UniLend (UFT) est un DeFi protocole permettant le prêt et l’emprunt de n’importe quel token ERC20, combinant des fonctionnalités de trading spot et de prêt/emprunt.

Le trading de la plupart des jetons ERC-20 sur une seule plate-forme offre aux utilisateurs une commodité et une efficacité inégalées, rationalisant les activités de finance décentralisée (DeFi). Cette facilité d’accès permet une intégration transparente de divers jetons, ce qui réduit le besoin de plusieurs plates-formes et améliore l’expérience utilisateur. Avec des fonctionnalités telles que les prêts, les emprunts et les transactions en un seul endroit, il simplifie la gestion des actifs et maximise les rendements potentiels. UniLend incarne cette approche innovante, fournissant une solution complète pour les divers besoins de la communauté DeFi.

UniLend Finance a été créé en 2020 pour surmonter les limites des plateformes DeFi existantes, qui ne prenaient en charge que quelques actifs sélectionnés basés sur Ethereum, laissant beaucoup inaccessibles. Fondée par Chandresh Aharwar, qui a de l’expérience avec Matic Network, et cofondée par Tarun Malik et Suryansh Kumar, UniLend vise à démocratiser la finance décentralisée. La plateforme UniLend Finance a été lancée en 2020, et le 15 octobre 2022, le jeton utilitaire natif, UFT (UniLend Finance Jeton), a été introduit, améliorant les fonctionnalités de la plateforme. UniLend permet une listing sans permission, permettant à n’importe quel jeton ERC-20 d’être répertorié sans qu’aucune entité ne contrôle le processus. Cela rend les prêts et les emprunts accessibles à un large éventail d’actifs. La plateforme prend en charge plus de 9 000 actifs, offrant aux prêteurs la possibilité de choisir les actifs sur lesquels ils souhaitent prêter en sélectionnant les pools correspondants. Une étape importante pour UniLend a eu lieu le 13 février 2024, avec le lancement d’UniLend V2 sur le Mainnet >Ethereum

L’architecture d’UniLend Finance est conçue pour offrir une approche unique et sécurisée de la finance décentralisée (DeFi). Le modèle Dual Asset Pool, qui permet aux utilisateurs de créer des pools ERC20/ERC20 isolés pour n’importe quelle paire d’actifs, est à la base. Ce modèle garantit que la volatilité d’un actif n’affecte pas l’ensemble du protocole, comme c’est souvent le cas dans d’autres plateformes DeFi comme Aave ou Compound qui utilisent un mécanisme inter-pools. En isolant les pools d’actifs, UniLend améliore la sécurité et la stabilité, permettant aux utilisateurs de prêter et d’emprunter des actifs sans risque de perturbation systémique.

Le modèle de taux d’intérêt utilisé par UniLend est dynamique et efficace, ajustant les taux en fonction de l’offre et de la demande pour chaque actif au sein d’un pool. Le ratio d’utilisation (U) intègre l’offre et la demande en une seule variable, ce qui influe directement sur le taux d’intérêt d’emprunt. Lorsque la demande pour un actif est élevée, les taux d’intérêt augmentent, ce qui incite à augmenter l’offre. À l’inverse, la faiblesse de la demande entraîne une baisse des taux d’intérêt, ce qui encourage l’emprunt. Ce mécanisme adaptatif assure un équilibre qui profite aux prêteurs et aux emprunteurs, les taux d’intérêt reflétant les conditions du marché en temps réel.

UniLend utilise des oracles de prix off-chain provenant de sources telles que Chainlink, Band Protocol et Uniswap V3 TWAP pour fournir des flux de prix fiables. Ces oracles garantissent l’exactitude des informations sur les prix, ce qui est essentiel à la bonne exécution des activités de prêt et d’emprunt. En intégrant plusieurs sources, UniLend améliore la fiabilité et la précision de ses flux de données, en s’adaptant de manière flexible aux changements et aux innovations du marché sans modifier son architecture de base.

La liquidation au sein d’UniLend est gérée par un mécanisme innovant de liquidations concentrées. Cela permet aux liquidateurs de gérer plusieurs prêts admissibles au cours d’une seule transaction, plutôt que de les traiter individuellement. Cette approche augmente l’efficacité et maintient la stabilité du système pendant les krachs boursiers en empêchant une augmentation des liquidations. Le mécanisme implique que des robots surveillent les transactions en attente, un DEX pour vendre des garanties liquidées et smart contracts faciliter le processus, en veillant à ce que les prêts restent suffisamment garantis.

