The trước đó Các bài viết đã khám phá các hệ thống thanh toán truyền thống và những lợi thế độc đáo của blockchain, cùng với những thách thức hiện tại trong thanh toán tiền điện tử. Phần cuối cùng này phân tích các xu hướng và đổi mới mới nổi có thể vượt qua những trở ngại này. Từ các giải pháp không giám sát đến tích hợp DeFi, những phát triển này về cơ bản có thể định hình lại việc chuyển giao giá trị trong thời đại tiền điện tử.

4. Xu hướng

4.1 Sự Phát triển của Các Giải pháp Không Giữ tài sản

Trong hai năm qua, đã xuất hiện nhiều thiết kế tài khoản sáng tạo, dần dần phá vỡ các rào cản trước đó. Sớm thôi, người dùng sẽ không còn cần chuyển đổi tiền điện tử của họ thành tiền fiat trước.

Resource Lock - Các công cụ để ngăn chặn việc chi tiêu gấp đôi
Cài đặt: MPC, TEE, Hợp đồng thông minh, v.v.
Vấn đề giải quyết: Double Spending, Latency

Một khóa tài nguyên là một công cụ được thiết kế để giúp người dùng đưa ra cam kết đáng tin cậy về các hoạt động tài khoản của họ. Nó cho phép người dùng đảm bảo rằng tài khoản của họ sẽ hoặc sẽ không tham gia vào các hành vi cụ thể, có thể dựa trên một số điều kiện cụ thể. Một trong những ứng dụng phổ biến nhất là ngăn chặn chi tiêu gấp đôi, nơi người dùng có thể đảm bảo một cách đáng tin cậy rằng họ sẽ không chi tiêu tài sản cùng một lúc trong tài khoản của họ nhiều hơn một lần. Điều này cho phép các nhà cung cấp dịch vụ tiếp tục với các bước tiếp theo ngay cả trước khi giao dịch được giải quyết hoặc hoàn tất hoàn toàn.

Resource Lock Có Thể Cải Thiện UX Một Cách Đáng Kể

Tôi đã mượn thuật ngữ từ bài viết nghiên cứu của Frontier, nhưng những triển khai này đã được sử dụng rộng rãi trong ngành công nghiệp trước khi One Balance được giới thiệu.

Case1 - StablesMoney

Ví dụ, Stables Money, một nhà phát hành thẻ có trụ sở tại Úc, giữ tiền của người dùng trên chuỗi cho đến khi thanh toán được thực hiện. Stables sử dụng ví MPC, trong đó khóa riêng tư được chia thành ba mảnh được quản lý một cách riêng biệt bởi người dùng, Stables và Fireblocks, một trong những nhà cung cấp bảo quản lớn nhất. Khi thanh toán được khởi tạo, Stables tạo điều kiện cho việc ký kết chung, khởi tạo giao dịch và xác nhận nó với mạng thẻ ngay lập tức. Trong khi đó, họ cập nhật số dư của người dùng trong cơ sở dữ liệu của họ ngay cả trước khi giao dịch được hoàn tất trên chuỗi. Khi người dùng khởi tạo một giao dịch tiếp theo, Stables kiểm tra số dư của người dùng so với hồ sơ nội bộ của họ, từ chối mọi cố gắng chi tiêu gấp đôi. Dưới cài đặt này, cách duy nhất mà người dùng có thể chi tiêu gấp đôi là bằng cách tránh Stables và kết hợp với Fireblocks trong một khoảng thời gian ngắn, điều này rất không thể. Tuy nhiên, cách tiếp cận này vẫn tập trung, và lý thuyết, Stables và Fireblocks có thể kết hợp để lấy cắp tiền của người dùng.

Trường hợp 2 - Thanh toán Gnosis

Gnosis Pay có một cách tiếp cận khác, ưu tiên phân cấp hơn hiệu quả. Trong hệ thống của Gnosis Pay, các giao dịch được phân loại thành các giao dịch thẻ và các giao dịch không phải thẻ, với giao dịch sau thường được người dùng bắt đầu trực tiếp thông qua ví. Các giao dịch thẻ được xác nhận ngay lập tức, trong khi các giao dịch không phải thẻ có thể bị trì hoãn - thời gian chờ ba phút, trong thời gian đó bất kỳ giao dịch thẻ nào đã bắt đầu trước đó thường được giải quyết và thông báo cho các nhà cung cấp. Lựa chọn thiết kế này cũng giúp giảm thiểu rủi ro chi tiêu gấp đôi độc hại một cách hiệu quả.

