DeFi no se trata solo de comercio, intercambio y criptomonedas; puede traer todo el sistema bancario mediante la tokenización de activos tangibles en blockchain. Estos activos tangibles se denominan activos del mundo real (RWA) en el mercado de criptomonedas, que incluyen, entre otros, bienes inmuebles, materias primas, arte e incluso valores del Tesoro de EE. UU. La capitalización de mercado actual de RWAs crypto es de aproximadamente $ 47 mil millones, lo que atrae a muchos proveedores de crédito, y uno de ellos es HIFI Finance.

La plataforma HIFI permite a los usuarios tomar prestados criptoactivos a una tasa fija sin preocuparse por vender carteras de tenencia u obtener rendimientos de intereses por prestar carteras de tenencia. Al aprovechar la tecnología blockchain, democratiza el acceso a los servicios financieros, mejorando la seguridad y el control del usuario, y su token HIFI nativo agrega una capa adicional de compromiso, lo que permite la gobernanza y la agrupación.

What is Hifi Finance?

HIFI Finance es un protocolo de finanzas descentralizadas en la cadena de bloques Ethereum que permite a los usuarios pedir prestado y prestar criptoactivos a una tasa de interés fija contra activos tokenizados. Al igual que otras plataformas financieras descentralizadas, HIFI Finance sigue el modelo de creador de mercado automático (AMM) para ejecutar el contrato inteligente. La plataforma está diseñada para atender a una amplia audiencia involucrada en los ecosistemas de préstamos y préstamos y permitir que cualquiera pida prestado contra su criptomoneda o garantía de activos del mundo real respaldada. El objetivo es tokenizar todo en blockchain y pedir prestado con criptomonedas.

Usando la plataforma HIFI, los prestatarios pueden acceder a varias criptomonedas a una tasa fija sin venderlas y gastarlas de acuerdo con sus necesidades. Por otro lado, los prestamistas pueden prestar criptomonedas admitidas y obtener tasas de interés fijas de acuerdo con los términos y tokens. Los usuarios también pueden participar en el fondo de liquidez proporcionando liquidez con su USDC. Debido a que los usuarios son proveedores de liquidez, obtendrán recompensas basadas en tarifas en cada operación en este grupo en particular.

Antecedentes

HIFI Finanzas fue fundada por Mick Hagen en 2017 y se conocía como Mainframe. El objetivo inicial de Mainframe era proporcionar una capa de comunicaciones para Web3 y servicios financieros a través de protocolos descentralizados. En 2020, Mick Hagen dejó el proyecto y Doug Leonard se unió al equipo como nuevo CEO. En 2021, después de la votación de DAO, Mainframe cambió su nombre a HIFI Finance y cambió su servicio a finanzas descentralizadas. No solo cambió de marca, sino que también cambió su

red principal después de pruebas exhaustivas en Polygon, verificación formal y una auditoría de alta calidad. Cambiaron el protocolo de préstamos HIFI v1 de Polygon a Ethereum en 2022.

Características de Hifi Finance

La característica principal de HIFI finance es proporcionar experiencias de préstamo y endeudamiento sin fisuras a tipos fijos, lo que la diferencia de otras plataformas de DeFi. Los usuarios pueden prestar sus activos digitales para ganar intereses o pedir prestados activos mediante la garantía de sus tenencias.

El préstamo

HIFI la financiación permite a los usuarios tomar prestados activos a una tasa fija durante un plazo fijo y esta tasa fija está determinada por un contrato inteligente creador de mercado automatizado. Cuantos más usuarios pidan prestado, mayor será la tasa. Para obtener un préstamo, HIFI requiere más garantía que deuda, y si el usuario no mantiene la garantía requerida en cualquier momento, el monto puede ser liquidado. Para tomar prestado un activo, el usuario debe depositar colleterial en el protocolo para obtener tokens contra colleterial. Estos hTokens se pueden vender por el token subyacente (USDC), bloqueando la tasa de préstamo. Los usuarios pueden desbloquear su garantía después del vencimiento y pagar la deuda. También pueden pagar la deuda antes del vencimiento, afectando positiva o negativamente la tasa de interés.

Mercado de préstamos y garantías.

