У фінансовому світі відбулися монументальні зрушення з моменту створення біткойна, який мав на меті переосмислити традиційні платіжні системи. Незважаючи на те, що потенціал біткойна був визнаний, йому не вистачило як щоденного платіжного засобу. Тепер з'явилися стейблкоїни — інновація, яка подолала розрив між фіатом і блокчейном, дозволивши використовувати реальні платіжні програми. Незважаючи на їх зростання та значний вплив, такі проблеми, як поганий користувацький досвід, високі транзакційні витрати та проблеми з дотриманням нормативних вимог, залишаються.

Розробляються нові рішення для подолання цих обмежень та підвищення ролі блокчейну в платежах. Huma Finance стоїть на передньому краї цієї трансформації, використовуючи концепцію PayFi для вирішення ліквіднісних проблем, що властиві традиційним фінансовим системам. PayFi, або Payment Financing, обіцяє революціонізувати спосіб використання реальних активів у платіжних рішеннях, забезпечуючи швидкі, ефективні та доступні фінансові послуги.

Що таке Huma Finance?

Джерело: Huma Finance X

Huma Finance – це перша децентралізована мережа фінансування платежів, покликана революціонізувати сектор PayFi та переосмислити ландшафт глобальних платежів. Ця інноваційна платформа поєднує в собі надійну безпеку технології блокчейн з ефективністю стейблкоїнів, створюючи унікальну екосистему, яка підвищує ліквідність і доступність. Huma Finance – це більше, ніж просто фінансовий інструмент; Це трансформаційне рішення, яке відкриває нові шляхи для інклюзивності та ефективності у фінансовому світі.

Місія та візія Huma Finance

Місія Huma Finance полягає в тому, щоб використовувати силу технології блокчейн та стейблкоїнів для побудови більш інклюзивної, прозорої та ефективної глобальної фінансової екосистеми. Надаючи децентралізовані фінансові рішення, Huma прагне надати фізичним особам та підприємствам доступ до кредиту та ліквідності, які часто не враховуються традиційними фінансовими системами.

Візія Хуми виходить далеко за межі простих транзакцій; вона спрямована на перетворення структури фінансових послуг шляхом безшовного поєднання як онлайн, так і офлайн рішень. Цей голістичний підхід забезпечує прозорість та доступність, створюючи фінансове середовище, де зможе брати участь та процвітати більше людей.

Команда Huma Finance

• Ербіль Караман (англ.@0xErbil): Співзасновник та генеральний директор. Ербіл очолює Huma Finance зі своїм великим досвідом у галузі технологій блокчейн та фінансових інновацій. Його бачення та лідерство приводять компанію до стратегічних економій.
• Річард Лю: співзасновник і співгенеральний директор. Річард поділяє роль генерального директора, привносячи свої глибокі знання та досвід у фінтех-індустрії, щоб спільно керувати зростанням та діяльністю Huma Finance.
• Ji P.: Співзасновник. Джі вносить вклад в Huma Finance завдяки міцному досвіду в галузі фінансових технологій, зосереджуючись на розробці та впровадженні основних стратегій компанії.
• Лей Ду: співзасновник. Роль Лея полягає в тому, щоб використовувати свій досвід для підтримки місії Huma Finance та розширення її впливу в галузі фінансових технологій.

Технологія за Huma Finance

У основі Huma Finance лежить революційна мережа PayFi, розроблена для перетворення глобальних платежів та фінансових послуг за допомогою технології блокчейн. Мережа PayFi використовує вбудовані переваги блокчейну, такі як миттєвий переказ грошей, програмовані транзакції та децентралізована інфраструктура, а також додає додаткові функціональні можливості для створення всеосяжної фінансової екосистеми.

Транзакційний рівень

В основі цієї екосистеми знаходиться шар транзакцій, де висока пропускна здатність, низькі витрати та швидке здійснення є критичними. Провідні блокчейн-платформи, такі як Solana та Stellar, відіграють значну роль в цій області, надаючи інфраструктуру для швидких, недорогих транзакцій. За допомогою інструментів, таких як Solana Pay та Stellar Disbursement Platform, Huma забезпечує, що щоденні фінансові операції, такі як платежі, перекази та розрахунки, є ефективними та безпечними, створюючи основу для подальшої інновації.

Currency Layer

На валютному рівні в гру вступають стейблкоїни, такі як USDC і PYUSD. Стейблкоїни пропонують цифрову валюту, яка підтримує цінову стабільність, що робить їх ідеальними для широкого розповсюдження та інтеграції в традиційні фінансові системи. Huma використовує стейблкоїни для забезпечення дотримання фінансових правил, пропонуючи ліквідність через кордони. Крім того, використовуючи стейблкоїни з розподілом прибутковості та регіональні режими стейблкоїнів, Huma покращує фінансову інклюзивність та охоплення своєї платформи, забезпечуючи безперебійний міст між децентралізованими фінансами (DeFi) та традиційними фінансовими установами.