Gnosis Pay đã thực hiện phương pháp này bằng cách thêm một “module trễ” được phát triển bởi Zodiac dựa trên một tài khoản SAFE tiêu chuẩn. Giải pháp này tinh tế và thanh lịch nhưng cũng rất cụ thể, dẫn đến hiệu quả và linh hoạt bị giới hạn. Ví dụ, nếu người dùng cần nhanh chóng chuyển quỹ để ngăn chặn sự thanh lý, một khoảng thời gian chờ ba phút có thể gây chết người. Đáng chú ý là loại xử lý giao dịch này không hỗ trợ tất cả các giao dịch thẻ, chẳng hạn như hoàn trả phức tạp hoặc hoàn tiền trễ.

Một khóa tài nguyên cũng có thể được lập trình để hoạt động trong các điều kiện cụ thể. Ví dụ, trong kịch bản mua NFT qua chuỗi chéo được đề cập bởi Frontier, số tiền bị khóa có thể được yêu cầu bởi bất kỳ người giải quyết nào trình bày bằng chứng hoàn thành hợp lệ hoặc được trả lại cho người dùng sau một khoảng thời gian hết hạn nhất định. Hiện nay, trải nghiệm giao dịch chuỗi chéo đã được cải thiện đáng kể giữa L2s và các chuỗi nhanh, nhưng với khóa tài nguyên, thời gian chờ đợi có thể được tối thiểu hóa, ngay cả khi đang cầu nối từ mainnet.

resource_lock: {

khóa: 1500 USDC, thực hiện: DeGods #12345, hết hạn: khối Solana 245547084

}

Nguồn:Công nghệ Frontier

Ví dụ này chứng minh rằng việc khóa tài nguyên có các ứng dụng linh hoạt và không nên chỉ giới hạn trong việc thanh toán hoặc giao dịch qua chuỗi duy nhất.

Một phương pháp triển khai khác mà chắc chắn đáng để khám phá liên quan đến việc tận dụng TEE. Trong TEE, khóa tài nguyên sẽ được lập trình hoàn toàn và hiệu quả cao. Bằng cách kết hợp mạng lưới phi tập trung và cơ chế chứng thực mạnh mẽ, nhiều lo ngại liên quan đến tập trung và sự xảy ra đồng lòng có thể được giảm nhẹ. Nếu triển khai đúng cách, phương pháp này cũng có thể đạt được một mức độ bảo mật cao.

Khóa tài nguyên có thể đưa ra các giả định tin cậy bổ sung, nhưng khi được triển khai đúng cách, chúng có khả năng mở khóa vô số trường hợp sử dụng hiện không khả thi và nâng cao đáng kể trải nghiệm người dùng. Ưu điểm lớn nhất của khái niệm này nằm ở khả năng cho phép hành động tiếp theo tiến hành như thể hành động trước đó đã được hoàn thành, do đó loại bỏ nhiều ma sát thường cản trở trải nghiệm người dùng. Về cơ bản, “nó tách rời sự hoàn thành khỏi việc giải quyết”, Frontier nói.

Một nhà cấp phát thẻ có thể xác nhận một giao dịch như đã được giải quyết. Một người giải quyết có thể cung cấp tiền cho người dùng trên chuỗi đích như thể tài sản đã được khóa trên chuỗi nguồn.

Hãy tưởng tượng một tương lai nơi không chỉ người dùng mà cả người giải quyết, người tạo ra thị trường và những nhà cung cấp khác đều áp dụng các khóa tài nguyên với một tiêu chuẩn thống nhất, tương thích. Trong kịch bản như vậy, toàn bộ quá trình - từ việc bắt đầu giao dịch đến định tuyến, thực hiện và xác nhận nó - có thể xảy ra trong khoảnh khắc. Điều này sẽ cuối cùng mang lại trải nghiệm sử dụng tiền điện tử tức thì, chi phí thấp và phong phú ngang bằng với Web2.

