Вступ

Кредитування криптовалюти є важливою функцією децентралізованих фінансів (Defi), за якої користувачі можуть позичати свою криптовалюту іншому та отримувати основну суму та відсотки в кінці терміну. Користувачі також можуть використовувати свою криптовалюту як заставу, щоб позичати криптовалюту в інших користувачів і використовувати її вільно.

Порівняно з традиційним фінансовим кредитуванням у фіатній валюті, кредитування у криптовалюті є простим та ефективним, не потребує довготривалих перевірок кредитоспроможності чи громіздких процедур, а застава гарантує погашення. Якщо позичальник не може повернути, заставу буде ліквідовано та повернено з відсотками, щоб забезпечити захист основної суми позикодавця за допомогою автоматично виконаного коду смарт-контракту або сторонньої платформи умовного депонування.

Gate.io надає послугу криптокредитування, щоб задовольнити потреби користувачів у кредитуванні криптовалюти, дозволяючи їм позичати понад 400 різних криптовалют, використовуючи більше 30 основних монет як заставу.

Що таке криптокредитування Gate.io?

Gate.io пропонує послугу кредитування криптовалюти під назвою криптокредитування. Користувачі, які хочуть заробляти відсотки, можуть розміщувати замовлення на позику та позичати свої криптохолдинги людям, яким це потрібно, щоб заробляти відсотки. Припустимо, користувач хоче тимчасово використовувати криптовалюту. У такому випадку вони можуть шукати на ринку кредитування під заставу позичальника з нижчою процентною ставкою, надати визначений актив у криптовалюті як заставу та взяти позику.

Криптокредитування доступне на 10 днів із достроковим погашенням після успішного запозичення, а відсотки нараховуються та стягуються щогодини з моменту успішного запозичення. Мінімальний час розрахунку відсотків за позику – 4 години. Відсотки нараховуються з розрахунку на 4 години для позик менше 4 годин, на основі погодинної ставки для позик більше 4 годин і на основі 1 години для позик менше 1 години. Якщо вам потрібно позичити на тривалий час, виберіть «автоматичне поновлення». Платформа автоматично поновить позику за найнижчою процентною ставкою на ринку, коли термін позики закінчиться.

Процентна ставка кредитування в криптовалюті змінюється залежно від ринкових умов. Gate.io служить лише як ринок позик, що об’єднує кредиторів і позичальників. Користувачі можуть використовувати позичену криптовалюту для будь-яких цілей, включаючи торгівлю, придбання інших фінансових продуктів, використання її як заставу для запозичення інших криптовалют, виведення її на свої гаманці в ланцюжку тощо. Єдине, про що слід пам’ятати, це те, що якщо кредит не буде повернуто, ви не зможете повернути заставу, а довгострокове запозичення спричинить витрати на відсотки та збільшить ризик ліквідації.

Порівняно з відомими блокчейн-платформами кредитування, такими як AAVE, Compound і MakerDao, Gate.io Crypto lending має такі переваги, як простий у використанні, багатий монетами та безпечні активи. Використання децентралізованих протоколів кредитування вимагає технічних знань для роботи з гаманцем у ланцюзі, монети кредитування та застави обмежені мережею блокчейн, а смарт-контракт вразливий для злому. Функція Crypto lending на Gate.io еквівалентна звичайному ринку кредитування криптовалюти в кількох мережах, що робить її ідеальною для користувачів, яким потрібно позичити або позичити гроші.

Як працює криптопозика або криптопозика?

Криптокредитування зазвичай має три основні типи кредитування залежно від методу кредитування:

1. Рівний рівному

Позичальники та кредитори розміщували замовлення на платформі окремо, і платформа допомагає зіставляти обидві сторони на основі процентних ставок. Якщо вартість застави, наданої позичальником, падає і виникає ризик неможливості погасити борг, кошти продаються або передаються кредитору для захисту своїх прав.

2. Кредитування стейблкойнів

Користувачі вносять свої криптоактиви як заставу для позичання стейблкоїнів, таких як USDT або USDG, ціна яких фіксована до долара США. Процентна ставка USDG за запозичення значно нижча, ніж інші стейблкойни на ринку, тому він має конкурентну перевагу. Його метод запозичення можна знайти в детальному вступі до «Позичити USDG шляхом застави GT» у довідковому центрі.

