บทความนี้เป็นบทความแรกในซีรีส์ 3 ชิ้นซึ่งสำรวจภูมิประเทศของระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมตั้งแต่ต้นศตวรรษที่แล้วจนถึงการเปลี่ยนแปลงดิจิทัลสมัยใหม่
Theตอนที่สองจะสำรวจข้อดีที่ไม่เหมือนใครของเทคโนโลยีบล็อกเชนในการชำระเงิน และประเมินสถานะปัจจุบันของการชำระเงินทางคริปโต ส่วนสุดท้ายจะวิเคราะห์แนวโน้มที่เกิดขึ้นและโอกาสทางปฏิวัติที่อาจทำให้เราเปลี่ยนรูปแบบวิธีการโอนค่าในอนาคต
เมื่อเวลาผ่านไป ฉันเชื่อว่าการโอนค่ายังคงเป็นกรณีการใช้ที่สำคัญและน่าสนใจที่สุดสำหรับเทคโนโลยีบล็อกเชนในอนาคตที่เห็นได้ ซึ่งสอดคล้องกับวิสัยทัศน์เดิมของมัน
เมื่ออุตสาหกรรมปรารถนาที่จะใช้งานได้จริงมากกว่าการพัฒนาโครงสร้างเพิ่มเติมฉันได้มอบสังเกตในเซกเตอร์ดังกล่าวมาหลายเดือนที่ผ่านมา ฉันอยากแบ่งปันบันทึกการเรียนรู้เหล่านี้กับผู้ชมในหวังว่าพวกเขาอาจเป็นประโยชน์
ฉันขอขอบคุณอย่างสุดใจสำหรับการสนับสนุนที่มีคุณค่าจาก: @niarbnotna, @YinghuanCui, @gizmothegizzer, @ryanberckmans, @JimsYoung_, และ @sui414.
การประเมินความสำคัญพิเศษของเพื่อนทุกคนที่@holyheld, @Fiat24Official, @WSPNpayment, @Kun_sight, @Qbit_Neobank, @RedotPay, @gnosispay, และ @Transak - ความคิดของคุณเป็นสิ่งที่สำคัญ!
ในคืนหนึ่งในปี 1949 ฟรางค์ เอ็กซ์ แม็คนามาร่า นักธุรกิจในนิวยอร์ก กำลังทานอาหารที่ร้านอาหารชื่อเมเจอร์'ส แคบิน กริลล์ และเร็ว ๆ นี้เขารู้ว่าเขาลืมกระเป๋าเงินไป จึงต้องโทรหาภรรยาของเขาเพื่อนำเงินสดมาชโรงและเกิดเหตุอับอายนี้เป็นที่ประทับใจและแรงบันดาลใจให้เขาสร้างบัตรเดียวที่สามารถใช้ในการซื้อของที่สถานที่ต่าง ๆ
ในปี 1950 แม็คนามาร่าก่อตั้ง Diners Club และออกบัตรเครดิตครั้งแรกให้กับนักธุรกิจและพ่อค้ารายยักษ์ในนิวยอร์ก ผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตร Diners Club เพื่อชำระเงินสำหรับมื้ออาหารที่ร้านอาหารที่เข้าร่วมรายการได้ และพ่อค้าจะได้รับเงินคืนจาก Diners Club โดยหักค่าบริการ
บัตรเครดิต Diners Club ในวันก่อนๆ
บัตร Diners Club ประสบความสําเร็จในทันทีและแนวคิดนี้แพร่กระจายไปยัง บริษัท และอุตสาหกรรมอื่น ๆ อย่างรวดเร็ว:
การเปิดตัวบัตรเครดิตอเนกประสงค์ที่ออกโดยธนาคารเหล่านี้ได้ขยายตลาดบัตรเครดิตอย่างรวดเร็วในช่วงทศวรรษ 1960 และ 1970 การแข่งขันรุนแรงขึ้นเนื่องจาก บริษัท และธนาคารเหล่านี้มีส่วนร่วมในการตลาดเชิงรุกเพื่อลงทะเบียนผู้ค้าและผู้บริโภค โปรแกรมรางวัลค่าธรรมเนียมรายปีอัตราดอกเบี้ยและคุณสมบัติอื่น ๆ ได้รับการพัฒนาเมื่อเวลาผ่านไป บัตรเครดิตพัฒนาจากผลิตภัณฑ์สําหรับการเดินทางและความบันเทิงเป็นวิธีการชําระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายสําหรับการซื้อของผู้บริโภคทุกประเภทและค่อยๆกลายเป็นส่วนสําคัญของระบบการเงิน
อย่างไรก็ตาม ควรที่จะต้องทำความเข้าใจว่าการนำมาใช้โดยแพร่หลายเป็นสิ่งที่เกี่ยวข้องอย่างสมมติกับความก้าวหน้าของเทคโนโลยี การพัฒนาระบบคอมพิวเตอร์และเครือข่ายโทรคมนาคมในยุค ค.ศ. 1960 และ 1970 ทำให้เป็นไปได้ที่จะประมวลผลและอนุญาตการทำธุรกรรมบัตรได้อย่างมีประสิทธิภาพในมาตราฐานขนาดใหญ่
