Автор: Meta Era

У цьому ексклюзивному інтерв’ю для Meta Era ми маємо честь запросити 0xpineapple, старшого фахівця з обмінних пунктів криптовалюти в Гонконзі, який поділився з нами своїм розумінням унікальної екології обмінних пунктів у Гонконгу.

В інтерв’ю 0xpineapple висловив занепокоєння щодо політики Гонконгу щодо криптовалют. Через неоднозначність політики він вважає, що це несе високі ризики та невизначеність у підприємницькому процесі. Зважаючи на це, він прийняв важливе рішення відмовитися від подальшого розвитку на ринку Гонконгу та звернутися до Південної Америки та Філіппін для пошуку нових можливостей.

Зараз його компанія onoffdex.com зосереджена на розробці платформ онлайн-платежів у Південній Америці та на Філіппінах і впевнена в потенціалі цих ринків. Ці райони мають переваги густонаселеності та великої кількості молодого населення в поєднанні з сильною державною підтримкою криптовалют, що робить їх ринком блакитного океану, який є дуже привабливим для підприємців. У цьому інтерв’ю 0xpineapple особливо підкреслив чіткість регулювання в Південній Америці та на Філіппінах, а також позитивне ставлення до розвитку криптовалют, що робить підприємців більш впевненими в інвестуванні тут.

Навпаки, він обережно ставиться до внутрішнього ринку і вважає, що за відсутності чіткої політики операції з криптовалютами можуть мати більші ризики. Тому він рішуче звернувся до Південної Америки та Філіппін, вважаючи, що ці регіони мають більший потенціал розвитку та забезпечують підприємцям гарне інвестиційне середовище.


(Джерело зображення: BusinessFocus)

Нижче наведено повний зміст інтерв’ю:

**Мета-ера: колись ви керували магазином обміну криптовалюти в Гонконзі та розширювали магазин разом зі своїми партнерами, але врешті-решт вирішили покинути бізнес у Гонконзі. Чи можу я запитати, що спонукало вас прийняти це рішення? **

0xpineapple: Особисто я вважаю, що закони та правила Гонконгу щодо криптовалюти все ще мають певні невизначені межі. Два роки тому відповідні державні установи заявили, що інвестувати можуть лише корпоративні клієнти та особи з високим капіталом, але тепер вони дозволяють інвестувати роздрібним інвесторам. Раніше я працював у сфері фінансових технологій у Гонконзі, і я розумію, що для впровадження політики потрібно багато часу. У цьому процесі, якщо ви хочете розпочати проект, вам доведеться пройти через період невизначеності.

Але я не люблю робити все чітко. Мені подобається інвестувати в законні та сумісні галузі та викладати все. Якщо політика буде незрозумілою або недостатньо зрозумілою, підприємцям, подібним до нас, буде дуже важко, а ми не маємо великого капіталу для отримання дорогих ліцензій, таких як HashKey Exchange. Якби ми всі інвестували в туманний ринок, це насправді потребувало б великих витрат часу, що ускладнювало б для мене розширення до більшого бізнесу.

**Метаера: на даний момент загальний обсяг ринку Гонконгу все ще має більше можливостей для зростання. Очікується, що в майбутньому Гонконг стане дуже сильним конкурентом і центром шифрування на материку та навіть у всій Азії. На це питання у всіх може бути різна точка зору. Отже, коли ви залишили бізнес у Гонконзі? **

0xananaps: Минуло більше року, як я покинув Гонконг. Моє судження щодо Гонконгу полягає в тому, що люди з Китаю приїжджають до Гонконгу, щоб купити криптовалюту, ніби Гонконг є великою міняйлою. Навіть з ліцензією MSO (оператор грошових послуг), виданою Генеральною митною адміністрацією Гонконгу, на мою думку, ризик все ще високий. Деякі боси, які отримали ліцензію MSO, навіть мають проблему з нездатністю повернутися в країну, оскільки така поведінка сама по собі не входить до сфери дії законів і правил на материку. І я не думаю, що криптовалюти будуть повністю легалізовані в Китаї в майбутньому, тому я не буду втручатися в цю сферу.

На Філіппінах усі мої партнери мають ліцензії, і я також подаю заявку на отримання ліцензії в Бразилії. Розмір ринку всіх Філіппін і Південної Америки, безумовно, більший, ніж поточний розмір Гонконгу, і всі бізнес-операції можна здійснювати відповідно до вимог. У Південній Америці нинішня конкуренція відносно невелика, тому мої інвестиції часу та грошей у цю сферу будуть відносно низькими.

