Gate.io 博客一文解读中国的数字人民币

一文解读中国的数字人民币

08月09日 14:02

摘要

随着全球各国数字货币的逐渐推出，中国也加入了瑞典、俄罗斯、印度和尼日利亚等国队伍中，尝试推出自己的数字货币。

2020年4月，中国人民银行开始了数字人民币的首次试运行。

官方称数字人民币为数字货币电子支付（DC/EP），是中国人民银行发行的法定数字货币。

数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。

数字人民币是中国法定货币的数字等价物，不是加密货币或代币。

中国央行已批准七家商业银行和两家在线金融机构（仅限）开展数字人民币相关服务。

2022年4月，中国人民银行宣布，数字人民币将覆盖中国另外11个城市，包括浙江省的6个城市。

自首次试用数字人民币以来，政府一直在推广数字货币，以提高使用率和大规模采用率。

中国南方城市深圳发放了约合3000万元的数字人民币，以缓解新冠肺炎疫情对社会经济造成的影响。

截至2021年，中国涉及数字人民币的交易已增至约876亿元，持有人超过2.61亿。

近期，中国也加入了俄罗斯、印度、尼日利亚和瑞典等国的队伍，推出自己的数字货币。尽管各国推出这些数字货币的条件各不相同，但都有一个共同宗旨，便是创建一个由政府监管的受约束的加密代币，以作为重要代币的可行替代品。

预计2022年中国人口约为14亿，中国数字人民币的发行量和应用规模将远超预期。

本文将探讨您需了解的有关中国数字人民币的所有概况。

中国的数字人民币

图源：南华早报

2020年4月，中国人民银行（PBOC）（也称为中国央行）进行了中国数字人民币的首次试运行。中国人民银行在中国的四个城市启动了数字货币的内部测试。

官方称数字人民币为数字货币电子支付（DC/EP），是中国人民银行发行的法定数字货币。数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。

如果想使用数字人民币，您必须在12个试点城市之一，并在其中一家获准的中国银行拥有银行账户，才能享受相关服务。

数字人民币有一个可以在线访问的数字人民币应用程序或钱包。该钱包目前对外国人有功能上的限制，只有拥有中国身份证才能使用一些钱包高级功能选项。

中国人民银行（PBOC）已批准七家商业银行和两家网上银行向中国人民提供数字人民币相关服务。商业银行包括中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、工商银行和招商银行。两家网上银行分别为WebBank（微信支付）和MyBank（支付宝）。

中国为何开发数字人民币

自2014年以来，中国一直在开发数字货币。2020年，相关开发有所成果，在深圳、苏州、成都和雄安推出了数字货币。此后，该数字货币在中国其他主要城市和香港也开始流通。中国人民银行暗示，2022年秋季亚运会和2022年冬季奥运会也将会使用数字货币。

中国为确保数字人民币的发行量和应用规模付出诸多努力，我们不禁要问：“中国为何如此大力发展数字人民币？”

第一个原因是中国希望其货币被广泛用于跨境交易。与美元和欧元一样，中国希望人民币或数字等值货币能在国际贸易中占据重要地位。研究表明，数字人民币更有可能实现这一目标。

中国政府的长期目标是想促进人民币在中国国内市场之外的应用普及度。要知道，美元和欧元等货币分别占国际收支的40%和35%，而人民币仅占3%。

数字人民币有可能助力于扩展中国货币在国际贸易和支付中的应用规模。

数字人民币得以蓬勃发展的另一个原因是中国政府限制了商业金融机构和数字支付公司的权力和市场份额。

例如，中国政府希望对阿里巴巴旗下支付宝和腾讯旗下微信支付等独立支付公司的实力和市场份额有所约束和管控。发展数字人民币预计可减少支付宝和微信支付在市场的份额，目前，支付宝控制着约50%的市场份额，微信支付控制着40%的市场占有率。

中国对加密货币的态度

自2009年比特币问世以来，中国已对加密货币采取了零采纳政策。

他们针对电子游戏货币实施了一些禁令，声称这些货币使人民币有所贬值。

四年后也就是2013年12月，中国央行发布了反对比特币的声明。他们禁止银行处理比特币相关交易，称比特币没有实际价值，不受中央机构监管。

仅仅一年后，也就是2014年，早先的禁令被证明欠缺妥善思虑。然而，由于FUD导致许多人清算了自己的数字资产，造成了部分亏损。

2017年，随着中国加大力度抗争人民币的疲软之态，政府采取了一些激进举措。首先，政府禁止ICO，后又将加密交易所驱逐出境，原因是政府认为ICO和交易所涉嫌成为非法金融活动的前沿阵地。

