Seit der Einführung von Kryptowährungen im Jahr 2009 wurden mehrere Cyber-Sicherheitsangriffe und Rug-Pulls gemeldet, von denen einige Investoren destabilisiert haben, was zu erheblichen Verlusten von digitalen Vermögenswerten und in einigen Fällen sogar zu Todesfällen geführt hat.

Die Blockchain-Technologie, die Sicherheit, Zugänglichkeit und Transparenz bietet, befindet sich noch in ihren Entwicklungsstadien und ist daher fragil und anfällig für die schädlichen Aktivitäten von Online-Hackern und Betrügern.

Der Schutz der digitalen Vermögenswerte von Investoren - Kryptowährungen, Token und NFTs - im Falle von Verlust oder Diebstahl durch die niederträchtigen Taten dieser kriminellen Elemente und dem Scheitern der Gate ist der Hauptfokus der Krypto-Versicherung.

Diese Richtlinie bietet eine gewisse Hilfe für Kryptobörsen und Investoren, die anfällig für Systemfehler, Cyber-Sicherheitsverletzungen, Hacks und Gerätediebstahl sein können.

Was ist Krypto-Versicherung?

Krypto-Versicherung ist eine Police, die entwickelt wurde, um Investoren vor Verlusten im Zusammenhang mit Betrug, Diebstahl von Geräten, dem Herunterfahren von Dienstleistern und Cyberangriffen zu schützen - Hacking, Malware, Phishing, Ransomware, Trojaner-Software und Brute-Force-Angriffen.

Der Kryptobereich ist anfällig für zahlreiche Angriffe, und daher bietet die Richtlinie auch eine gewisse Sicherheit und Unterstützung für hauptsächlich Kryptobörsen und einige Investoren, die ihre digitalen Vermögenswerte vor unvorhergesehenen Ereignissen schützen möchten.

Die Versicherung deckt in der Regel jedoch keine Verluste durch Preisänderungen, Ausfall des Blockchains oder direkte Hardwareverluste oder -schäden ab und deckt auch nicht den Transfer von Kryptowährungen an Dritte oder Verluste im Zusammenhang mit unbefugtem Zugriff auf Ihre nicht verwahrten Wallets aufgrund eines Verlusts Ihrer privaten Schlüssel oder Verluste als Folge einer Investition in ein Ponzi-System ab.

Das Versichern von Krypto-Vermögenswerten sichert das Interesse von Kryptoprojekten, Investoren, Händlern und Enthusiasten und trägt dazu bei, die fragile Welt der Kryptowährungen und der Blockchain-Technologie zu stärken.

Um das weit verbreitete Hacken und Stehlen von Kryptowährungsbrieftaschen einzudämmen, können weitreichende Innovationen eingeführt werden, die Kryptowährungen und die dazugehörige Technologie seit einem Jahrzehnt geplagt haben.

Überblick über Krypto-Angriffe

Die vielversprechende Natur von Kryptowährungen und Blockchain-Technologie und ihr Potenzial, den finanziellen Status eines Einzelnen und einer Nation zu verändern, sind Gründe für ihre weite Akzeptanz und Nutzung. Dabei hat sie die Aufmerksamkeit von Online-Kriminellen, Betrügern und Hackern auf sich gezogen.

Diese Kriminellen arbeiten Tag und Nacht, um in Krypto-Wallets - verwahrt und nicht verwahrt - einzubrechen, um ihre Opfer zu betrügen und ihre Konten/Ersparnisse zu leeren.

Hot (online) Wallets sind häufiger anfällig für solche Angriffe als Cold (offline) Wallets, daher verlassen sich die meisten Kryptobörsen darauf, einen großen Teil ihrer digitalen Vermögenswerte in Cold Wallets zu speichern.

Seit dem Start der ersten Kryptowährung, Bitcoin, im Jahr 2009, ist die Kryptowelt von Berichten über Betrug, Hacks, Diebstahl, Blockchain-Ausfälle und Projekt-Rug-Pull überschwemmt worden - eine bösartige Strategie in der Kryptowelt, bei der Projektentwickler ein Projekt aufgeben und mit Millionen von Investorengeldern davonlaufen.

Statistiken zeigen, dass die Anzahl der bösartigen Angriffe im Kryptobereich zwischen 2009 und 2022 höher war als die in anderen Finanzsektoren während dieses Zeitraums zusammengefassten Erfahrungen.

