El mundo financiero ha experimentado cambios monumentales desde la creación de Bitcoin, que pretendía redefinir los sistemas de pago tradicionales. Aunque se reconoció el potencial de Bitcoin, falló como medio de pago diario. Surgieron las stablecoins, una innovación que cubre la brecha entre el fiat y la blockchain, permitiendo aplicaciones de pago del mundo real. A pesar de su crecimiento y de su impacto significativo, siguen existiendo desafíos como una mala experiencia de usuario, altos costos de transacción y problemas de cumplimiento.

Se están desarrollando nuevas soluciones para superar estas limitaciones y mejorar el papel de blockchain en los pagos. Huma Finance se encuentra en la vanguardia de esta transformación, aprovechando el concepto de PayFi para abordar las brechas de liquidez inherentes en los sistemas financieros tradicionales. PayFi, o Financiamiento de Pagos, promete revolucionar cómo se utilizan los activos del mundo real (RWAs) en soluciones de pago, proporcionando servicios financieros más rápidos, eficientes y accesibles.

¿Qué es Huma Finance?

Fuente: Huma Finance X

Huma Finance es la primera red de financiamiento de pagos descentralizados diseñada para revolucionar el sector de PayFi y redefinir el panorama de los pagos globales. Esta plataforma innovadora combina la sólida seguridad de la tecnología blockchain con la eficiencia de las stablecoins, creando un ecosistema único que mejora la liquidez y la accesibilidad. Huma Finance es más que una herramienta financiera; es una solución transformadora que abre nuevas vías para la inclusividad y la eficiencia en el mundo financiero.

La Misión y Visión de Huma Finance

La misión de Huma Finance es aprovechar el poder de la tecnología blockchain y las stablecoins para construir un ecosistema financiero global más inclusivo, transparente y eficiente. Al proporcionar soluciones financieras descentralizadas, Huma busca empoderar a individuos y empresas, brindándoles acceso a crédito y liquidez que los sistemas financieros tradicionales a menudo pasan por alto.

La visión de Huma va mucho más allá de las simples transacciones; tiene como objetivo transformar la estructura misma de los servicios financieros mediante la integración perfecta de soluciones tanto en la cadena como fuera de ella. Este enfoque integral garantiza transparencia y accesibilidad, creando un entorno financiero en el que más personas puedan participar y prosperar.

Equipo de Finanzas de Huma

• Erbil Karaman (@0xErbil): Co-Fundador y CEO. Erbil lidera Huma Finance con su amplia experiencia en tecnología blockchain e innovación financiera. Su visión y liderazgo impulsan las economías estratégicas de la empresa
• Richard Liu: Co-Fundador y Co-CEO. Richard comparte el rol de CEO, aportando su profundo conocimiento y experiencia en la industria fintech para co-guiar el crecimiento y las operaciones de Huma Finance.
• Ji P.: Co-Fundador. Ji contribuye a Huma Finance con una sólida experiencia en tecnología financiera, centrándose en el desarrollo y ejecución de las estrategias principales de la empresa.
• Lei Du: Co-Fundador. El papel de Lei implica aprovechar su experiencia para apoyar la misión de Huma Finance y ampliar su alcance dentro del sector de tecnología financiera.

Tecnología detrás de Huma Finance

En el corazón de Huma Finance se encuentra su innovadora red PayFi, diseñada para transformar los pagos globales y los servicios financieros a través de la tecnología blockchain. La red PayFi se basa en las ventajas inherentes de la blockchain, como la transferencia instantánea de dinero, las transacciones programables y la infraestructura descentralizada, y agrega características adicionales para crear un ecosistema financiero integral.

Capa de transacción

En la base de este ecosistema se encuentra la capa de transacciones, donde la alta capacidad de procesamiento, el bajo costo y la liquidación rápida son fundamentales. Las plataformas líderes de blockchain como Solana y Stellar desempeñan un papel importante en esta área, proporcionando la infraestructura para transacciones rápidas y de bajo costo. Con herramientas como Solana Pay y la Plataforma de Desembolso de Stellar, Huma garantiza que las actividades financieras cotidianas como pagos, transferencias y liquidaciones sean eficientes y seguras, sentando las bases para una mayor innovación.

Capa de moneda

La capa de moneda es donde entran en juego las stablecoins, como USDC y PYUSD. Las stablecoins ofrecen una moneda digital que mantiene la estabilidad de precios, lo que las hace ideales para su amplia distribución e integración en los sistemas financieros tradicionales. Huma aprovecha las stablecoins para garantizar el cumplimiento de las regulaciones financieras al tiempo que ofrece liquidez a través de las fronteras. Además, al utilizar stablecoins de reparto de rendimiento y regímenes de stablecoins regionales, Huma mejora la inclusión financiera y el alcance de su plataforma, permitiendo un puente fluido entre las finanzas descentralizadas (DeFi) y las instituciones financieras tradicionales.

