Ngày 25 tháng 6, Ngân hàng Trung ương châu Âu đã công bố tình hình chuẩn bị giai đoạn hai năm cho CBDC Euro kỹ thuật số. Giai đoạn này dự kiến kéo dài đến tháng 10 năm 2025. Trong thông báo, Ngân hàng Trung ương nhấn mạnh tầm quan trọng của quyền riêng tư và bảo vệ dữ liệu, nhưng đồng thời, một số tính năng tiền tệ đã gây ra lo ngại về việc xâm phạm quyền riêng tư có thể xảy ra.

Bảo mật và gánh nặng theo dõi kép

Ngày 26 tháng 6, doanh nhân và nhà đầu tư trong lĩnh vực tiền điện tử Daniel Batten đã chỉ trích một số đặc điểm của Euro kỹ thuật số. Mặc dù Ngân hàng Trung ương châu Âu tuyên bố bảo vệ quyền riêng tư và dữ liệu là nhiệm vụ hàng đầu, nhưng Batten đã chỉ ra rằng một số tính năng của Euro kỹ thuật số có thể dẫn đến kết quả ngược lại so với tuyên bố của Ngân hàng Trung ương, gây lo ngại về việc giám sát tài chính của công chúng.

Những lo ngại này nhấn mạnh vấn đề quan trọng cần cân nhắc trong quá trình phát triển tiền kỹ thuật số: làm thế nào để cải thiện hiệu suất tài chính và an ninh mà vẫn bảo vệ quyền riêng tư của người dùng. Với sự phát triển tiếp theo của Euro số, không thể phủ nhận rằng những vấn đề này sẽ tiếp tục là tâm điểm của sự thảo luận công chúng và các cơ quan quản lý.

Đồng Euro số: Lưỡi hai của sự giám sát của Ngân hàng trung ương

Đồng tiền số Euro CBDC, là một loại tiền tệ trên chuỗi khối được quản lý bởi hợp đồng thông minh, có tính khả năng lập trình, điều này cho phép Ngân hàng Trung ương giới hạn số tiền mà mỗi cá nhân có thể nắm giữ.

Mục tiêu của Ngân hàng Trung ương châu Âu là thông qua việc hạn chế lượng tài khoản euro kỹ thuật số, dần dần loại bỏ tiền mặt, thực hiện việc số hóa tất cả giao dịch tài chính, nhằm mục đích tăng cường khả năng giám sát và theo dõi giao dịch tài chính. Ngân hàng Trung ương tuyên bố rằng những hạn chế này không phải là để ngăn chặn tiền euro kỹ thuật số trở thành một công cụ lưu trữ giá trị, mà là để điều chỉnh mức độ sử dụng trong lĩnh vực này một cách hợp lý, nhằm duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.

Tuy nhiên, nhà phê bình Batten lưu ý rằng các hạn chế này có thể khiến ngân hàng dễ dàng theo dõi các hoạt động tài chính cá nhân và có thể hủy dịch vụ hoặc đóng băng tài khoản khi cần thiết, điều này có thể đe dọa tự do tài chính. Ông từng nói rằng Ngân hàng Trung ương Châu Âu đã tham gia vào việc hạn chế tiền điện tử và tự do tài chính.

Mặc dù Ngân hàng Trung ương châu Âu khẳng định rằng Euro số có khả năng hoạt động ngoại tuyến, cung cấp bảo vệ quyền riêng tư tương tự như tiền mặt trong trường hợp không có kết nối internet, nhưng các nhà quan sát cho rằng, do hình thức thanh toán ngoại tuyến này vẫn phụ thuộc vào cơ sở dữ liệu của Ngân hàng Trung ương, nên hiệu quả bảo vệ quyền riêng tư của nó thực tế có hạn.

Ngoài ra, quyết định về việc phát hành euro kỹ thuật số sẽ phụ thuộc vào quy trình lập pháp của Liên minh châu Âu và hoàn thành giai đoạn chuẩn bị. Nhà doanh nghiệp công nghệ tài chính Kim Dotcom cảnh báo rằng euro kỹ thuật số có thể trở thành một công cụ giám sát tài chính, nếu kết hợp với xác minh kỹ thuật số và hệ thống xếp hạng xã hội, có thể bị đóng băng tiền vì những hành động và lời nói cá nhân.

Mở rộng toàn cầu của thử nghiệm CBDC

Với sự chuyển đổi toàn cầu sang hệ thống tài chính số, các dự án thử nghiệm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) đang ngày càng tăng. Châu Âu và một số quốc gia khác đang tích cực thúc đẩy sự chuyển đổi từ tiền mặt sang tiền kỹ thuật số, tiền tệ được điều khiển bởi ngân hàng trung ương dần trở thành xu hướng chính.

Theo báo cáo của Hội đồng Đại Tây Dương, hiện chỉ có ba quốc gia Nigeria, Bahamas và Jamaica đã triển khai CBDC chính thức. Tuy nhiên, con số này đang tăng lên nhanh chóng, hiện có 36 dự án thử nghiệm CBDC đang diễn ra trên toàn cầu.

Những dự án thử nghiệm này được triển khai ở nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ, bao gồm nhưng không giới hạn ở châu Âu, Trung Quốc, Nga, Brazil, Ấn Độ, Nhật Bản, Nam Phi và Úc. Những dự án thử nghiệm này không chỉ thể hiện sự phát triển và ứng dụng công nghệ tiền tệ kỹ thuật số, mà còn phản ánh sự khám phá tích cực và sự chuẩn bị của các ngân hàng trung ương trên thế giới cho việc số hóa hệ thống tài chính trong tương lai.

Với sự gia tăng liên tục của các điểm thử nghiệm CBDC, chúng ta có thể dự đoán rằng trong vài năm tới, tiền kỹ thuật số sẽ đóng một vai trò ngày càng quan trọng trong hệ thống tài chính toàn cầu. Đồng thời, điều này cũng sẽ đặt ra những thách thức và suy nghĩ mới về chính sách tiền tệ, quản lý tài chính và bảo vệ riêng tư cá nhân.

Kết luận

Tiền kỹ thuật số của Euro CBDC và các dự án thử nghiệm CBDC toàn cầu đánh dấu sự xuất hiện của một kỷ nguyên mới trong lĩnh vực tài chính. Sự phát triển của tiền kỹ thuật số này nhằm mục đích nâng cao hiệu suất giao dịch và an toàn, nhưng cũng gây ra lo ngại về bảo vệ quyền riêng tư và giám sát tài chính. Trong quá trình này, Ngân hàng Trung ương châu Âu và các tổ chức tài chính khác phải đảm bảo rằng sự đổi mới công nghệ không làm suy yếu tự do cá nhân, đồng thời thiết lập khung pháp luật và chính sách vững chắc để bảo vệ quyền lợi người dùng và đối phó với thách thức mới.

Khi tiền kỹ thuật số trở thành một phần quan trọng của hệ thống tài chính, các nhà quản lý, công ty fintech và người tiêu dùng cần phải làm việc cùng nhau để đảm bảo rằng sự thay đổi này thúc đẩy tăng lên kinh tế toàn diện trong khi duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính và quyền riêng tư của người dùng. Điều này đòi hỏi chúng ta phải tìm ra sự cân bằng giữa đổi mới và quy định để định hình một kỷ nguyên mới của tài chính kỹ thuật số vừa hiệu quả vừa an toàn.