Шар зберігання

Безпека є надзвичайно важливою в управлінні цифровими активами, де відбувається рівень опіки. Інституційні постачальники опіки, такі як Fireblocks та Copper, пропонують передові рішення для безпечного управління активами в мережі PayFi. Ці опікунські установи забезпечують, що фінансові установи та інші користувачі послуг Huma можуть з впевненістю утримувати та здійснювати операції з цифровими активами, знаючи, що їхні кошти захищені надійними заходами безпеки.

Фінансовий рівень

Унікальна цінність Huma Finance полягає в його рівні фінансування, який об'єднує спеціалізовані протоколи фінансування платежів для короткострокових фінансових рішень. Huma може оптимізувати управління ліквідністю та ризиками, впроваджуючи рішення для кредитного рейтингу та використовуючи децентралізовані оракули. Цей рівень дозволяє компаніям і приватним особам позичати під заставу майбутніх потоків доходів або інших активів децентралізованим, прозорим способом, революціонізуючи доступ до короткострокового фінансування.

Шар відповідності

З огляду на зростаючу увагу до регулювання в блокчейн-просторі, рівень відповідності має вирішальне значення для операцій Huma. Платформа включає провідні рішення для комплаєнсу від таких компаній, як Chainalysis та Elliptic, щоб забезпечити дотримання нормативних вимог та запобігти незаконній діяльності. У той же час Huma також досліджує платформи, орієнтовані на конфіденційність, які балансують між дотриманням нормативних вимог і конфіденційністю користувачів, вирішуючи ключові проблеми у фінансовій екосистемі блокчейну.

Рівень застосування

Нарешті, рівень застосування пов'язує все разом, забезпечуючи реальні використання для інфраструктури Huma. Застосунки, такі як Arf для міжнародних платежів та Zeebu для оплати телеком-роумінгу, використовують фінансові шляхи Huma для надання інноваційних рішень для конкретних галузевих викликів. Ці застосунки підкреслюють універсальність Huma та демонструють, як платформу можна пристосувати для вирішення різноманітних фінансових потреб у різних секторах.

Шляхом наслоювання цих елементів разом, мережа PayFi Huma Finance створює повністю інтегроване, безпечне та масштабоване рішення для майбутньої децентралізованої фінансової сфери.

Як працює Huma Finance: Від V1 до V2

Джерело: Документи з фінансів Huma

Huma V1

Huma Finance революціонізує фінансову сферу, пропонуючи інноваційні рішення з позики, забезпечені доходами, за допомогою свого децентралізованого протоколу. Починаючи з Huma V1, платформа введла унікальний спосіб для бізнесу та фізичних осіб отримати позику на основі їх майбутніх доходів. Вона з'єднує позичальників з глобальними інвесторами на ланцюжку, пропонуючи доступ до кредитних ліній та факторингу поступлень. Huma V1 також інтегрувала децентралізовані сигнальні процесори та оцінювальних агентів для оптимізації кредитної підтримки та управління ризиками, що дозволяє забезпечити більш безпечні та ефективні процеси позики. Коли Huma V1 була запущена на ETHDenver 2023, її широко високо оцінили, з більш ніж 20 проектами, побудованими на її основі.

Huma V2

Huma V2 розвиває цю основу, вдосконалюючи протокол для підтримки більш просунутих фінансових структур, роблячи його більш придатним для інституційних інвесторів. На додаток до кредитних ліній з V1, Huma V2 представляє кредитні лінії, забезпечені дебіторською заборгованістю, що дозволяє позичальникам отримати доступ до коштів на основі їхніх непогашених рахунків-фактур. Крім того, Huma V2 підтримує функції структурованого фінансування, такі як транші, покриття перших збитків і складні розрахунки прибутковості, які задовольняють інституційні потреби.

Ще одна ключова функція у V2 - токенізація реальних активів. За допомогою SPV-структур розрахунки токенізуються та представлені на ланцюжку, забезпечуючи прозорість для інвесторів, які можуть відстежувати їхній життєвий цикл. Модульний дизайн Huma V2 дозволяє гнучкість та адаптабельність, з критичними абстракціями, такими як Tranche Policy, Yield Manager та Calendar, які можуть бути налаштовані для різних випадків використання.

Обидві версії Huma Finance надають комплексну інфраструктуру для кредитування, підтриманого доходами, але з V2 протокол розширює свій охоплення та складність, вносячи реальні активи в DeFi та підтримуючи ширший спектр інвесторів та фінансових інструментів.

