Độc lập tài chính. Khả năng bước vào văn phòng của sếp, bảo ông ấy giã cát và không bao giờ phải lo lắng về tiền bạc nữa.

Trong hơn 10 năm qua, ngày càng có nhiều người áp dụng chiến lược tiết kiệm và đầu tư với thời gian ưu tiên thấp với mục tiêu đạt được sự độc lập tài chính sớm trong đời, đặt mình vào tình thế nghỉ hưu sớm hơn độ tuổi truyền thống. của 65. Do đó có từ viết tắt FIRE: Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm.

Chính xác thì FIRE là gì?

Chiến lược này khá đơn giản. Hãy sống dưới mức khả năng của bạn và đầu tư số tiền tiết kiệm dư thừa để xây dựng danh mục đầu tư có giá trị gấp 25 lần chi phí hàng năm của bạn. Tại sao là 25x? Danh mục đầu tư có quy mô này cho phép cái được gọi là “tỷ lệ rút tiền an toàn” (SWR) là 4% mỗi năm để trang trải chi phí của bạn mà không làm giảm đáng kể giá trị khoản đầu tư của bạn.

SWR dựa trên nghiên cứu có tên là nghiên cứu Trinity, phân tích lợi nhuận lịch sử của danh mục đầu tư cổ phiếu + trái phiếu trong bối cảnh hỗ trợ khung thời gian nghỉ hưu 30 năm. Dưới đây là tổng quan ngắn gọn về kết quả nghiên cứu:

Đối với dữ liệu hàng năm từ năm 1926 đến năm 1995, họ phát hiện ra rằng một danh mục đầu tư bao gồm 50% cổ phiếu có vốn hóa lớn và 50% trái phiếu doanh nghiệp dài hạn chất lượng cao sẽ mang lại 95% cơ hội thành công trong việc hỗ trợ việc rút vốn hàng năm được điều chỉnh theo lạm phát bắt đầu từ với mức rút ban đầu là 4% giá trị danh mục đầu tư tại thời điểm nghỉ hưu.

Với lợi nhuận lịch sử của danh mục đầu tư như được nêu trong nghiên cứu của Trinity, tỷ lệ rút vốn 4% ngụ ý rằng với mỗi 40.000 đô la chi phí hàng năm mà bạn có, bạn cần phải tiết kiệm và đầu tư 1.000.000 đô la. Nếu bạn chi 100.000 USD mỗi năm, bạn cần có danh mục đầu tư trị giá 2,5 triệu USD để đạt được sự độc lập về tài chính. Sau khi đạt được, bạn có thể tài trợ cho lối sống mà không cần thu nhập của mình bằng cách bán dần các khoản đầu tư của mình theo thời gian. Theo nghiên cứu, danh mục đầu tư này sẽ tồn tại được 30 năm trước khi bạn hết tiền. Trên thực tế, hầu hết thời gian, bạn sẽ có được danh mục tài sản đầu tư lớn hơn vào cuối khoảng thời gian 30 năm đó so với lúc bắt đầu. Độc lập tài chính, thực sự!

Nguồn: Nghỉ hưu sớm ngay bây giờ

Trực quan đúng

Cộng đồng FIRE đã khai thác được một số sự thật về môi trường kinh tế hiện đại và cách nó ảnh hưởng đến ý tưởng tiết kiệm để nghỉ hưu—chỉ là họ không nhận ra điều đó.

Sự thật số 1: Bản chất của tiền không như vẻ ngoài của nó

Hầu hết mọi người không nghĩ về bản chất của số tiền họ sử dụng. Nó được coi như một điều hiển nhiên - một thứ gì đó gắn liền với cuộc sống hàng ngày đến mức họ thậm chí không nghĩ tới việc cân nhắc. Tuy nhiên, thực tế của hệ thống tiền tệ không liên quan đến cách chúng ta trải nghiệm việc sử dụng tiền hàng ngày.