ก่อนการถือกําเนิดของระบบคอมพิวเตอร์และเครือข่ายโทรคมนาคมการประมวลผลธุรกรรมบัตรเป็นกระบวนการที่ยุ่งยากและยุ่งยาก เมื่อลูกค้าทําการซื้อด้วยบัตรผู้ค้าจะต้องโทรหาธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อตรวจสอบวงเงินเครดิตของลูกค้าและขออนุมัติการทําธุรกรรม กระบวนการนี้ใช้เวลานานไม่มีประสิทธิภาพและ จํากัด ความสามารถในการปรับขนาดของการชําระเงินด้วยบัตร
การคอมพิวเตอร์ของระบบการเงินและการพัฒนาเครือข่ายโทรคมนาคมช่วยให้การประมวลผลการชำระบัตรโดยใช้ระบบอัตโนมัติได้รวดเร็ว ทั้งนี้รวมถึง:
การก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเหล่านี้ได้เป็นพื้นฐานสำหรับโครงสร้างพร้อมการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ทันสมัย โดยทำให้การชำระเงินด้วยบัตรจากกระบวนการที่เป็นการทำด้วยมือและเป็นกระบวนการที่รวมอยู่ในพื้นที่ใกล้เคียง กลายเป็นระบบที่มีประสิทธิภาพสูง อัตโนมัติและเชื่อมต่ออย่างรวดเร็วทั่วโลก ซึ่งเป็นทางเลือกที่แพร่หลายในภาคการค้าปลีกออนไลน์และภาคอุตสาหกรรมการค้าอื่น ๆ
ในปัจจุบันการชำระเงินด้วยบัตรทำงานผ่านขั้นตอนต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องระหว่างลูกค้า ร้านค้า ธนาคารของร้านค้า (ธนาคารรับฝาก) และเครือข่ายการ์ด และธนาคารออกบัตรของลูกค้า
👈คลิกเพื่อดูรายละเอียดเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตร
ในระหว่างกระบวนการนี้ เรายังดำเนินการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยหลายอย่างเพื่อป้องกันข้อมูลบัตรที่เป็นความลับและป้องกันการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือผิดกฎหมาย มาตรการเหล่านี้รวมถึงการเข้ารหัสข้อมูล การตรวจสอบความปฏิบัติ และการตรวจจับการฉ้อโกง ฯลฯ
มันไปโดยไม่บอกว่าผู้เข้าร่วมแต่ละคนที่เกี่ยวข้องในกระบวนการจะลดการทําธุรกรรมเล็กน้อย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นประเภทของบัตรอุตสาหกรรมของผู้ค้าปริมาณการทําธุรกรรมและการทําธุรกรรมด้วยตนเองหรือออนไลน์เป็นต้น อย่างไรก็ตามเมื่อรวมกันค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจสูงอย่างน่าประหลาดใจ กระบวนการทั่วไปและรายละเอียดแสดงไว้ในแผนภาพด้านล่าง
กระบวนการทั่วไปของการชำระเงินด้วยบัตร
เป็นผู้บริโภคคุณไม่ควรสังเกตเห็นค่าธรรมเนียมมากมายเนื่องจากผู้ให้บริการชำระเงินเรียกค่าธรรมเนียมจากผู้ขายโดยตรง ตลอดเวลาผู้ให้บริการเหล่านี้ได้สร้างเอฟเฟกต์เครือข่ายที่มีประสิทธิภาพสูง ส่งผลให้ส่วนใหญ่ของลูกค้า (โดยเฉพาะในอเมริกาและยุโรป) ใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเป็นวิธีการชำระเงินหลักของพวกเขา แม้ว่าค่าใช้จ่ายจะสูง ผู้ขายก็ต้องไม่มีทางเลือกนอกจากจะเข้าร่วมกับเครือข่ายเหล่านี้เพื่อให้ลูกค้าของพวกเขาได้รับประสบการณ์การชำระเงินที่สะดวกและไม่มีข้อผิดพลาด.
สิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไปตั้งแต่ปลายทศวรรษ 1990 เมื่อแพลตฟอร์มการชําระเงินออนไลน์เริ่มเกิดขึ้นพร้อมกับการใช้อินเทอร์เน็ตอย่างแพร่หลายและการเติบโตของอีคอมเมิร์ซ แพลตฟอร์มเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชําระเงินได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายจากทุกที่ด้วยการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตโดยไม่จําเป็นต้องใช้เงินสดหรือเช็ค การแพร่กระจายของสมาร์ทโฟนในยุค 2000 ได้เร่งการนําแพลตฟอร์มเหล่านี้มาใช้เนื่องจากลูกค้าจํานวนมากขึ้นคุ้นเคยกับความสะดวกสบายของประสบการณ์การชําระเงินดิจิทัลที่ราบรื่น
PayPal ได้เริ่มต้นในปี 1998 ซึ่งในไม่ช้าก็กลายเป็นผู้เล่นที่สำคัญในตอนเริ่มแรกของทศวรรย์ 2000 และการเปิดตัว Alipay ในปี 2004 ในประเทศจีน ซึ่งต่อมาก็กลายเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือและออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดของโลก ในปี 2010 Stripe ก็มาเข้ามาเป็นการทำให้กระบวนการชำระเงินสำหรับธุรกิจทั่วโลกง่ายขึ้น ยุคของโทรศัพท์มือถือได้นำเข้าผู้เล่นใหม่ๆ โดยมี Apple Pay เข้ามาในปี 2014 และ Google Pay เข้ามาในปี 2015 ทำให้สมาร์ทโฟนกลายเป็นกระเป๋าเงินดิจิตอล เปลี่ยนวิธีการชำระเงินของล้านๆ คนทั้งทางออนไลน์และร้านค้า
👈คลิกเพื่อดูรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการทำงานของการชำระเงินดิจิตอล
การชําระเงินดิจิทัลทําหน้าที่เป็นรูปแบบของการไม่เข้าใจเมื่อเทียบกับการชําระเงินด้วยบัตรแบบดั้งเดิม เงินจากทั้งผู้ใช้และร้านค้าจะค่อยๆก่อตัวขึ้นใน e-wallet สร้างกลุ่มกองทุน พวกเขาไม่ค่อยมีปฏิสัมพันธ์โดยตรงกับระบบการชําระเงินแบบดั้งเดิมอีกต่อไป แต่การทําธุรกรรมเป็นเพียงรายการทําบัญชีภายในโอนจํานวนเงินจากยอดคงเหลือหนึ่งไปยังอีกยอดคงเหลือหนึ่ง สิ่งนี้จะข้ามตัวกลางก่อนหน้านี้บางส่วนและตอนนี้ธุรกรรมจะถูกประมวลผลเป็น "แบทช์" เป็นหลัก นอกจากนี้แพลตฟอร์มเหล่านี้ยังนําเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินและให้โอกาสผลตอบแทนแก่ลูกค้าโดยใช้ประโยชน์จากเงินทุนเหล่านี้ในขณะที่รับค่าคอมมิชชั่น
กระบวนการปกติของการชำระเงินดิจิทัล
สิ่งสำคัญอีกอย่างคือการเคลื่อนไหวในทิศทางของการชำระเงินดิจิทัลเช่นที่ชื่อเสียงบอกให้เห็นการเป็นกระบวนการดิจิทัล มีประโยชน์หลายอย่าง (อีกครั้ง) ที่เป็นไปได้ด้วยเทคโนโลยีที่เกิดขึ้น:
น่าสนใจที่เทคโนโลยีการชำระเงินที่ทันสมัยที่สุดมักจะแพร่หลายได้เร็วขึ้นในประเทศที่เป็นอยู่ในขั้นตอนการพัฒนาที่น้อยกว่า
วิธีการชำระเงิน POS ตามปริมาณ
แหล่งข้อมูล: รายงานการชำระเงินทั่วโลก 2024, Worldpay
