O mundo financeiro tem visto mudanças monumentais desde a criação do Bitcoin, que visava redefinir os sistemas de pagamento tradicionais. Embora o potencial do Bitcoin tenha sido reconhecido, ele ficou aquém como meio de pagamento diário. As stablecoins vieram para preencher essa lacuna - uma inovação que aproximou o fiat e o blockchain, possibilitando aplicações de pagamento do mundo real. Apesar de seu crescimento e impacto significativo, desafios como má experiência do usuário, altos custos de transação e problemas de conformidade persistem.

Novas soluções estão sendo desenvolvidas para superar essas limitações e aprimorar o papel do blockchain nos pagamentos. A Huma Finance está na vanguarda dessa transformação, aproveitando o conceito de PayFi para abordar as lacunas de liquidez inerentes aos sistemas financeiros tradicionais. O PayFi, ou Financiamento de Pagamentos, promete revolucionar como os ativos do mundo real (RWAs) são utilizados em soluções de pagamento, proporcionando serviços financeiros mais rápidos, eficientes e acessíveis.

O que é Huma Finance?

Origem: Huma Finance X

Huma Finance é a primeira rede de financiamento de pagamentos descentralizados projetada para revolucionar o setor de PayFi e redefinir o cenário dos pagamentos globais. Esta plataforma inovadora combina a segurança robusta da tecnologia blockchain com a eficiência das stablecoins, criando um ecossistema único que aprimora a liquidez e a acessibilidade. Huma Finance é mais do que apenas uma ferramenta financeira; é uma solução transformadora que abre novos caminhos para a inclusão e eficiência no mundo financeiro.

A Missão e a Visão da Huma Finance

A missão da Huma Finance é alavancar o poder da tecnologia blockchain e das stablecoins para construir um ecossistema financeiro global mais inclusivo, transparente e eficiente. Ao fornecer soluções financeiras descentralizadas, a Huma procura capacitar indivíduos e empresas, dando-lhes acesso a crédito e liquidez que os sistemas financeiros tradicionais frequentemente negligenciam.

A visão da Huma vai muito além de simples transações; ela visa transformar a própria estrutura dos serviços financeiros, integrando de forma transparente soluções on-chain e off-chain. Essa abordagem holística garante transparência e acessibilidade, criando um ambiente financeiro onde mais pessoas podem participar e prosperar.

Equipe de Finanças da Huma

• Erbil Karaman (@0xErbil): Co-Fundador e CEO. Erbil lidera a Huma Finance com sua ampla expertise em tecnologia blockchain e inovação financeira. Sua visão e liderança impulsionam as economias estratégicas da empresa.
• Richard Liu: Co-Fundador e Co-CEO. Richard compartilha a função de CEO, trazendo seu profundo conhecimento e experiência na indústria de fintech para coorientar o crescimento e as operações da Huma Finance.
• Ji P.: Co-Fundador. Ji contribui para Huma Finance com uma sólida formação em tecnologia financeira, focando no desenvolvimento e execução das estratégias principais da empresa.
• Lei Du: Co-Fundador. O papel de Lei envolve alavancar sua experiência para apoiar a missão da Huma Finance e expandir seu alcance dentro do setor de tecnologia financeira.

Tecnologia por trás da Huma Finance

No centro da Huma Finance está a sua inovadora rede PayFi, projetada para transformar pagamentos globais e serviços financeiros por meio da tecnologia blockchain. A rede PayFi aproveita as vantagens inerentes do blockchain, como transferência instantânea de dinheiro, transações programáveis e infraestrutura descentralizada, ao mesmo tempo que adiciona recursos adicionais para criar um ecossistema financeiro abrangente.

Camada de Transação

Na base deste ecossistema está a camada de transações, onde alta capacidade, baixo custo e liquidação rápida são críticos. Plataformas blockchain líderes como Solana e Stellar desempenham um papel significativo nesta área, fornecendo a infraestrutura para transações rápidas e de baixo custo. Com ferramentas como Solana Pay e a Plataforma de Distribuição Stellar, a Huma garante que atividades financeiras do dia a dia, como pagamentos, transferências e liquidações, sejam eficientes e seguras, estabelecendo uma base para mais inovação.

Camada de Moeda

A camada cambial é onde entram em jogo as stablecoins, como USDC e PYUSD. As stablecoins oferecem uma moeda digital que mantém a estabilidade de preços, tornando-as ideais para distribuição ampla e integração em sistemas financeiros tradicionais. A Huma utiliza stablecoins para garantir a conformidade com regulamentações financeiras, oferecendo liquidez em todo o mundo. Além disso, ao utilizar stablecoins de compartilhamento de rendimento e regimes regionais de stablecoin, a Huma melhora a inclusão financeira e o alcance de sua plataforma, possibilitando uma ponte perfeita entre finanças descentralizadas (DeFi) e instituições financeiras tradicionais.