Ngày nay, chúng ta nói và sử dụng tiền như thể chúng ta đang chuyển những đồng tiền vật chất đại diện cho giá trị, như tiền giấy hoặc tiền vàng. Nhưng khi bạn trả lại tiền bia cho bạn mình bằng Venmo, điều này hoàn toàn không xảy ra. Venmo là một trung gian, nằm trong số một loạt các ngân hàng và tổ chức tài chính trung gian khác. Hành động thanh toán cho bạn bè của bạn diễn ra thông qua việc những người trung gian đó cập nhật sổ cái nội bộ của họ. Những sổ cái này được phân phối (nghe có quen không?) trên các máy chủ máy tính của chính phủ, ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, đồng thời được duy trì thông qua một quy trình kế toán phức tạp xuất phát từ quyền hợp pháp được cấp cho nhóm người ưu tú này để quyết định ai sở hữu cái gì và ai nợ ai cái gì.

Nếu bạn theo dõi những mục trong sổ cái đó, những chuyển động của “tiền”, quay trở lại nguồn gốc của chúng, những gì bạn sẽ tìm thấy là…nợ. Đúng rồi. Tiền mà chúng ta sử dụng ngày nay tồn tại thông qua quá trình một tổ chức tài chính tạo ra khoản vay và tiền gửi ngân hàng, tương ứng là tài sản và nợ phải trả của ngân hàng. Nói cách khác, ngân hàng cho vay không đưa cho người vay số tiền mà họ đang cất giữ trong kho tiền ở đâu đó. Họ đang cho vay tiền mới để tồn tại. Số tiền chúng ta sử dụng ngày nay đều dựa trên nợ.

Sự thật số 2: Cuộc sống ngày càng đắt đỏ hơn

Bởi vì hệ thống tiền tệ fiat dựa trên nợ nên luôn phải có sự mở rộng tín dụng, lượng tiền “được in” ngày càng tăng để hệ thống duy trì hoạt động. Điều đó có nghĩa là giá trị của số tiền này luôn có xu hướng về 0. Nó được thiết kế để mất sức mua theo thời gian.

Tác động của sự giảm giá liên tục này thể hiện rõ nhất ở giá cả hàng hóa và dịch vụ mà việc tăng nguồn cung là khó khăn. Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao chi phí nhà ở, giáo dục và chăm sóc sức khỏe lại tăng lên hàng năm không? Có rất nhiều yếu tố đầu vào quyết định giá của từng hàng hóa hoặc dịch vụ cụ thể. Lối sống và sự kết hợp chi tiêu của mỗi người là duy nhất. Tuy nhiên, ba thành phần này có liên quan đến đa số mọi người, vì hầu hết chúng ta cần mua nhà hoặc trả tiền thuê nhà, cho con đi học đại học và trả tiền chăm sóc sức khỏe (đặc biệt là khi chúng ta già đi).

Đây là những ví dụ về các khoản chi tiêu quan trọng đã phải chịu áp lực tăng giá liên tục trong hơn 40 năm qua. Hiệu ứng này liên quan trực tiếp đến sự mất giá liên tục của đồng tiền chúng ta sử dụng. Một lần nữa, tiền của chúng ta được thiết kế để mất giá trị.

Sự thật số 3: Tiết kiệm số tiền bạn kiếm được là chưa đủ

Vào năm 1980, chi phí để theo học toàn thời gian tại một trường đại học bốn năm là 10.231 USD mỗi năm - bao gồm học phí, lệ phí, phòng ở và được điều chỉnh theo lạm phát - theo Trung tâm Thống kê Giáo dục Quốc gia. Đến năm 2019-20, tổng giá tăng lên 28.775 USD. Đó là mức tăng 180%.

