DeFi стосується не лише торгівлі, свопу та криптовалюти, а й цілої банківської системи за рахунок токенізація матеріальних активів на блокчейні. Ці матеріальні активи називаються реальними активами (RWA) на крипторинку, які включають, але не обмежуються ними, нерухомість, товари, предмети мистецтва та навіть цінні папери Казначейства США. Поточна ринкова капіталізація криптовалюти RWA становить близько 47 мільярдів доларів, що приваблює багатьох кредитних провайдерів, і одним із них є HIFI Finance.

Платформа HIFI дозволяє користувачам позичати криптоактиви за фіксованою ставкою, не турбуючись про продаж холдингових портфелів або отримання відсоткового доходу за кредитування портфелів холдингу. Використовуючи технологію блокчейн, він демократизує доступ до фінансових послуг, підвищуючи безпеку та контроль користувачів, а його нативний токен HIFI додає додатковий рівень взаємодії, забезпечуючи управління та об'єднання.

Що таке Hifi Finance?

HIFI Finance — це децентралізований фінансовий протокол на блокчейні Ethereum, який дозволяє користувачам позичати та позичати криптоактиви за фіксованою відсотковою ставкою під заставу токенізованих активів. Як і інші децентралізовані фінансові платформи, HIFI Finance дотримується моделі автоматичного маркет-мейкер (AMM) для запуску смарт-контракту. Платформа розроблена, щоб задовольнити широку аудиторію, яка бере участь в екосистемах кредитування та запозичень, і дозволити будь-кому позичати під заставу своєї криптовалюти або підтримуваних реальних активів. Мета полягає в тому, щоб токенізувати все на блокчейні та запозичити за криптовалюту.

Використовуючи платформу HIFI, позичальники можуть отримати доступ до різних криптовалют за фіксованим курсом, не продаючи їх, і витрачати їх відповідно до своїх потреб. З іншого боку, кредитори можуть позичати підтримувану криптовалюту та заробляти фіксовані відсоткові ставки відповідно до умов та токенів. Користувачі також можуть брати участь у пул ліквідності, надаючи ліквідність за допомогою своїх USDC. Оскільки користувачі є постачальниками ліквідності, вони отримуватимуть комісійні винагороди за кожну угоду в цьому конкретному пулі.

Background

HIFI Finance була заснована Міком Хагеном у 2017 році і була відома як Mainframe. Початкова мета мейнфреймів полягала в тому, щоб забезпечити комунікаційний рівень для Web3 та фінансових послуг за допомогою децентралізованих протоколів. У 2020 році проєкт покинув Мік Хаген, а Даг Леонард приєднався до команди як новий генеральний директор. У 2021 році, після DAO голосування, Mainframe провів ребрендинг як HIFI Finance і змінив свій сервіс на децентралізовані фінанси. Він не просто провів ребрендинг, а й змінив свій

основну мережу після ретельного тестування на Polygon, формальної верифікації та якісного аудиту. У 2022 році вони змінили протокол кредитування HIFI v1 з Polygon на Ethereum.

Особливості Hifi Finance

Головною особливістю HIFI finance є забезпечення безперебійного кредитування та запозичень за фіксованими ставками, що відрізняє його від інших DeFi платформ. Користувачі можуть позичати свої цифрові активи, щоб заробляти відсотки, або позичати активи, надаючи заставу своїх активів.

Запозичення

HIFI фінансів дозволяє користувачам позичати активи за фіксованою ставкою на фіксований термін, і ця фіксована ставка визначається автоматизованим смарт-контрактом маркет-мейкер. Чим більше користувачів позичать, тим вищою буде ставка. Для отримання кредиту HIFI потрібно більше застави, ніж боргу, і якщо користувач не зможе в будь-який момент зберегти необхідне забезпечення, сума може бути ліквідована. Щоб позичити актив, користувач повинен депозит colleterial у протокол, щоб отримати токени під заставу. Ці hToken можна продати за базовий токен (USDC), зафіксувавши ставку запозичення. Користувачі можуть розблокувати свою заставу після закінчення терміну погашення та погасити борг. Вони також можуть виплачувати борг до настання терміну погашення, що позитивно чи негативно впливає на відсоткову ставку.

Ринок запозичень і застава.

