Memahami APY dan APR dalam Investasi

TL；DR

- Dalam investasi mata uang kripto，APY dan APR digunakan untuk memperkirakan suku bunga kredit dan produk investasi。

- APY dan APR secara signifikan mempengaruhi jumlah yang akan Anda peroleh saat menyimpan/meminjamkan atau harus membayar saat meminjam aset kripto。

- Perbedaan antara keduanya adalah APY mempertimbangkan bunga majemuk，sedangkan APR tidak。

- Pengembalian yang diterima investor dengan bunga majemuk lebih luar biasa karena bunga dihitung dari pokok ditambah bunga yang diperoleh sebelumnya。Selain bunga yang timbul dari pokok，imbalan akan terus bertambah karena bunga yang timbul dari waktu ke waktu。





Pengantar

Dunia kripto & keuangan penuh dengan terminologi dan istilah teknis terkait blockchain baru yang dapat tampak luar biasa。Beberapa juga terkait dengan industri perbankan dan investasi， yang mungkin asing bagi banyak orang。Akibatnya，mudah untuk melihat mengapa banyak investor，terutama pemula，yang mungkin memerlukan klarifikasi tentang semua definisi dan istilah khusus ini。Saat berinvestasi，meminjam，atau meminjamkan aset digital，Anda mungkin menemukan dua istilah utama：Annual Percentage Yield（APY）dan Annual Percentage Rate（APR）。Meski kedua istilah tersebut mungkin tampak sinonim，sebenarnya ialah tidak。Memahami mereka sangat penting bagi investor untuk memaksimalkan pengembalian investasi dan mengurangi bunga saat mengambil pinjaman。


Memahami Annual Percentage Yield（APY）

Annual Percentage Yield（APY）adalah tingkat pengembalian aktual yang diperoleh dari investasi satu tahun yang memperhitungkan bunga majemuk。Ini adalah metode untuk menentukan dan menghitung jumlah uang yang diperoleh investor dari akun pasar keuangan selama setahun。Dengan APY crypto，investor dapat menyimpan aset mata uang kripto mereka dengan perusahaan investasi dan mendapatkan tingkat pengembalian selama periode tertentu。Annual percentage yield，atau APY，adalah apa yang harus dibayar peminjam sebagai persentase dari jumlah total yang diterima sebagai pinjaman。

Umumnya，perusahaan investasi menawarkan berbagai program atau fitur pembagian keuntungan kripto kepada investor。Biaya，suku bunga，dan jenis aset kripto yang tersedia bervariasi menurut program。
Bunga majemuk mengacu pada jumlah yang diterima untuk pokok（uang yang disetorkan ke akun Anda）dan bunga yang diperoleh dari investasi。Majemuk memungkinkan Anda untuk menghasilkan uang dari waktu ke waktu，menjadikannya strategi investasi yang sangat baik。

Dalam industri mata uang kripto，bunga majemuk digunakan dalam tabungan kripto，di mana investor menyetor uang mereka dan mendapatkan pengembaliannya dari waktu ke waktu。Ini memungkinkan investor untuk mendapatkan tingkat bunga tetap yang lebih tinggi。Selain itu， terdapat banyak program hasil kripto yang dapat Anda pilih。Pastikan Anda melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum mengikuti salah satunya。


Apa itu Annual Percentage Rate（APR)？

Annual Percentage Rate，atau APR，pada dasarnya adalah tingkat pengembalian tahunan atau bunga yang harus dibayarkan peminjam kepada investor，yang dinyatakan sebagai persentase。 APR menghitung biaya transaksi tambahan dan，tidak seperti APY，tidak memperhitungkan bunga majemuk investasi sepanjang tahun。APR juga merupakan suku bunga sederhana karena investasi awal menentukan keuntungan。

Suku bunga tahunan yang diberikan kepada pelanggan yang meminjamkan token atau aset kripto mereka untuk diperoleh peminjam di perusahaan investasi atau pertukaran mata uang kripto yang disebut sebagai APR crypto。


Aset kripto yang dipegang oleh investor akan dikunci dalam periode tertentu，dan mereka akan menerima tingkat bunga tetap yang lebih tinggi。