Camada de Custódia

A segurança é fundamental na gestão de ativos digitais, onde a camada de custódia entra em jogo. Provedores de custódia de nível institucional como Fireblocks e Copper oferecem soluções avançadas para gerenciar ativos com segurança dentro da rede PayFi. Esses custodiantes garantem que instituições financeiras e outros usuários dos serviços da Huma possam manter e transacionar ativos digitais com confiança, sabendo que medidas robustas de segurança protegem seus fundos.

Camada de Financiamento

O valor único da Huma Finance reside na sua camada de financiamento, que integra protocolos de financiamento de pagamento especializados para soluções de financiamento de curta duração. A Huma pode otimizar a liquidez e a gestão de riscos, incorporando soluções de classificação de crédito e aproveitando oráculos descentralizados. Essa camada permite que empresas e indivíduos tomem empréstimos com base em fluxos de renda futuros ou outros ativos de forma descentralizada e transparente, revolucionando o acesso ao financiamento de curto prazo.

Camada de conformidade

Dada a crescente atenção à regulamentação no espaço blockchain, a camada de conformidade é fundamental para as operações da Huma. A plataforma incorpora soluções de conformidade líderes de empresas como Chainalysis e Elliptic para garantir a adesão aos requisitos regulatórios e prevenir atividades ilícitas. Ao mesmo tempo, a Huma também explora plataformas voltadas para a privacidade que equilibram a conformidade regulatória e a privacidade do usuário, abordando desafios-chave no ecossistema financeiro blockchain.

Camada de Aplicação

Finalmente, a camada de aplicação une tudo, fornecendo casos de uso do mundo real para a infraestrutura da Huma. Aplicativos como Arf para pagamentos transfronteiriços e Zeebu para pagamentos de roaming de telecomunicações utilizam os trilhos financeiros da Huma para oferecer soluções inovadoras para desafios específicos da indústria. Esses aplicativos destacam a versatilidade da Huma e demonstram como a plataforma pode ser adaptada para atender a diversas necessidades financeiras em diferentes setores.

Ao sobrepor esses elementos, a rede PayFi da Huma Finance cria uma solução totalmente integrada, segura e escalável para o futuro das finanças descentralizadas.

Como funciona a Huma Finance: Da V1 para a V2

Origem: Documentos de Huma Finance

Huma V1

A Huma Finance está revolucionando o cenário financeiro ao oferecer soluções inovadoras de empréstimos garantidos por renda por meio de seu protocolo descentralizado. Começando com o Huma V1, a plataforma introduziu uma maneira única para empresas e indivíduos pedirem emprestado contra sua renda futura. Ela conecta mutuários com investidores globais on-chain, oferecendo acesso a linhas de crédito rotativas e faturização de recebíveis. O Huma V1 também integrou Processadores de Sinal Descentralizados e Agentes de Avaliação para otimizar a análise de crédito e gestão de riscos, permitindo processos de empréstimo mais seguros e eficientes. Quando o Huma V1 foi lançado no ETHDenver 2023, foi amplamente apreciado, com mais de 20 projetos construídos em cima dele.

Huma V2

A Huma V2 leva essa base adiante, aprimorando o protocolo para apoiar estruturas financeiras mais avançadas, tornando-o mais adequado para investidores institucionais. Além das linhas de crédito da V1, a Huma V2 introduz linhas de crédito lastreadas em recebíveis, permitindo que os mutuários acessem fundos com base em suas faturas pendentes. Além disso, o Huma V2 oferece suporte a recursos de financiamento estruturado, como tranches, cobertura de primeira perda e cálculos de rendimento sofisticados que atendem às necessidades institucionais.

Outro recurso chave no V2 é a tokenização de ativos do mundo real. Através de estruturas SPV, as contas a receber são tokenizadas e representadas na cadeia, garantindo transparência para os investidores que podem monitorar seu ciclo de vida. O design modular do Huma V2 permite flexibilidade e adaptabilidade, com abstrações críticas como Política de Tranche, Gerente de Rendimento e Calendário que podem ser personalizados para diferentes casos de uso.

Ambas as versões do Huma Finance fornecem uma infraestrutura abrangente para empréstimos garantidos por renda, mas com a V2, o protocolo está expandindo seu alcance e sofisticação, trazendo ativos do mundo real para o DeFi e apoiando uma gama mais ampla de investidores e instrumentos financeiros.