Кредитування Відсоткова ставка кредитування працює як запозичення. Коли користувачі позичають у HIFI протокол, вони купують майбутні грошові платежі, які представляють собою токени, які називаються hTokens. hToken - це токен, який можна обміняти один на один на базовий актив у майбутньому. Наразі для кредитування доступний лише USDC, а відсотки за кредитування визначаються різницею між номіналом токена та ціною, яку за нього платить користувач. Щоб кредитувати за фіксованою ставкою, користувач повинен купити hToken під заставу об'єм кредитування, і коли сума кредитування буде позичена, користувач отримає фіксовану відсоткову ставку. hTokens можна зберігати до дати погашення. Користувач також може достроково вийти з позиції кредитування, продавши свій hToken за базовий актив, що може вплинути на відсоткову ставку. Кінцевого терміну викупу hTokens немає.

Ринок
кредитування

Ліквідність

HIFI інтегрував AMM для кращого пулінгу. Надання ліквідності відрізняється від кредитування. Додавання ліквідності на HIFI ринки - відмінний спосіб пустити в роботу незадіяний капітал, так як ризик незворотних втрат мінімальний. HIFI використовує спеціальну модель комісії, а не відсоткову комісію за кожну угоду. HIFI стягує комісію, пропорційну як відсотковій ставці, так і часу до погашення. пул ліквідності найкраще підходить для невеликих сум грошей, тоді як кредитування найкраще підходить для більших сум.

Як працює Hifi Finance?

Як відбувається процес кредитування та запозичення - зображення від HIFI Finance.

HIFI Finance працює за допомогою смарт-контракту (автоматичного маркет-мейкер), розгорнутого на блокчейні. Цей смарт-контракт полегшує різні транзакції, такі як кредитування та запозичення. Коли користувач хоче позичити свої активи, він депозит їх у пул, який обробляється смарт-контрактом, який потім робить ці активи доступними для запозичення. Позичальники можуть отримати доступ до цих активів, надавши заставу, яка також управляється за допомогою смарт-контракту. З іншого боку, для постачальників ліквідності HIFI Finance має платну пул ліквідності, і будь-який користувач може отримати винагороду HIFI, внісши свої USDT в пул.

Відсоткові ставки за кредитами та запозиченнями визначаються алгоритмічно на основі динаміки попиту та пропозиції, забезпечуючи справедливий та прозорий ринок. Крім того, платформа використовує передові протоколи управління ризиками для захисту від волатильності та забезпечення стабільності екосистеми.

Процес запозичення

Щоб взяти позику, користувач повинен депозит великі суми застави, яка є дуже високою; У випадку з Ethereum вона становить 125%. Припустимо, що користувач хоче закопати USDC і депозит один ETH вартістю 4,000 доларів США як заставу.

• Користувач вносить ETH на суму $4 000 у протокол, оскільки коефіцієнт застави становить 125%. Користувач може позичити 3 200 hUSDC з будь-якого доступного терміну погашення.
• Користувач вирішує взяти позику 1 травня 2024 року на суму 3 200 hUSDCJul24 (липень 24 означає, що термін дії hToken закінчується 1 липня 2024 року).
• Користувач продав на відкритому ринку 3 200 hUSDCJul24 за 3 187 USDC.
• Таким чином, зараз користувач успішно позичив 3 187 USDC і має 3 200 USDC боргу, термін погашення якого підлягає погашенню через три місяці. Іншими словами, користувач взяв позику під 5% APR.

Процес кредитування

Процес кредитування менш складний, ніж запозичення, щоб позичити активи, користувач повинен депозит USDC протокол купити hTokens. Наприклад, 1 травня 2024 року, якщо користувач купить 3 200 hUSDC, термін дії яких закінчується 1 липня 2024 року, за 3 187, він отримає передбачувану відсоткову ставку в розмірі 5% APR. Цю суму кредитування можна зняти в будь-який час, продавши свої hToken за базовий актив.

Hifi Governance та Hifi DAO

HIFI протокол працює за допомогою процесу, керованого спільнотою, що дозволяє учасникам керувати протокол кредитування, пропонуючи, голосуючи та впроваджуючи зміни. Форум HIFI Governance Forum слугує центральною платформою для обговорення управління протокол, де кожен охочий може прочитати, створити та прокоментувати пропозиції щодо покращення протокол. Прийняті пропозиції переходять до етапу голосування, де учасники можуть проголосувати на основі своєї сили голосу, підключивши адреси своїх гаманців. Результати голосування можуть коригувати налаштування протокол, вводити нові ринки, додавати типи застави або виділяти ресурси на конкретні ініціативи. HIFI використовує окремі смартконтракти як для управління, так і для реалізації токенів. Контракти на управління базуються на форк Ampleforth від GovernorBravo, тоді як реалізація токенів (яка ERC-20) походить від форк Uniswap (яка має функції ERC-2612) Compound Governance.