Laut CNBC, gemäß dem Bericht „Krypto-Betrüger nahmen 2021 einen Rekordbetrag von 14 Milliarden US-Dollar ein“, was einem Rekordanstieg von 516 % gegenüber 2020 entspricht. Von diesem Gesamtbetrag wurden 72 % der gestohlenen Gelder aus DeFi-Protokollen entnommen, einem aufstrebenden Bereich in der Kryptoindustrie.

In einem ähnlichen Bericht, der von der US Federal Trade Commission (FTC) veröffentlicht wurde, gingen in nur 14 Monaten, vom 1. Januar 2021 bis zum 31. März 2022, über 1 Milliarde Dollar an Kryptowährungen durch Betrug verloren, wodurch über 46.000 Menschen betroffen waren. Der Bericht stellte fest, dass dies ein höherer Wert ist als bei anderen Zahlungsmethoden.

Im Laufe der Jahre gingen Millionen von Dollar an Kryptowährungen verloren, und Investoren hatten schreckliche Erfahrungen zu berichten. Zahlreiche Betrügereien, Hacks, Diebstähle und Rug Pulls wurden gemeldet, was die Stimmung neuer und bestehender Investoren beeinträchtigte und die weltweite Akzeptanz digitaler Währungen dämpfte.

Kriminelle nutzen die Anonymität der Kryptotechnologie aus und suchen nach Fehlern in Smart Contracts und anderen Schlupflöchern.

Kryptowährungs-Hacks

Zentralisierte Börsen

Sieben Tage bevor Bithumb gehackt wurde, wurde auch die koreanische Börse Coinrail von Hackern infiltriert, was zu einem Diebstahl von etwa 37,2 Millionen Dollar an digitalen Vermögenswerten führte.

Am 19. Juni 2018 erlitt Bithumb einen Cyberangriff. Vor dem Vorfall war Bithumb die sechstgrößte Kryptowährungsbörse der Welt und die führende in Südkorea. Laut Berichten von CoinTelegraph verursachte der Angriff bei Bithumb einen Verlust von etwa 30 Millionen Dollar.

Im Januar 2018 wurde eine weitere große asiatische Kryptowährungsbörse, Coincheck, gehackt, was zum Verlust von 523 Millionen NEM-Token im Wert von etwa 534 Millionen US-Dollar führte.

Im Jahr 2020 griffen Hacker die in Singapur ansässige Kryptowährungsbörse KuCoin an und stahlen Vermögenswerte im Wert von über 200 Millionen US-Dollar.

DeFi (Dezentralisierte Finanzen)

Cream Finance sah sich auch zwei Cyberangriffen gegenüber, die zum Diebstahl von etwa $150 Millionen im Wert von Bitcoin und Stablecoins führten und die Entwicklung der Börse erheblich beeinträchtigten.

Bei einem Cyberangriff im Oktober 2021 hackte ein 18-Jähriger die Indexed Finance Börse und stahl Assets im Wert von bis zu 16 Millionen US-Dollar. Dieser Vorfall verdeutlichte, dass Hacker und Betrüger nicht durch Alter oder Geschlecht eingeschränkt sind.

CNBC berichtet: „Im Jahr 2021 haben Kryptobetrüger einen Rekordwert von 14 Milliarden Dollar an On-Chain-Vermögenswerten gestohlen.“

Einer der größten Cyberangriffe, die von Hackern inszeniert wurden, war der "Poly Network Hack", der zu einem Diebstahl von über 611 Millionen US-Dollar aus Geldbörsen auf Ethereum, Binance Smart Chain und Polygon führte. Berichte deuteten darauf hin, dass der Hacker letztendlich die gestohlenen Gelder zurückgab.

Am 20. Januar 2022 meldete Crypto.com, eine in den USA ansässige Kryptowährungsbörse, dass Hacker über 400 Benutzerkonten kompromittiert hatten und unbefugte Abhebungen daraus vorgenommen hatten.

Nach dem Poly Network-Hack ereignete sich ein weiterer großer Vorfall, nämlich der Ronin-Hack. Das Ronin-Netzwerk ist eine wichtige Plattform, die das beliebte P2E (Play-to-Earn)-Spiel Axie Infinity unterstützt. Am 23. März 2022 stahlen Hacker Kryptowährungen im Wert von 540 Millionen US-Dollar aus dem Ronin-Netzwerk.

Die Kryptowelt ist voll von wöchentlichen Berichten über Cybersicherheitsverstöße, Betrug, Diebstahl, Schwachstellen bei Smart Contracts und Betrug mit Kryptowallets aufgrund von Lecks privater Schlüssel, was zu erheblichen Verlusten digitaler Vermögenswerte führt.

