台湾仍将成为区块链岛吗？
摘要
- 台湾曾自称为亚洲的“区块链岛”，对区块链技术给予了强力支持。然而，严格的反洗钱和投资者保护政策限制了企业进入市场。
- 最近，变化的迹象开始出现。像全家便利商店和台湾大哥大等大型公司正在采用区块链。政府的态度也有所放宽，开始支持 CBDC（中央银行数字货币）的发展，并允许投资海外加密货币 ETF。
- VASP 协会的成立推动了增长，监管在改善，Web3 的招聘也在增加。然而，台湾的国际局势等外部风险仍然是关键考量因素。
1. 前言
前台湾立法委员 Jason Hsu 在 BlockFesta 的演讲，来源：Blockfesta 2018
随着区块链公司数量的稳步增长，台湾曾展示处成为“区块链岛”的雄心。然而，受到 FTX 危机的影响，约 30 万人受到波及，损失约 4 亿美元，台湾开始转向更为保守的立场。现在的发展聚焦于投资者保护和市场稳定，而非振兴 Web3 行业。
距我们上次报告约一年后，台湾市场发生了显著变化。当地虚拟资产服务提供商（VASP）已成立自律组织，政府对区块链技术的态度也有所放宽。主要企业现在正在采用区块链，这推动了市场增长。本报告考察了台湾 Web3 市场的趋势，并探讨台湾是否真的能够成为一个“区块链岛”。
2. 台湾的行业监管
最初，台湾政府推出雄心勃勃的计划，旨在将区块链技术作为国家增长引擎。然而，其关注点已逐渐转向投资者保护，而非积极支持行业。2021 年，政府要求 VASP 履行反洗钱义务，并在 2023 年底出台了交易所的投资者保护指引。
来源：台湾虚拟资产服务提供商长夜协会
台湾仍然专注于构建一个稳定的市场环境。这一关注在 2023 年 6 月成立的台湾虚拟资产服务提供商产业协会（VASP 协会）中得以体现。该协会由 24 家持牌 VASP 组成，包括 MaiCoin 和 BitoPro 等主要交易所。协会与金融监督管理委员会（FSC）合作，草拟法律以支持加密产业的发展。其主要目标包括建立反洗钱和反恐融资框架，并为加密服务提供商开发分类和评级体系。这些举措旨在增强市场的韧性。
台湾政府强调，要保持 VASP 协会的自主性和监管之间的平衡。这一做法旨在支持投资者保护与 Web3 公司的发展。至于这种增强的自主性是否能够促进 Web3 产业的健康发展，还有待观察。
3. 2024 年的台湾：有哪些新动态？
3.1. 加密货币投资市场
6 月，台湾监管机构宣布计划，允许投资海外加密货币 ETF，并将在九月份开始允许投资。然而，只有机构投资者、专业投资法人和个人专业投资者能够参与，且仅有最基本的保障措施。这与韩国对海外加密 ETF 投资的限制形成鲜明对比。台湾政府正逐步不再对加密货币监管持保守立场，而是在推动增长与风险管理之间寻求平衡。随着 VASP 协会的成立，值得关注的是，观察加密交易市场是否也会进一步放宽。
3.2. 中央银行数字货币
自 2019 年以来，台湾一直在开发和研究中央银行数字货币（CBDC）。去年，针对台湾 2300 万公民的零售 CBDC 原型被认为是可行的。然而，作为全球现金使用最频繁的国家之一，台湾面临零售 CBDC 实际效用的质疑。
现实世界中的数据或事实证据证实了这些担忧。尽管自疫情以来电子支付有所上升，预计 2023 年台湾现金使用仍将占总支付额的 42%。这一比例是韩国和中国的两倍。现金支付在电子商务中的使用也比其他国家更为普遍。这些趋势表明，台湾公民对现金的偏好较强，这一偏好限制了零售 CBDC 的成本效益比。
在确认零售 CBDC 的可行性后，台湾现在将重心转向开发批发型 CBDC。中央银行行长杨金龙宣布计划在今年晚些时候测试批发 CBDC 原型。预计将采取谨慎的方式，中央银行将在开发过程中优先考虑稳定性而非速度。目标是探索批发型 CBDC 在特定场景中的功能。这一方法旨在验证其对金融系统稳定性和效率的影响。
3.3.数字资产托管
10 月，台湾金融监督管理委员会（FSC）宣布将允许银行从明年第一季度开始试点数字资产托管服务。目前，台湾有三家商业银行对此感兴趣，还有几家证券公司。然而，该服务将主要侧重于银行，因为它们的资本化程度较高。考虑到涉及的资产规模，FSC 对安全性和反洗钱提出了较高的要求。该服务最初将以加密货币交易所为目标，随后逐步扩展至专业投资者。