3. Кредитування ліквідності

Більшість основних протоколів кредитування в блокчейні надають послуги через кредитування з ліквідного пулу. Користувачі, які хочуть позичити, внесуть свої криптовалюти в пул, а не шукатимуть, кому позичити. Ті, кому потрібна позика, можуть отримати потрібну їм криптовалюту, не звертаючись до кредитора, якщо вони готові внести загальну суму застави та зняти потрібну їм криптовалюту безпосередньо з пулу. Коли в пулі недостатньо коштів, відсоткова ставка за запозичення підвищується, щоб спонукати користувачів вкладати гроші, а коли коштів багато, відсоткова ставка знижується, щоб спонукати користувачів позичати.

Однорангове кредитування та кредитування стейблкойнів є двома основними типами криптокредитування, які пропонує Gate.io. Ті, хто цікавиться кредитуванням ліквідного пулу, можуть знайти його в Gate.io Earn «Lending & Single-Asset Vault», який призначений насамперед для спотової торгівлі кредитним плечем. Користувачі криптопозик можуть розміщувати криптоактиви в Lending & Single-Asset Vault, щоб отримувати дохід.

Як використовувати Gate.io Crypto lending

На Gate.io користувачі можуть легко використовувати свої криптовалюти як заставу, щоб позичити до 400 криптовалют. В даний час більше 30 основних монет приймаються як застава, чого має бути більш ніж достатньо для задоволення потреб більшості користувачів. Ось як це працює:

Отримайте кредит на криптовалюту на веб-сайті Gate.io:

Крок 1: увійдіть у свій обліковий запис на веб-сайті Gate.io та перейдіть у розділ «Заробити» - «Криптова позика».

Крок 2. Знайдіть валюту, яку ви хочете позичити, і виберіть її. Виберіть предмет зі списку відповідно до ваших вимог і натисніть «Позичити».

Примітка:

① Знайдіть валюту, яку ви хочете позичити, якщо її ще немає в списку;

② Натисніть, щоб перейти до «Crypto Lending»;

③ Порівняйте щоденну відсоткову ставку та позикову суму кожного товару. Натисніть «Позичити», щоб продовжити процес запозичення.

3. У спливаючому вікні «Заставна позика» введіть «Заставна позика» - «Валюта застави» - «Сума застави» та натисніть «Підтвердити», щоб завершити процес. Якщо ви боїтеся, що ціна застави впаде і змусить вас закрити позицію, ви можете збільшити маржу, щоб знизити ставку застави. На цьому екрані ви можете перевірити «Автоматичне поновлення» для довгострокових позик.

Примітка:

① Введіть суму, яку ви збираєтеся позичити;

② Виберіть валюту забезпечення;

③ Введіть суму застави;

④ Перевірте всю інформацію, заповнену в полях, і натисніть «Підтвердити позику»

4. Ви можете знайти «Історію запозичень» у нижній частині сторінки «Криптова позика». Тут ви можете переглянути деталі своєї позики (позик) і здійснити погашення (погашення).

Отримайте кредит на криптовалюту в мобільному додатку Gate.io:

Крок 1: відкрийте мобільний додаток Gate.io та увійдіть у свій обліковий запис. Перейдіть до «Gate.io Earn» - «Crypto Loan».

Крок 2: На сторінці «Позичити» виберіть валюту, яку ви хочете позичити. Виберіть предмет зі списку відповідно до ваших вимог і натисніть, щоб продовжити процес запозичення.

3. Позначте всю інформацію в полях і натисніть «Підтвердити кредит». Якщо ви боїтеся, що ціна застави впаде і змусить вас закрити позицію, ви можете збільшити маржу, щоб зменшити ставку застави. Ви можете поставити позначку «Автоматичне поновлення» на цьому екрані, якщо вам потрібна довгострокова позика.

4. Ви можете знайти «Історію запозичень» у нижній частині сторінки «Криптова позика». Тут ви можете переглянути деталі своєї позики (позик) і здійснити погашення (погашення).

Примітка:

① Коли співвідношення позики та застави досягне 90%, Gate.io негайно закриє позицію для погашення, про що залишиться запис в «Історії платежів»;

② Якщо у вас є активний кредит, зверніть увагу на співвідношення кредиту та застави, щоб уникнути втрат;

③ Перед погашенням призупиняється часткове або повне вилучення застави;

④Заставу буде списано зі спотового рахунку користувача та автоматично повернено на той самий спотовий рахунок після погашення.

