Les 5 principaux projets de la CBDC

[TL;DR]

Yuan numérique : Premier projet CBDC - En développement par la Chine depuis 2014, il est maintenant dans sa phase pilote finale avec plus de 260 millions de personnes utilisant la monnaie numérique avec le portefeuille e-CNY.

Sand Dollar : La toute première CBDC active, développée par les Bahamas.

e-Krona : Fabriquée en Suède, elle est en phase de recherche et d'essai depuis 2017 sans date officielle à laquelle elle pourrait être lancée.

Yuan numérique : Développé au Japon, il détiendra des propriétés similaires au Yuan numérique et est actuellement en phase 1 sur 3 jusqu'à sa sortie officielle.

Euro numérique : Fabriqué par la Banque centrale européenne, il fait l'objet de recherches depuis 2020 mais sans prédiction quant à la date de son lancement ou de son test ouvert sur le territoire.


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Les monnaies numériques des banques centrales, également connues sous le nom de CBDC, prennent d'assaut le monde de la politique et des investissements cryptographiques au cours des deux dernières années, alors que les décideurs politiques du monde entier décident de développer ou non ces actifs numériques particuliers.

Définie simplement comme des monnaies numériques qui sont émises par les banques centrales, une CBDC peut faciliter les transactions et les opérations bancaires grâce à l'utilisation de la technologie blockchain. Cependant, contrairement aux crypto-monnaies réelles et comme leur nom l'indique, elles sont complètement centralisées.

Bien que le développement de tels actifs fasse encore l'objet de débats dans des territoires comme les États-Unis et l'Union européenne, plusieurs nations ont déjà commencé à travailler sur les CBDC pour les mettre en œuvre dans la vie quotidienne de leurs citoyens.

Dans cet article, nous examinons les 5 principaux projets CBDC actuellement en cours de développement dans le monde et leurs cadres particuliers.

Yuan numérique (Chine)

Également connu sous le nom de DCEP, le yuan numérique de la Chine est le plus ancien projet de CBDC en cours de développement. Le pays a commencé à planifier le développement d'une monnaie numérique dès 2014. Cette année-là, la Banque populaire de Chine a mis en place un groupe de recherche pour étudier l'efficacité des monnaies numériques, ce qui a donné lieu à une branche officielle lancée en 2016, appelée Digital Currency Institute.

Quatre ans plus tard, en 2020, la Chine a officiellement annoncé qu'elle en était aux dernières étapes du développement de cet actif. Ils ont commencé leur utilisation en tant que pilote à travers plusieurs villes de la nation - en commençant par certains districts de Shenzhen. Depuis, le projet pilote s'est étendu à plusieurs villes du pays et compte désormais plus de 260 millions d'utilisateurs en janvier 2022.

Mais la Chine n'avait pas prévu que les citoyens utilisent le yuan numérique sans un logiciel central. Parallèlement au développement de la monnaie, elle a également travaillé sur un portefeuille numérique pour la stocker. Baptisé e-CNY, ce portefeuille a été présenté pour la première fois à Shenzhen et peut être téléchargé sur Android et iOS.

Avec cette monnaie, la Chine entend créer une économie plus dynamique tout en gardant un meilleur contrôle sur les activités potentiellement frauduleuses, qui sont plus difficiles à suivre lorsqu'elles sont effectuées avec de l'argent physique.

Sand Dollar (Les Bahamas)

Étonnamment, le premier projet de CBDC entièrement mis en œuvre et facilement disponible ne vient pas de nations de haute technologie ou de géants du commerce international - il vient en fait des Bahamas. Appelée Sand Dollar, cette monnaie numérique a été inaugurée le 20 octobre 2020, bien avant que la plupart des pays ne commencent à étudier ou à tester leurs CBDC.

Selon la Banque centrale des Bahamas, le Sand Dollar a commencé sa phase de test pilote au début de 2019. Depuis, la monnaie a facilement passé ses phases d'essai et a été rapidement mise en œuvre l'année suivante.