Xác nhận nhanh - Xác nhận giao dịch gần như tức thời
Các triển khai: Các chuỗi hiệu suất cao, Xác nhận trước, v.v.
Vấn đề được giải quyết: Double spending, Latency

Một cách tiếp cận khác để giải quyết vấn đề về tính cuối cùng và độ trễ là cho phép xác nhận nhanh chóng. Một phương pháp khả thi khác là phát triển các chuỗi ổn định, hiệu suất cao nơi mà ngay cả khi có lượng giao dịch lớn cũng có thể được giải quyết trong thời gian thực. Khi một giao dịch được giải quyết trong vài mili giây, các nhà cung cấp và nhà bán lẻ nhận được kết quả xác định ngay lập tức, làm cho việc tấn công kéo theo chi tiêu lần thứ hai hoặc lợi dụng hệ thống trở nên cực kỳ khó khăn, ngay cả với những kẻ tấn công tinh vi.

Hoặc, trên mainnet hoặc dựa trên rollups, việc xác nhận trước có thể đạt được kết quả tương tự nếu triển khai một cách hiệu quả. Việc xác nhận trước cho phép L1 người đề xuất tham gia vào một chi nhánh cung cấp mới, phân bổ một phần không gian khối và cam kết bao gồm một số giao dịch cụ thể trước, trước khi toàn bộ khối được xây dựng và phát sóng trên mạng. Các dự án như Commit Boost, Luban và Chainbound là những dự án đang tiến hành thiết kế toàn diện và kỹ thuật cần thiết để biến điều này thành hiện thực.

Tài khoản Hợp đồng Thông minh - Logic tùy chỉnh và chức năng phong phú được xác định bởi các hợp đồng thông minh
Các triển khai: Zerodev, Particle, vv.
Vấn đề được giải quyết: Ký và Quản lý

Trải nghiệm ký kết thường khá đơn giản khi sử dụng ứng dụng tiền điện tử cho thanh toán, vì ví được nhúng và giao dịch được ký kết khi người dùng chọn ‘thanh toán ngay’ hoặc ‘chuyển khoản’. Tuy nhiên, điều này trở thành một thách thức đối với nhà thiết kế thẻ không giữ tài sản, họ phải yêu cầu người dùng vuốt thẻ và phê duyệt giao dịch một cách riêng biệt. Tangem đang phát triển một sản phẩm kết hợp ví cứng và thẻ thanh toán, nhưng phương pháp này đòi hỏi sản xuất tùy chỉnh, làm tăng chi phí.

Bên cạnh đó, vì đường cong chữ ký được sử dụng bởi hầu hết các blockchain phổ biến hiện nay, Secp256k1, không được tích hợp hoặc hỗ trợ bởi hầu hết các nhà sản xuất điện thoại di động, các khóa riêng tư cho EOAs thường được duy trì và sử dụng ở mức phần mềm, thay vì tận dụng các khu vực an toàn được dành riêng cho quản lý khóa hiện đại trên thiết bị di động. Điều này gây ra những rủi ro bổ sung cho người dùng ứng dụng thanh toán di động.

Hơn nữa, đường cong chữ ký được sử dụng bởi hầu hết các chuỗi khối phổ biến hiện nay, Secp256k1, không được tích hợp hoặc hỗ trợ bởi hầu hết các nhà sản xuất di động. Kết quả là, các khóa riêng tư cho EOAs thường được quản lý ở mức phần mềm thay vì tận dụng các khu vực an toàn được sử dụng trong quản lý khóa di động hiện đại, điều này mang lại các rủi ro bổ sung cho người dùng ứng dụng thanh toán.

Cũng có nhu cầu ngày càng tăng về kiểm soát truy cập thanh toán chi tiết. Ví dụ, doanh nghiệp có thể muốn cấp quyền truy cập cho nhân viên chỉ trong thời gian đi công tác, với giới hạn chi tiêu cụ thể. Phụ huynh có thể muốn cho phép con cái sử dụng thẻ cho mục đích cụ thể dưới giới hạn nhất định.

