Ключові моменти｜Швидке читання переглянутої версії «Керівних принципів боротьби з відмиванням грошей» Гонконгу

Комісія з регулювання цінних паперів Гонконгу випустила «Рекомендації щодо боротьби з відмиванням грошей» (стосуються ліцензованих постачальників послуг віртуальних активів).

**Джерело: **Комісія з регулювання цінних паперів Гонконгу

Організація: Foresight News

Останні «Рекомендації щодо боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму (застосовуються до ліцензованих корпорацій і постачальників послуг віртуальних активів, які мають ліцензію SFC)», видані Гонконгською комісією з регулювання цінних паперів, додали розділ про ризики відмивання грошей і фінансування тероризму, пов’язані з віртуальні активи 12 розділів, які містять вказівки щодо нормативних актів і стандартів протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму для усунення цих ризиків.

У цьому розділі також пояснюється, як певні чинні правила застосовуються до транзакцій і діяльності з віртуальними активами, і наводяться приклади індикаторів ризику та підозрілих транзакцій і індикаторів діяльності, пов’язаних з віртуальними активами, для оцінки ризиків відмивання грошей і фінансування тероризму. Ключові моменти Foresight News такі.

Вимірювання ризику віртуальних активів

Фінансові установи (постачальники послуг віртуальних активів, які мають ліцензію Комісії з регулювання цінних паперів Китаю) повинні повністю враховувати низку факторів під час вимірювання загального рівня ризику, з яким вони стикаються, наприклад: ризик країни, ризик клієнта, ризик транзакції продукту/послуги та інші ризики.

Серед них ризики транзакцій із продуктом/послугою включають вартість ринкового капіталу, нестабільність вартості та ціни, обсяг торгів або ліквідність і (якщо застосовно), частку ринку тощо наданих віртуальних активів. актив із підвищеною анонімністю, віртуальні активи тощо.

Коли фінансові установи виявляють і оцінюють можливі ризики відмивання грошей/фінансування тероризму під час розробки нових продуктів і нових видів діяльності, повинні також ідентифікувати та оцінювати ризики, пов’язані з використанням технологій або механізмів розширеної анонімності (включаючи, але не обмежуючись функціями). віртуальних активів, змішувачів валют, пристроїв для переказу валюти, конфіденційних гаманців та інших технологій, які приховують особу платника, одержувача платежу, власника або бенефіціарного власника віртуальних активів), можуть виникнути через операції з віртуальними активами, ризик відмивання грошей/фінансування тероризму. Вживаючи належних заходів для зменшення та управління виявленими ризиками, фінансові установи повинні утримуватися від участі в таких операціях з віртуальними активами, якщо вони не можуть зменшити такі ризики та керувати ними.

Огляд клієнта Due Diligence: виконання заходів

Фінансові установи повинні впроваджувати заходи належної перевірки клієнтів у таких ситуаціях:

• Перед встановленням ділових відносин з цим клієнтом;
• Перед виконанням надзвичайної операції для клієнта, яка передбачає (i) суму, еквівалентну 120 000 доларів США або більше (або таку ж суму, конвертовану в будь-яку іншу валюту); або (ii) суму, що дорівнює або перевищує 8 000 доларів США (або еквівалентну суму) у будь-якій іншій валюті) і є банківським переказом.

Перед виконанням разових транзакцій (включно з передачею віртуальних активів та обміном віртуальними активами), які є передачею віртуальних активів** і включають віртуальні активи, еквівалентні не менше 8000 юанів, фінансові установи повинні провести належну перевірку клієнта щодо Заходів клієнта, **незалежно від чи є пов’язана транзакція одним виконанням чи кількома пов’язаними виконаннями транзакцій.

Перш ніж здійснити переказ віртуальних активів на суму не менше 8000 гонконгських доларів, установа-переказник має отримати та записати інформацію про відправника та одержувача, а також безпечно надати відповідну інформацію установі-інкасатору.

Належна перевірка клієнта: ідентифікація та перевірка клієнта

Для клієнтів-фізичних осіб фінансові установи повинні отримати принаймні таку інформацію для ідентифікації клієнтів:

• повне ім'я;
• дата народження;
• Громадянство;
• Номер ідентифікаційного номера або номер паспорта та тип документа.

