O mundo financeiro tem assistido a mudanças monumentais desde a criação do Bitcoin, que visava redefinir os sistemas de pagamento tradicionais. Embora o potencial do Bitcoin tenha sido reconhecido, ele ficou aquém como meio de pagamento diário. Agora surgiram as stablecoins - uma inovação que preencheu a lacuna entre o fiat e o blockchain, permitindo aplicações de pagamento do mundo real. Apesar do seu crescimento e impacto significativo, persistem desafios como má experiência do usuário, altos custos de transação e questões de conformidade.

Estão a ser desenvolvidas novas soluções para ultrapassar estas limitações e melhorar o papel da blockchain nos pagamentos. A Huma Finance está na vanguarda desta transformação, aproveitando o conceito de PayFi para abordar as lacunas de liquidez inerentes aos sistemas financeiros tradicionais. O PayFi, ou Financiamento de Pagamentos, promete revolucionar a forma como os ativos do mundo real (RWAs) são utilizados em soluções de pagamento, fornecendo serviços financeiros mais rápidos, eficientes e acessíveis.

O que é Huma Finance?

Origem: Huma Finance X

Huma Finance é a primeira rede de financiamento de pagamentos descentralizada projetada para revolucionar o setor PayFi e redefinir o panorama dos pagamentos globais. Esta plataforma inovadora combina a segurança robusta da tecnologia blockchain com a eficiência das stablecoins, criando um ecossistema único que aumenta a liquidez e acessibilidade. Huma Finance é mais do que apenas uma ferramenta financeira; é uma solução transformadora que abre novos caminhos para a inclusão e eficiência no mundo financeiro.

A Missão e a Visão da Huma Finance

A missão da Huma Finance é alavancar o poder da tecnologia blockchain e das stablecoins para construir um ecossistema financeiro global mais inclusivo, transparente e eficiente. Ao fornecer soluções financeiras descentralizadas, a Huma procura capacitar indivíduos e empresas, dando-lhes acesso a crédito e liquidez que os sistemas financeiros tradicionais frequentemente negligenciam.

A visão da Huma vai além de transações simples; visa transformar a própria estrutura dos serviços financeiros, integrando perfeitamente soluções tanto on-chain quanto off-chain. Essa abordagem holística garante transparência e acessibilidade, criando um ambiente financeiro onde mais pessoas podem participar e prosperar.

Equipe de Finanças da Huma

• Erbil Karaman (@0xErbil): Co-Fundador e CEO. Erbil lidera a Huma Finance com sua ampla experiência em tecnologia blockchain e inovação financeira. Sua visão e liderança impulsionam as economias estratégicas da empresa
• Richard Liu: Co-fundador e Co-CEO. Richard compartilha a função de CEO, trazendo seu profundo conhecimento e experiência na indústria de fintech para coorientar o crescimento e as operações da Huma Finance.
• Ji P.: Co-Fundador. Ji contribui para a Huma Finance com uma sólida experiência em tecnologia financeira, focando no desenvolvimento e execução das estratégias principais da empresa.
• Lei Du: Co-Fundador. O papel de Lei envolve aproveitar sua experiência para apoiar a missão da Huma Finance e expandir sua atuação no setor de tecnologia financeira.

Tecnologia por trás da Huma Finance

No centro da Huma Finance está a sua inovadora rede PayFi, projetada para transformar pagamentos globais e serviços financeiros através da tecnologia blockchain. A rede PayFi baseia-se nas vantagens inerentes da blockchain, como transferência instantânea de dinheiro, transações programáveis e infraestrutura descentralizada, ao mesmo tempo que adiciona recursos adicionais para criar um ecossistema financeiro abrangente.

Camada de Transação

Na base deste ecossistema está a camada de transações, onde alta capacidade de processamento, baixo custo e liquidação rápida são críticos. Plataformas líderes de blockchain como Solana e Stellar desempenham um papel significativo nesta área, fornecendo a infraestrutura para transações rápidas e de baixo custo. Com ferramentas como Solana Pay e a Plataforma de Distribuição Stellar, a Huma garante que atividades financeiras diárias, como pagamentos, transferências e liquidações, sejam eficientes e seguras, estabelecendo uma base para mais inovação.

Currency Layer

A camada de moeda é onde entram em jogo stablecoins, como USDC e PYUSD. As stablecoins oferecem uma moeda digital que mantém a estabilidade de preço, tornando-as ideais para uma ampla distribuição e integração nos sistemas financeiros tradicionais. A Huma alavanca as stablecoins para garantir conformidade com regulamentações financeiras, ao mesmo tempo que oferece liquidez através das fronteiras. Além disso, ao utilizar stablecoins de compartilhamento de rendimento e regimes regionais de stablecoin, a Huma aprimora a inclusão financeira e o alcance de sua plataforma, possibilitando uma ponte perfeita entre finanças descentralizadas (DeFi) e instituições financeiras tradicionais.