Source : unilend whitepaper

UniLend V2 introduit des Liquidité non fongibles, où les positions de liquidité sont représentées sous forme de jetons non fongibles (NFTs) plutôt que de jetons ERC20. Ces NFT servent de certificats d’actions, encapsulant plusieurs points de données tels que les adresses de jetons, les soldes de prêts et d’emprunts, les taux d’intérêt et les dates d’échéance. Cette représentation détaillée permet une meilleure gestion des variables de prêt et d’emprunt, offrant aux utilisateurs des positions de liquidité transférables qui peuvent être négociées sur les marchés secondaires.

Dans l’ensemble, l’architecture d’UniLend donne la priorité à la sécurité, à la flexibilité et à l’efficacité, ce qui en fait une plateforme robuste pour la finance décentralisée. La section suivante explorera divers produits proposés par UniLend, soulignant davantage son approche globale de la DeFi.

Produits

UniLend Finance propose une gamme complète de produits conçus pour faciliter les activités de finance décentralisée (DeFi), y compris les prêts, les emprunts et les prêts flash. Ces produits tirent parti de l’architecture innovante de la plateforme pour fournir aux utilisateurs des services financiers sécurisés, efficaces et flexibles.

UniLend permet aux utilisateurs de fournir n’importe quel actif ERC20 ou des normes similaires sur plusieurs blockchains, en obtenant des taux d’intérêt variables en fonction des conditions du marché et des modèles d’intérêt commun. Les utilisateurs qui fournissent leurs actifs reçoivent des positions de liquidité sous forme de jetons non fongibles (NFT), représentant leur droit de racheter les actifs prêtés du pool. Ce système atténue également le risque d’épuisement des actifs prêtables et garantit que les prêteurs peuvent racheter leurs actifs en cas de besoin. Les programmes de liquidation automatisés agissent comme un tampon, maintenant la liquidité et la stabilité du système.

Source : livre blanc unilend

Pour emprunter, les utilisateurs doivent mettre en gage une garantie qui est bloquée dans le protocole. Collateral accumule des intérêts pendant la durée de la protocole mais ne peut pas être rachetée ou transférée pendant cette période. Les emprunteurs peuvent accéder à des prêts en fonction du facteur de garantie de leurs actifs mis en gage, les intérêts s’accumulant par bloc. Le processus d’emprunt comprend divers paramètres tels que les facteurs collatéraux, les facteurs de réserve et les seuils de liquidation, tous conçus pour maintenir la santé du système et encourager la participation.

Source : unilend whitepaper

UniLend propose également des prêts flash, permettant aux utilisateurs de contracter des prêts non garantis aussi longs que le montant emprunté et les frais sont remboursés dans la même transaction. Cette fonctionnalité débloque de nombreux cas d’utilisation, notamment l’arbitrage, les swaps de garantie et la tenue de marché. Les prêts flash d’UniLend sont rentables, avec une structure de frais peu élevée qui profite à la fois aux prêteurs et aux réserves de la plateforme. En outre, UniLend prend en charge des technologies de jetons innovantes telles que les jetons synthétiques, élargissant ainsi le champ des possibilités pour les utilisateurs et améliorant l’utilité globale de la plate-forme.

Les produits d’UniLend reposent sur une architecture robuste et flexible qui donne la priorité à la sécurité et à l’autonomisation des utilisateurs. La section suivante explorera la gamme diversifiée de produits financiers offerts par UniLend, démontrant davantage l’engagement de la plate-forme en faveur de l’innovation et de l’accessibilité dans l’espace DeFi.

Cas

d’utilisation d’UniLend L’architecture et les fonctionnalités d’UniLend le rendent adapté à plusieurs cas d’utilisation innovants, améliorant ainsi l’utilité globale des actifs numériques.

• Prêts et emprunts : Le modèle de pool d’actifs à double d’UniLend permet aux utilisateurs de fournir et d’emprunter n’importe quel jeton ERC-20, créant ainsi un marché monétaire décentralisé. Cette flexibilité permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur leurs actifs inactifs et d’accéder à des liquidités en utilisant leurs actifs numériques comme garantie. La structure de pool isolée de la plateforme assure la sécurité et minimise les risques associés à la volatilité des actifs.
• Prêts Flash : La fonction de prêt flash d’UniLend permet aux utilisateurs de contracter des prêts non garantis, à condition que le montant emprunté et les frais soient remboursés au cours de la même transaction. Cette fonctionnalité prend en charge divers cas d’utilisation tels que les opportunités d’arbitrage, les swaps de garantie et les stratégies de tenue de marché efficaces. La faible structure de frais des prêts flash d’UniLend les rend rentables, ce qui profite à la fois aux prêteurs et aux réserves de la plateforme.
• Échanges de jetons : UniLend facilite les échanges de jetons sans autorisation, permettant aux utilisateurs d’échanger des jetons ERC-20 directement sur la plate-forme. Cette fonctionnalité permet des échanges de jetons transparents et efficaces sans avoir besoin d’intermédiaires tiers, favorisant ainsi un environnement de trading décentralisé et convivial.