Allerdings kann Kryptoversicherung Krypto-Unternehmen oder Investoren vor unerwarteten Ereignissen während des Betriebs oder Transaktionen schützen und dazu beitragen, Verluste aus solchen Vorfällen zu minimieren.

Die meisten Cyberangriffe finden auf Hot Wallets statt, die Online-Speichermechanismen sind, die weniger sicher sind als Cold Wallets (Offline-Speicher). Daher kann die Umsetzung strenger Sicherheitsmaßnahmen, die Speicherung von Krypto-Vermögenswerten in Cold Wallets anstelle von Hot Wallets und die regelmäßige Überprüfung von Wallets und Smart Contracts das Auftreten von Cyberkriminalität verringern.

Die Bedeutung der Krypto-Versicherung

Kryptowährung als digitale Währung ist äußerst wertvoll, daher die Notwendigkeit, sowohl diejenigen, die diese Vermögenswerte aufbewahren - zentralisierte Börsen (CExs) und dezentralisierte Börsen (DExs) - als auch diejenigen, die ihre hart verdienten Ressourcen investiert haben oder eine Art Handelsaktivität durchführen - Wale und Einzelhandelsinvestoren zu schützen.

Einer der vielen Wege, um diese Branche zu schützen, ist die Krypto-Versicherung. Aber warum sollte sich eine Krypto-Börse oder ein Investor für eine Versicherung entscheiden?

1. Krypto-Versicherung hilft, einen Teil der digitalen Vermögenswerte, die von verschiedenen Verwahrungsgeldbörsen oder Börsen gehalten werden, vor Cyber-Sicherheitsangriffen zu schützen.
2. Die Versicherung von Krypto-Vermögenswerten bei privaten Unternehmen oder an Börsen hilft, Verluste zu mindern und das Individuum oder Projekt vor möglichem Zusammenbruch zu retten.
3. Außerdem bietet Krypto-Versicherung einen weichen Landeplatz für Krypto-Projekte und Investoren, die Opfer von Hacks und anderen bösartigen Angriffen sein können.
4. Darüber hinaus trägt die Krypto-Versicherung in der Kryptowelt dazu bei, Vertrauen in misstrauische Investoren zu schaffen und die Legitimität zu gewährleisten, die die Branche wirklich benötigt. Dadurch werden potenzielle Investoren angezogen.
5. Darüber hinaus stärkt das Wissen um die gute Versicherung Ihrer digitalen Vermögenswerte das Vertrauen der Kunden und zieht enorme Renditen in die Branche an, wie dies bei traditionellen Finanzinstituten der Fall ist.
6. Darüber hinaus würde die Einführung von Krypto-Versicherungen die Vielzahl von Herzschmerzen und vermeidbaren Todesfällen reduzieren, die im Laufe der Jahre aufgrund großer Kryptowährungsverluste erlebt wurden.

Renommierte Krypto-Versicherungsunternehmen

Viele bekannte traditionelle Versicherungsunternehmen bleiben skeptisch, was den Eintritt in das schnell populär werdende Feld der Kryptowährungen betrifft. Diese Zögerlichkeit ist auf die fehlende Regulierung, hohe Volatilität sowie signifikante Spekulation und Unsicherheit im Zusammenhang mit dem Kryptowährungsbereich zurückzuführen.

Trotz der Herausforderungen, mit denen die Kryptowährungsbranche konfrontiert ist, haben sich mehrere Kryptowährungsversicherungsunternehmen und Börsen, die Versicherungsdienstleistungen anbieten, als führend in der Branche etabliert. Im Folgenden finden Sie eine Liste, in keiner bestimmten Reihenfolge:

Kase
Ein führendes Krypto-Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Kanada, Kase bietet Dienstleistungen an, die "umfassend Vorfälle von Hacking und Betrug verhindern, die zum Verlust digitaler Währungen führen."
Kase-Dienstleistungen sind nur für kanadische Bürger und Einwohner verfügbar.

CoinCover
Eine Kryptowährungsschutzplattform, die Versicherungsdienstleistungen anbietet, bietet CoinCover Sicherheits- und Wiederherstellungslösungen für Kryptowährungsinvestitionen, -technologien und -unternehmen. Das Unternehmen bietet gezielte Versicherungsdienstleistungen für Kryptowährungsbrieftaschen wie BitGo, Vesto und Civic an. Der Schutz umfasst Verluste oder Diebstahl von Mitteln, die durch Gerätediebstahl, Cyberangriffe und Hacking-Vorfälle verursacht wurden. Die versicherte Summe hängt vom spezifischen Schutzplan ab.
Darüber hinaus schützt CoinCover Krypto-Vermögenswerte im Falle von technischen oder Systemausfällen und bietet sowohl Kryptowährungsbörsen als auch Investoren Sicherheit.