Camada de Custódia

A segurança é fundamental na gestão de ativos digitais, onde a camada de custódia entra em cena. Fornecedores de custódia de nível institucional como Fireblocks e Copper oferecem soluções avançadas para gerir ativos de forma segura dentro da rede PayFi. Estes custodiantes garantem que instituições financeiras e outros utilizadores dos serviços da Huma possam deter e realizar transações com ativos digitais com confiança, sabendo que medidas de segurança robustas protegem os seus fundos.

Camada de Financiamento

O valor único da Huma Finance reside na sua camada de financiamento, que integra protocolos especializados de financiamento de pagamentos para soluções de financiamento de curta duração. A Huma pode otimizar a liquidez e a gestão de riscos, incorporando soluções de classificação de crédito e alavancando oráculos descentralizados. Esta camada permite que empresas e indivíduos emprestem contra fluxos de rendimento futuros ou outros ativos de forma descentralizada e transparente, revolucionando a forma como o financiamento a curto prazo pode ser acedido.

Camada de conformidade

Dado o crescente foco na regulamentação no espaço da blockchain, a camada de conformidade é fundamental para as operações da Huma. A plataforma incorpora as principais soluções de conformidade de empresas como Chainalysis e Elliptic para garantir a adesão aos requisitos regulamentares e para prevenir atividades ilícitas. Ao mesmo tempo, a Huma também explora plataformas de privacidade em primeiro lugar que equilibram a conformidade regulamentar e a privacidade do usuário, abordando desafios-chave no ecossistema financeiro da blockchain.

Camada de Aplicação

Finalmente, a camada de aplicação une tudo, proporcionando casos de uso do mundo real para a infraestrutura da Huma. Aplicações como Arf para pagamentos transfronteiriços e Zeebu para pagamentos de roaming de telecomunicações utilizam os trilhos financeiros da Huma para oferecer soluções inovadoras para desafios específicos da indústria. Estas aplicações destacam a versatilidade da Huma e demonstram como a plataforma pode ser adaptada para atender a diversas necessidades financeiras em diferentes setores.

Ao sobrepor estes elementos, a rede PayFi da Huma Finance cria uma solução totalmente integrada, segura e escalável para o futuro das finanças descentralizadas.

Como funciona a Huma Finance: Da V1 para a V2

Origem: Documentos de Finanças da Huma

Huma V1

A Huma Finance está a revolucionar o panorama financeiro ao oferecer soluções inovadoras de empréstimos garantidos por rendimentos através do seu protocolo descentralizado. Começando com o Huma V1, a plataforma introduziu uma forma única para empresas e indivíduos pedirem empréstimos com base nos seus rendimentos futuros. Liga os mutuários a investidores globais on-chain, oferecendo acesso a linhas de crédito rotativas e factoring de recebíveis. O Huma V1 também integrou Processadores de Sinal Descentralizados e Agentes de Avaliação para otimizar a avaliação de crédito e gestão de risco, permitindo processos de empréstimo mais seguros e eficientes. Quando o Huma V1 foi lançado na ETHDenver 2023, foi amplamente apreciado, com mais de 20 projetos construídos em cima dele.

Huma V2

A Huma V2 leva essa base ainda mais longe, aprimorando o protocolo para suportar estruturas financeiras mais avançadas, tornando-o mais adequado para investidores institucionais. Além das facilidades de crédito da V1, a Huma V2 introduz linhas de crédito respaldadas por recebíveis, permitindo que os mutuários acessem fundos com base em suas faturas pendentes. Além disso, a Huma V2 suporta recursos de finanças estruturadas como tranches, cobertura de primeira perda e cálculos de rendimento sofisticados que atendem às necessidades institucionais.

Outra característica importante no V2 é a tokenização de ativos do mundo real. Através de estruturas SPV, as contas a receber são tokenizadas e representadas na cadeia, garantindo transparência para os investidores que podem monitorar seu ciclo de vida. O design modular do Huma V2 permite flexibilidade e adaptabilidade, com abstrações críticas como Política de Tranche, Gerente de Rendimento e Calendário que podem ser personalizados para diferentes casos de uso.

Ambas as versões do Huma Finance fornecem uma infraestrutura abrangente para empréstimos garantidos por rendimentos, mas com a V2, o protocolo está expandindo seu alcance e sofisticação, trazendo ativos do mundo real para a DeFi e suportando uma ampla gama de investidores e instrumentos financeiros.