Để đáp ứng những nhu cầu này, tài khoản hợp đồng thông minh đang được các công ty khởi nghiệp phát triển tích cực. Những tài khoản này cho phép người dùng ủy quyền việc khấu trừ số dư cho người khác thay mặt, với khả năng xác định giới hạn chi tiêu, ràng buộc thời gian và các chi tiết cụ thể khác.

Pay Master - Cho phép thanh toán tiền gas cho người khác hoặc bằng token thay thế
Các thiết kế: Biconomy Paymaster, Pimlico Paymaster, v.v.
Vấn đề đã được giải quyết: Phí Gas

Việc trừ phí gas khỏi trải nghiệm người dùng là rất quan trọng để làm cho công nghệ blockchain trở nên dễ tiếp cận và thân thiện với người dùng.

Tóm tắt như trên vào một biểu đồ:
Hàng rào cho thanh toán tiền điện tử không giám sát và nguyên tắc giúp đỡ

4.2 Tích hợp với các giao protocal Defi

Người dùng ngày càng tìm kiếm các sản phẩm thanh toán tích hợp một cách hoàn hảo với các giao thức Defi, cung cấp cơ hội sinh lợi và quản lý tài sản phức tạp một cách không đáng tin cậy.

Hệ thống thanh toán truyền thống, mặc dù phức tạp, thực chất chỉ xoay quanh hai chỉ thị cơ bản: nạp tiền và rút tiền. Như Holyheld mô tả trong bài báo trắng của họ:

“…Giữa người tiêu dùng và sản phẩm có nhiều trung gian, mỗi trung gian thực hiện, truyền tải hoặc chuyển tiếp một hướng dẫn đơn giản. Ở mỗi bước, có việc làm cân đối các hướng dẫn ghi nợ và ghi có. Không thể lập trình hoặc làm phong phú các hướng dẫn như vậy…”

Để truy cập vào các công cụ quản lý tài sản và cơ hội bổ sung, người dùng buộc phải chuyển sang các tổ chức và bên thứ ba riêng biệt. Sự phụ thuộc này vào các sổ cái được duy trì độc lập gây ra chi phí và cản trở đáng kể.

Defi được tạo ra để giải quyết những vấn đề này. Mặc dù vẫn còn ở giai đoạn sớm, Defi đã giới thiệu một loạt các cơ hội sinh lợi trên chuỗi khối, bao gồm:

• Staking và restaking - Kiếm lãi suất bằng cách giúp vận hành một blockchain hoặc giao thức.
• Phí LP - Tạo doanh thu bằng cách cung cấp thanh khoản khi độ sâu hoặc tính khẩn cấp quan trọng
• RWA - lợi suất từ việc chuyển hướng các quỹ trên chuỗi vào tài sản ngoại chuỗi
• CeDefi - thu nhập từ việc chuyển hướng quỹ trên chuỗi sang các chiến lược ngoại chuỗi

Hơn nữa, chúng ta đang chứng kiến sự phát triển của nhiều công cụ tự động hóa, kết hợp, phái sinh và chiến lược được xây dựng trên các giao thức này. Bước tiếp theo lý tưởng là kết hợp các ứng dụng thanh toán với các giao thức Defi. Điều này sẽ cho phép người dùng lưu trữ, quản lý và chi tiêu tài sản của họ một cách liền mạch và đáng tin cậy trong một tài khoản duy nhất.

Case1 - Etherfi

Hợp tác với Scroll, Etherfi vừa mới ra mắt một thẻ tín dụng “thực sự”, hoàn toàn phù hợp với sứ mệnh này. Hiện tại, Etherfi được biết đến như một giao thức LRT được xây dựng trên EigenLayer. Tuy nhiên, với sự ra đời của Tiền mặt, người dùng sẽ có khả năng vay và chi tiêu stablecoin so với các vị thế đặt cọc của họ bằng thẻ tín dụng Visa được phát hành thông qua nền tảng. Số dư chưa thanh toán trên các thẻ này có thể được tự động thanh toán bằng tiền lãi được tạo ra từ việc đặt cược của họ. Etherfi cũng cung cấp Liquid, cung cấp kho tiền với các chiến lược Defi tự động. Người dùng chỉ cần gửi mã thông báo của họ và đằng sau hậu trường, kho tiền phân bổ tiền trên các vị trí Defi khác nhau.