Dalam kripto，Anda memiliki dua opsi：meminjamkan mata uang kripto Anda dan mendapatkan annual percentage rate，atau meminjam beberapa aset mata uang kripto dan membayar biaya pemberi pinjaman。Karena platform yang berbeda menawarkan tarif yang berbeda，sangat disarankan agar Anda mempertaruhkan aset Anda di berbagai platform untuk memaksimalkan keuntungan Anda。

Jenis pinjaman

Secara umum，pertukaran mata uang kripto menyediakan dua jenis pinjaman：

1. Pinjaman tetap mengharuskan investor untuk mengamankan uang mereka untuk jangka waktu tertentu（biasanya tujuh sampai sembilan hari）untuk menerima tingkat bunga tetap。Keuntungannya yaitu metode ini biasanya memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi。

2. Pinjaman fleksibel berfungsi seperti rekening tabungan。Karena Anda dapat menarik aset Anda kapan saja，tingkat pengembaliannya biasanya lebih rendah。


Apakah Perbedaan Antara APY dan APR？

Istilah APY dan APR untuk mata uang kripto hampir identik karena keduanya merupakan suku bunga standar yang dinyatakan dalam persentase tahunan。Meskipun demikian，terdapat beberapa perbedaan antara keduanya。

Perbedaan pertama terdapat pada fungsinya。APY umumnya mengacu pada jumlah total bunga yang diperoleh，sedangkan APR mengacu pada jumlah bunga yang harus dibayarkan。Menurut tarif bunga tetap untuk setahun，annual percentage yield（APY）mengukur jumlah total bunga yang diperoleh dari investasi tertentu。Sementara itu，APR adalah tingkat persentase yang mewakili biaya kredit tahunan。Perbedaannya disorot di bawah ini。


1.APY mempertimbangkan bunga majemuk，sedangkan APR tidak mempertimbangkan bunga majemuk。

2. Efek majemuk menghasilkan pertumbuhan investasi/biaya pinjaman yang lebih tinggi di APY，sementara pertumbuhan investasi dan biaya pinjaman lebih rendah di APR。

3. Dimana APY direkomendasikan untuk penabung/investor，APR direkomendasikan untuk peminjam。


Cara Menghitung APY dan APR

APY =（1+r/n）n-1

APR= （（biaya+bunga pokok）*365）*100


Di mana Bunga = Total bunga yang dibayarkan selama masa hidup
Pokok = Jumlah pinjaman
n = durasi pinjaman

Misalnya，produk investasi menawarkan tingkat bunga bulanan sebesar 2%。Jika hadiah yang ditawarkan adalah APR，pengembaliannya adalah 24%（2% x 12 bulan = 24%）。

Sedangkan jika produk investasi tersebut membayar bunga APY dengan suku bunga majemuk 1% per bulan，maka suku bunga tahunannya adalah 12.68%

【（1 + 0.01/12）12-1 = 12.68%】。
Jika Anda mempertahankan saldo yang sama selama satu tahun，suku bunga akan menjadi 12.68% karena majemuk setiap bulannya。


Kesimpulan

Efek majemuk pada APY dinilai lebih menguntungkan karena dapat memberikan yield yang lebih tinggi。Artinya Anda akan mendapatkan bunga dari bunga dan akan dapat menambah keuntungan ekstra untuk investasi awal Anda。

Sementara itu，sebagai peminjam，Anda harus melunasi saldo dari waktu ke waktu，maka carilah suku bunga yang serendah mungkin。Untuk mengurangi jumlah bunga，hindari bunga majemuk dan gunakan APR sebaga gantinya。Konsep ini berlaku dalam berbagai situasi， termasuk pinjaman pribadi，hutang kartu kredit，dan pinjaman kripto。

Dalam analisis terakhir，pilih tarif terbaik untuk keuntungan Anda，tarif yang sah dan melayani kepentingan terbaik Anda。Selain itu，saat Anda berinvestasi melalui platform apa pun，selalu perhatikan jenis bunga yang disediakan platform tersebut，karena beberapa mungkin menyajikan yield dalam APR，sementara yang lainnya mungkin menggunakan APY。



Pengarang：M. Olatunji Peneliti：Gate.io Penerjemah：Tasya A.
*Artikel ini hanya mewakili pandangan peneliti dan bukan merupakan saran investasi。
*Gate.io memiliki semua hak atas artikel ini。Memposting ulang artikel akan diizinkan asalkan diberikan izin oleh Gate.io。Dalam semua kasus lain，tindakan hukum akan diambil karena pelanggaran hak cipta。