Tipos de Piscina

Linha de Crédito Rotativa

Este tipo de crédito permite aos mutuários aceder a fundos até um limite pré-determinado. Podem contrair empréstimos e reembolsar repetidamente, desde que não excedam o limite de crédito e efetuem pagamentos atempados.

Linha de Crédito Garantida por Contas a Receber

Neste arranjo, os mutuários recebem uma linha de crédito condicionada à apresentação de um crédito aprovado para cada transação. Uma taxa de adiantamento, inferior ao montante total do crédito, é aplicada para determinar o limite de empréstimo. O montante aprovado é então adicionado ao crédito disponível do mutuário.

Crédito de Factoring a Receber

Ao descontar um crédito, os mutuários podem receber um pagamento antecipado com base em uma porcentagem do valor da fatura. Isso fornece fluxo de caixa imediato com base no valor do crédito.

Casos de uso da Huma Finance

A rede PayFi da Huma Finance desbloqueia inúmeros casos de uso, demonstrando seu potencial para revolucionar os serviços financeiros:

Financiamento de Pagamento Transfronteiriço

Huma Finance simplifica as transações internacionais ao oferecer financiamento para pagamentos transfronteiriços. Os pagamentos transfronteiriços tradicionais frequentemente envolvem múltiplos intermediários, resultando em atrasos e altas taxas. Huma Finance aproveita a tecnologia blockchain para simplificar esse processo, garantindo transferências mais rápidas e seguras. Este serviço é particularmente benéfico para empresas que operam globalmente, pois reduz o tempo e o custo de enviar e receber pagamentos através das fronteiras. Além disso, Huma Finance fornece transparência nas transações, permitindo aos usuários rastrear seus pagamentos em tempo real, o que aumenta a confiança e a confiabilidade.

Cartões de Crédito Garantidos por Ativos Digitais

A Huma Finance oferece cartões de crédito garantidos por ativos digitais, como criptomoedas. Estes cartões de crédito permitem aos utilizadores utilizar os seus ativos digitais como garantia, possibilitando-lhes o acesso a crédito sem terem de vender os seus ativos. Isto é especialmente vantajoso para os investidores em criptomoedas que desejam manter as suas posições de investimento mantendo, ao mesmo tempo, o acesso à liquidez. O limite de crédito destes cartões é determinado com base no valor dos ativos digitais dados como garantia. Os utilizadores podem desfrutar da flexibilidade de utilizar os seus cartões de crédito para compras do dia a dia ou despesas maiores, beneficiando ao mesmo tempo da potencial valorização dos seus ativos digitais. Além disso, esta abordagem pode ajudar os utilizadores a construir histórico de crédito e melhorar a sua situação financeira.

Liquidações instantâneas para RWAs (Em breve)

A Huma Finance está desenvolvendo um recurso para liquidações instantâneas de Ativos do Mundo Real (RWAs). Este próximo serviço visa agilizar o processo de liquidação de transações envolvendo ativos físicos, como imóveis ou commodities. Ao permitir liquidações instantâneas, o Huma Finance reduzirá o tempo e a carga administrativa normalmente associados a essas transações, tornando mais fácil para os usuários negociar e gerenciar seus ativos de forma eficiente.

Financiamento DePIN (Em Breve)

Financiamento de Redes de Infraestrutura Física Descentralizada (DePIN) é mais um serviço inovador que a Huma Finance planeja introduzir. Essa funcionalidade irá suportar o financiamento de projetos de infraestrutura descentralizada, como instalações de energia renovável ou redes de internet comunitárias. Ao fornecer suporte financeiro para esses projetos, a Huma Finance tem como objetivo promover o crescimento e o desenvolvimento da infraestrutura descentralizada, estimulando a inovação e a sustentabilidade.

Financiamento Comercial (Em Breve)

A Huma Finance também está a trabalhar na oferta de soluções de financiamento comercial para apoiar empresas envolvidas no comércio internacional. Este serviço fornecerá o apoio financeiro para facilitar transações comerciais, garantindo que as empresas possam gerir suavemente as suas operações de importação e exportação. Ao oferecer financiamento comercial, a Huma Finance ajudará as empresas a mitigar riscos, melhorar o fluxo de caixa e aprimorar a eficiência geral do comércio.

