinCEN. Les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent doivent préciser les informations dont ils ont besoin pour le KYC, superviser les transactions, et identifier et signaler les activités douteuses. Il est intéressant de noter que la règle finale du FinCEN sur les services monétaires ne fait pas de distinction entre les plateformes, contrairement à la directive AMLD5. Elle couvre un large éventail d'entreprises de crypto-monnaies, y compris les distributeurs automatiques de crypto-monnaies, les DApps de vente de jetons, les Mixers, etc., ainsi que les échanges de crypto-monnaies et de crypto-monnaies.





Comment les principales bourses de crypto-monnaies empêchent le blanchiment d'argent

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Bien que de nombreux échanges de crypto-monnaies et services de garde soient encore laxistes dans leur exécution des réglementations AML et KYC, certains ont relevé le défi. Ces entreprises conformes à la réglementation ont toutes des méthodes de lutte contre le blanchiment d'argent relativement similaires. Elles demandent généralement les informations personnelles identifiables (IPI) des clients, à savoir leur nom légal, leur adresse et leur date de naissance. Certaines demandent également le numéro de sécurité sociale et une pièce d'identité authentique délivrée par le gouvernement, comme un permis de conduire ou un passeport, pour retirer des fonds.

Dans certains cas, la bourse donne aux utilisateurs une limite de retrait quotidienne spécifique pour les transactions No-KYC, par exemple, jusqu'à 2 BTC par jour. Toute transaction au-delà de la limite spécifiée nécessiterait alors un KYC ou une vérification du compte.

Par ailleurs, certains échanges comme Gate.io vous permettront d'effectuer des dépôts sans passer par le processus de vérification. Mais pour effectuer un retrait, vous devrez remplir les conditions KYC, faute de quoi vos tentatives de retrait pourraient être signalées comme des activités suspectes.

Une autre façon pour les bourses de mettre en œuvre des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent est d'utiliser les services d'une solution d'identification numérique pour aider à vérifier les clients. Ces solutions complètent parfois leur processus de vérification à l'aide de la reconnaissance biométrique du visage et de la détection de la présence.

Enfin, il est essentiel de noter que les entreprises de services de crypto-monnaie n'exigent pas toutes le KYC. Certaines donnent à leurs clients la possibilité de vérifier leurs comptes ou non. Cependant, ces plateformes n'opèrent pas sur le territoire américain. Et elles ne servent généralement pas les citoyens américains pour éviter de se conformer à ses politiques de KYC.


Mot de fin

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Les réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et à la connaissance du client (KYC) protègent les utilisateurs de crypto-monnaies et le monde entier contre les activités criminelles nuisibles. Mais on ne peut s'empêcher de se demander si elles ne vont pas à l'encontre de l'objectif même pour lequel les crypto-monnaies ont été créées. Les actifs virtuels sont censés promouvoir la décentralisation, la facilité d'utilisation et la confidentialité. Or, ces réglementations semblent combattre carrément ces valeurs. Nous ne pouvons qu'espérer que la finance décentralisée et ces régulateurs parviennent à une conclusion mutuellement bénéfique. Par définition, cela signifierait une solution qui promeut les principes qui sous-tendent la finance décentralisée sans mettre en péril la sécurité mondiale.



Auteur : M. Olatunji, chercheur Gate.io
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