Capa de custodia

La seguridad es fundamental en la gestión de activos digitales, donde entra en juego la capa de custodia. Proveedores de custodia de grado institucional como Fireblocks y Copper ofrecen soluciones avanzadas para gestionar de forma segura los activos dentro de la red PayFi. Estos custodios garantizan que las instituciones financieras y otros usuarios de los servicios de Huma puedan mantener y realizar transacciones con activos digitales con confianza, sabiendo que medidas de seguridad sólidas protegen sus fondos.

Capa de financiamiento

El valor único de Huma Finance radica en su capa de financiamiento, que integra protocolos especializados de financiamiento de pagos para soluciones de financiamiento de corta duración. Huma puede optimizar la liquidez y la gestión de riesgos mediante la incorporación de soluciones de calificación crediticia y el aprovechamiento de oráculos descentralizados. Esta capa permite a las empresas y particulares pedir prestado contra flujos de ingresos futuros u otros activos de manera descentralizada y transparente, revolucionando la forma en que se puede acceder al financiamiento a corto plazo.

Capa de cumplimiento

Dada la creciente atención a la regulación en el espacio de blockchain, la capa de cumplimiento es fundamental para las operaciones de Huma. La plataforma incorpora soluciones de cumplimiento líderes de empresas como Chainalysis y Elliptic para garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios y prevenir actividades ilícitas. Al mismo tiempo, Huma también explora plataformas de privacidad primero que equilibran el cumplimiento normativo y la privacidad del usuario, abordando desafíos clave en el ecosistema financiero de blockchain.

Capa de Aplicación

Finalmente, la capa de aplicación une todo, proporcionando casos de uso del mundo real para la infraestructura de Huma. Aplicaciones como Arf para pagos transfronterizos y Zeebu para pagos de roaming de telecomunicaciones utilizan los carriles financieros de Huma para ofrecer soluciones innovadoras a desafíos específicos de la industria. Estas aplicaciones destacan la versatilidad de Huma y demuestran cómo la plataforma puede adaptarse para satisfacer diversas necesidades financieras en diferentes sectores.

Al combinar estos elementos, la red PayFi de Huma Finance crea una solución completamente integrada, segura y escalable para el futuro de las finanzas descentralizadas.

Cómo funciona Huma Finance: De V1 a V2

Fuente: Documentos de Huma Finance

Huma V1

Huma Finance está revolucionando el panorama financiero al ofrecer soluciones innovadoras de préstamos respaldados por ingresos a través de su protocolo descentralizado. Comenzando con Huma V1, la plataforma introdujo una forma única para que las empresas y personas puedan pedir prestado contra sus ingresos futuros. Conecta a los prestatarios con inversores globales en la cadena, ofreciendo acceso a líneas de crédito rotativas y factoring de cuentas por cobrar. Huma V1 también integró Procesadores de Señal Descentralizados y Agentes de Evaluación para agilizar la suscripción de créditos y la gestión de riesgos, permitiendo procesos de préstamo más seguros y eficientes. Cuando Huma V1 se lanzó en ETHDenver 2023, fue ampliamente apreciado, con más de 20 proyectos construidos sobre él.

Huma V2

Huma V2 lleva esta base más allá al mejorar el protocolo para admitir estructuras financieras más avanzadas, lo que lo hace más adecuado para inversores institucionales. Además de las facilidades crediticias de V1, Huma V2 introduce líneas de crédito respaldadas por cuentas por cobrar, lo que permite a los prestatarios acceder a fondos basados en sus facturas pendientes. Además, Huma V2 admite características de finanzas estructuradas como tramos, cobertura de pérdidas iniciales y cálculos sofisticados de rendimiento que satisfacen las necesidades institucionales.

Otra característica clave en V2 es la tokenización de activos del mundo real. A través de estructuras SPV, los derechos de cobro se tokenizan y se representan en la cadena, garantizando transparencia para los inversores que pueden supervisar su ciclo de vida. El diseño modular de Huma V2 permite flexibilidad y adaptabilidad, con abstracciones críticas como la Política de Tranche, el Gestor de Rendimiento y el Calendario que se pueden personalizar para diferentes casos de uso.

Ambas versiones de Huma Finance brindan una infraestructura integral para préstamos respaldados por ingresos, pero con V2, el protocolo está expandiendo su alcance y sofisticación, llevando activos del mundo real a DeFi y apoyando una gama más amplia de inversionistas e instrumentos financieros.