4. 台湾企业采纳 Web3
来源：Bitopro
台湾企业正在逐步采纳 Web3 服务。这一趋势表明市场正在发生转变。台湾的数字银行平台 Bankee 与 Bitopro 交易所合作推出了加密友好银行账户服务。该服务仍需银行账户和交易所进行整合。但是，它允许用户直接在交易所应用中即时充值台币，提升了用户的便利性。这一传统金融机构与交易所之间的合作标志着台湾 Web3 市场发展进入新阶段。
来源：BitoGroup
同时，全家便利商店推出了“积分兑换加密货币”服务。顾客可以用忠诚度积分兑换比特币（BTC）、以太坊（ETH）、美元稳定币（USDC）和泰达币（USDT）等加密货币。该服务是与稳定币发行商 Circle 和 Bito Group（运营 BitoPro 交易所）合作开发的。作为台湾最大的便利店连锁，全家的这一举措预计将大大提升公众获取加密货币的途径。
来源：台湾大哥大
与此同时，台湾第二大电信公司台湾大哥大也在准备从事加密货币业务。其子公司福升数字已获得 VASP 许可证。这一举动表明台湾大哥大正在朝着与 VASP 合作或推出自有加密平台的方向做出初步发展。在当地，许多人预计台湾大哥大将与交易所合作，以扩展加密货币的用例。尽管具体计划尚未披露，但台湾大哥大获得 VASP 许可证有望对市场产生重大影响。
5. 结语
考虑进军台湾的企业也应关注国际形势。地缘政治风险，包括俄乌战争、中东持续冲突以及与中国紧张关系，将台湾的商业运营至于不确定性环境之中。因此，谨慎的风险管理至关重要。
2024 年上半年亚洲 web3 职位发布（按行业）（来源：Web3Jobs、Tiger Research）
尽管面临这些挑战，台湾市场展现出强劲的增长潜力。国内 Web3 市场正在扩展，Web3 相关招聘同比增长超过一倍。国际关注度也在上升，台北区块链周和 2024 亚洲区块链峰会等活动进一步突显了这一点。
然而，台湾仍需时间才能完全建立起“区块链岛”的形象。该地区缺乏促进 Web3 行业发展的强有力政策，并且在谨慎地引入监管措施。台湾在制定自身的监管路径之前，仍在观察邻国如日本和韩国的做法。要在全球 Web3 市场中成为主要参与者，台湾需要采取更为积极的措施。
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- VASP 协会的成立推动了增长，监管在改善，Web3 的招聘也在增加。然而，台湾的国际局势等外部风险仍然是关键考量因素。
1. 前言
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随着区块链公司数量的稳步增长，台湾曾展示处成为“区块链岛”的雄心。然而，受到 FTX 危机的影响，约 30 万人受到波及，损失约 4 亿美元，台湾开始转向更为保守的立场。现在的发展聚焦于投资者保护和市场稳定，而非振兴 Web3 行业。
距我们上次报告约一年后，台湾市场发生了显著变化。当地虚拟资产服务提供商（VASP）已成立自律组织，政府对区块链技术的态度也有所放宽。主要企业现在正在采用区块链，这推动了市场增长。本报告考察了台湾 Web3 市场的趋势，并探讨台湾是否真的能够成为一个“区块链岛”。
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最初，台湾政府推出雄心勃勃的计划，旨在将区块链技术作为国家增长引擎。然而，其关注点已逐渐转向投资者保护，而非积极支持行业。2021 年，政府要求 VASP 履行反洗钱义务，并在 2023 年底出台了交易所的投资者保护指引。
来源：台湾虚拟资产服务提供商长夜协会
台湾仍然专注于构建一个稳定的市场环境。这一关注在 2023 年 6 月成立的台湾虚拟资产服务提供商产业协会（VASP 协会）中得以体现。该协会由 24 家持牌 VASP 组成，包括 MaiCoin 和 BitoPro 等主要交易所。协会与金融监督管理委员会（FSC）合作，草拟法律以支持加密产业的发展。其主要目标包括建立反洗钱和反恐融资框架，并为加密服务提供商开发分类和评级体系。这些举措旨在增强市场的韧性。