Типи пулу

Кредитна лінія з оборотним капіталом

Цей вид кредиту дозволяє позичальникам отримати доступ до коштів до заздалегідь встановленого ліміту. Вони можуть брати в борг і погашати багаторазово за умови, що не перевищують кредитний ліміт і своєчасно вносять платежі.

Кредитна лінія, забезпечена рахунками

У цьому угоді позичальники отримують кредитну лінію, яка залежить від представлення схваленого рахунку на кожну операцію. Процент видачі, менший, ніж загальна сума рахунку, застосовується для визначення обмеження позичання. Схвалена сума потім додається до доступного кредиту позичальника.

Факторинг кредиту на дебіторську заборгованість

Шляхом факторингу розрахункового документа позичальники можуть отримати авансовий платіж на основі відсотка від суми їх рахунку. Це забезпечує негайний грошовий потік на основі вартості розрахункового документа.

Використання Huma Finance

Мережа PayFi компанії Huma Finance відкриває безліч варіантів використання, демонструючи свій потенціал у революціонізації фінансових послуг:

Фінансування міжнародних платежів

Huma Finance спрощує міжнародні транзакції, пропонуючи фінансування міжнародних платежів. Традиційні міжнародні платежі часто включають в себе кілька посередників, що призводить до затримок та високих комісій. Huma Finance використовує технологію блокчейну для оптимізації цього процесу, забезпечуючи швидші та безпечні перекази. Ця послуга особливо корисна для підприємств, які діють на міжнародному рівні, оскільки вона зменшує час та витрати на відправлення та отримання платежів через кордон. Крім того, Huma Finance забезпечує прозорість у транзакціях, дозволяючи користувачам в реальному часі відстежувати свої платежі, що підвищує довіру та надійність.

Кредитні картки, підтримувані цифровими активами

Huma Finance пропонує кредитні картки, забезпечені цифровими активами, такими як криптовалюти. Ці кредитні картки дозволяють користувачам використовувати свої цифрові активи як заставу, дозволяючи їм отримати доступ до кредиту без необхідності продавати свої активи. Це особливо вигідно для криптоінвесторів, які хочуть зберегти свої інвестиційні позиції, маючи при цьому доступ до ліквідності. Кредитний ліміт за цими картками визначається виходячи з вартості цифрових активів, закладених у заставу. Користувачі можуть насолоджуватися гнучкістю використання своїх кредитних карток для повсякденних покупок або більших витрат, отримуючи при цьому вигоду від потенційного подорожчання своїх цифрових активів. Крім того, такий підхід може допомогти користувачам створити кредитну історію та покращити свій фінансовий стан.

Миттєві вирішення для RWА (скоро)

Huma Finance розробляє функцію миттєвих розрахунків Реальних Активів (RWAs). Ця майбутня послуга спрямована на оптимізацію процесу урегулювання операцій, що стосуються фізичних активів, таких як нерухомість або сировинні товари. Забезпечуючи миттєві розрахунки, Huma Finance зменшить час і адміністративне навантаження, які зазвичай супроводжують ці операції, що ускладнює для користувачів торгувати та ефективно управляти своїми активами.

Фінансування DePIN (Скоро)

Фінансування децентралізованих мереж фізичної інфраструктури (DePIN) – ще одна інноваційна послуга, яку планує запровадити Huma Finance. Ця функція підтримуватиме фінансування децентралізованих інфраструктурних проєктів, таких як установки відновлюваної енергії або громадські інтернет-мережі. Надаючи фінансову підтримку цим проектам, Huma Finance прагне сприяти зростанню та розвитку децентралізованої інфраструктури, сприяючи інноваціям та сталому розвитку.

Торговий фінанси (незабаром)

Huma Finance також працює над пропозицією рішень у сфері торгівлі, щоб підтримувати підприємства, що займаються міжнародною торгівлею. Ця послуга забезпечить фінансову підтримку для сприяння торговим операціям, забезпечуючи можливість підприємств управляти своїми операціями з імпорту та експорту безперешкодно. Надаючи торговельне фінансування, Huma Finance допоможе підприємствам пом'якшити ризики, покращити оборотність коштів та підвищити загальну ефективність торгівлі.