EmBrokers
Spezialisiert sich auf die Bereitstellung von Versicherungsdienstleistungen für den anspruchsvollen Bereich der Krypto- und Blockchain-Projekte.

Coinbase
Die führende US-Kryptowährungsbörse Coinbase verfügt über eine 255 Millionen Dollar schwere Kriminalversicherung, um im Falle eines bedeutenden Cybersecurity-Vorfalls auf der Plattform eine Abdeckung zu gewährleisten.
Allerdings deckt diese Versicherung keine Verluste aufgrund von gehackten Konten ab, da die Sicherheit von nicht verwahrten Kryptowallets in der Verantwortung des Benutzers liegt. Daher wird die Verwendung versicherter Wallets dringend empfohlen.

Bitstamp
Bietet Versicherungsschutz für die digitalen Vermögenswerte von Investoren und Händlern über BitGo- und Copper-Wallets. Zwei Drittel dieser Vermögenswerte werden in Offline-Kaltbrieftaschen aufbewahrt. Bitstamp bietet über 300 Millionen US-Dollar an Kriminalversicherung.

DeFi-Versicherung

Das operative Modell der DeFi-Versicherung unterscheidet sich grundlegend von traditionellen Versicherungen. Es verlässt sich nicht auf zentrale Institutionen, sondern nutzt stattdessen dezentrale Liquiditätspools, um Risikoschutz für Benutzer bereitzustellen. Teilnehmer können Prämien zahlen, um die Sicherheit ihres Kapitals zu gewährleisten, während Versicherungsanbieter Zinsen aus diesen Prämien verdienen. Diese Zinsen werden aus den Erträgen der gesperrten Mittel generiert und schaffen somit eine Verbindung zwischen Prämien und Protokollrisiken.

Versicherungsanbieter legen ihre Gelder in renditeträchtigere Pools an, um Renditen zu erzielen, die über den Protokollrisiken liegen. Dies bedeutet, dass individuelle Benutzer die Ergebnisse von Ereignissen auf der Grundlage ihrer Bewertung der Wahrscheinlichkeit potenzieller Risiken handeln. Angenommen, ein negatives Ereignis tritt bei dem durch die Versicherung abgedeckten Protokoll auf, wie z.B. ein Hackerangriff. In diesem Fall werden die Gelder aus dem entsprechenden Liquiditätspool die Benutzer entschädigen, die für dieses spezifische Ereignis eine Versicherung abgeschlossen haben.

Ein bedeutender Vorteil dezentraler Versicherungssysteme besteht darin, dass jeder daran teilnehmen kann und die Transparenz der On-Chain-Operationen verbessert wird. Mit der Expansion des DeFi-Ökosystems ist die Nachfrage der Benutzer nach Lösungen zum Schutz ihrer Mittel immer dringlicher geworden. Strategien, die Ressourcen bündeln und Risiken diversifizieren, sind besonders effektiv, wenn es um außergewöhnliche Ereignisse geht, die erhebliche finanzielle Auswirkungen haben könnten. Ein gemeinsamer Liquiditätspool kann größere Risiken mit weniger Kapital abdecken und bietet eine kollektive Lösung für die Bewältigung von Problemen im großen Maßstab.

DeFi-Versicherung wird aufgrund ihrer Automatisierung und Transparenz bevorzugt. Smart Contracts, die auf voreingestellten Parametern und Echtzeitdaten basieren, können eine automatische Schadensabwicklung ermöglichen. Dies verbessert die Effizienz von Ansprüchen und reduziert das Potenzial für menschliche Voreingenommenheit oder Fehler. Mit dem Wachstum des DeFi-Marktes steigt die Nachfrage nach Lösungen, die die Benutzerfonds schützen, kontinuierlich an, was dezentrale Versicherungen zu einem wichtigen und vielversprechenden Bereich macht.