Les cas d’utilisation innovants d’UniLend montrent son potentiel à révolutionner l’espace DeFi en fournissant des services financiers complets pour un large éventail d’actifs numériques. La flexibilité, la sécurité et la rentabilité de la plate-forme en font une option attrayante pour les utilisateurs qui cherchent à maximiser l’utilité de leurs jetons ERC-20.

Source : unilend.medium.com Le jeton UFT est un actif multifonctionnel qui responsabilise les utilisateurs, incite les fournisseurs de liquidités et garantit un cadre de gouvernance robuste et axé sur la communauté au sein du protocole UniLend. UniLend Caractéristiques principales

UniLend se démarque dans l’espace DeFi en offrant une suite complète de fonctionnalités qui rendent la finance décentralisée plus accessible et polyvalente. Les aspects clés incluent le listing sans autorisation, la tarification flexible et le code innovant Omnis.

Permissionless Listing

UniLend permet à n’importe quel jeton ERC20 d’être listé sans nécessiter l’approbation d’aucune entité. Cela est facilité par le modèle de double pool d’actifs, où les utilisateurs peuvent créer des pools ERC20/ERC20 pour commencer à prêter et à emprunter. Ce modèle isolé garantit que la volatilité d’un actif n’a pas d’impact sur l’ensemble du protocole, contrairement à d’autres marchés monétaires. Avec plus de 9000 actifs disponibles, ce modèle offre une flexibilité et une sécurité inégalées aux prêteurs, leur permettant de choisir les actifs sur lesquels ils souhaitent prêter à partir d’un pool correspondant.

Tarification flexible

UniLend intègre des flux de prix provenant de sources fiables telles que Chainlink, Band Protocol et l’oracle TWAP Uniswap V3. Ces oracles garantissent des données de tarification précises pour les actifs matures et nouvellement négociés sur la chaîne Ethereum. L’architecture V2 d’UniLend est adaptable, prenant en charge divers oracles sans altérer le protocole de base. Le modèle de pool de prêts à deux actifs améliore encore l’atténuation des risques et les options de prêt flexibles. Les prêts sont garantis et représentés par des jetons non fongibles, qui accumulent des intérêts, avec des paramètres tels que le ratio de collatéralisation et le taux d’intérêt adaptés aux différents actifs.

Omnis Code

Le code Omnis d’UniLend élargit l’horizon DeFi en intégrant des fiats, des actifs synthétiques, des actions, des NFT, des Metaverse et des actifs du monde réel dans l’écosystème de prêt et d’emprunt. Développé sur une période d’un an par CTO Suryansh Kumar et son équipe, Omnis est un DeFi protocole multi-contrats conçu pour support le prêt et l’emprunt sans autorisation de n’importe quel actif ERC20. Le protocole comprend des fonctions de création de pools, de prêt, d’emprunt, de rachat et de liquidation d’actifs. En outre, UniLend introduit des prêts flash, permettant des emprunts non garantis en une seule transaction, ce qui ouvre de nombreux cas d’utilisation tels que l’arbitrage et les swaps de garanties.

UniLend combine ces fonctionnalités pour créer une plate-forme robuste, flexible et conviviale pour la finance décentralisée, visant à révolutionner la façon dont les actifs sont gérés et utilisés dans l’espace DeFi. Cette approche holistique permet à UniLend de rester à la pointe de l’innovation dans le secteur financier.

Comment posséder UFT ?

Pour posséder UFT, vous pouvez utiliser les services d’une plateforme d’échange crypto centralisée. Commencez par créer un Gate.io compte, et faites-le vérifier et financer. Ensuite, vous êtes prêt à suivre les étapes pour acheter de l’UFT. Actualités sur UniLend

Selon ce qui a été annoncé sur le blog officiel d’UniLend en février 2024, UniLend V2 a donné la priorité à la sécurité en subissant des audits réussis par Peckshield et Slowmist. La plate-forme a mené deux programmes de bug bounty avec Immunefi, offrant jusqu’à 25 000 $ pour la détection des vulnérabilités. Le réseau de test d’UniLend V2 a attiré plus de 12 000 utilisateurs, a dépassé les 100 000 transactions et a lancé 50+ pools de liquidités, démontrant des fonctionnalités robustes. Ces mesures soulignent l’engagement d’UniLend à fournir un environnement DeFi sécurisé et digne de confiance, garantissant la protection des actifs et des données des utilisateurs.

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