Forbes

Chi phí giáo dục đại học cho con bạn ngày càng tăng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 5,31% có nghĩa là bạn cần phải tiết kiệm nhiều hơn thế mỗi năm để theo kịp. Chỉ sau khi bạn tính đến khoản tăng chi phí đó, bạn mới có thể có tỷ lệ tiết kiệm ròng dương. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi hầu hết mọi người buộc phải tiết kiệm và đầu tư (đọc là: thêm rủi ro) nếu họ muốn tăng tài sản của mình đủ để trang trải chi phí sinh hoạt ngày càng tăng và xây dựng tổ trứng cho quỹ hưu trí.

Nguồn: Wikipedia

Bạn phải kiếm tiền hai lần – một lần khi bạn làm việc để kiếm tiền và một lần nữa từ việc đầu tư bằng tiền đó. Bạn không thể bỏ số tiền kiếm được một cách an toàn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Những người ủng hộ FIRE hiểu thực tế này bằng trực giác, đó là lý do tại sao họ ủng hộ việc đầu tư số tiền tiết kiệm vượt mức theo cách đơn giản, tiết kiệm chi phí—đầu tư chỉ số thị trường chứng khoán.

Thị trường chứng khoán như một cơ chế tiết kiệm

Các quỹ chỉ số thị trường chứng khoán là công cụ được những người thực hành FIRE lựa chọn để xây dựng cơ sở tài sản phát triển theo thời gian, hy vọng sẽ cao hơn và vượt xa tỷ lệ lạm phát tổng hợp của từng cá nhân họ. Thị trường chứng khoán Hoa Kỳ đã mang lại lợi nhuận trung bình 8-10% về mặt danh nghĩa trong hơn 100 năm qua. Nếu sau khi điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt tăng lên, danh mục đầu tư của bạn có thể tăng trưởng liên tục thì bạn đã đạt được Độc lập tài chính và có thể nghỉ hưu sớm. NGỌN LỬA.

Một trong những người có ảnh hưởng nhất trong cộng đồng FIRE là ông Money Mustache, người đã tóm tắt lý do chọn quỹ chỉ số chứng khoán làm phương tiện đầu tư/tiết kiệm chính:

Giá trị của cổ phiếu sẽ tăng lên khi thu nhập của các công ty cơ bản tăng lên. Một phần thu nhập liên tục sẽ luôn được chuyển cho các cổ đông dưới dạng cổ tức. Và tất cả điều này xảy ra nhờ vào sự khéo léo tự nhiên của những con người chăm chỉ tạo ra lợi nhuận và tiếp tục nâng cao kiến thức và công nghệ cũng như giúp chúng ta làm việc hiệu quả hơn trong mọi lĩnh vực.

Có thể sẽ đến lúc chúng ta không thể tiến lên được nữa, nhưng dựa trên thực tế là chúng ta vẫn đang lái xe vòng quanh trong những chiếc xe tăng đốt gas và Home Depot vẫn đang thực hiện tất cả công việc tính toán của mình trên các máy tính lớn màu xanh lục trên nền đen khiến bạn phải kinh ngạc. quay lại phần đầu của đơn hàng nếu bạn mắc lỗi đánh máy, tôi muốn nói rằng chúng ta còn ít nhất cả đời để đi đến bộ phận này.

Vì vậy, cổ phiếu tăng giá và trả cổ tức theo thời gian, và điều đó đã xảy ra kể từ khi thương mại hiện đại bắt đầu. Tổng lợi nhuận đạt trung bình là 10% mỗi năm trước lạm phát nhưng khá đáng tin cậy, 7% sau lạm phát.

5 trong số 7 phần trăm đến từ việc giá cổ phiếu tăng và 2 phần trăm còn lại đến từ việc công ty trả cổ tức trực tiếp cho bạn. Khi bạn đang ở 'Giai đoạn tích trữ', bạn chỉ cần để những khoản cổ tức này tự động tái đầu tư vào nhiều cổ phiếu hơn, điều này sẽ tạo ra hiệu ứng gộp tốt.

Nhưng tôi muốn mua cổ phiếu nào để kiếm được số tiền miễn phí này?