Kategorien der DeFi-Versicherung

DeFi-Versicherung deckt hauptsächlich folgende Kategorien ab:

1. Protokoll-Deckung: Diese Art von Versicherung schützt Benutzer vor potenziellen finanziellen Verlusten bei der Verwendung von DeFi-Protokollen, wie beispielsweise Risiken im Zusammenhang mit Schwachstellen von Smart Contracts, Oracle-Ausfällen, Mängeln in der Wirtschaftsgestaltung und Governance-Angriffen.
2. Custody Cover: Diese Versicherung schützt Benutzer vor finanziellen Verlusten, wenn sie digitale Vermögenswerte in Drittanbieter-Treuhandkonten wie zentralisierte Börsen aufbewahren.
3. Depeg Cover: Diese Form der Versicherung soll Benutzer vor dem Risiko schützen, dass Vermögenswerte ihren Anker an eine Zielwährung verlieren, insbesondere für Stablecoins und andere an den Anker gebundene Vermögenswerte wie stETH.
4. Yield Token Cover: Diese Versicherung soll Benutzer vor Risiken schützen, die bei der Teilnahme an Yield-Token-bezogenen Aktivitäten auftreten können, um die Sicherheit ihrer Investitionen zu gewährleisten.

Nexus Mutual

Nexus Mutual ist eine Versicherungsplattform, die auf dem Ethereum-Netzwerk basiert. Ihr erstes Produkt ist Smart Contract Cover, das Schutz bietet, falls Schwachstellen in Smart Contracts verwendet werden, die in verschiedenen dezentralen Finanzplattformen (DeFi) eingesetzt werden. Nexus Mutual fungiert als dezentralisierte autonome Organisation (DAO), bei der die Kontrolle vollständig in den Händen ihrer Mitglieder liegt. Das Nexus Mutual-Netzwerk verwaltet den Mitgliederstatus, die Belohnungsverteilung und die Governance-Abstimmungsrechte für NXM-Token-Inhaber.

Athena Ins

Athena Ins ist ein neues dezentrales Versicherungsprotokoll, das es Benutzern ermöglicht, Versicherungen für ihre Gelder zu erwerben, um ihnen zu helfen, Risiken wie Hacking-Angriffe und das De-Pegging von Stablecoins bei der Teilnahme an DeFi-Aktivitäten zu vermeiden. Gemäß der offiziellen Einführung verfügt es über die folgenden Funktionen:

• Bezahlbare Versicherungsprämien: Die Prämien werden durch einen Algorithmus berechnet, um sicherzustellen, dass Benutzer sie sich leisten können.
• Entschädigung für Verluste: Im Falle eines Vermögensverlustes können Benutzer eine Entschädigung erhalten.
• Investitionsflexibilität: Benutzer können ihre bevorzugten Versicherungsdeckungsbeträge und Laufzeiten wählen.
• Nachhaltige Erträge: Die von Benutzern gezahlten Prämien können zur Generierung von Zinsen verwendet werden.

ATEN

ATEN ist der native Token von Athena Ins. Neben der Aufrechterhaltung des Betriebs von Athena Ins können ATEN-Inhaber auch an der Verwaltung des Protokolls teilnehmen. Durch demokratische Abstimmungen können sie die zukünftige Entwicklung von Athena Ins beeinflussen. Zu den Tokenomics von ATEN gehören:

• Eine Gesamtversorgung von 3 Milliarden ATEN-Token.
• Ein Deflationsmechanismus ist implementiert, bei dem ein Teil der im Rahmen von Schadensfällen eingezogenen Selbstbehalte verwendet wird, um ATEN-Token zurückzukaufen, die dann verbrannt werden, um die Angebotsbeschränkungen aufrechtzuerhalten.
• ATEN-Inhaber können auch am Staking teilnehmen, um zusätzliche Token zu verdienen.

Dezentrale Versicherungsprotokolle stellen einen neuen Sektor dar, und das Verständnis der allgemeinen Rahmenbedingungen solcher Dienstleistungen bietet einen Einblick in ihr Potenzial. Es bleibt zu hoffen, dass bald weitere Projekte entstehen und sich entwickeln, die eine sicherere und geschütztere DeFi-Umgebung für alle bieten.

Fazit

Krypto-Versicherungen sind immer noch eine neue Grenze, versprechen aber, Krypto-Börsen und Investoren vor Krypto-Verlusten aufgrund von Cybersicherheitsverletzungen und Systemausfällen zu schützen.

So viele traditionelle Versicherungsunternehmen zeigen ein wachsendes Interesse an der allmählichen Einführung der Kryptotechnologie zur Abwicklung von Betriebsabläufen, zur Bearbeitung von Ansprüchen und zur Förderung der Zahlung und Akzeptanz von Kryptowährungen.

Die Herausforderung der Volatilität, Unsicherheit und fehlender oder geringer Regulierung der Kryptobranche ist jedoch für diese Unternehmen von großer Bedeutung. Dennoch erfordert die zunehmende Akzeptanz von digitaler Währung und der zugrunde liegenden Technologie durch Millionen Menschen eine Form von Versicherungsschutz.