Trường hợp 2 - RoboSaver. Trái ngược với đó, Onchainification Labs ủng hộ một phương pháp không giữ tài sản. Họ đã phát hành phiên bản alpha củaRoboSaver, một mô-đun hợp đồng thông minh được thiết kế để cài đặt trên tài khoản thông minh Safe làm nền tảng cho mỗi thẻ Gnosis Pay. Mô-đun này cho phép người dùng gửi số dư không sử dụng vào các giao thức Defi như Balancer hoặc Aura, nơi nó kiếm lợi suất và thu phí trao đổi. Khi số dư thẻ giảm xuống dưới ngưỡng nhất định, RoboSaver sẽ tự động rút tài sản từ hồ bơi để nạp tiền vào thẻ. Các hợp đồng đã được triển khai và quá trình rút tiền đã thành công. kích hoạttrong quá trình thử nghiệm khi họ mua một tách cà phê.

Dưới đây là hai sản phẩm hoặc tính năng mà tôi nghĩ có tiềm năng to lớn nhất:

1. Cho phép người dùng vay và thanh toán bằng stablecoins đối với vị thế đầu tư/lãi tái đầu tư của họ (giống như Etherfi Cash đang làm):
   Staking là một trong những nền tảng quan trọng trong thế giới tiền điện tử, thường được xem như mức lãi suất không rủi ro. Nó mang lại sự đơn giản và lợi suất dự đoán được, thu hút một số lượng lớn người tham gia và tài sản đáng kể. Rất nhiều người tham gia staking, đặc biệt là các nhà đầu tư lớn (cá voi), có thể đánh giá cao việc sở hữu một thẻ để sử dụng hàng ngày.
   Nó có thể nghe giống như một thẻ tín dụng, nhưng có thể được thiết kế độc đáo bằng cách kết hợp mô hình hồ chứa thanh khoản giữa người dùng và người phát hành. Điều này giúp người phát hành không cần sử dụng quỹ riêng cho giao dịch, cho phép tài sản được thanh toán ngay lập tức.
   Hoặc chúng ta có thể tận dụng các giao thức cho vay hiện có như AAVE hoặc Compound. Nhóm Holyheld đã tiến hành các bài kiểm tra nội bộ cho các dòng tín dụng sử dụng wstETH (Lido) và mô-đun ủy quyền V3 của AAVE. Mặc dù hệ thống hoạt động như dự định, nhưng có một hạn chế đáng kể: ủy quyền tín dụng của AAVE chỉ hỗ trợ phương pháp “toàn bộ hoặc không gì cả”. Điều này có nghĩa là không thể ủy quyền chỉ một phần của vị trí hoặc một số lượng cụ thể. Compound đối mặt với cùng một vấn đề.
2. Cho phép người dùng giữ và thanh toán bằng tài sản mang lại lợi suất (không rủi ro):
   Thật mỉa mai là hầu hết người dùng tiền điện tử - từ nhà đầu tư bán lẻ đến hầu hết các tổ chức chuyên nghiệp - tiếp tục cho vay tiền cho Tether và Circle mà không nhận được bất kỳ lợi suất nào. Trong một thế giới số hóa cao, người dùng nên trải qua nhiều tính minh bạch và công bằng hơn, chứ không phải là sự khai thác liên tục từ các thực thể tập trung. RWAs, đặc biệt là stablecoin mang lãi suất, được dự đoán sẽ cải tiến so với những loại hiện tại. Tầm quan trọng của một stablecoin mang lãi suất không rủi ro không thể bị coi thường, khi trái phiếu và ngân quỹ đã lâu trở thành phương tiện đầu tư lựa chọn ở nhiều nơi trên thế giới. Chúng được chuẩn hóa cao, dễ hiểu và được hỗ trợ bởi các quốc gia chủ quyền. Nhiều người nắm giữ USDT hoặc USDC như một phương án số hóa thay thế cho đô la, chủ yếu vì nó cung cấp sự bảo vệ tốt hơn chống lại lạm phát so với tiền tệ giấy của quốc gia của họ. Tự nhiên, những người dùng này cũng muốn kiếm được lãi suất không rủi ro trên số dư của họ. Tuy nhiên, việc áp dụng vẫn còn thấp, và điều này có thể được quy cho hai yếu tố chính:
   • Những thách thức liên quan đến chuỗi khối: Tiêu chuẩn hiện tại cho các token sinh lợi không dễ dàng tích hợp vào các hệ thống hiện có, tạo ra sự ma sát.
     Để mã thông báo được coi là stablecoin, giá trị của nó phải ổn định, nhưng các tài sản hỗ trợ các giao thức RWA này, như kho bạc và trái phiếu, sẽ tăng giá theo thời gian. Để chuyển lại giá trị này cho người dùng trong khi vẫn giữ giá token ổn định, nhiều stablecoin mang lại lợi nhuận, chẳng hạn như USDM by Mountain và STBT by Matrixport, sử dụng mô hình mã thông báo rebase. Mô hình này điều chỉnh tất cả số dư của chủ sở hữu theo tỷ lệ bằng cách sử dụng rebaseFactor để phản ánh giá trị tích lũy. Mặc dù đó là một thiết kế gọn gàng, nhưng nó vẫn chưa nhận được sự hỗ trợ rộng rãi từ các giao thức, ví và sàn giao dịch tập trung Defi, nơi tiêu chuẩn ERC-20 đơn giản hơn vẫn chiếm ưu thế. Ngoài ra, các giao thức này thường kích hoạt quá trình rebase mỗi ngày một lần, điều này có thể tạo ra cơ hội chênh lệch giá cho các nhà giao dịch và dẫn đến biến động giá mà nhiều người dùng thấy không mong muốn. Một giải pháp khả thi là truyền phần thưởng trên cơ sở từng khối, điều này có thể giúp làm dịu biến động giá. Tuy nhiên, cách tiếp cận này sẽ phải chịu chi phí khí đốt đáng kể và tiềm năng chênh lệch giá sẽ vẫn còn.
   • Thách thức ngoài chuỗi: Việc phát hành các loại tài sản này có khả năng khiến các dự án gặp rủi ro pháp lý đáng kể, đặc biệt là từ SEC, vì chúng có thể được coi là “chứng khoán chưa đăng ký”.
     Đây là lý do tại sao nhiều dự án này cố ý loại trừ cư dân hoặc công dân Hoa Kỳ khỏi dịch vụ của họ. Các giao thức này thường đầu tư thời gian và nguồn lực đáng kể vào việc phát triển khung pháp lý để đảm bảo người dùng có thể lấy lại tài sản của mình ngay cả khi giao thức bị thất bại (rủi ro phá sản). Tuy nhiên, cho đến khi có luật mới được thông qua hoặc bất kỳ vụ án tiền lệ nào được quyết định, triển vọng pháp lý cho những dự án này vẫn còn không chắc chắn.
3. Một yếu tố quan trọng khác trong việc xây dựng một stablecoin được áp dụng rộng rãi là xây dựng một mạng lưới hỗ trợ ngân hàng toàn cầu và toàn diện. Trong khi việc kết nối đến hệ thống là quan trọng, đảm bảo quy trình rời đi suôn sẻ cho các thương nhân hoặc tổ chức càng càng quan trọng hơn. Tether đạt được điều này thông qua một mạng lưới nhà phân phối, trong khi Circle tận dụng sự tuân thủ và mối quan hệ mạnh mẽ với các ngân hàng khác nhau của mình. Các tham gia mới vào thị trường sẽ cần xác định chiến lược riêng của mình. Đối với RWAs, việc có quyền truy cập vào thanh khoản sâu như những gì được cung cấp bởi các công ty như BlackRock có thể là quyết định quan trọng.