รายงานของ Worldpay ย้ำหน้าที่สองที่สำคัญ:
สิ่งนี้ทําให้เกิดคําถามที่น่าสนใจเกี่ยวกับการยอมรับการชําระเงิน crypto: ที่ไหนจะมีประสิทธิภาพมากที่สุด? ในประเทศที่พัฒนาแล้วและสถานที่ต่างๆเช่นจีนและอินเดียมีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตอย่างกว้างขวางและระบบการเงินที่ซับซ้อนอยู่แล้ว ที่นี่ cryptocurrencies เสนอผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับความเป็นอิสระทางการเงินและความเป็นส่วนตัวรวมถึงโอกาสในการลงทุน แต่โดยทั่วไปแล้วสิ่งเหล่านี้จะถูกมองว่าเป็นคุณสมบัติที่ดีที่จะมีมากกว่าสิ่งจําเป็น ในทางกลับกันในส่วนอื่น ๆ ของเอเชียละตินอเมริกาและแอฟริกาซึ่งอัตราเงินเฟ้อสูงหรือประชากรส่วนใหญ่ไม่สามารถเข้าถึงธนาคารและแพลตฟอร์มการชําระเงิน crypto สามารถเพิ่มความสะดวกสบายและประสิทธิภาพของธุรกรรมทางการเงินได้อย่างมาก
การซื้อสกุลเงินดิจิทัลรายวันด้วย ARS (เปโซอาร์เจนตินา) กับค่า ARS
แหล่งที่มา: ดัชนีการใช้งานคริปโตระดับโลก 2023 โดย Chainalysis
น่าแปลกที่ crypto โดยเฉพาะ stablecoins กําลังได้รับแรงฉุดในภูมิภาคต่างๆ ในอาร์เจนตินาและตุรกีผู้คนใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อป้องกันเงินเฟ้อโดยประมาณครึ่งหนึ่งของเยาวชนของตุรกีเป็นเจ้าของ crypto บางรูปแบบ ในฟิลิปปินส์และเวียดนาม cryptocurrencies อํานวยความสะดวกในการโอนเงินช่วยให้คนงานในต่างประเทศส่งเงินกลับบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพ ธนาคารกลางฟิลิปปินส์ยังแนะนํา stablecoin ที่เชื่อมโยงกับเปโซเพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน ทั่วเมืองในแอฟริกาตั้งแต่ลากอสไปจนถึงไนโรบีธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางยอมรับสกุลเงินดิจิทัลมากขึ้นโดยลดค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนจากมากถึง 15% เหลือระหว่าง 1% ถึง 3%
8 ของ 10 ประเทศชั้นนำในการยอมรับ Crypto เป็นประเทศจากภูมิภาคที่พัฒนาไม่เต็มที่
Source: ดัชนีการใช้งานคริปโตโกลบาล 2023 ของ Chainalysis
บทความนี้เป็นบทความแรกในซีรีส์ 3 ชิ้นซึ่งสำรวจภูมิประเทศของระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมตั้งแต่ต้นศตวรรษที่แล้วจนถึงการเปลี่ยนแปลงดิจิทัลสมัยใหม่
Theตอนที่สองจะสำรวจข้อดีที่ไม่เหมือนใครของเทคโนโลยีบล็อกเชนในการชำระเงิน และประเมินสถานะปัจจุบันของการชำระเงินทางคริปโต ส่วนสุดท้ายจะวิเคราะห์แนวโน้มที่เกิดขึ้นและโอกาสทางปฏิวัติที่อาจทำให้เราเปลี่ยนรูปแบบวิธีการโอนค่าในอนาคต
เมื่อเวลาผ่านไป ฉันเชื่อว่าการโอนค่ายังคงเป็นกรณีการใช้ที่สำคัญและน่าสนใจที่สุดสำหรับเทคโนโลยีบล็อกเชนในอนาคตที่เห็นได้ ซึ่งสอดคล้องกับวิสัยทัศน์เดิมของมัน