Tipos de piscinas

Línea de crédito rotativa

Este tipo de crédito permite a los prestatarios acceder a fondos hasta un límite predeterminado. Pueden pedir prestado y reembolsar repetidamente, siempre y cuando no excedan el límite de crédito y realicen pagos a tiempo.

Línea de crédito respaldada por cuentas por cobrar

En este acuerdo, los prestatarios reciben una línea de crédito condicionada a presentar una cuenta por cobrar aprobada para cada transacción. Se aplica una tasa de adelanto, inferior al monto total de la cuenta por cobrar, para determinar el límite de endeudamiento. El monto aprobado se agrega entonces al crédito disponible del prestatario.

Crédito de factoraje por cobrar

Al descontar un crédito, los prestatarios pueden recibir un pago anticipado basado en un porcentaje del monto de su factura. Esto proporciona un flujo de efectivo inmediato basado en el valor del crédito.

Casos de uso de Huma Finance

La red PayFi de Huma Finance desbloquea numerosos casos de uso, demostrando su potencial para revolucionar los servicios financieros:

Financiamiento de pagos transfronterizos

Huma Finance simplifica las transacciones internacionales al ofrecer financiamiento para pagos transfronterizos. Los pagos transfronterizos tradicionales a menudo implican múltiples intermediarios, lo que resulta en retrasos y altas tarifas. Huma Finance aprovecha la tecnología blockchain para agilizar este proceso, asegurando transferencias más rápidas y seguras. Este servicio es especialmente beneficioso para las empresas que operan a nivel mundial, ya que reduce el tiempo y el costo de enviar y recibir pagos a través de las fronteras. Además, Huma Finance brinda transparencia en las transacciones, lo que permite a los usuarios rastrear sus pagos en tiempo real, lo que mejora la confianza y la confiabilidad.

Tarjetas de crédito respaldadas por activos digitales

Huma Finance ofrece tarjetas de crédito respaldadas por activos digitales como criptomonedas. Estas tarjetas de crédito permiten a los usuarios utilizar sus activos digitales como garantía, lo que les permite acceder a crédito sin tener que vender sus tenencias. Esto es especialmente ventajoso para los inversores de criptomonedas que desean mantener sus posiciones de inversión y al mismo tiempo tener acceso a liquidez. El límite de crédito de estas tarjetas se determina en función del valor de los activos digitales ofrecidos como garantía. Los usuarios pueden disfrutar de la flexibilidad de utilizar sus tarjetas de crédito para compras diarias o gastos más grandes, todo ello mientras se benefician de la apreciación potencial de sus activos digitales. Además, este enfoque puede ayudar a los usuarios a construir historial crediticio y mejorar su posición financiera.

Liquidación instantánea para RWAs (Proximamente)

Huma Finance está desarrollando una función para liquidaciones instantáneas de Activos del Mundo Real (RWAs). Este próximo servicio tiene como objetivo agilizar el proceso de liquidación de transacciones que involucran activos físicos, como bienes raíces o productos básicos. Al permitir liquidaciones instantáneas, Huma Finance reducirá el tiempo y la carga administrativa típicamente asociada con estas transacciones, facilitando a los usuarios el comercio y la gestión eficiente de sus activos.

Financiamiento DePIN (Próximamente)

La financiación de Redes de Infraestructura Física Descentralizada (DePIN) es otro servicio innovador que Huma Finance planea introducir. Esta función apoyará la financiación de proyectos de infraestructura descentralizada, como instalaciones de energía renovable o redes de internet basadas en la comunidad. Al proporcionar apoyo financiero para estos proyectos, Huma Finance tiene como objetivo promover el crecimiento y desarrollo de la infraestructura descentralizada, fomentando la innovación y la sostenibilidad.

Financiamiento Comercial (Próximamente)

Huma Finance también está trabajando en ofrecer soluciones de financiamiento comercial para apoyar a las empresas que participan en el comercio internacional. Este servicio proporcionará respaldo financiero para facilitar las transacciones comerciales, asegurando que las empresas puedan gestionar sus operaciones de importación y exportación de manera fluida. Al ofrecer financiamiento comercial, Huma Finance ayudará a las empresas a mitigar riesgos, mejorar el flujo de efectivo y aumentar su eficiencia comercial en general.