Trong tương lai gần, các hệ thống thanh toán sẽ được tích hợp một cách mượt mà vào toàn bộ hệ sinh thái Defi. Cá nhân sẽ có quyền truy cập vào một loạt các phương tiện đầu tư, công cụ quản lý và chiến lược, tất cả từ một tài khoản thống nhất.

Hơn nữa, thanh toán tiền điện tử sẽ được tích hợp ngày càng nhiều vào hệ thống tài chính truyền thống. Hiện tại, các ngân hàng phát hành là những người đầu tiên áp dụng tiền điện tử vì họ quản lý các giai đoạn ban đầu của luồng tiền và là những người cuối cùng trong luồng thông tin. Một khi những người phát hành này xử lý việc chuyển đổi giữa tiền điện tử và tiền tệ, các bên tham gia khác như mạng thẻ và ngân hàng nhận, có thể hoạt động mà không cần phải biết về tiền điện tử liên quan.

Tuy nhiên, về lâu dài, chúng ta có thể mong đợi tiền điện tử sẽ được tích hợp hơn nữa trong dòng tiền - hoặc ngược lại, ngược dòng hơn nữa trong luồng thông tin - do tính hiệu quả và hiệu quả chi phí của nó, với ít chuyển đổi cần thiết hơn. Chúng ta đã thấy Visa và MasterCard tích cực khám phá việc tích hợp tiền điện tử vào mạng lưới của họ và đường ray thanh toán truyền thống, báo hiệu một sự thay đổi dứt khoát trong ngành. Tương tự, Stripe’s Động thái gần đâyđể tăng cường thanh toán bằng stablecoin thể hiện rõ xu hướng này.

Khi sự chấp nhận tiền điện tử ngày càng phát triển, ngày càng có nhiều quỹ được lưu trữ trên chuỗi để quản lý an toàn và thuận tiện, cũng như để tận dụng cơ hội sinh lợi tốt hơn, chỉ chuyển đổi sang tiền tệ thông thường khi cần thiết.

5. Nhận xét cuối cùng

5.1 Tiền điện tử thanh toán nên hoạt động như thế nào là lý tưởng?

Mặc dù tương lai chính xác vẫn còn không chắc chắn, nhưng chúng ta có thể hình dung một kịch bản lý tưởng dựa trên kiến thức và xu hướng hiện tại.

Trong tương lai, quá trình thanh toán tiền điện tử nên được thực hiện một cách trơn tru và nhanh chóng như thanh toán kỹ thuật số hiện tại. Khách hàng chỉ cần tham gia vào một giao tiếp ngắn gọn với nhà bán hàng, tương tự như cách chúng ta hiện tại sử dụng mã QR, NFC hoặc xác thực sinh trắc học. Giao tiếp đơn giản này sẽ cho phép nhà bán hàng xác định tài khoản trừu tượng hoặc tài khoản thông minh của người dùng, được cung cấp bởi các nguyên tố được thảo luận trong phần 3.2.1.

Một nhà xử lý thanh toán, là một trong số ít các trung gian trong hệ thống được tinh chỉnh này, sẽ tiến hành một loạt các kiểm tra bảo mật cho tài khoản của nhà cung cấp dịch vụ và người dùng. Các kiểm tra này có thể bao gồm xác minh danh tính, xác nhận số dư, tuân thủ AML, phát hiện gian lận và kiểm soát truy cập, và nhiều hơn nữa. Sau khi các kiểm tra này hoàn thành thành công, yêu cầu thanh toán sẽ được định tuyến đến tài khoản thông minh của người dùng.

Tài khoản thông minh này có thể được sử dụng để nắm giữ nhiều loại tài sản, chẳng hạn như những tài sản liên quan đến staking, cung cấp thanh khoản, RWA, sản phẩm CeDefi hoặc cơ hội tạo ra lợi nhuận khác và sự kết hợp của chúng. Quan trọng là, những tài sản này sẽ vẫn không được quản lý, hoàn toàn được kiểm soát bởi người dùng. Quyền ủy quyền và kiểm soát truy cập sẽ được xác định và cấp phép thông qua các hợp đồng thông minh, với phí gas thường được đảm bảo bởi ứng dụng hoặc nhà cung cấp dịch vụ.