เมื่ออุตสาหกรรมปรารถนาที่จะใช้งานได้จริงมากกว่าการพัฒนาโครงสร้างเพิ่มเติมฉันได้มอบสังเกตในเซกเตอร์ดังกล่าวมาหลายเดือนที่ผ่านมา ฉันอยากแบ่งปันบันทึกการเรียนรู้เหล่านี้กับผู้ชมในหวังว่าพวกเขาอาจเป็นประโยชน์
ฉันขอขอบคุณอย่างสุดใจสำหรับการสนับสนุนที่มีคุณค่าจาก: @niarbnotna, @YinghuanCui, @gizmothegizzer, @ryanberckmans, @JimsYoung_, และ @sui414.
การประเมินความสำคัญพิเศษของเพื่อนทุกคนที่@holyheld, @Fiat24Official, @WSPNpayment, @Kun_sight, @Qbit_Neobank, @RedotPay, @gnosispay, และ @Transak - ความคิดของคุณเป็นสิ่งที่สำคัญ!
ในคืนหนึ่งในปี 1949 ฟรางค์ เอ็กซ์ แม็คนามาร่า นักธุรกิจในนิวยอร์ก กำลังทานอาหารที่ร้านอาหารชื่อเมเจอร์'ส แคบิน กริลล์ และเร็ว ๆ นี้เขารู้ว่าเขาลืมกระเป๋าเงินไป จึงต้องโทรหาภรรยาของเขาเพื่อนำเงินสดมาชโรงและเกิดเหตุอับอายนี้เป็นที่ประทับใจและแรงบันดาลใจให้เขาสร้างบัตรเดียวที่สามารถใช้ในการซื้อของที่สถานที่ต่าง ๆ
ในปี 1950 แม็คนามาร่าก่อตั้ง Diners Club และออกบัตรเครดิตครั้งแรกให้กับนักธุรกิจและพ่อค้ารายยักษ์ในนิวยอร์ก ผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตร Diners Club เพื่อชำระเงินสำหรับมื้ออาหารที่ร้านอาหารที่เข้าร่วมรายการได้ และพ่อค้าจะได้รับเงินคืนจาก Diners Club โดยหักค่าบริการ
บัตรเครดิต Diners Club ในวันก่อนๆ
บัตร Diners Club ประสบความสําเร็จในทันทีและแนวคิดนี้แพร่กระจายไปยัง บริษัท และอุตสาหกรรมอื่น ๆ อย่างรวดเร็ว:
การเปิดตัวบัตรเครดิตอเนกประสงค์ที่ออกโดยธนาคารเหล่านี้ได้ขยายตลาดบัตรเครดิตอย่างรวดเร็วในช่วงทศวรรษ 1960 และ 1970 การแข่งขันรุนแรงขึ้นเนื่องจาก บริษัท และธนาคารเหล่านี้มีส่วนร่วมในการตลาดเชิงรุกเพื่อลงทะเบียนผู้ค้าและผู้บริโภค โปรแกรมรางวัลค่าธรรมเนียมรายปีอัตราดอกเบี้ยและคุณสมบัติอื่น ๆ ได้รับการพัฒนาเมื่อเวลาผ่านไป บัตรเครดิตพัฒนาจากผลิตภัณฑ์สําหรับการเดินทางและความบันเทิงเป็นวิธีการชําระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายสําหรับการซื้อของผู้บริโภคทุกประเภทและค่อยๆกลายเป็นส่วนสําคัญของระบบการเงิน
อย่างไรก็ตาม ควรที่จะต้องทำความเข้าใจว่าการนำมาใช้โดยแพร่หลายเป็นสิ่งที่เกี่ยวข้องอย่างสมมติกับความก้าวหน้าของเทคโนโลยี การพัฒนาระบบคอมพิวเตอร์และเครือข่ายโทรคมนาคมในยุค ค.ศ. 1960 และ 1970 ทำให้เป็นไปได้ที่จะประมวลผลและอนุญาตการทำธุรกรรมบัตรได้อย่างมีประสิทธิภาพในมาตราฐานขนาดใหญ่