Tipos de Piscina

Linha de Crédito Rotativo

Esse tipo de crédito permite que os mutuários acessem fundos até um limite predeterminado. Eles podem pegar emprestado e reembolsar repetidamente, desde que não excedam o limite de crédito e façam pagamentos pontuais.

Linha de Crédito Garantida por Contas a Receber

Nesse arranjo, os mutuários recebem uma linha de crédito contingente à apresentação de uma conta a receber aprovada para cada transação. Uma taxa de adiantamento, menor que o valor total da conta a receber, é aplicada para determinar o limite de empréstimo. O valor aprovado é então adicionado ao crédito disponível do mutuário.

Crédito de Fomento a Receber

Ao fatorar um crédito, os mutuários podem receber um pagamento antecipado com base em uma porcentagem do valor da fatura. Isso fornece fluxo de caixa imediato com base no valor do crédito.

Casos de uso da Huma Finance

A rede PayFi da Huma Finance desbloqueia inúmeros casos de uso, demonstrando seu potencial para revolucionar os serviços financeiros:

Financiamento de Pagamento Transfronteiriço

A Huma Finance simplifica transações internacionais oferecendo financiamento de pagamentos transfronteiriços. Pagamentos transfronteiriços tradicionais frequentemente envolvem vários intermediários, resultando em atrasos e altas taxas. A Huma Finance utiliza a tecnologia blockchain para agilizar esse processo, garantindo transferências mais rápidas e seguras. Esse serviço é especialmente benéfico para empresas que operam globalmente, pois reduz o tempo e o custo de enviar e receber pagamentos através das fronteiras. Além disso, a Huma Finance oferece transparência nas transações, permitindo que os usuários acompanhem seus pagamentos em tempo real, o que aumenta a confiança e a confiabilidade.

Cartões de Crédito Garantidos por Ativos Digitais

A Huma Finance oferece cartões de crédito lastreados em ativos digitais, como criptomoedas. Esses cartões de crédito permitem que os usuários usem seus ativos digitais como garantia, permitindo que eles acessem o crédito sem ter que vender suas participações. Isso é especialmente vantajoso para investidores de criptomoedas que querem manter suas posições de investimento enquanto ainda têm acesso à liquidez. O limite de crédito nesses cartões é determinado com base no valor dos ativos digitais dados em garantia. Os usuários podem desfrutar da flexibilidade de usar seus cartões de crédito para compras diárias ou despesas maiores, enquanto se beneficiam da potencial valorização de seus ativos digitais. Além disso, essa abordagem pode ajudar os usuários a construir um histórico de crédito e melhorar sua situação financeira.

Pagamentos instantâneos para RWAs (Em breve)

Huma Finance está desenvolvendo um recurso para liquidações instantâneas de Ativos do Mundo Real (RWAs). Este serviço futuro tem como objetivo simplificar o processo de liquidação de transações envolvendo ativos físicos, como imóveis ou commodities. Ao permitir liquidações instantâneas, a Huma Finance reduzirá o tempo e o ônus administrativo normalmente associados a essas transações, facilitando a negociação e a gestão eficiente de ativos para os usuários.

Financiamento DePIN (Em Breve)

Financiamento de Redes de Infraestrutura Física Descentralizada (DePIN) é outro serviço inovador que a Huma Finance planeja introduzir. Esta funcionalidade apoiará o financiamento de projetos de infraestrutura descentralizada, como instalações de energia renovável ou redes de internet comunitárias. Ao fornecer suporte financeiro para esses projetos, a Huma Finance tem como objetivo promover o crescimento e desenvolvimento de infraestrutura descentralizada, fomentando inovação e sustentabilidade.

Trade Finance (Em Breve)

A Huma Finance também está trabalhando para oferecer soluções de financiamento comercial para apoiar empresas envolvidas no comércio internacional. Este serviço fornecerá o respaldo financeiro para facilitar as transações comerciais, garantindo que as empresas possam gerenciar suas operações de importação e exportação de forma suave. Ao oferecer financiamento comercial, a Huma Finance ajudará as empresas a mitigar riscos, melhorar o fluxo de caixa e aprimorar sua eficiência comercial geral.