Để đảm bảo tốc độ và bảo mật, hệ thống có thể tận dụng khóa tài nguyên, xác nhận nhanh chóng hoặc chuỗi hiệu suất cao. Điều này sẽ cho phép các nhà xử lý thanh toán hoặc các nhà cung cấp dịch vụ khác xác nhận giao dịch gần như ngay lập tức, giảm thiểu rủi ro hoạt động độc hại. Người bán sẽ nhận được thông báo ngay lập tức về trạng thái hoàn thành giao dịch, trong khi thanh toán thực tế có thể xảy ra ngay lập tức hoặc sau đó. Cuối cùng, tài sản tương ứng sẽ được chuyển vào tài khoản của người bán, đóng giao dịch.

(Lý tưởng) Sơ đồ quy trình thanh toán Tiền điện tử

Như bạn có thể đã biết, ngoài nhà xử lý thanh toán, một bên thứ ba khác mà người dùng và nhà bán hàng có thể cần phải phụ thuộc vào là nhà cung cấp dịch vụ tài khoản hoặc quản lý. Nhu cầu này nảy sinh vì tài khoản bản địa cơ bản, như EVM EOAs, không đủ để cung cấp trải nghiệm mượt mà và quản lý phức tạp. Hơn nữa, một giải pháp hoàn toàn mã nguồn mở có thể gặp khó khăn để theo kịp với sự tiến triển nhanh chóng của công nghệ blockchain và những nhu cầu thay đổi của người dùng. Một lợi ích quan trọng của thanh toán tiền điện tử, giúp giảm thiểu số lượng trung gian và do đó giảm chi phí, là blockchain thống nhất luồng quỹ và thông tin trong một sổ cái duy nhất.

5.2 Thống nhất, Dân chủ hóa và Loại bỏ trung gian

Thời đại thanh toán

Để tóm tắt toàn bộ bài viết:

Thanh toán bằng thẻ đánh dấu sự khởi đầu của việc số hóa các giao dịch tài chính, tận dụng máy tính và internet để ghi sổ kế toán và truyền tải thông tin. Khi ngành công nghiệp thanh toán phát triển và công nghệ tiên tiến, quá trình này liên quan đến số lượng trung gian chuyên dụng ngày càng tăng. Thanh toán kỹ thuật số đã thúc đẩy quá trình số hóa này bằng cách sử dụng các công nghệ mới nổi khi việc sử dụng internet của người tiêu dùng trở nên phổ biến. Nó cũng làm gián đoạn quy trình truyền thống bằng cách trừu tượng hóa các tương tác trực tiếp của khách hàng với ngân hàng.

Công nghệ Blockchain và thanh toán tiền điện tử đưa việc loại bỏ trung gian này một bước xa hơn, cung cấp một hệ thống mà người dùng giữ quyền kiểm soát tài sản của mình trong khi có cơ hội tiếp cận với một loạt các cơ hội sinh lợi composable và các công cụ quản lý tài sản. Công nghệ này cung cấp một mạng lưới phi trung gian và phi giấy phép, giúp tài sản số và quyền sở hữu trở nên dễ tiếp cận với gần như tất cả mọi người trên hành tinh này. Nó tạo ra một môi trường minh bạch và trung lập, nơi mà tất cả các bên có thể cộng tác mà không cần thiết lập niềm tin trước.

Disclaimer:

1. Bài viết này được in lại từ [larryliu007], Tất cả bản quyền thuộc về tác giả gốc [larryliu007]. Nếu có ý kiến ​​phản đối về bản in này, vui lòng liên hệ với Gate Họcteam, và họ sẽ xử lý nhanh chóng.
2. Miễn trừ trách nhiệm về trách nhiệm: Quan điểm và ý kiến được thể hiện trong bài viết này hoàn toàn thuộc sở hữu của tác giả và không đại diện cho bất kỳ lời khuyên đầu tư nào.
3. Nhóm Gate Learn đã dịch bài viết sang các ngôn ngữ khác. Trừ khi được đề cập, việc sao chép, phân phối hoặc đạo văn các bài báo đã dịch đều bị cấm.