Contrairement au yuan numérique chinois, les Bahamas n'ont pas attaché le dollar de sable à un portefeuille particulier. En revanche, certaines institutions financières autorisées du pays peuvent détenir et offrir la monnaie aux citoyens.

La page Web officielle de la monnaie indique que le Sand Dollar a notamment pour objectif de réaliser des transactions numériques hors ligne, des solutions d'identification numérique (telles que l'authentification à deux facteurs) et de servir de système de sécurité contre les activités frauduleuses.

e-Krona (Suède)

Début 2017, la banque centrale suédoise appelée Riksbank a dévoilé qu'elle avait commencé des recherches pour développer leur propre monnaie numérique appelée e-Krona, en référence à leur actif existant appelé Krona. Le raisonnement derrière tout cela était simple : depuis 2010, la demande de paiements physiques en espèces avait considérablement diminué dans le pays.

Dans ses documents officiels, la Riksbank a expliqué qu'elle développerait l'actif numérique par l'intermédiaire d'une société de blockchain appelée R3, qui dispose d'une technologie de registre distribué (DLT) intitulée "Corda." La banque centrale suédoise s'est également associée à la société de développement de logiciels Accenture. C'est jusqu'à présent le seul cas connu d'un pays développant sa CBDC avec une société privée, et encore moins deux.

Dans son document le plus récent sur la phase pilote actuelle de l'e-Krona, la Riksbank explique qu'il reste trois défis à relever avant que la CBDC puisse passer à la phase suivante :

Il n'est pas vérifié si la monnaie est capable de gérer les transactions de détail.
L'e-Krona pourrait ne pas exécuter de transactions sans accès à Internet.
La technologie Blockchain est formidable, mais la monnaie électronique a également besoin d'un réseau parallèle avec un cadre plus traditionnel.

En avril 2021, le Japon a annoncé qu'il commençait ses tests pour une CBDC en yen.

En créant une branche de la Banque du Japon (BoJ) appelée simplement "monnaie numérique de la banque centrale", l'agence a expliqué que le test se poursuivra pendant au moins un an avant que les banques centrales ne décident d'aller plus loin dans les essais pilotes. Il s'agit de la phase 1, la phase 2 étant consacrée aux essais pilotes et la phase 3 à la mise en œuvre progressive à l'échelle nationale.

Selon les documents officiels de la BoJ, la CBDC du Japon doit servir trois objectifs principaux :

Introduire un instrument de paiement à côté des espèces
Soutenir les services de paiement privés
développer des systèmes de paiement et de règlement adaptés à la société numérique.

Contrairement aux autres projets de CBDC présentés dans cet article, la Banque du Japon a expliqué qu'il y aura en fait deux versions de la monnaie numérique : la version de détail, pour les échanges et les transactions de tous les jours, et la version de gros, pour le commerce de masse entre les entreprises et les particuliers fortunés.
Avant d'ouvrir le projet à ses citoyens, le gouvernement japonais a souligné qu'il n'irait pas de l'avant avec les phases futures tant que la CBDC n'aura pas prouvé son efficacité en tant qu'actif sécurisé, interopérable, instantané et universellement accessible.

L'euro numérique (Union européenne)

Bien qu'elle n'en soit qu'à ses débuts, la Banque centrale européenne (BCE) mène d'intenses recherches pour lancer à terme sa propre monnaie numérique - l'euro numérique.

Comme l'a souvent rapporté la présidente de la BCE, Christiane Lagarde, la création d'une CBDC est attrayante mais prudente, car l'Europe aura le grand défi de créer un actif numérique interopérable entre non seulement plusieurs mais 27 nations individuelles.

La BCE n'a jamais fourni d'échéances pour la recherche ou le moment où un pilote pourrait éventuellement faire surface, mais un groupe de travail sur la question est actif depuis la mi-2020.

Dans une récente déclaration de Fabio Panetta, membre du directoire de la BCE, le responsable politique a déclaré que l'Union devait agir rapidement, mais sans nécessairement précipiter le développement, car il s'agit d'une technologie relativement nouvelle qui doit être manipulée avec prudence.


Auteur : Chercheur Gate.io : Victor Bastos
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