Bagaimanakah pertukaran Kripto mencegah pencucian uang；Apa itu KYC dan AML？

Adopsi besar-besaran kripto，kemudahan pada penggunaannya，dan kurangnya regulasi telah menarik elemen kriminal。

Karakter jahat ini menggunakan gaya operasional kripto yang berorientasi privasi untuk mencuci dana yang diperoleh secara ilegal dan mendanai terorisme serta aktivitas lain yang membahayakan keamanan global。

Oleh karena itu，pemerintah dan badan pengatur telah menetapkan kebijakan AML dan KYC seperti AMLD5 UE dan FinCEN money service final rule AS untuk mengurangi aktivitas semacam itu。

Sejauh ini，pertukaran yang terkemuka sangat berhati-hati untuk mematuhi peraturan ini， sementara yang lain masih lalai dalam hal itu。

Seseorang hanya bisa berharap bahwa kebijakan KYC ini，yang banyak dianggap rumit dan invasif，tidak merusak nilai yang dimiliki kripto。

Kata Kunci：AML，KYC，Anti-Money Laundering，Know your customers，pertukaran kripto，FinCEN，AMLD5。

Pengantar

Mata uang kripto diperkenalkan untuk memfasilitasi transaksi tanpa izin dan pribadi di mana keuangan tradisional membuat prosesnya rumit。Di antara masalah yang ingin diselesaikan oleh kripto yang tak lain adalah kecepatan dan kemudahan transaksi，transparansi，dan penyediaan anonimitas pengguna。Karena kripto telah berhasil menawarkan solusi untuk semua tantangan ini，ia telah mendapatkan adopsi secara besar-besaran。Orang-orang sekarang beralih ke kripto ketika mereka perlu menukar，mentransfer，memperdagangkan，dan menginvestasikan dana tanpa stres。Oleh karena itu，untuk memenuhi pasar yang sedang tumbuh，pertukaran kripto naik tugasnya, beberapa tersentralisasi dan lainnya terdesentralisasi。

Saat ini terdapat ratusan pertukaran kripto，masing-masing menyediakan layanan yang setara dengan kripto dari bank tradisional dan lembaga keuangan。Namun，Coinmarketcap hanya mencantumkan 252，termasuk platform terkenal seperti Gate.io，Binance，Coinbase，FTX，Kraken，KuCoin，dll。Salah satu daya tarik utama aset virtual yaitu pengguna dapat berdagang secara anonim。Dan begitu banyak dari platform ini menggunakan itu sebagai nilai jual yang besar untuk menarik pelanggan mereka。

Saat ini，anonimitas mungkin baik untuk individu dan bisnis yang sah yang mencoba merahasiakan aktivitas mereka。Tapi itu juga berfungsi sebagai penutup yang sempurna untuk entitas kriminal yang ingin menutupi jejak mereka melalui pencucian uang。Sejauh ini， kelompok-kelompok jahat ini telah berkembang pesat di ruang kripto karena sebagian besar tetap tidak diatur hingga baru-baru ini。Namun，banyak hal berubah dengan cepat ketika regulator， memperhatikan keadaan berbahaya ini，membuat kebijakan untuk menguranginya。Langkah-langkah ini berada di bawah Anti Money Laundering atau AML。

Sumber：Master The Crypto

Apa itu AML，dan Mengapa ia Penting？

Anti-money laundering atau singkatnya AML，adalah kebijakan yang diberlakukan oleh regulator untuk mengekang penyebarluasan kegiatan kriminal melalui dana haram。Pencucian uang itu sendiri menggambarkan aktivitas yang digunakan pikiran kriminal untuk menutupi sumber dana mereka yang mencurigakan。Yang lebih berbahaya ialah dana tersebut jarang digunakan untuk kebaikan。Terkadang，mereka digunakan untuk memfasilitasi pengejaran yang mengancam keamanan global，seperti terorisme，kekerasan geng，dll。Oleh karena itu，pemerintah negara bagian dan lembaga keuangan memberikan perhatian yang cermat untuk mengesahkan undang-undang ketat yang mencegah aktivitas pencucian uang。AML Di sinilah KYC berperan。

Apa itu KYC，dan Mengapa ia Penting？

KYC，atau Know Your Customer adalah persyaratan regulasi Anti-Money laundering。Ini adalah langkah pertama dari uji tuntas lembaga keuangan mana pun terhadap pelanggan baru。 KYC melibatkan proses yang mengumpulkan informasi pelanggan yang mengidentifikasi siapa mereka dan apa yang mereka lakukan。Hal ini juga berusaha untuk menentukan legitimasi sumber pendapatan mereka。Prosedur HYC biasanya membutuhkan pelanggan：

1. Nama resmi

2. Alamat email

3. Nomor jaminan sosial

4. Alamat

5. Tanggal Lahir

6. Paspor atau SIM

Meski berbeda dari platform ke platform，persyaratan ini umumnya serupa。Dan mereka selalu mencegah aktivitas penipuan dengan mengidentifikasi pelanggan dengan benar。 Selanjutnya，platform ini menggunakan informasi yang dikumpulkan untuk memverifikasi legitimasi pelanggan mereka。Mereka menggunakan database resmi untuk mengevaluasi tingkat risiko entitas dan juga untuk menentukan apakah mereka memiliki sanksi terhadap entitas tersebut。Regulasi Anti-Money Laundering telah menjadi pilar keamanan sistem keuangan global sejak lama。KYC，untuk lebih spesifiknya，diperkenalkan di AS pada tahun 1990-an dan badan pengatur memperbaruinya untuk mencakupkan kripto。