Đây là phần dễ dàng. Bạn mua TẤT CẢ chúng.

Những bộ óc tài chính giỏi nhất đã thực hiện vô số nghiên cứu về vấn đề này trong hơn 40 năm. Những gì họ nhận ra là cách tốt nhất để kiếm tiền trên thị trường chứng khoán chỉ đơn giản là mua một 'quỹ chỉ số', một quỹ tương hỗ tự động mua các tỷ lệ thích hợp của mọi cổ phiếu lớn trên thị trường chứng khoán nước bạn mà không cần đến phép thuật hay phỏng đoán. trong đó cổ phiếu nào tốt hơn những cổ phiếu khác.

Lý do quỹ chỉ số giành chiến thắng về mặt thống kê là vì nó có thể được điều hành bởi một bộ quy tắc tự động đơn giản - không cần phải trả mức lương 350 triệu đô la cho các nhà giao dịch giỏi đang điều hành 'Quỹ tăng trưởng tích cực' trên phố. Bởi vì có hàng triệu người, cả thông minh lẫn ngu ngốc, đang tranh cãi về giá trị của từng cổ phiếu, Quỹ Chỉ số được hưởng lợi và chịu thiệt từ tất cả các diễn biến của từng cổ phiếu. Nhưng nhìn chung, bạn sẽ có được hiệu suất trung bình của tất cả những cuộc tranh cãi này.

Những người ủng hộ FIRE ủng hộ các quỹ chỉ số vì mục đích tiết kiệm vì chúng

1. có lịch sử tăng trưởng kép trong một thời gian dài,
2. đa dạng hóa rộng rãi, giúp bảo vệ nhà đầu tư khỏi vận may của các công ty riêng lẻ,
3. có chi phí nắm giữ tương đối thấp,
4. rẻ và dễ mua bán (chẳng hạn như bất động sản) và
5. không yêu cầu kỹ năng đặc biệt hoặc công việc liên tục để duy trì.

Tuy nhiên, có một số nhược điểm và rủi ro liên quan đến việc sử dụng thị trường chứng khoán như một cơ chế tiết kiệm.

Lợi nhuận thị trường chứng khoán không được phân bổ đồng đều

Trong khi lợi nhuận trung bình của chỉ số thị trường chứng khoán Mỹ là 8-10%, việc phân bổ lợi nhuận đó có thể gây ra vấn đề, đặc biệt là trong vài năm đầu nghỉ hưu. Điều này được gọi là chuỗi rủi ro lợi nhuận và trong một số trường hợp, việc nghỉ hưu của bạn có thể gặp nguy hiểm.

Nếu bạn đạt đến số FI (gấp 25 lần chi phí của bạn) và nghỉ hưu, những năm đầu tiên nghỉ hưu của bạn rất quan trọng đối với việc danh mục đầu tư của bạn có hỗ trợ lối sống của bạn trong những năm tới hay không. Ví dụ: nếu trong năm đầu tiên bạn nghỉ hưu, danh mục đầu tư của bạn giảm giá trị 30% do nền kinh tế đang hướng tới suy thoái và chi phí sinh hoạt tăng vọt do các vấn đề về chuỗi cung ứng và việc in tiền quá mức, thì đột nhiên việc nghỉ hưu của bạn có nguy cơ bị ảnh hưởng. Điều này là do để tài trợ cho cùng một khoản chi phí, bạn sẽ cần phải bán bớt phần lớn danh mục đầu tư của mình hơn mức 4% mà ban đầu bạn dựa vào số FI của mình.

Nguồn: Cổ phiếu nước ngoài hàng đầu

Bạn có thể không có quyền truy cập vào thị trường chứng khoán phù hợp

Phong trào FIRE được dẫn đầu và do người Mỹ thống trị. Như tôi đã đề cập ở trên, thị trường chứng khoán Mỹ đã tăng trưởng trở lại 8-10% mỗi năm, phần lớn là nhờ sự thống trị của Mỹ trên trường thế giới trong một thời gian dài như vậy.