Переваги та недоліки криптокредитів

Важелі у фінансовому світі базуються на кредитуванні, яке сприяє продуктивному використанню капіталу та максимізує прибутки на позитивному ринку. Однак якщо кредитування використовувати неналежним чином, це може призвести до значних збитків. Перш ніж експериментувати з кредитуванням або запозиченням, переконайтеся, що ви дивитеся збалансовано:

Перевага

1. Більше грошей для інвестування

Вкладаючи кошти на ринок криптовалют, інвестори часто опиняються в незручному становищі власників, чия ціна стоїть на місці, тоді як ціна іншої криптовалюти стрімко зростає, але їм не вистачає коштів, щоб переключити механізм і шукати гарячу точку. Вам потрібно буде обміняти частину своїх криптовалютних активів на іншу криптовалюту, якщо ви не хочете залишитися осторонь поточного ринку. Щоб не продавати свою криптовалюту і при цьому брати участь у ринку, ви можете взяти кредит через ринок.

2. Заробіть різницю відсотків

Наприклад, якщо наразі у вашому обліковому записі є лише біткойн, ви помічаєте дрібну монету, яка позичає під 5% на ринку А, але позичає під 10% на ринку Б. Однак ризик покупки та зберігання дрібної монети високий. Ви можете взяти біткоіни в якості застави, позичити на ринку під низькі відсотки, позичити на ринку під високі відсотки та отримати різницю відсотків.

3. Використовуйте маржу для отримання прибутку

Він в основному використовується для монет, які забезпечують стейкінг ліквідності, і вихідний дохід від стейкінгу збільшується шляхом позичання та позичання в циклі однієї валюти. Наприклад, у мережі блокчейну Ethernet користувачі можуть конвертувати свій ETH у stETH, використовувати протокол AAVE, щоб запозичити ETH, і, нарешті, використати запозичений ETH, щоб придбати ще більше stETH. Повторюючи цей крок неодноразово, прибутковість stETH може бути значно збільшена, із застереженням, що ліквідація ланцюга може відбутися, коли обмінний курс stETH/ETH розривається та падає.

4. Обмін забезпечення

Зниження ціни застави, що призводить до ліквідації, є найгіршим сценарієм для користувачів із кількома кредитними позиціями. Для ілюстрації, скажімо, користувач використав Doge як заставу, щоб позичити USDT, коли ціна Doge різко зросла. Коли ціна Doge впала, і виник ризик ліквідації, але було надто пізно залучати USDT для погашення, користувач міг позичити USDT під більш цінну заставу (наприклад, BTC), щоб уникнути необхідності продавати свій Doge на платформі.

5. Швидка та проста обробка платежів

На відміну від традиційного фінансового кредитування, позика монет під заставу не потребує громіздкої перевірки кредитоспроможності або тривалого очікування для отримання позики, якщо у вас є криптовалюта, яку можна використовувати як заставу, вона стає доступною відразу після подачі заявки.

Недоліки

1. Високий ризик ліквідації

Оскільки криптокредитування передбачає використання грошей інших людей для інвестицій, витрат або інших цілей, позичальник повинен завжди гарантувати здатність повернути кошти. Якщо ціна застави впаде і виникне підозра про неплатоспроможність, позичальник буде змушений ліквідувати та продати, щоб повернути заборгованість.

2.Обмежене використання коштів

Незручність для користувачів є недоліком криптокредитування, незважаючи на потенційні переваги для кращого управління фінансами. Якщо ви використовуєте біткойн як заставу, щоб позичити долари США, щоб купити іншу криптовалюту, і вартість біткойна раптово зростає, перш ніж ви отримаєте значний прибуток, ви не зможете продати всі свої біткойни за хорошою ціною, оскільки ви ще не погасили позику , навіть якщо вища вартість застави знижує ризик ліквідації. Іншими словами, криптокредитування по суті відмовляється від використання заставного капіталу для збільшення використання валютного капіталу.

3. Потенційна небезпека від зовнішніх джерел

Але навіть при кредитуванні з низькою ставкою застави або низьким кредитуванням завжди існує ймовірність втрати. Були повідомлення про те, що користувачі втрачають гроші через безнадійну заборгованість, спричинену вразливістю коду в протоколах кредитування DeFi, якою можуть скористатися хакери. Незважаючи на те, що платформа Gate.io докладає всіх зусиль, щоб кредитування було доступним у будь-який час і щоб позичальники та кредитори могли задовольнити потреби один одного, екстремальні коливання цін або інші непередбачені обставини можуть призвести до втрати позичальниками основної суми кредиту або застави. Використовуючи цю послугу, позичальники приймають ці ризики та потенційні винагороди.