Sumber：Seon.io

Peraturan AML Untuk Pertukaran Kripto Dan Layanan Custodial

AMLD5：Ini adalah salah satu jenis regulasi Anti-Money Laundering yang digunakan di UE。 Ini mencakup semua kebijakan yang harus diterapkan lembaga untuk mencegah penggunaan kripto untuk pencucian uang。Menurut direksi，dompet dan pertukaran kripto harus terdaftar di badan pengatur regional mereka。Selain itu，mereka harus menunjukkan bukti bahwa mereka mematuhi AML dan KYC。Terutama，peraturannya yang berbeda untuk berbagai jenis pertukaran。Untuk transaksi crypto-to-fiat，institusi harus menerapkan KYC，sedangkan transaksi crypto-to-crypto tidak memerlukannya。

FinCEN Money Service Business Final Rule：Peraturan Anti-Money Laundering ini muncul di AS pada tahun 2011。Peraturan ini mencakup spektrum yang lebih luas karena mencakup setiap entitas yang diidentifikasi sebagai bisnis layanan uang。Selain itu，ini mengklasifikasikan “nilai apa pun yang menggantikan mata uang”，yang mencakup kripto dan mata uang virtual di bawah uang。Seperti halnya AMLD5，final rule ini mengharuskan pertukaran kripto dan layanan custodial untuk terdaftar di FinCEN。Program AML harus menentukan info apa yang mereka butuhkan untuk KYC，mengawasi transaksi，dan mengidentifikasi serta melaporkan aktivitas yang meragukan。Menariknya，FinCEN money service final rule tidak membeda-bedakan antar platform，tidak seperti AMLD5。Ini mencakup spektrum bisnis kripto yang luas，termasuk ATM kripto，token-selling DApps， Mixer，dll。，Dan pertukaran crypto-to-crypto dan crypto-to-fiat。

Bagaimana Pertukaran Kripto Besar Mencegah Pencucian Uang

Meski banyak pertukaran kripto dan layanan custodian yang masih lemah dalam pelaksanaan peraturan AML dan KYC，beberapa telah melangkahkan diri ke tantangan。Semua bisnis yang mematuhi peraturan ini memiliki metode AML yang relatif sama。Mereka biasanya membutuhkan Personal Identifiable Information（PII）pelanggan；nama resmi，alamat，dan tanggal lahir mereka。Beberapa juga meminta nomor jaminan sosial dan tanda pengenal asli yang dikeluarkan pemerintah seperti SIM atau paspor untuk menarik dana。

Dalam beberapa kasus，pertukaran memberi pengguna batas penarikan harian khusus untuk transaksi Tanpa KYC，misalnya，hingga 2 BTC per hari。Setiap transaksi di luar batas yang ditentukan akan memerlukan KYC atau verifikasi akun。

Atau，beberapa pertukaran seperti Gate.io akan memungkinkan Anda untuk melakukan deposit tanpa menyelesaikan proses verifikasi。Tetapi untuk penarikan，Anda harus memenuhi persyaratan KYC；jika tidak，upaya penarikan Anda mungkin ditandai sebagai aktivitas yang mencurigakan。

Cara lain pertukaran menerapkan kebijakan AML yaitu dengan menggunakan layanan solusi ID digital untuk membantu memverifikasi pelanggan。Solusi ini terkadang menyelesaikan proses verifikasi mereka dengan bantuan pengenalan wajah biometrik dan deteksi keaktifan。

Yang terakhir，penting untuk diperhatikan bahwa tidak semua bisnis layanan uang kripto memerlukan KYC。Beberapa memberi pelanggan mereka pilihan untuk memverifikasi akun mereka atau tidak。Namun，platform ini tidak beroperasi di AS。Dan mereka biasanya tidak melayani warga AS untuk menghindari kepatuhan terhadap kebijakan KYC-nya。


Kata-kata Akhir

Peraturan Anti-money Laundering（AML）dan Know Your Customer（KYC）melindungi pengguna kripto dan dunia dari aktivitas kriminal yang berbahaya。Tetapi orang tidak bisa untuk tidak bertanya-tanya apakah mereka tidak mengalahkan tujuan penciptaan mata uang kripto。Aset virtual seharusnya mempromosikan desentralisasi，kemudahan pada penggunaan，dan privasi。Saat ini，peraturan-peraturan ini tampaknya benar-benar melawan nilai-nilai itu。Kami hanya bisa berharap bahwa keuangan terdesentralisasi dan regulator ini sampai pada kesimpulan yang saling menguntungkan。Menurut definisi，itu artinya solusi yang mempromosikan prinsip-prinsip yang mendasari decentralized finance tanpa membahayakan keamanan global。

Pengarang：M. Olatunji Peneliti：Gate.io Penerjemah：Tasya A.
Disclaimer：

*Artikel ini hanya mewakili pandangan peneliti dan bukan merupakan saran investasi。
*Gate.io memiliki semua hak atas artikel ini。Memposting ulang artikel akan diizinkan asalkan diberikan izin oleh Gate.io。Dalam semua kasus lain，tindakan hukum akan diambil karena pelanggaran hak cipta。