Giới thiệu loại coin

Mặc dù được coi là một loại tài sản tương đối chưa được khám phá, nhưng tiền điện tử có rất nhiều tiềm năng. Đối với hầu hết những người mới sử dụng tiền điện tử, tiền điện tử đồng nghĩa với sự biến động và họ tin rằng HODLing là cách duy nhất để kiếm lợi nhuận trên chuỗi, nhưng điều này không đúng.

Thế giới của DeFi và trao đổi tiền điện tử cung cấp cho người dùng tiền điện tử một số cơ hội để kiếm thu nhập từ tiền của họ. Ngược lại, người dùng tiền điện tử cũng có tùy chọn tiếp cận thanh khoản khi cần. Các cách cho vay khác nhau trên blockchain có mức độ rủi ro khác nhau. Bài viết này sẽ khám phá các loại khoản vay tiền điện tử khác nhau, cách thức hoạt động và lợi ích của chúng. Cuối cùng, những rủi ro của việc cho vay tiền điện tử và nơi nhận khoản vay tiền điện tử sẽ được khám phá.

Khoản vay tiền điện tử là gì?

Khoản vay tiền điện tử là việc chuyển tiền điện tử để đổi lấy tài sản thế chấp, phí hoặc lãi cho khoản vay đã nhận. Tỷ lệ tài sản thế chấp hoặc lãi suất thường khác nhau trên các nền tảng khác nhau. Cho vay tiền điện tử hầu hết giống như cho vay tiền từ ngân hàng vì nó liên quan đến việc vay tiền trong một thời gian để trả lại sau.

Tuy nhiên, các khoản vay tiền điện tử yêu cầu ít xác minh hơn và hiếm khi xem xét điểm tín dụng của người dùng tiền điện tử. Với thế giới DeFi, người dùng tiền điện tử trên toàn cầu có quyền truy cập vào các khoản vay tiền điện tử.

Các khoản vay tiền điện tử có thể đến từ một sàn giao dịch tập trung hoặc phi tập trung nhưng nguyên tắc vay và trả sau vẫn giống nhau. Trên một số nền tảng, người dùng có thể đặt cược tiền điện tử của họ để kiếm thu nhập thụ động. Số tiền điện tử được đặt cọc đó sẽ được chuyển đến một nhóm thanh khoản tài trợ cho các khoản vay được yêu cầu trên nền tảng đó.

Cho vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Cơ chế đằng sau khoản vay tiền điện tử khác nhau tùy thuộc vào nền tảng mà khoản vay được yêu cầu. Trên một sàn giao dịch tập trung, các bên tham gia thỏa thuận cho vay là sàn giao dịch tập trung và người đi vay. Trên hầu hết các sàn giao dịch tập trung, người dùng tiền điện tử phải gửi tài liệu nhận dạng và hoàn thành xác minh KYC trước khi bắt đầu khoản vay tiền điện tử.

Ngược lại, các sàn giao dịch phi tập trung là mã nguồn mở và không cần cấp phép; bất kỳ ai có ví tiền điện tử đều có thể vay tiền. Trao đổi phi tập trung không yêu cầu bạn gửi bất kỳ tài liệu nhận dạng nào. Thay vào đó, để thu khoản vay bằng tiền điện tử, người dùng tiền điện tử phải gửi tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp. DEX được quản lý bởi một cộng đồng phi tập trung, vì vậy ba yếu tố chính của khoản vay tiền điện tử là người vay, người cho vay và hợp đồng thông minh. Hợp đồng thông minh là một chương trình tự động thực hiện các điều khoản của thỏa thuận giữa các bên. Như vậy, quá trình cho vay và vay trên DEX được thực hiện bởi các hợp đồng này.

Các loại khoản vay tiền điện tử

Như đã đề cập trước đó, ngành công nghiệp tiền điện tử cung cấp cho người dùng nhiều tùy chọn về các trường hợp sử dụng tiền điện tử của họ. Do đó, các khoản vay tiền điện tử có nhiều hình thức khác nhau với các điều khoản khác nhau. Các loại khoản vay tiền điện tử khác nhau bao gồm:

Cho vay thế chấp

Như tên cho thấy, các khoản vay thế chấp yêu cầu người đi vay cung cấp tài sản thế chấp, thường ở dạng tiền điện tử, để nhận được khoản vay. Hầu hết các sàn giao dịch phi tập trung đều lựa chọn phương pháp thế chấp quá mức, nghĩa là ký gửi tài sản thế chấp với giá trị cao hơn giá trị của khoản vay được yêu cầu. Thế chấp quá mức là cần thiết để bảo vệ người dùng khỏi bị thanh lý trong trường hợp có sự thay đổi đáng kể về giá trị thị trường của tiền điện tử được ký gửi.