Các doanh nghiệp Mỹ đã tận hưởng những thuận lợi từ sự thống trị này mà các doanh nghiệp bên ngoài Hoa Kỳ không nhất thiết phải có. Một điều thuận lợi lớn là việc Mỹ có thể xuất khẩu lạm phát ra nước ngoài nhờ vị thế của đồng đô la là tiền tệ dự trữ thế giới. Những ảnh hưởng tích cực khác bao gồm quyền sở hữu tương đối mạnh mẽ và nguồn tài nguyên thiên nhiên dồi dào.

Nhưng người dân và doanh nghiệp ở nhiều quốc gia khác lại gặp bất lợi về mặt này và cơ hội đầu tư dành cho họ có thể không bao gồm các chỉ số chứng khoán của Hoa Kỳ. Nếu bạn không phải là người Mỹ, kết quả của bạn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực nếu chỉ số chứng khoán hoặc các khoản đầu tư khác mà bạn có quyền truy cập mang lại lợi nhuận thấp hơn hoặc có mức độ biến động cao hơn.

Bạn có thể không có quyền truy cập vào bất kỳ thị trường chứng khoán nào

Giống như việc tiếp cận thị trường chứng khoán Hoa Kỳ không phải là một lựa chọn đầu tư cho nhiều người, việc thiếu khả năng tiếp cận bất kỳ thị trường chứng khoán nào là một thực tế mà phần lớn dân số thế giới phải đối mặt. Việc tiếp cận các phương tiện đầu tư phức tạp dưới bất kỳ hình thức nào là một điều xa xỉ mà người Mỹ và người dân ở thế giới phương Tây coi là điều hiển nhiên. Ở những khu vực còn thiếu cơ sở hạ tầng tài chính và ngân hàng cơ bản, bản thân tiền là một trong số ít phương tiện lưu trữ giá trị hiện có.

Các quỹ chỉ số có rủi ro đối tác

Giả sử bạn có quyền truy cập vào các quỹ chỉ số thị trường chứng khoán như một cơ chế tiết kiệm, có một khả năng nhỏ là bạn sẽ không có quyền truy cập vào khoản tiết kiệm này khi bạn cần. Rủi ro đối tác này đặt bạn vào tình thế phải phụ thuộc vào bên thứ ba, bên thứ ba có thể không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của họ đối với bạn.

Thuế và phí là lực cản đối với lợi nhuận của bạn

Cổ phiếu là công cụ tài chính hầu như được lưu giữ và quản lý độc quyền bởi bên thứ ba. Nếu bạn đang mua một chỉ số chứng khoán như Vanguard Total Stock Market ETF (mã VTI), rất phổ biến trong cộng đồng FIRE, thì sẽ có một số chi phí chính liên quan chỉ để giữ tài sản. Các quỹ như VTI không tự điều hành, vì vậy bạn phải trả phí cho những người quản lý chúng (VTI có phí quản lý 0,03%, rất nhỏ so với các quỹ khác có thể lên tới 2% hoặc cao hơn). Ngoài ra, bất kỳ khoản đầu tư nào mang lại cổ tức sẽ phải chịu thuế thu nhập. Những chi phí này tạo ra lực cản cho lợi nhuận của bạn, làm tăng tỷ lệ vượt rào cần thiết để duy trì hoặc tăng sức mua của bạn theo giá trị thực.