Продукти Huma Finance

Huma Finance надає різноманітний набір продуктів, кожен з яких призначений для вирішення конкретних фінансових викликів за допомогою технології блокчейн та інфраструктури децентралізованої фінансової (DeFi):

PayFi мережа

Основною пропозицією Huma Finance, мережі PayFi, є децентралізоване рішення для фінансування платежів. Це дозволяє підприємствам і приватним особам отримати доступ до ліквідності, використовуючи майбутні доходи або дебіторську заборгованість, забезпечуючи вкрай необхідну альтернативу традиційним кредитним системам. Використовуючи блокчейн і стейблкоїни, мережа PayFi підвищує прозорість і ефективність обробки платежів і розрахунків, надаючи користувачам швидкий доступ до коштів, не покладаючись на звичайні банки.

Інтеграція Arf

Arf є важливим компонентом рішення Huma щодо транскордонної ліквідності. Це дозволяє в режимі реального часу надавати економічно ефективну резервізацію ліквідності для міжнародних платежів. За допомогою ARF фінансові установи та постачальники платіжних послуг можуть миттєво здійснювати розрахунки за транскордонними транзакціями, отримуючи доступ до глобальних пулів ліквідності. Це допомагає усунути потребу в рахунках попереднього фінансування, знижуючи операційні витрати та прискорюючи швидкість міжнародних розрахунків.

Raincard

Raincard — це рішення для корпоративних карток Huma, розроблене для Web3 та блокчейн-бізнесу. На відміну від традиційних корпоративних карток, Raincard забезпечена цифровими активами, що дозволяє командам Web3 використовувати свої криптоактиви як заставу для доступу до корпоративних кредитів. Це дозволяє блокчейн-компаніям підтримувати ліквідність без конвертації активів у фіат, забезпечуючи гнучкий фінансовий інструмент, який легко інтегрується з екосистемою децентралізованих фінансів.

BSOS і Zeebu

Ці продукти обслуговують спеціалізовані галузі - зовнішньоторговельне фінансування та телекомунікаційні платежі відповідно. BSOS пропонує рішення зовнішньоторговельного фінансування, що базується на блокчейні, оптимізуючи фінансування ланцюга постачання шляхом автоматизації процесів, таких як факторинг рахунків-фактур та фінансування векселів. Тим часом, Zeebu спрощує телекомунікаційні роумінгові платежі, оптимізуючи складні транзакції, які відбуваються між глобальними операторами зв'язку. Використовуючи інфраструктуру Huma, обидва рішення привносять прозорість та ефективність в традиційно непрозорі та повільні сфери.

Миттєві рішення RWA (конкретні активи в реальному світі)

Миттєві рішення RWA від Huma фокусуються на токенізації реальних активів, що дозволяє швидкі та прозорі розрахунки. Забезпечуючи перехід реальних активів на ланцюжок блоків, Huma дозволяє користувачам розблокувати ліквідність від фізичних активів, зберігаючи повну прозорість в правах власності та історії транзакцій. Цей продукт підтримує широкий спектр класів активів, від нерухомості до вимог, пропонуючи інноваційний спосіб управління та монетизації фізичних активів в цифровій економіці.

Через ці продукти Huma Finance революціонізує фінансовий доступ та ліквідність, розширюючи межі того, що може досягти децентралізована фінансова система як в традиційних, так і в блокчейн-приводжених ринках.

Збір коштів Huma Finance

Джерело: Huma Finance X

Нещодавно Huma Finance успішно залучив $38 мільйонів у фінансовому раунді, очолюваному Distributed Global, з участю таких відомих інвесторів, як Hashkey Capital, Stellar Development Foundation та TIBAS Ventures. Ці значні інвестиції спрямовані на масштабування мережі PayFi в Huma, децентралізованого рішення для фінансування платежів, для інтеграції з основними блокчейн-екосистемами, такими як Stellar і Solana. Розширюючись на ці платформи,

Huma прагне зміцнити свою присутність у світовому фінансовому ландшафті, пропонуючи підвищену ліквідність та ефективність транскордонних транзакцій. Нове фінансування також сприятиме розробці додаткових функцій для набору продуктів, включаючи токенізовані реальні активи та рішення структурованого фінансування, що ще більше подолає розрив між традиційними та децентралізованими фінансами. Зосередженість Huma на забезпеченні фінансової інклюзії та наданні інноваційних рішень позиціонує її як ключового гравця в просторі DeFi та блокчейну, що розвивається, оскільки вона продовжує розширювати межі децентралізованого фінансування платежів та токенізації активів.

Висновок

Huma Finance перебуває на передовій у трансформації платіжного фінансування через свою інноваційну мережу PayFi. Заповнюючи прогалину між традиційними фінансовими системами та технологією блокчейну, Huma створює передумови для нової ери ефективних, доступних та масштабованих фінансових рішень.

За рухом PayFi набирає обертів, Huma готується очолити атаку, перетворюючи глобальну фінансову сферу та надаючи неперевершені можливості для бізнесу та фізичних осіб.