Lending

La tasa de interés de los préstamos funciona como un préstamo. Cuando los usuarios prestan en el HIFI protocolo, compran futuros pagos en efectivo, que representan tokens llamados hTokens. Un hToken es un token que se puede canjear uno por uno por un activo subyacente en una fecha futura. Actualmente, solo USDC está disponible para préstamos, y el interés del préstamo está determinado por la diferencia entre el valor nominal del token y el precio que el usuario paga por él. Para prestar a una tasa fija, el usuario debe comprar hToken contra el volumen de préstamo, y cuando se pide prestado el monto del préstamo, el usuario recibirá una tasa de interés fija. Los hTokens se pueden mantener hasta la fecha de vencimiento. El usuario también puede salir de la posición de préstamo antes de tiempo vendiendo su hToken por un activo subyacente, lo que puede afectar a la tasa de interés. No hay una fecha límite para canjear hTokens.

Mercado de préstamos

Liquidez

HIFI ha integrado AMM para una mejor experiencia de pooling. Proporcionar liquidez es diferente de prestar. Agregar liquidez a los mercados de HIFI es una excelente manera de poner a trabajar el capital ocioso, ya que el riesgo de pérdida permanente es mínimo. HIFI utiliza un modelo de tarifa personalizado en lugar de un cargo de tarifa porcentual en cada operación. HIFI cobra una tarifa proporcional tanto a la tasa de interés como al tiempo de vencimiento. El fondo de liquidez es mejor para pequeñas cantidades de dinero, mientras que los préstamos son mejores para cantidades más grandes.

¿Cómo funcionan las finanzas de alta fidelidad?

Cómo funciona el proceso de préstamo y empréstito - imagen de HIFI Finance.

HIFI Finance opera a través de un contrato inteligente (creador de mercado automático) implementado en la cadena de bloques. Este contrato inteligente facilita diversas transacciones, como préstamos y préstamos. Cuando un usuario quiere depositar sus activos, los deposita en el pool, que es procesado por el contrato inteligente, que luego hace que estos activos estén disponibles para préstamos. Los prestatarios pueden acceder a estos activos proporcionando una garantía, que también se gestiona a través de un contrato inteligente. Por otro lado, para los proveedores de liquidez, HIFI Finance tiene un fondo de liquidez basado en tarifas, y cualquier usuario puede ganar una recompensa de HIFI depositando su USDT en el grupo.

Los tipos de interés de los préstamos y empréstitos se determinan algorítmicamente en función de la dinámica de la oferta y la demanda, lo que garantiza un mercado justo y transparente. Además, la plataforma emplea protocolos avanzados de gestión de riesgos para protegerse contra la volatilidad y garantizar la estabilidad del ecosistema.

Proceso de préstamo

Para pedir prestado, el usuario debe depositar grandes cantidades de garantía, lo cual es muy alto; en el caso de Ethereum, es del 125%. Suponiendo que el usuario quiere enterrar USDC y depositar un ETH por valor de $ 4,000 como garantía.

• El usuario deposita ETH por valor de $ 4,000 en el protocolo porque la relación de garantía es del 125%. El usuario puede pedir prestados 3.200 hUSDC de cualquier vencimiento disponible.
• El usuario decide pedir prestado el 1 de mayo de 2024, por valor de 3,200 hUSDCJul24 (Jul24 significa hToken que vence el 1 de julio de 2024).
• El usuario vendió 3.200 hUSDCJul24 en el mercado abierto por 3.187 USDC.
• Así que ahora el usuario ha pedido prestados con éxito 3.187 USDC y tiene 3.200 USDC en deuda, con vencimiento en tres meses. En otras palabras, el usuario ha pedido prestado al 5% APR.

Proceso

préstamo El proceso de préstamo es menos complicado que el préstamo, para prestar activos, el usuario debe depositar USDC en protocolo para comprar hTokens. Por ejemplo, el 1 de mayo de 2024, si un usuario compra 3,200 hUSDC que vence el 1 de julio de 2024, por 3,187, ganará una tasa de interés implícita del 5% APR. Este monto de préstamo se puede retirar en cualquier momento vendiendo sus hTokens por un activo subyacente.

Hifi Governance and Hifi DAO

El HIFI protocolo opera a través de un proceso impulsado por la comunidad, lo que permite a los participantes administrar el protocolo de préstamos proponiendo, votando e implementando cambios. El Foro de Gobernanza de HIFI sirve como plataforma central para discutir la gestión del protocolo, donde cualquiera puede leer, crear y comentar propuestas para mejorar el protocolo. Las propuestas aceptadas pasan a una etapa de votación, donde los participantes pueden votar en función de su poder de voto conectando sus direcciones de billetera. Los resultados de la votación pueden ajustar la configuración del protocolo, introducir nuevos mercados, agregar tipos de garantías o asignar recursos a iniciativas específicas. El HIFI utiliza contratos inteligentes separados tanto para la gobernanza como para la implementación de tokens. Los contratos de gobernanza se basan en el fork Ampleforth de GovernorBravo, mientras que la implementación de tokens (que es ERC-20) se origina en el fork de Uniswap (que tiene características ERC-2612) de Compound Governance.