两年后，中国国家发展和改革委员会（NDRC）通过了发布比特币挖矿禁令。因为政府认为比特币挖矿是一个重要污染源，对坏境保护极为不利。

到2021年，加密交易在中国已被完全禁止。

2022年，上海高级人民法院宣布比特币为合法虚拟财产，态度如此转折，实在令人惊讶。此举有助于大众对加密货币合法化的承认。

数字人民币所采用的技术逻辑

自2014年以来，中国人民银行一直在研究如何最大程度上完美部署数字人民币的应用。他们最终选择了使用分布式账簿技术（DLT）的数字代币。

分布式账簿技术是数字货币所包含的区块链技术一部分。该技术将大大提高货币的安全性，消除涉嫌伪造假币的可能性。

数字人民币中使用的分布式账簿技术具有去中心化性和匿名性。然而，该数字货币将分布式账簿技术的去中心化性质和中国人民银行的中心化管理相融合，可以说是技术上的一项创新。这种技术组合称为数字货币电子支付（DCEP）。

DCEP的运作原理是，如果商业银行、支付平台和个人无法追踪区块链交易，中央银行将能监控和追踪交易。

数字人民币自公开发布以来的应用情况

尽管数字人民币尚处于试点阶段，但自2020年4月推出以来，该数字货币的试用范围已有扩大。以下为数字人民币部分应用情况：

在有可能是美国造成的新冠肺炎疫情蔓延至全球不久，中国便成为受灾最严重的国家之一。为缓解疫情影响，刺激经济消费，中国南方城市深圳开始发行约合3000万元人民币/450万美元的数字货币。

同时，中国河北省北部的一个新区雄安市也开展了一项类似活动，该市政府向百姓发放了约合5000万元的数字人民币“红包”。预计此项活动将能增加中国数字人民币的应用率和流通率，对改善人民生活也有一定帮助。

据央行统计，截至2021年底，涉及数字人民币的交易总额约为876亿元，个人数字钱包用户超过2.61亿。

为使数字人民币交易更加透明化并吸引更多用户，中国开始发行带有小液晶显示屏的卡，用户通过该卡可以查看其数字人民币账户中的余额。此外，这些卡还可以在没有互联网连接的情况下也能进行金融交易。

深圳市政府也针对数字人民币开展了一项福利活动，在该活动中，市民消费者可通过刮彩票的方式，获取免费的数字人民币奖金。之后消费者可使用这笔奖金在网上或实体商店购物。除政府为确保数字人民币的广泛采用和推广而采取的一些友好政策和活动之外，专家和行业参与者也在发出自己的声音。

普华永道会计师事务所高级经济学家（G. Bin Zhao）表示：“未来，政府也可以将数字人民币用于养老金支付、财政补贴，甚至基础设施支出。”他补充道，“有了数字人民币，或许未来可以实现现金一秒到账。”

数字人民币试点城市及相关项目

2022年4月2日，中国央行发布了关于扩大数字人民币交易试点地区的新公告。该行宣布将把数字人民币应用试点再覆盖11个城市，包括浙江省的6个城市。

目前来看，人民银行已在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等地和2022年北京冬奥会场景开展数字人民币试点，基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区

该公告声明进一步指出，天津、重庆、广州、福州、厦门和沿海浙江省的六个城市将被纳入现有的10个主要数字人民币“试点”城市，以测试数字人民币的使用情况。

其中，浙江省有六个城市和省会杭州将主办定于2022年9月开幕的亚运会。

届时，这项体育赛事将成为世界各地运动员的聚会点，相信如果数字人民币能在该项赛事中顺利应用，相信未来一定能走向全球。此类赛事活动将成为对数字人民币使用情况的应用试点。

结语

中国数字货币专家Richard Turrin表示：“这样的机制有助于填补金融科技公司无法填补的区域空白。数字人民币交易能提供安全、由政府支持、免费或接近免费的即时资金转移。”

尽管数字人民币不是加密货币，但该货币仍是一种可行的交换和交易媒介，此外还具有法定纸质货币所没有的优点。因此，专家们乐观地认为，数字人民币的应用规模将很快能扩至全国甚至走向全球。

作者：Gate.io研究员Valentine A. 译者： Joy Z.
*本文仅代表研究员观点，不构成任何交易建议。
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