Для клієнтів, які є юридичними особами, фінансові установи повинні отримати принаймні таку ідентифікаційну інформацію, щоб підтвердити особу клієнтів:

• повне ім'я;
• дата заснування, створення або реєстрації;
• місце реєстрації, заснування або реєстрації (включаючи адресу зареєстрованого офісу);
• Унікальний ідентифікаційний номер (наприклад, реєстраційний номер або номер реєстрації підприємства) і тип документа; *Основне місце діяльності (якщо відрізняється від адреси зареєстрованого офісу).

Якщо клієнт належить до трасту чи іншої подібної юридичної організації, фінансова установа повинна отримати принаймні таку ідентифікаційну інформацію для ідентифікації клієнта:

• назва трасту або юридичної організації;
• Дата створення або розрахунку;
• Юрисдикція, закони якої регулюють траст або юридичну угоду
• районний;
• Унікальний ідентифікаційний номер і категорія документа, надані будь-яким офіційним агентством
• Адреса зареєстрованого офісу (за наявності).

Крім того, фінансові установи (віртуальних активів) повинні отримати IP-адреси та мітки часу, дані про геолокацію, ідентифікаційні номери пристроїв.

Що таке підозрілі транзакції?

Щодо клієнта:

• Клієнти, які не мають жодних очевидних причин користуватися послугами фінансової установи (наприклад, клієнт, який відкриває рахунок для служби торгівлі віртуальними активами, але вносить лише фіксовану валюту або віртуальні активи, а потім знімає весь баланс або майже всю суму депозитні активи без іншої діяльності; або клієнти, які знаходяться за межами Гонконгу, відкривають рахунки у фінансових установах для купівлі та продажу віртуальних активів, які також надаються постачальниками послуг віртуальних активів у їхньому місці);
• Джерело відповідних коштів невідоме або не відповідає статусу та поверхневому статусу клієнта;
• Клієнт входить на платформу або надсилає інструкцію щодо транзакції з IP-адреси, яка може мати вищий ризик, наприклад, юрисдикція з вищим ризиком, IP-адреса, розташована в юрисдикції, яка не є місцем проживання клієнта або основним місцем його діяльності, або раніше ідентифіковані фінансовою установою. Бути підозрілим, бути пов’язаним із ринками «темної мережі» або програмним забезпеченням, яке підвищує анонімність або дозволяє анонімне спілкування тощо.

** Обставини, пов'язані з правочином: **

• Купівля та продаж віртуальних активів не має явної мети, або характер, розмір чи частота транзакцій здаються незвичними;
• Включає дзеркальну купівлю, продаж або торгівлю віртуальними активами, які використовуються для обміну валюти в незаконних цілях або без видимої комерційної мети;
• конвертація віртуальних активів у фіатну валюту з можливою втратою без урахування, наприклад, коливань цін або високих комісійних, без видимого комерційного обґрунтування;
• Конвертація великої кількості фіатної валюти чи віртуальних активів в інші чи декілька віртуальних активів без логічної чи очевидної причини, що приховує потік коштів.

Обставини, пов’язані з порушеннями на ринку:

• Розміщуйте замовлення на купівлю та продаж одного віртуального активу в хронологічному порядку з обліковим записом того самого фактичного власника або пов’язаної особи;
• Направляйте кількох нових клієнтів однією особою за короткий проміжок часу для купівлі та продажу того самого віртуального активу;
• Клієнт бере участь у заздалегідь узгоджених або інших неконкурентних закупівлях і продажах, зокрема:

1. Купівля та продаж певних віртуальних активів у рівних кількостях («wash trading»), що створює ілюзію активної торгівлі, в той час як бенефіціарне право власності на віртуальні активи залишається незмінним.
2. Накопичуйте віртуальні активи за невеликою додатковою ціною та поступово збільшуйте ціну віртуальних активів з часом;
3. Клієнт купує велику кількість віртуальних активів за короткий проміжок часу, особливо тих, що мають низький обсяг торгівлі, а масштаб угоди не відповідає ситуації клієнта.