La DAO Hifi (Organización Autónoma Descentralizada) funciona como una entidad legal, y cualquier persona que posea tokens HIFI tiene derechos de propiedad, que abarcan todos los componentes críticos del protocolo, el token en sí y la propiedad intelectual asociada. Este derecho protege a los titulares de cualquier riesgo, y si se requieren cambios, solo se pueden ejecutar después de una aprobación clara de Hifi DAO. Para proteger a DAO de acciones legales, HIFI ha adoptado una estructura legal bajo el Acuerdo de Asociación sin Fines de Lucro No Incorporadas Sin Confianza (TUNAA). Esta estructura permite a HIFI actuar como una asociación sin fines de lucro, no como una sociedad o una compañía de inversión.

Resultado de la votación anterior de Hifi DAO.

¿Qué es el hToken?

hToken es un bono de cupón cero basado en NFT que rastrea un activo subyacente ERC-20 que se puede canjear uno por uno por un activo subyacente en una fecha futura. El protocolo acuña automáticamente hTokens cuando un usuario deposita una garantía para pedir prestado o presta activos para proporcionar liquidez al pool en intercambio por hTokens. Hay muchos hTokens en la plataforma con características únicas, y cada hToken tiene su propia relación de garantía, que indica cuánta garantía necesita el usuario para pedir prestada de este grupo. HIFI también tiene algunos NFT y hTokens ERC-20 respaldados por RAW que se pueden usar como garantía para pedir prestados activos.

What is the Hifi Token?

Fuente de la imagen - Coingecko

HIFI Finance tiene su propio token nativo basado en ERC-20 llamado Hifi Finance (HIFI) para administrar el protocolo, asegurando un proceso de gobernanza dinámico, transparente y receptivo para la DAO. El titular de HIFI puede participar en los derechos de voto, y este derecho de voto lo protege de cualquier riesgo e influye en los cambios en el protocolo de préstamo o empréstito. Los derechos de voto del delegado se ajustan automáticamente cuando cambia el saldo de tokens del propietario. El token HIFI no tiene nada que ver con pedir prestado o prestar en la plataforma, pero se puede negociar en intercambios listados.

• Nombre: Hifi Finance
• Símbolo: HIFI
• Precio actual: $0.85
• Suministro total: 141.2M
• Suministro circulante: 126.98M
• Tipo de cadena: Ethereum (ERC-20)

• Tipo de token: Utilidad y gobernanza

• Datos en tiempo real de CoinmarketCap.com

¿Cómo compro tokens HIFI?

Rendimiento del token de alta fidelidad.

• Ve a gate.io intercambio y crea un cuenta ingresando tu ID de correo electrónico y contraseña.
• Configure su contraseña de fondo ingresando a la configuración; esta contraseña se le pedirá durante el retiro de fondos.
• Para comprar monedas HIFI, debe completar KYC con los documentos adecuados.
• Después de KYC, vaya a Comercio al contado, busque HIFI y seleccione.
• Después de abrir la nueva página, complete la cantidad en HIFI o USDT que desea comprar y haga clic en el botón comprar.
• Después de una compra exitosa, vaya a la página Billetera > Retirar.
• Aquí, seleccione HIFI y luego ingrese la dirección de la billetera.
• Le pedirá su contraseña de fondo, 2FA y código de correo electrónico; ingréselos correctamente y envíelos.
• Su HIFI llegará a su billetera después de algunas confirmaciones.

Conclusión

El tokenización de activos del mundo real puede no ser popular, pero los usuarios experimentados lo están aprovechando. El HIFI protocolo se basa en el ecosistema Ethereum porque respalda el ETH moneda como garantía, por lo que los titulares de ETH pueden aprovecharlo a largo plazo. La tasa de interés fija única de HIFI proporciona previsibilidad tanto para pedir préstamos como para prestar a sus usuarios, pero por otro lado, sus requisitos de garantía demasiado altos hacen que los usuarios piensen dos veces sobre HIFI Finance antes de usarlo. Pero a medida que el sector DeFi continúa evolucionando, HIFI Finance está bien posicionado para desempeñar un papel central en la configuración del futuro de las finanzas de tokenización.