MakerDAO là một sàn giao dịch phi tập trung yêu cầu người dùng gửi tài sản thế chấp bằng tiền điện tử như ETH để hỗ trợ các khoản vay của họ. Trên MakerDAO, tỷ lệ thế chấp là 150%, do đó, để nhận được khoản vay 50 đô la, người dùng phải gửi 75 đô la.

Cho vay chớp nhoáng

Khoản vay chớp nhoáng là khoản vay mã nguồn mở, không có bảo đảm, thường được các nhà giao dịch sử dụng để kiếm lợi từ các cơ hội kinh doanh chênh lệch giá . Không cần phải đặt cọc tài sản thế chấp cho một khoản vay nhanh. Thay vào đó, người dùng phải trả một khoản phí tối thiểu khoảng 0,09% của khoản vay. Tất cả các khoản vay nhanh được hỗ trợ bởi các hợp đồng thông minh, thực hiện giao dịch trong vài giây.

Cho vay không thế chấp

Các khoản vay không thế chấp rất giống với các khoản vay truyền thống nhận được từ ngân hàng. Chúng chủ yếu có sẵn trên các sàn giao dịch tập trung. Để có được khoản vay không thế chấp, người dùng phải có tài khoản trên nền tảng trao đổi, vượt qua xác minh KYC và gửi đơn đăng ký khoản vay. Lệ phí cho các khoản vay không thế chấp cao hơn một chút do không có sự hỗ trợ của tài sản thế chấp.

Lợi ích của khoản vay tiền điện tử là gì?

Trong vài năm qua, không gian DeFi đã mở rộng và tài trợ bằng tiền điện tử cùng với nó. Các khoản vay tiền điện tử đã trở thành một công cụ cơ bản được sử dụng bởi cả người giao dịch và người dùng thông thường. Một số lợi ích của các khoản vay tiền điện tử bao gồm:

• Khả năng tiếp cận: Trong trường hợp không có các khoản vay CeFi, các nền tảng DeFi được thiết lập để cho phép bất kỳ ai trên toàn cầu có ví tiền điện tử đều có thể tiếp cận nguồn vốn. Một số giao dịch cho vay DeFi diễn ra ngay lập tức, cho phép người dùng thu lợi nhuận gần như ngay lập tức. Mặc dù các khoản vay khác có thể mất nhiều thời gian hơn, nhưng quy trình này nhẹ hơn đáng kể so với các khoản vay truyền thống.
• Hợp đồng thông minh: Hợp đồng thông minh không còn là một tính năng công nghệ sắp ra mắt trong không gian chuỗi khối. Các chương trình này giúp thực hiện các giao dịch liền mạch và nhanh chóng. Vì quy trình cho vay được tự động hóa nên người dùng hiếm khi lo lắng về việc trả lại khoản vay theo cách thủ công.
• Lãi suất thấp hơn: So với các dịch vụ tài chính truyền thống như thẻ tín dụng, cho vay mua ô tô và thế chấp, lãi suất cho cả khoản vay DeFi và CeFi đều thấp hơn đáng kể. Ngược lại, chủ sở hữu tín dụng trung bình trả lãi suất hơn 14% và lãi suất cho vay trên blockchain rơi vào khoảng từ 3 đến 8% .
• Không được phép: thế giới DeFi cho phép bất kỳ ai có ví tiền điện tử đều có thể truy cập vào nhóm thanh khoản ở hầu hết mọi loại tiền điện tử. Các quy trình xác minh mệt mỏi được loại bỏ và mọi người có thể truy cập các khoản vay tiền điện tử bất cứ lúc nào và từ bất cứ đâu trên thế giới. Hơn nữa, trên cả nền tảng CeFi và DeFi, hầu hết người dùng vẫn không có khuôn mặt; như vậy, không có thứ gọi là phân biệt đối xử dựa trên giới tính, tôn giáo hay chủng tộc.
• Tính minh bạch: Tất cả các giao dịch trên chuỗi khối được thêm vào một sổ cái phân tán mà bất kỳ ai cũng có thể truy cập. Điều này làm giảm gánh nặng của quy định vì tất cả các giao dịch có thể được tra cứu và theo dõi.
• Truy cập nhanh vào tiền: Không giống như các khoản vay truyền thống, hầu hết các khoản vay tiền điện tử đến trong vài phút. Trong trường hợp tài chính phi tập trung, người dùng nhận được tiền của họ sau vài giây.

Rủi ro liên quan đến các khoản cho vay tiền điện tử là gì?