Hifi DAO (Децентралізована автономна організація) працює як юридична особа, і будь-хто, хто володіє HIFI токенами, має права власності, що охоплюють усі критичні компоненти протокол, сам токен і пов'язану з ним інтелектуальну власність. Це право захищає власників від будь-яких ризиків, і якщо потрібні будь-які зміни, вони можуть бути виконані лише після чіткого схвалення від Hifi DAO. Щоб захистити DAO від судових позовів, HIFI прийняла юридичну структуру відповідно до Угоди про асоціацію неприбуткових організацій Ненадійний року (TUNAA). Така структура дозволяє HIFI діяти як некомерційне об'єднання, а не як партнерство чи інвестиційна компанія.

Попередній результат голосування Hifi DAO.

Що таке hToken?

hToken - це облігація з нульовим купоном на основі NFT, яка відстежує ERC-20 базовий актив, який може бути викуплений один на один на базовий актив у майбутньому. протокол автоматично карбує hTokens, коли користувач вносить заставу для запозичення або позичає активи, щоб забезпечити ліквідність пулу в біржа для hTokens. На платформі є багато hToken з унікальними функціями, і кожен hToken має власний коефіцієнт застави, який показує, скільки застави користувачеві потрібно позичити в цьому пулі. HIFI також має кілька NFT та RAW, забезпечених ERC-20 hToken, які можна використовувати як заставу для запозичення активів.

Що таке Hifi Токен?

Джерело зображення - Coingecko

HIFI Finance має власний нативний токен на основі ERC-20 під назвою Hifi Finance (HIFI) для управління протокол, забезпечуючи динамічний, прозорий та оперативний процес управління для DAO. Власник HIFI може брати участь у праві голосу, і це право голосу захищає його від будь-якого ризику та впливає на зміни в протокол кредитування чи запозичення. Право голосу делегата автоматично коригується при зміні балансу токена власника. Токен HIFI не має нічого спільного із запозиченнями або кредитуванням на платформі, але ним можна торгувати на біржах, що котируються на біржах.

• Ім'я: Hifi Фінанси
• Символ: HIFI
• Поточна ціна: $0.85
• Загальна пропозиція: 141,2 млн
• Циркулююча пропозиція: 126,98 млн
• Тип ланцюга: Ethereum (ERC-20)

• Токен Тип: Комунальне та управлінське

• Дані з CoinmarketCap.com в режимі реального часу

Як купити HIFI токени?

Продуктивність Hifi-токена.

• Перейдіть до gate.io біржа та створіть рахунок, ввівши ідентифікатор електронної пошти та пароль.
• Налаштуйте пароль для поповнення, увійшовши в налаштування; цей пароль буде запитаний під час виведення коштів.
• Щоб купити HIFI монети, необхідно заповнити KYC з відповідними документами.
• Після KYC перейдіть до Спот Торгівля, знайдіть HIFI і виберіть.
• Відкривши нову сторінку, введіть суму в HIFI або USDT, яку хочете купити, і натисніть кнопку купити.
• Після успішної покупки перейдіть на сторінку Гаманець > Вивести.
• Тут виберіть HIFI, а потім введіть адресу гаманця.
• Він попросить вас ввести пароль вашого фонду, 2FA та код електронної пошти; введіть їх правильно та надішліть.
• Ваш HIFI надійде до вашого гаманця після кількох підтверджень.

Висновок

Можливо, токенізація реальних активів не користується популярністю, але досвідчені користувачі користуються нею. HIFI протокол побудована на екосистемі Ethereum, оскільки вона підтримує ETH монета як заставу, тому ETH власники можуть скористатися нею в лонг термін. Унікальна фіксована відсоткова ставка HIFI забезпечує передбачуваність як для запозичень, так і для кредитування своїх користувачів, але, з іншого боку, її надмірно високі вимоги до застави змушують користувачів двічі подумати про HIFI Finance, перш ніж використовувати його. Але оскільки сектор DeFi продовжує розвиватися, HIFI фінанси мають хороші можливості для того, щоб відігравати центральну роль у формуванні майбутнього токенізація фінансів.