Produtos de Finanças da Huma

A Huma Finance fornece um conjunto diversificado de produtos, cada um projetado para enfrentar desafios financeiros específicos, aproveitando a tecnologia blockchain e a infraestrutura de finanças descentralizadas (DeFi):

PayFi Network

A principal oferta da Huma Finance, a PayFi Network, é uma solução de financiamento de pagamento descentralizada. Permite que empresas e indivíduos acessem liquidez alavancando receitas ou recebíveis futuros, fornecendo uma alternativa muito necessária aos sistemas de crédito tradicionais. Ao usar blockchain e stablecoins, a PayFi Network aumenta a transparência e a eficiência no processamento e liquidação de pagamentos, capacitando os usuários com acesso rápido a fundos sem depender de bancos convencionais.

Integração Arf

Arf é um componente crucial da solução de liquidez transfronteiriça da Huma. Permite o fornecimento de liquidez em tempo real e eficiente em termos de custos para pagamentos internacionais. Com o Arf, as instituições financeiras e os prestadores de serviços de pagamento podem liquidar transações transfronteiriças instantaneamente, acedendo a pools de liquidez globais. Isto ajuda a eliminar a necessidade de financiamento prévio de contas, reduzindo os custos operacionais e acelerando a velocidade dos acordos internacionais.

Raincard

Raincard é a solução de cartão corporativo da Huma, adaptada para Web3 e negócios nativos de blockchain. Ao contrário dos cartões corporativos tradicionais, o Raincard é apoiado por ativos digitais, permitindo que as equipes da Web3 usem suas participações em criptomoedas como garantia para acessar o crédito corporativo. Isso permite que as empresas de blockchain mantenham a liquidez sem converter ativos em moeda fiduciária, fornecendo uma ferramenta financeira flexível que se integra perfeitamente com o ecossistema de finanças descentralizadas.

BSOS e Zeebu

Estes produtos atendem a indústrias especializadas - finanças comerciais e pagamentos de telecomunicações, respectivamente. A BSOS oferece soluções de financiamento comercial habilitadas para blockchain, otimizando o financiamento da cadeia de suprimentos ao automatizar processos como faturamento de faturas e financiamento de contas a receber. Enquanto isso, a Zeebu facilita os pagamentos de roaming de telecomunicações, simplificando as transações complexas que ocorrem entre operadoras globais de telecomunicações. Ao utilizar a infraestrutura da Huma, ambas as soluções trazem transparência e eficiência para setores tradicionalmente opacos e de movimento lento.

Soluções RWA (Real-World Asset) Instantâneas

As soluções de RWA instantâneas da Huma concentram-se na tokenização de ativos do mundo real, permitindo liquidações rápidas e transparentes. Ao trazer ativos do mundo real para a cadeia, a Huma permite que os usuários desbloqueiem liquidez de ativos físicos, mantendo total transparência na propriedade e histórico de transações. Este produto suporta uma variedade de classes de ativos, desde imóveis até contas a receber, oferecendo uma maneira inovadora para empresas e indivíduos gerenciarem e monetizarem seus ativos físicos na economia digital.

Através desses produtos, a Huma Finance está revolucionando o acesso financeiro e a liquidez, ultrapassando os limites do que as finanças descentralizadas podem alcançar nos mercados tradicionais e baseados em blockchain.

Huma Financiamento de angariação de fundos

Fonte: Huma Finance X

Recentemente, a Huma Finance levantou com sucesso US$ 38 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Distributed Global, com a participação de investidores proeminentes como a Hashkey Capital, a Stellar Development Foundation e a TIBAS Ventures. Este investimento substancial é direcionado para escalar a rede PayFi da Huma, uma solução de financiamento de pagamento descentralizada, para integrar com os principais ecossistemas de blockchain como Stellar e Solana. Ao expandir-se para estas plataformas,

A Huma tem como objetivo fortalecer sua presença no cenário financeiro global, oferecendo maior liquidez e eficiência em transações transfronteiriças. O novo financiamento também impulsionará o desenvolvimento de recursos adicionais para sua suíte de produtos, incluindo ativos do mundo real tokenizados e soluções de finanças estruturadas, reduzindo ainda mais a distância entre as finanças tradicionais e as finanças descentralizadas. O foco da Huma em impulsionar a inclusão financeira e fornecer soluções inovadoras a posiciona como um dos principais players no espaço DeFi e blockchain em evolução, à medida que continua a empurrar os limites do financiamento de pagamento descentralizado e da tokenização de ativos.

Conclusão

A Huma Finance está na vanguarda da transformação do financiamento de pagamentos por meio de sua inovadora rede PayFi. Ao preencher a lacuna entre os sistemas financeiros tradicionais e a tecnologia blockchain, a Huma prepara o terreno para uma nova era de soluções financeiras eficientes, acessíveis e escaláveis.

À medida que o movimento PayFi ganha impulso, Huma está preparada para liderar o ataque, remodelando as finanças globais e oferecendo oportunidades sem precedentes para empresas e indivíduos.