Cổ phiếu không phải là tiền (và sẽ không bao giờ như vậy)

Lý tưởng nhất là bạn sẽ không phải mạo hiểm tiền tiết kiệm của mình để khắc phục tình trạng mất sức mua liên tục. Lưu trữ giá trị trực tiếp bằng tiền sẽ tránh được những nhược điểm liên quan đến đầu tư. Bạn sẽ không còn có nguy cơ mất tiền trên cơ sở danh nghĩa do giá trị khoản đầu tư của bạn giảm hoặc người quản lý tài sản của bạn thất bại. Bạn cũng sẽ không phải chịu phí quản lý và thuế đánh vào cổ tức. Là một lợi ích bổ sung, bạn có thể chi tiêu trực tiếp giá trị của mình vào nền kinh tế mà không phải trả phí giao dịch liên quan đến việc bán tài sản bạn sở hữu. Việc sử dụng các quỹ chỉ số chứng khoán như một phương tiện lưu trữ giá trị đã có tác dụng tương đối tốt trong việc bảo vệ mọi người khỏi bị mất sức mua theo thời gian. Điều đó có nghĩa là cổ phiếu (và các khoản đầu tư khác) không phải là tiền và không thể mang lại nhiều lợi ích như tiền mang lại.

Bitcoin khắc phục điều này

Làm thế nào bitcoin phù hợp với tất cả những điều này? Câu trả lời ngắn gọn là bitcoin cho phép bạn giảm thiểu sự chắc chắn về sự mất giá của đồng đô la mà không khiến bản thân gặp rủi ro khi đầu tư. Điều này nghe có vẻ lạ vì sự biến động giá khét tiếng của bitcoin khi được đo bằng đơn vị tiền tệ chính trị, nhưng hãy để tôi giải thích.

Trở lại tiết kiệm một mình

Bitcoin có nhiều tính năng khiến nó trở thành loại tiền tốt nhất mà thế giới từng thấy. Không ai kiểm soát nó. Nó không được phép và mở cửa cho bất cứ ai. Nó có thể được gửi đi khắp thế giới ngay lập tức với chi phí rất thấp và ở mọi kích cỡ – dù lớn hay nhỏ. Nó có khả năng chống lại sự tịch thu và kiểm duyệt. Nó rẻ tiền và dễ dàng kiểm chứng và không thể làm giả được.

Nhưng được cho là tính năng quan trọng nhất, đặc biệt là trong bối cảnh lưu trữ giá trị khó kiếm được của bạn, đó là bitcoin hoàn toàn khan hiếm. Nó có nguồn cung giới hạn cố định là 21.000.000 đơn vị và không thể thay đổi. Một bitcoin sẽ luôn bằng một phần hai mươi mốt triệu tổng nguồn cung.

Điều này hoàn toàn trái ngược với nguồn cung đô la luôn tăng lên. Không ai trên hành tinh này, kể cả những người phụ trách hệ thống tiền tệ hiện tại, biết nguồn cung đô la tại một thời điểm nhất định hoặc nó sẽ như thế nào trong tương lai. Một điều chúng ta biết là vì tiền của chúng ta được thiết kế để mất giá trị theo thời gian, đó chính xác là điều sẽ xảy ra. Chấp nhận sự chắc chắn về việc giảm giá tiền tệ không phải là một lựa chọn, vì vậy thay vào đó chúng ta buộc phải đầu tư vào những tài sản khác khó sản xuất hơn tiền định danh nhưng cũng có nguồn cung hầu như không giới hạn.

Trong một thế giới nơi bitcoin là tiền tiêu chuẩn, bạn có thể chỉ cần sử dụng nó như một phương tiện tiết kiệm và bỏ qua phần đầu tư rủi ro. Bởi vì nguồn cung bitcoin bị hạn chế nghiêm ngặt và vì thế giới trở nên năng suất hơn theo thời gian (như ông Money Mustache đã nêu trong đoạn trích dẫn ở trên), sức mua của bitcoin sẽ liên tục tăng lên.

Từ đó, các quy tắc FIRE tương tự được áp dụng. Giả sử nền kinh tế trở nên hiệu quả hơn với tốc độ 4% mỗi năm hoặc cao hơn, bạn có thể áp dụng quy tắc 4% tương tự cho khoản tiết kiệm bitcoin của mình. Tiết kiệm gấp 25 lần chi phí hàng năm của bạn và bạn có thể tài trợ cho việc nghỉ hưu của mình.