台湾政府强调，要保持 VASP 协会的自主性和监管之间的平衡。这一做法旨在支持投资者保护与 Web3 公司的发展。至于这种增强的自主性是否能够促进 Web3 产业的健康发展，还有待观察。
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6 月，台湾监管机构宣布计划，允许投资海外加密货币 ETF，并将在九月份开始允许投资。然而，只有机构投资者、专业投资法人和个人专业投资者能够参与，且仅有最基本的保障措施。这与韩国对海外加密 ETF 投资的限制形成鲜明对比。台湾政府正逐步不再对加密货币监管持保守立场，而是在推动增长与风险管理之间寻求平衡。随着 VASP 协会的成立，值得关注的是，观察加密交易市场是否也会进一步放宽。
3.2. 中央银行数字货币
自 2019 年以来，台湾一直在开发和研究中央银行数字货币（CBDC）。去年，针对台湾 2300 万公民的零售 CBDC 原型被认为是可行的。然而，作为全球现金使用最频繁的国家之一，台湾面临零售 CBDC 实际效用的质疑。
现实世界中的数据或事实证据证实了这些担忧。尽管自疫情以来电子支付有所上升，预计 2023 年台湾现金使用仍将占总支付额的 42%。这一比例是韩国和中国的两倍。现金支付在电子商务中的使用也比其他国家更为普遍。这些趋势表明，台湾公民对现金的偏好较强，这一偏好限制了零售 CBDC 的成本效益比。
在确认零售 CBDC 的可行性后，台湾现在将重心转向开发批发型 CBDC。中央银行行长杨金龙宣布计划在今年晚些时候测试批发 CBDC 原型。预计将采取谨慎的方式，中央银行将在开发过程中优先考虑稳定性而非速度。目标是探索批发型 CBDC 在特定场景中的功能。这一方法旨在验证其对金融系统稳定性和效率的影响。
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10 月，台湾金融监督管理委员会（FSC）宣布将允许银行从明年第一季度开始试点数字资产托管服务。目前，台湾有三家商业银行对此感兴趣，还有几家证券公司。然而，该服务将主要侧重于银行，因为它们的资本化程度较高。考虑到涉及的资产规模，FSC 对安全性和反洗钱提出了较高的要求。该服务最初将以加密货币交易所为目标，随后逐步扩展至专业投资者。
4. 台湾企业采纳 Web3
来源：Bitopro
台湾企业正在逐步采纳 Web3 服务。这一趋势表明市场正在发生转变。台湾的数字银行平台 Bankee 与 Bitopro 交易所合作推出了加密友好银行账户服务。该服务仍需银行账户和交易所进行整合。但是，它允许用户直接在交易所应用中即时充值台币，提升了用户的便利性。这一传统金融机构与交易所之间的合作标志着台湾 Web3 市场发展进入新阶段。
来源：BitoGroup
同时，全家便利商店推出了“积分兑换加密货币”服务。顾客可以用忠诚度积分兑换比特币（BTC）、以太坊（ETH）、美元稳定币（USDC）和泰达币（USDT）等加密货币。该服务是与稳定币发行商 Circle 和 Bito Group（运营 BitoPro 交易所）合作开发的。作为台湾最大的便利店连锁，全家的这一举措预计将大大提升公众获取加密货币的途径。
来源：台湾大哥大
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5. 结语
考虑进军台湾的企业也应关注国际形势。地缘政治风险，包括俄乌战争、中东持续冲突以及与中国紧张关系，将台湾的商业运营至于不确定性环境之中。因此，谨慎的风险管理至关重要。
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然而，台湾仍需时间才能完全建立起“区块链岛”的形象。该地区缺乏促进 Web3 行业发展的强有力政策，并且在谨慎地引入监管措施。台湾在制定自身的监管路径之前，仍在观察邻国如日本和韩国的做法。要在全球 Web3 市场中成为主要参与者，台湾需要采取更为积极的措施。
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