Bởi vì tiền gửi và khoản vay phụ thuộc vào thị trường tiền điện tử biến động liên tục, nên việc cho vay trong không gian tiền điện tử là rủi ro đối với người cho vay và người đi vay.

Biến động và thanh lý tiền điện tử

Thị trường tiền điện tử khét tiếng vì sự biến động của nó. Khi nói đến các khoản vay tiền điện tử, sự thiếu sót này của thị trường tiền điện tử là rõ ràng hơn nhiều. Mặc dù các khoản vay DeFi được thế chấp, nhưng sự xuất hiện của thị trường giá xuống có thể khiến giá tiền điện tử giảm đột ngột và kích hoạt thanh lý.

Rủi ro hợp đồng thông minh

Hợp đồng thông minh là một công nghệ cần thiết cho hoạt động của hầu hết các nền tảng DeFi. Cho rằng đó là một tính năng của tài chính phi tập trung, thuộc sở hữu của cộng đồng, có thể xảy ra các hợp đồng thông minh được viết dở. Mã được viết sai trên hợp đồng thông minh có thể làm mất tài sản thế chấp hoặc khoản vay của bạn hoặc thậm chí khiến giao dịch khoản vay gặp nguy hiểm.

Tôi có thể nhận khoản vay tiền điện tử ở đâu?

Như đã đề cập trước đó, có hai hình thức cho vay tiền điện tử. Việc lựa chọn giữa khoản vay CeFi và DeFi hoàn toàn phụ thuộc vào mức độ thanh khoản mà người dùng sở hữu và lý do thu khoản vay của họ.

AAVE

Một giao thức DeFi trên mạng Ethereum, Aave là một giao thức chính nơi người dùng có thể cho vay và mượn tiền điện tử. Giao thức thanh khoản hoạt động trên cơ sở thế chấp; để thu khoản vay, người dùng cần gửi tiền điện tử thông qua ví được hỗ trợ bởi Ethereum như MetaMask . AAVE cũng cung cấp lãi suất ổn định và có thể thay đổi, đồng thời cho phép người dùng lựa chọn khi cho vay tiền từ giao thức.

Gate.io

Gate là một nền tảng trao đổi tiền điện tử tập trung cung cấp tính năng cho vay tiền điện tử. Tính năng cho vay tại cổng cho phép người dùng vay tiền điện tử bằng cách gửi tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp. Trên Gate, lãi suất được tính theo giờ và tính năng này hỗ trợ tối đa 200 mã thông báo. Tài sản thế chấp được ký gửi có thể bằng BTC, ETH, EOS hoặc GT, mã thông báo gốc của nền tảng. Thời hạn trả nợ mặc định là 10 ngày, với lựa chọn gia hạn và lãi suất hàng ngày thấp tới 0,01%.

Các khoản tiền đã cho vay có thể được lưu trữ trong tài khoản Ký quỹ giao ngay và Hợp đồng tương lai của người dùng và người dùng có quyền tự do rút tiền.

Cách nhận khoản vay tiền điện tử trên Gate.io

Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản của bạn trên trang web Gate.io, truy cập “Kiếm tiền” và nhấp vào “Khoản vay tiền điện tử”.

Bước 2: Tại thanh tìm kiếm bên phải, tìm kiếm đồng tiền muốn vay và chọn. Chọn một mục từ danh sách các mức giá có sẵn và nhấp vào “Mượn”.

Bước 3: Tại mục “Số tiền mượn”, nhập số lượng muốn mượn. Bên dưới nó, chọn loại tiền tệ bạn muốn sử dụng để gửi tài sản thế chấp và nhập số tiền thế chấp. Sau đó nhấp vào “Xác nhận khoản vay”.

Bước 4: Để xem chi tiết khoản vay của bạn và thực hiện hoàn trả, hãy cuộn xuống cuối trang Khoản vay tiền điện tử để tìm “Lịch sử vay”.

Phần kết luận

Khi được sử dụng đúng cách, các khoản vay tiền điện tử có khả năng tối đa hóa lợi nhuận cho người cho vay. Giờ đây, các nhà đầu tư có thể khai thác tiềm năng tiền của họ bằng cách sử dụng nó làm tài sản thế chấp, mang đến cho HODLer một cách khác để kiếm thu nhập thụ động. Hiểu các điều khoản và sử dụng một nền tảng đáng tin cậy nên là ưu tiên hàng đầu của bạn khi quản lý các khoản vay của mình, cho dù bạn tham gia dự án DeFi hay CeFi. Các khoản vay tiền điện tử là một công cụ hiệu quả cho những ai quan tâm vì công nghệ chuỗi khối đã giúp việc truy cập và cung cấp tín dụng trở nên đơn giản hơn bao giờ hết.