Produtos de Finanças da Huma

Huma Finance oferece um conjunto diversificado de produtos, cada um projetado para enfrentar desafios financeiros específicos, aproveitando a tecnologia blockchain e a infraestrutura de finanças descentralizadas (DeFi):

PayFi Network

A oferta principal da Huma Finance, a Rede PayFi, é uma solução de financiamento de pagamento descentralizada. Ela permite que empresas e indivíduos acessem liquidez alavancando renda futura ou recebíveis, oferecendo uma alternativa muito necessária aos sistemas de crédito tradicionais. Ao utilizar blockchain e stablecoins, a Rede PayFi melhora a transparência e eficiência no processamento e liquidação de pagamentos, capacitando os usuários com acesso rápido a fundos sem depender de bancos convencionais.

Integração Arf

Arf é um componente crucial da solução de liquidez transfronteiriça da Huma. Ele permite o fornecimento de liquidez em tempo real e com custo eficiente para pagamentos internacionais. Com Arf, instituições financeiras e provedores de serviços de pagamento podem liquidar transações transfronteiriças instantaneamente, acessando pools de liquidez globais. Isso ajuda a eliminar a necessidade de pré-financiamento de contas, reduzindo os custos operacionais e acelerando a velocidade das liquidações internacionais.

Raincard

Raincard é a solução de cartão corporativo da Huma, feita sob medida para empresas Web3 e nativas de blockchain. Ao contrário dos cartões corporativos tradicionais, o Raincard é apoiado por ativos digitais, permitindo que equipes Web3 usem seus ativos criptográficos como garantia para acessar crédito corporativo. Isso permite que as empresas de blockchain mantenham a liquidez sem converter ativos para moeda fiduciária, fornecendo uma ferramenta financeira flexível que se integra perfeitamente ao ecossistema de finanças descentralizadas.

BSOS e Zeebu

Esses produtos atendem a indústrias especializadas – trade finance e pagamentos de telecomunicações, respectivamente. A BSOS oferece soluções de financiamento comercial habilitadas para blockchain, otimizando o financiamento da cadeia de suprimentos automatizando processos como factoring de faturas e financiamento de recebíveis. Enquanto isso, a Zeebu facilita os pagamentos em roaming de telecomunicações, simplificando as transações complexas que ocorrem entre operadoras globais de telecomunicações. Ao usar a infraestrutura da Huma, ambas as soluções trazem transparência e eficiência para setores tradicionalmente opacos e lentos.

Soluções RWA (Real-World Asset) Instantâneas

As soluções RWA instantâneas da Huma concentram-se na tokenização de ativos do mundo real, permitindo liquidações rápidas e transparentes. Ao trazer ativos do mundo real para a cadeia, a Huma permite que os usuários desbloqueiem a liquidez de ativos físicos, mantendo total transparência na propriedade e histórico de transações. Este produto suporta uma variedade de classes de ativos, desde imóveis até contas a receber, oferecendo uma maneira inovadora para empresas e indivíduos gerenciarem e monetizarem seus ativos físicos na economia digital.

Através desses produtos, a Huma Finance está revolucionando o acesso financeiro e a liquidez, empurrando os limites do que a finanças descentralizadas podem alcançar nos mercados tradicionais e blockchain.

Captação de recursos da Huma Finance

Origem: Huma Finance X

Recentemente, a Huma Finance levantou com sucesso $38 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Distributed Global, com a participação de investidores proeminentes como Hashkey Capital, a Stellar Development Foundation e TIBAS Ventures. Este investimento substancial é direcionado para escalar a rede PayFi da Huma, uma solução descentralizada de financiamento de pagamentos, para integrar com os principais ecossistemas de blockchain como Stellar e Solana. Ao expandir para essas plataformas,

Huma tem como objetivo fortalecer sua presença no cenário financeiro global, oferecendo maior liquidez e eficiência em transações transfronteiriças. O novo financiamento também impulsionará o desenvolvimento de recursos adicionais para sua linha de produtos, incluindo ativos do mundo real tokenizados e soluções de finanças estruturadas, diminuindo ainda mais a lacuna entre finanças tradicionais e finanças descentralizadas. O foco da Huma em impulsionar a inclusão financeira e fornecer soluções inovadoras a posiciona como um jogador chave no espaço em evolução de DeFi e blockchain, à medida que continua a empurrar os limites do financiamento de pagamentos descentralizados e tokenização de ativos.

Conclusão

A Huma Finance está na vanguarda da transformação do financiamento de pagamentos por meio de sua inovadora rede PayFi. Ao preencher a lacuna entre os sistemas financeiros tradicionais e a tecnologia blockchain, a Huma abre caminho para uma nova era de soluções financeiras eficientes, acessíveis e escaláveis.

À medida que o movimento PayFi ganha impulso, Huma está pronta para liderar o ataque, remodelando as finanças globais e oferecendo oportunidades sem precedentes para empresas e indivíduos.