ก่อนการถือกําเนิดของระบบคอมพิวเตอร์และเครือข่ายโทรคมนาคมการประมวลผลธุรกรรมบัตรเป็นกระบวนการที่ยุ่งยากและยุ่งยาก เมื่อลูกค้าทําการซื้อด้วยบัตรผู้ค้าจะต้องโทรหาธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อตรวจสอบวงเงินเครดิตของลูกค้าและขออนุมัติการทําธุรกรรม กระบวนการนี้ใช้เวลานานไม่มีประสิทธิภาพและ จํากัด ความสามารถในการปรับขนาดของการชําระเงินด้วยบัตร
การคอมพิวเตอร์ของระบบการเงินและการพัฒนาเครือข่ายโทรคมนาคมช่วยให้การประมวลผลการชำระบัตรโดยใช้ระบบอัตโนมัติได้รวดเร็ว ทั้งนี้รวมถึง:
การก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเหล่านี้ได้เป็นพื้นฐานสำหรับโครงสร้างพร้อมการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ทันสมัย โดยทำให้การชำระเงินด้วยบัตรจากกระบวนการที่เป็นการทำด้วยมือและเป็นกระบวนการที่รวมอยู่ในพื้นที่ใกล้เคียง กลายเป็นระบบที่มีประสิทธิภาพสูง อัตโนมัติและเชื่อมต่ออย่างรวดเร็วทั่วโลก ซึ่งเป็นทางเลือกที่แพร่หลายในภาคการค้าปลีกออนไลน์และภาคอุตสาหกรรมการค้าอื่น ๆ
ในปัจจุบันการชำระเงินด้วยบัตรทำงานผ่านขั้นตอนต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องระหว่างลูกค้า ร้านค้า ธนาคารของร้านค้า (ธนาคารรับฝาก) และเครือข่ายการ์ด และธนาคารออกบัตรของลูกค้า
👈คลิกเพื่อดูรายละเอียดเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตร
ในระหว่างกระบวนการนี้ เรายังดำเนินการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยหลายอย่างเพื่อป้องกันข้อมูลบัตรที่เป็นความลับและป้องกันการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือผิดกฎหมาย มาตรการเหล่านี้รวมถึงการเข้ารหัสข้อมูล การตรวจสอบความปฏิบัติ และการตรวจจับการฉ้อโกง ฯลฯ
มันไปโดยไม่บอกว่าผู้เข้าร่วมแต่ละคนที่เกี่ยวข้องในกระบวนการจะลดการทําธุรกรรมเล็กน้อย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นประเภทของบัตรอุตสาหกรรมของผู้ค้าปริมาณการทําธุรกรรมและการทําธุรกรรมด้วยตนเองหรือออนไลน์เป็นต้น อย่างไรก็ตามเมื่อรวมกันค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจสูงอย่างน่าประหลาดใจ กระบวนการทั่วไปและรายละเอียดแสดงไว้ในแผนภาพด้านล่าง
กระบวนการทั่วไปของการชำระเงินด้วยบัตร
เป็นผู้บริโภคคุณไม่ควรสังเกตเห็นค่าธรรมเนียมมากมายเนื่องจากผู้ให้บริการชำระเงินเรียกค่าธรรมเนียมจากผู้ขายโดยตรง ตลอดเวลาผู้ให้บริการเหล่านี้ได้สร้างเอฟเฟกต์เครือข่ายที่มีประสิทธิภาพสูง ส่งผลให้ส่วนใหญ่ของลูกค้า (โดยเฉพาะในอเมริกาและยุโรป) ใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเป็นวิธีการชำระเงินหลักของพวกเขา แม้ว่าค่าใช้จ่ายจะสูง ผู้ขายก็ต้องไม่มีทางเลือกนอกจากจะเข้าร่วมกับเครือข่ายเหล่านี้เพื่อให้ลูกค้าของพวกเขาได้รับประสบการณ์การชำระเงินที่สะดวกและไม่มีข้อผิดพลาด.
สิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไปตั้งแต่ปลายทศวรรษ 1990 เมื่อแพลตฟอร์มการชําระเงินออนไลน์เริ่มเกิดขึ้นพร้อมกับการใช้อินเทอร์เน็ตอย่างแพร่หลายและการเติบโตของอีคอมเมิร์ซ แพลตฟอร์มเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชําระเงินได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายจากทุกที่ด้วยการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตโดยไม่จําเป็นต้องใช้เงินสดหรือเช็ค การแพร่กระจายของสมาร์ทโฟนในยุค 2000 ได้เร่งการนําแพลตฟอร์มเหล่านี้มาใช้เนื่องจากลูกค้าจํานวนมากขึ้นคุ้นเคยกับความสะดวกสบายของประสบการณ์การชําระเงินดิจิทัลที่ราบรื่น
PayPal ได้เริ่มต้นในปี 1998 ซึ่งในไม่ช้าก็กลายเป็นผู้เล่นที่สำคัญในตอนเริ่มแรกของทศวรรย์ 2000 และการเปิดตัว Alipay ในปี 2004 ในประเทศจีน ซึ่งต่อมาก็กลายเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือและออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดของโลก ในปี 2010 Stripe ก็มาเข้ามาเป็นการทำให้กระบวนการชำระเงินสำหรับธุรกิจทั่วโลกง่ายขึ้น ยุคของโทรศัพท์มือถือได้นำเข้าผู้เล่นใหม่ๆ โดยมี Apple Pay เข้ามาในปี 2014 และ Google Pay เข้ามาในปี 2015 ทำให้สมาร์ทโฟนกลายเป็นกระเป๋าเงินดิจิตอล เปลี่ยนวิธีการชำระเงินของล้านๆ คนทั้งทางออนไลน์และร้านค้า
👈คลิกเพื่อดูรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการทำงานของการชำระเงินดิจิตอล
การชําระเงินดิจิทัลทําหน้าที่เป็นรูปแบบของการไม่เข้าใจเมื่อเทียบกับการชําระเงินด้วยบัตรแบบดั้งเดิม เงินจากทั้งผู้ใช้และร้านค้าจะค่อยๆก่อตัวขึ้นใน e-wallet สร้างกลุ่มกองทุน พวกเขาไม่ค่อยมีปฏิสัมพันธ์โดยตรงกับระบบการชําระเงินแบบดั้งเดิมอีกต่อไป แต่การทําธุรกรรมเป็นเพียงรายการทําบัญชีภายในโอนจํานวนเงินจากยอดคงเหลือหนึ่งไปยังอีกยอดคงเหลือหนึ่ง สิ่งนี้จะข้ามตัวกลางก่อนหน้านี้บางส่วนและตอนนี้ธุรกรรมจะถูกประมวลผลเป็น "แบทช์" เป็นหลัก นอกจากนี้แพลตฟอร์มเหล่านี้ยังนําเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินและให้โอกาสผลตอบแทนแก่ลูกค้าโดยใช้ประโยชน์จากเงินทุนเหล่านี้ในขณะที่รับค่าคอมมิชชั่น
กระบวนการปกติของการชำระเงินดิจิทัล
สิ่งสำคัญอีกอย่างคือการเคลื่อนไหวในทิศทางของการชำระเงินดิจิทัลเช่นที่ชื่อเสียงบอกให้เห็นการเป็นกระบวนการดิจิทัล มีประโยชน์หลายอย่าง (อีกครั้ง) ที่เป็นไปได้ด้วยเทคโนโลยีที่เกิดขึ้น:
น่าสนใจที่เทคโนโลยีการชำระเงินที่ทันสมัยที่สุดมักจะแพร่หลายได้เร็วขึ้นในประเทศที่เป็นอยู่ในขั้นตอนการพัฒนาที่น้อยกว่า
วิธีการชำระเงิน POS ตามปริมาณ
แหล่งข้อมูล: รายงานการชำระเงินทั่วโลก 2024, Worldpay
รายงานของ Worldpay ย้ำหน้าที่สองที่สำคัญ:
สิ่งนี้ทําให้เกิดคําถามที่น่าสนใจเกี่ยวกับการยอมรับการชําระเงิน crypto: ที่ไหนจะมีประสิทธิภาพมากที่สุด? ในประเทศที่พัฒนาแล้วและสถานที่ต่างๆเช่นจีนและอินเดียมีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตอย่างกว้างขวางและระบบการเงินที่ซับซ้อนอยู่แล้ว ที่นี่ cryptocurrencies เสนอผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับความเป็นอิสระทางการเงินและความเป็นส่วนตัวรวมถึงโอกาสในการลงทุน แต่โดยทั่วไปแล้วสิ่งเหล่านี้จะถูกมองว่าเป็นคุณสมบัติที่ดีที่จะมีมากกว่าสิ่งจําเป็น ในทางกลับกันในส่วนอื่น ๆ ของเอเชียละตินอเมริกาและแอฟริกาซึ่งอัตราเงินเฟ้อสูงหรือประชากรส่วนใหญ่ไม่สามารถเข้าถึงธนาคารและแพลตฟอร์มการชําระเงิน crypto สามารถเพิ่มความสะดวกสบายและประสิทธิภาพของธุรกรรมทางการเงินได้อย่างมาก
การซื้อสกุลเงินดิจิทัลรายวันด้วย ARS (เปโซอาร์เจนตินา) กับค่า ARS
แหล่งที่มา: ดัชนีการใช้งานคริปโตระดับโลก 2023 โดย Chainalysis
น่าแปลกที่ crypto โดยเฉพาะ stablecoins กําลังได้รับแรงฉุดในภูมิภาคต่างๆ ในอาร์เจนตินาและตุรกีผู้คนใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อป้องกันเงินเฟ้อโดยประมาณครึ่งหนึ่งของเยาวชนของตุรกีเป็นเจ้าของ crypto บางรูปแบบ ในฟิลิปปินส์และเวียดนาม cryptocurrencies อํานวยความสะดวกในการโอนเงินช่วยให้คนงานในต่างประเทศส่งเงินกลับบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพ ธนาคารกลางฟิลิปปินส์ยังแนะนํา stablecoin ที่เชื่อมโยงกับเปโซเพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน ทั่วเมืองในแอฟริกาตั้งแต่ลากอสไปจนถึงไนโรบีธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางยอมรับสกุลเงินดิจิทัลมากขึ้นโดยลดค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนจากมากถึง 15% เหลือระหว่าง 1% ถึง 3%
8 ของ 10 ประเทศชั้นนำในการยอมรับ Crypto เป็นประเทศจากภูมิภาคที่พัฒนาไม่เต็มที่
Source: ดัชนีการใช้งานคริปโตโกลบาล 2023 ของ Chainalysis