Thực tế hiện tại thậm chí còn tốt hơn thế. Bởi vì nó còn khá mới nên bitcoin vẫn còn ở giai đoạn đầu trong chu kỳ áp dụng. Lợi nhuận lịch sử của bitcoin đã vượt xa mức lợi nhuận 8-10% của thị trường chứng khoán. Khi việc áp dụng loại tiền có nguồn cung cố định, vượt trội này tăng tốc, xu hướng đó có thể sẽ tiếp tục.

Sự sẵn có của sự khan hiếm tuyệt đối về tiền sẽ thay đổi hoàn toàn trò chơi. Không còn lựa chọn nào khác ngoài việc chơi các trò chơi tài chính fiat buộc bạn phải mạo hiểm thành quả lao động của mình trên thị trường chứng khoán. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng bitcoin như một loại tiền hoàn hảo để tiết kiệm, vì nó chính xác là như vậy.

Còn sự biến động thì sao?

Mặc dù đúng là bitcoin cung cấp một công cụ tiết kiệm tiền trực tiếp, nhưng sự phản đối rõ ràng nhất được đưa ra đối với lối suy nghĩ này có liên quan đến sự biến động về giá của nó. Sự phản đối này đặc biệt lớn trong năm qua khi giá bitcoin đã giảm từ mức cao gần 70.000 USD xuống mức thấp khoảng 15.500 USD (khoảng 23.000 USD tại thời điểm viết bài).

Đúng, bitcoin hiện không ổn định, nhưng điều quan trọng là phải hiểu lý do tại sao. Tôi đề cập đến chủ đề đó trong Ba nguyên lý chính của Bitcoin.

Tiết kiệm tiền mặt với mức tăng bất đối xứng

Mọi người sử dụng cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng và nghệ thuật làm phương tiện tiết kiệm vì bản thân tiền đã bị phá vỡ. Nhu cầu thoát khỏi tình trạng mất giá vĩnh viễn của đồng đô la, euro và yên khiến mọi người tìm nơi trú ẩn trong các tài sản rủi ro hơn để duy trì hoặc tăng sức mua của họ. Kết quả là, những tài sản này được hưởng một khoản phí bảo hiểm bằng tiền.

Tổng thị trường có thể định địa chỉ (TAM) của Bitcoin là phí bảo hiểm tiền tệ của toàn bộ thế giới. Báo cáo sâu sắc này của nhóm Giải pháp Blockware xem xét cách bitcoin có thể hủy kiếm tiền từ các loại tài sản lưu trữ giá trị truyền thống và điều đó có ý nghĩa gì đối với sức mua của nó. Báo cáo ước tính tổng phí bảo hiểm tiền tệ dành cho vàng, cổ phiếu, bất động sản, nợ và tiền cơ sở lên tới khoảng 480 nghìn tỷ USD. Nếu chỉ 5% giá trị đó được chuyển sang bitcoin, thì vốn hóa thị trường ngụ ý của nó sẽ là 24 nghìn tỷ USD. Đó là lớn hơn khoảng 50 lần so với hiện tại!

Bitcoin có khả năng hấp thụ khoản phí bảo hiểm tiền tệ đó bởi vì nó là một phương tiện tiết kiệm không chịu rủi ro hoặc giảm giá đối tác. Nó đơn giản là một lựa chọn tốt hơn và có lý do là nhiều người sẽ chọn nó vì mục đích tiết kiệm.

Việc đi sâu vào hố thỏ bitcoin có xu hướng dẫn đến kết luận rằng việc áp dụng nó sẽ tiếp tục nhanh chóng, dẫn đến giá trị của nó tăng theo cấp số nhân. Bitcoin đại diện cho vụ đặt cược bất đối xứng lớn nhất mà thế giới từng thấy.

