Les paiements par carte de crédit sont devenus très populaires au fil des ans, de plus en plus de personnes choisissant de payer par voie électronique au lieu de transporter des liasses de billets.

Aux États-Unis, les cartes de crédit représentaient environ 28 % de tous les paiements effectués aux commerçants en 2021, tandis qu’au Japon, ce chiffre est légèrement plus élevé, les paiements par carte de crédit représentant 30,4 % des dépenses de consommation finale privées entre 2013 et 2022.

Cependant, alors que les commerçants du monde entier adoptent les options de paiement par carte de crédit, cela n’a pas été une entreprise simple. On aurait pu s’attendre à ce que les entreprises qui acceptent les cartes de crédit tirent davantage d’avantages de l’augmentation des ventes, mais la vérité est que parfois les coûts des cartes de crédit ont fini par gruger les bénéfices des commerçants.

Les frais actuels des cartes de crédit sont exorbitants

En moyenne, les frais de traitement des cartes de crédit coûtent aux commerçants entre 1,5 % et 3,5 % par transaction. Un bon nombre d’entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit choisissent souvent de répercuter une partie de ces frais sur les consommateurs, d’où les frais de transaction plus élevés lors du paiement par carte de crédit.

Heureusement, les commerçants et les consommateurs n’ont plus à supporter le poids des coûts des cartes de crédit. L’émergence de technologies de paiement moins chères et plus efficaces telles que celle proposée par Slash, une solution de paiement de crypto-actifs entièrement conforme basée au Japon, est en passe de changer le destin des petites entreprises et des consommateurs.

Mais décryptons d’abord pourquoi le modèle actuel de paiement par carte de crédit est défaillant.

Il est temps de supprimer les intermédiaires

L’année dernière, Visa et Mastercard ont annoncé qu’elles augmenteraient leurs frais de traitement des cartes de crédit pour les commerçants. Cette augmentation se traduira par des frais supplémentaires de 502 millions de dollars par an pour les commerçants, selon une analyse de la société de conseil en paiements CMSPI.

Bien que la plupart des consommateurs minimiseront probablement les effets de cette décision sur leur pouvoir d’achat, il est plus probable qu’improbable que les commerçants finiront par répercuter le coût sur les consommateurs. En d’autres termes, un coût supplémentaire pour les produits de base, sans oublier que l’inflation est toujours élevée et qu’elle ne s’est pas encore stabilisée près de l’objectif de 2 % de la Réserve fédérale américaine.

« Les petites entreprises et les familles étant déjà confrontées à des prix élevés sur l’épicerie et l’essence, cette augmentation cachée des frais de carte de crédit ne pouvait pas arriver à un pire moment », *

Il convient également d’observer que la plupart des intermédiaires de paiement qui jouissent d’une part de marché importante sont dans la zone de confort. À quand remonte la dernière fois qu’une entreprise s’est hissée au rang de Visa, Mastercard, American Express ou Discover ?

Bien sûr, cette domination du marché peut être attribuée en partie à l’avantage de précurseur dont jouissent ces entreprises, mais surtout, elles se sont imposées comme des « monopoles » avec peu ou pas de challengers. Cependant, le bon côté des choses, c’est que le statu quo est en train de changer. Les fintechs élargissent progressivement leur gamme de produits pour inclure des options de paiement plus économiques qui servent le même objectif que les cartes de crédit.

Encore plus intrigant est l’avènement des passerelles de paiement cryptographiques, qui émergent comme des solutions holistiques aux défis auxquels la civilisation a constamment été confrontée lorsqu’il s’agit de réaliser de la valeur tout en effectuant un paiement.

L’avenir des services de paiement

Imaginez pouvoir effectuer un paiement ou recevoir un paiement directement sur un portefeuille numérique sans avoir à payer les frais exorbitants facturés par les fournisseurs de services dans cet espace ? C’est la véritable promesse des solutions de paiement sur cryptoactifs.

Bien qu’il s’agisse encore d’un espace naissant dans l’industrie de l’innovation en matière de paiements, les paiements en crypto-actifs sont déjà en train de redéfinir le monde des paiements, sous l’impulsion de sociétés comme Slash. Cette solution de paiement basée au Japon dispose d’une passerelle de paiement en crypto-monnaie non dépositaire, permettant aux commerçants d’accepter les paiements cryptographiques tels que les stablecoins USDT ou USDC directement dans un portefeuille numérique.

Plus important encore, les services de passerelle de paiement crypto de Slash ne coûtent qu’entre 0% et 2% et peuvent facilement être intégrés par les petites entreprises via une API ou un code QR. Cette facilité d’intégration élimine essentiellement le besoin de passer par plusieurs intermédiaires (banques et fournisseurs de cartes), ce qui augmente normalement le coût des paiements par carte de crédit.

De plus, contrairement à Mastercard ou Visa où tous les frais de transaction sont considérés comme des revenus de l’entreprise, l’écosystème de paiement en crypto-actifs de Slash est géré sur la base d’une structure de gouvernance décentralisée. Tous les frais sont redistribués à l’éco, récompensant les utilisateurs qui contribuent au réseau en jalonnant le jeton natif de la plateforme, SVL.

La technologie Blockchain a le potentiel de numériser non seulement l’argent, mais aussi la finance, afin que les gens du monde entier puissent en bénéficier. Les particuliers et les entreprises qui possèdent un portefeuille Web3 peuvent gérer divers actifs cryptographiques blockchain à leurs risques et périls, et utiliser Slash Payment pour les paiements quotidiens.

Dans un avenir proche, Slash a l’intention de lancer la première carte de crédit crypto réglementée au Japon, ce qui ouvrira des alternatives de dépenses plus pratiques pour les résidents japonais qui possèdent des crypto-monnaies et préfèrent dépenser leurs fonds directement plutôt que de les convertir d’abord en fiat.

En résumé

Le marché de consommation actuel est largement motivé par la commodité : recevoir une livraison d’Amazon en quelques minutes, faire du lèche-vitrine virtuel ou effectuer un paiement de manière transparente. Ce dernier point est particulièrement sensible, comme le souligne cet article, compte tenu des coûts cachés souvent attribués aux paiements par carte bancaire.

Eh bien, ce n’est plus forcément le cas ! Les solutions de paiement décentralisées permettront non seulement de faire tomber les barrières commerciales mondiales, mais aussi de réduire considérablement le coût des transactions. Déjà, bon nombre d’entreprises à travers le monde se tournent vers des solutions cryptographiques telles que les stablecoins USDT ou USDC, dont les transactions sont bien inférieures à ce que facturent les fournisseurs de services traditionnels.

La question n’est plus de savoir si, mais plutôt quand les crypto-actifs seront adoptés dans l’écosystème mondial des paiements.

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