Речі, на які слід звернути увагу перед тим, як отримати кредит на криптовалюту

Наступні поради допоможуть вам безпечніше використовувати криптокредитування, навіть незважаючи на те, що процес легший, ніж традиційне кредитування у фіатній валюті, а кошти можна отримати швидко без складної перевірки. Заборгованість — це не гроші, що падають з неба, і позичальник ризикує втратити заставу, якщо не погасить зобов’язання.

1. Коефіцієнт застави

Те, що мається на увазі під терміном «Співвідношення позики до вартості» (LVR), є співвідношенням суми позики до вартості застави. Надмірна застава використовується в криптовалютному кредитуванні, щоб захистити кредитора від неплатоспроможних позичальників. Зі ставкою застави 70% користувач може позичити лише до 70 USDT, якщо заставить 100 USDT як заставу. Коли коефіцієнт застави досягне 90%, або через те, що вартість застави зменшилася, або через нарахування відсотків за кредитом, платформа вимагатиме ліквідації та погашення застави.

2. Процентні ставки

Процентні ставки кредитування криптовалюти зростатимуть або знижуватимуться у відповідь на коливання на ринку короткострокових позик. Процентні ставки фіксовані для кредитів на термін до 10 днів; однак для довгострокових позик із увімкненим автоматичним поновленням платформа повторно запозичуватиме на ринку за найкращою відсотковою ставкою кожного разу, коли закінчиться термін дії позики, причому ставка коливатиметься між платежами. Зростання ринкових процентних ставок підвищує вартість запозичень і збільшує ризик ліквідації маржі застави.

3. Глибина ринку кредитування

Іноді ви можете позичити, а іноді – ні, залежно від того, чи використовуєте ви високоліквідну та широко використовувану криптовалюту. Користувачі можуть налаштувати автоматичне поновлення для великих кредитів у криптовалюті; однак, якщо платформа не зможе знайти кредитора, який бажає поновити позику, поновлення не вдасться, а заставний актив користувача буде ліквідовано для покриття боргу. Припустімо, вам потрібно позичити криптовалюту на тривалий час, але ви стурбовані браком ліквідності на ринку кредитування. У такому випадку ви можете розглянути можливість купівлі місця та хеджування за допомогою безстрокового ф’ючерсного контракту. Перегляньте « Що таке майбутній контракт ?» від Академії Gate.io, щоб дізнатися більше про використання безстрокових контрактів як хеджування цін.

4. Не позичайте надмірно

Користувачі повинні розглянути свою здатність погасити будь-які позики Crypto перед тим, як підписуватися на будь-які такі послуги. Незалежно від мотивації вашої позики, перше правило ефективного управління грошима полягає в тому, щоб ніколи не витрачати більше, ніж ви заробляєте. Надмірні застави, викликані поновлюваними кредитами, коли ринкові ціни були несприятливими, призвели до ліквідації багатьох користувачів і навіть деяких установ, які зазнали величезних збитків. Уникайте брати позики, якщо ви сумніваєтеся в повній спроможності їх повернути.

Висновок

На платформі Gate.io користувачі можуть скористатися послугою криптопозики, заставивши одну цифрову валюту в обмін на позику іншої. Система зіставлятиме замовлення від кредиторів на ринку на основі кількості позик і процентних ставок. Наразі понад 30 основних валют підтримуються як застава, і понад 400 різних ринків кредитування криптовалюти доступні для позик.

Користувачеві потрібно лише надати достатню заставу, яка відповідає кредитору, і він може отримати гроші негайно без особистої перевірки кредитоспроможності, складного процесу чи тривалого часу очікування, які є недоліками традиційних послуг фінансового кредитування. Щоразу, коли система визначає, що вартість застави впала нижче попередньо встановленого порогу, і є підозра, що ви можете не повернути борг, платформа продасть заставу, щоб захистити права кредитора.

Важливо пам’ятати, що, незважаючи на зручність криптокредитування, позичальники все одно повинні повернути гроші, які вони позичили. Поки є кредити, будуть витрати на відсотки та ризик ліквідації застави. На позичальників можуть серйозно вплинути коливання процентних ставок і ставок застав. Розуміння механізму роботи та належний контроль капіталу є єдиним відповідальним способом використання криптокредитування.