Độc lập tài chính thực sự

Bitcoin thúc đẩy sự độc lập về tài chính ngoài việc trở thành một công cụ tiết kiệm đáng kinh ngạc. Với bitcoin, bạn có thể kiểm soát hoàn toàn tài sản của mình. Không giống như tất cả các tài sản tài chính khác, bitcoin có thể được lưu trữ và vận chuyển ở mọi quy mô mà không phụ thuộc vào bên thứ ba, người giám sát, ngân hàng hoặc chính phủ.

Bạn không cần phải đợi giờ làm việc của ngân hàng để truy cập vào tiền của mình. Hoặc phụ thuộc vào trung gian để gửi thanh toán. Hoặc trả những khoản phí đắt đỏ để xác minh vàng hoặc tác phẩm nghệ thuật bạn mua là thật. Bạn không phải chịu phí giao dịch khổng lồ, quản lý người thuê nhà, thuế tài sản hàng năm hoặc giải quyết các vấn đề bảo trì.

Và bạn có thể hoàn toàn chắc chắn rằng miếng bánh của bạn không thể bị loãng đi. Bitcoin tạo ra sự độc lập về tài chính theo nghĩa chân thực nhất của từ này.

Kết thúc với các nguồn lực bổ sung

Những người hành nghề Hỏa có trực giác hiểu rằng tiền bạc đã hỏng. Để đáp lại, họ phân bổ tiền tiết kiệm vào các khoản đầu tư với hy vọng vượt xa chi phí sinh hoạt ngày càng tăng của họ. Cách tiếp cận này hoạt động, nhưng nó có nhiều nhược điểm. Cuối cùng, Bitcoin sẽ cố định số tiền khiến việc đầu tư để bảo toàn sức mua trở nên không cần thiết.

Cách tiếp cận tài chính của cá nhân tôi đã được định hình bởi phong trào FIRE. Nhận thức và có chủ ý về chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư sẽ tạo ra một tư duy giúp nuôi dưỡng hạnh phúc tài chính và tôi đã được hưởng lợi rất nhiều từ việc áp dụng nó. Tôi vẫn theo dõi chi tiêu của mình và sử dụng quy tắc 4% làm kim chỉ nam để đạt được sự độc lập về tài chính. Nhưng thay vì tiết kiệm bằng cổ phiếu, tôi tiết kiệm bằng bitcoin.

Để hiểu lý do tại sao bitcoin lại quan trọng cần một chút thời gian và công sức. Nếu bạn làm theo chiến lược FIRE và tôi đã khơi dậy sự tò mò của bạn, hãy nhớ xem trang bitcoin của tôi để biết một số tài nguyên học tập tuyệt vời.

Trey Sellers là Giám đốc Giải pháp Khách hàng tại Unchained Capital và bài đăng này ban đầu được đăng trên blog cá nhân của anh ấy. Các quan điểm được trình bày rõ ràng là của Trey chứ không phải của Unchained Capital.

Bài viết này chỉ được cung cấp cho mục đích giáo dục và không thể được coi là lời khuyên về thuế hoặc đầu tư. Unchained không đưa ra tuyên bố nào về hậu quả về thuế hoặc sự phù hợp đầu tư của bất kỳ cấu trúc nào được mô tả trong tài liệu này và tất cả các câu hỏi như vậy phải được chuyển đến cố vấn thuế hoặc tài chính mà bạn lựa chọn.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm:

1. Bài viết này được in lại từ [unchained]. Mọi bản quyền đều thuộc về tác giả gốc [Trey Sellers]. Nếu có ý kiến phản đối việc tái bản này, vui lòng liên hệ với nhóm Gate Learn , họ sẽ xử lý kịp thời.
2. Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm pháp lý: Các quan điểm và ý kiến trình bày trong bài viết này chỉ là của tác giả và không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Việc dịch bài viết sang các ngôn ngữ khác được thực hiện bởi nhóm Gate Learn. Trừ khi được đề cập, việc sao chép, phân phối hoặc đạo văn các bài viết đã dịch đều bị cấm.