Productos de Huma Finance

Huma Finance proporciona una diversa gama de productos, cada uno diseñado para abordar desafíos financieros específicos aprovechando la tecnología blockchain y la infraestructura de finanzas descentralizadas (DeFi):

PayFi Network

La oferta principal de Huma Finance, la red PayFi, es una solución de financiación de pagos descentralizada. Permite a empresas e individuos acceder a la liquidez aprovechando los ingresos o cuentas por cobrar futuros, ofreciendo una alternativa muy necesaria a los sistemas de crédito tradicionales. Al utilizar blockchain y stablecoins, la red PayFi mejora la transparencia y eficiencia en el procesamiento y liquidación de pagos, capacitando a los usuarios con acceso rápido a fondos sin depender de bancos convencionales.

Integración Arf

Arf es un componente crucial de la solución de liquidez transfronteriza de Huma. Permite la provisión de liquidez en tiempo real y rentable para pagos internacionales. Con Arf, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de pago pueden liquidar transacciones transfronterizas al instante mediante el acceso a piscinas de liquidez globales. Esto ayuda a eliminar la necesidad de financiar previamente las cuentas, reduciendo los costos operativos y acelerando la velocidad de las liquidaciones internacionales.

Tarjeta de lluvia

Raincard es la solución de tarjeta corporativa de Huma, adaptada para empresas nativas de Web3 y blockchain. A diferencia de las tarjetas corporativas tradicionales, Raincard está respaldada por activos digitales, lo que permite a los equipos de Web3 utilizar sus tenencias de criptomonedas como garantía para acceder al crédito corporativo. Esto permite a las empresas blockchain mantener la liquidez sin convertir los activos a moneda fiat, proporcionando una herramienta financiera flexible que se integra perfectamente con el ecosistema de finanzas descentralizadas.

BSOS y Zeebu

Estos productos atienden a industrias especializadas—finanzas comerciales y pagos de telecomunicaciones, respectivamente. BSOS ofrece soluciones de financiación comercial habilitadas para blockchain, optimizando la financiación de la cadena de suministro al automatizar procesos como el factoring de facturas y la financiación de cuentas por cobrar. Mientras tanto, Zeebu facilita los pagos de roaming de telecomunicaciones, racionalizando las complejas transacciones que ocurren entre operadores globales de telecomunicaciones. Al utilizar la infraestructura de Huma, ambas soluciones aportan transparencia y eficiencia a sectores tradicionalmente opacos y de movimiento lento.

Soluciones RWA (Real-World Asset) instantáneas

Las soluciones instantáneas de RWA de Huma se centran en tokenizar activos del mundo real, lo que permite liquidaciones rápidas y transparentes. Al llevar activos del mundo real a la cadena, Huma permite a los usuarios desbloquear liquidez de activos físicos al tiempo que mantienen plena transparencia en la propiedad y el historial de transacciones. Este producto admite una variedad de clases de activos, desde bienes raíces hasta cuentas por cobrar, ofreciendo una forma innovadora para que empresas e individuos administren y monetizen sus activos físicos en la economía digital.

A través de estos productos, Huma Finance está revolucionando el acceso financiero y la liquidez, empujando los límites de lo que las finanzas descentralizadas pueden lograr en los mercados tradicionales y basados en blockchain.

Recaudación de fondos de Huma Finance

Fuente: Huma Finance X

Recientemente, Huma Finance recaudó con éxito $38 millones en una ronda de financiación liderada por Distributed Global, con la participación de prominentes inversores como Hashkey Capital, la Stellar Development Foundation y TIBAS Ventures. Esta inversión sustancial se destina a escalar la red PayFi de Huma, una solución descentralizada de financiamiento de pagos, para integrarse con importantes ecosistemas de blockchain como Stellar y Solana. Al expandirse en estas plataformas,

Huma tiene como objetivo fortalecer su presencia en el panorama financiero global, ofreciendo una mayor liquidez y eficiencia en las transacciones transfronterizas. La nueva financiación también impulsará el desarrollo de características adicionales para su conjunto de productos, incluidos activos tokenizados del mundo real y soluciones financieras estructuradas, cerrando aún más la brecha entre las finanzas tradicionales y las finanzas descentralizadas. El enfoque de Huma en impulsar la inclusión financiera y proporcionar soluciones innovadoras lo posiciona como un actor clave en el espacio en evolución de DeFi y blockchain, a medida que continúa ampliando los límites de la financiación de pagos descentralizados y la tokenización de activos.

Conclusión

Huma Finance está a la vanguardia de la transformación de la financiación de pagos a través de su innovadora red PayFi. Al cerrar la brecha entre los sistemas financieros tradicionales y la tecnología blockchain, Huma prepara el escenario para una nueva era de soluciones financieras eficientes, accesibles y escalables.

A medida que el movimiento PayFi gana impulso, Huma está preparada para liderar la carga, remodelando las finanzas globales y ofreciendo oportunidades sin precedentes para empresas y particulares.