**Мета-ера: можна сказати, що минулий рік був найгарячішим роком у всій сфері Web 3.0 і криптовалюти в Гонконгу. Із запровадженням системи ліцензування платформ для торгівлі віртуальними активами багато підприємців Web 3.0 кинулися до Гонконгу. Однак ви, як один із небагатьох, вирішили залишити свій бізнес у Гонконзі та переїхати до Південної Америки, щоб розвиватися. Чи можете ви розповісти про свою розумову подорож детальніше? **

0xananapple: Раніше я допомагав подавати заявки на деякі види бізнесу SFC, як-от фінансові ліцензії на поповнення заощаджень SFC, які всі мають бути схвалені грошово-кредитним управлінням Гонконгу. Коли клієнт приходить до мене для ділової співпраці, мені потрібно подати звіт до монетарного управління Гонконгу на розгляд, але це займе щонайменше півроку. Але при веденні бізнесу клієнти навряд чи чекатимуть першого півріччя. Криптопростір швидко змінюється, і коли вашому бізнесу доведеться чекати півроку, можна втратити багато клієнтів.

Інколи я вважаю, що політики існують, але чи можна їх реалізувати, чи можуть вони забезпечити нам, підприємцям, зручність і допомогу – це інше питання. Такі засновники, як ми, не мають багато грошей, не мають інвесторів і не мають стільки грошей, щоб чекати так довго. У більшості випадків нам доводиться добре використовувати свій час, щоб заробити гроші, замість того, щоб витрачати час на спілкування з HKMA чи іншими установами. Ми хочемо знайти ринок, де ідея сьогодні може бути реалізована завтра.

**Метаера: Отже, ви вважаєте, що поточна регуляторна політика все ще надто розпливчаста. Ви вирішили покинути Гонконг і піти в інші місця, щоб розвивати бізнес, тому що бізнес-планування в цих місцях є більш чітким і стабільним, і привертає більше інтересів тобі, так?? **

0xananapple: Так, і регуляторна політика Гонконгу не має чіткого графіка. Немає чіткого графіка для всіх заявок і погоджень. Було б набагато краще, якби нам сказали, що після того, як я подаду заяву, наступного дня почнеться розгляд, а потім протягом десяти днів дадуть відповідь або протягом місяця підтвердять, чи вона пройдена.

Отже, ми повинні чітко розуміти, що робити в кожному часовому вузлі, знати, що я буду робити сьогодні і що я буду робити наступного місяця, і всі графіки мають бути чіткими. Але політика Гонконгу не надає такої інформації. Я не послідовник. Я був у багатьох різних місцях, я стикався з різними політиками та зустрічав різних людей. Тому я не стежу за натовпом виключно на основі новин чи раптових тенденцій, я віддаю перевагу досліджувати та мислити незалежно.

**Метаера: політику Гонконгу було представлено в червні, і повна реалізація та реалізація політики займе час. Тож ви думаєте, що ви повернетеся до крипто-екосистеми Гонконгу в майбутньому, чи продовжите розвиватися деінде? **

0xpineapple: Моє судження таке, оскільки зараз я є засновником з обмеженими коштами, тому я вибираю місця з нижчими витратами, щоб я міг якомога швидше вивести кошти та почати повільно отримувати прибуток. Я часто вважаю, що Гонконг більше підходить для фінансових інвестицій і капіталістів, ніж для таких засновників, як я. Для мене було б нереально чекати і змагатися з іншими за ліцензію в Гонконзі. Але якщо мій бізнес у Південній Америці та на Філіппінах йде добре, і я зможу отримати достатньо великий капітал, щоб мати можливість брати участь у торгах або чекати термінів для затвердження ліцензії, тоді я можу розглянути можливість повернення до Гонконгу. Але це поетапний розгляд, точно не на поточному етапі, але коли мій бізнес в інших місцях буде дуже стабільним і я матиму достатньо великий капітал, я подумаю про повернення до Гонконгу.

**Meta Era: чи вважаєте ви, що в довгостроковій перспективі Гонконг вам вигідний? **

0xaneapple: Я вважаю, що Гонконг – це добре, особливо для деяких великих компаній.

Оскільки Гонконг сам видає ліцензії, є як переваги, так і недоліки. Перевагою є те, що він може відфільтрувати деякі продукти, які ріжуть цибулю-порей. Серйозна проблема у валютному колі раніше полягає в тому, що монети легко випускати, а також дуже просто розпочати проект.Поки ви знайдете людину, яка розуміється на коді та маркетингу, ви можете зібрати кошти на будь-яку ідею. Я особисто пережив цей етап, тому перевага видачі ліцензій полягає в тому, що вона може підвищити поріг і дозволити потужним підприємцям підвищити репутацію цієї галузі, що дуже добре.

Але з іншого боку, як я щойно сказав, це не чудовий сценарій для низових засновників, таких як ми. Наразі у нас не вистачає ні часу, ні грошей, щоб чекати ліцензії чи конкурувати з великими компаніями.

Ми усвідомлюємо свої недоліки, тому зараз ведемо поглиблену співпрацю з компаніями, які мають фінансову спроможність або збираються отримати ліцензію. Можливо, ми не зможемо пройти через цей довгий процес самостійно, але ми вже спілкувалися з деякими потужними організаціями заздалегідь.Вони відповідають за відповідність у Гонконзі, а ми відповідаємо за розробку продукту та просування. Я думаю, що такий шаблон може працювати краще.

Ви також можете побачити, що видача ліцензій не видається масово, а видається кількома компаніями. Нам потрібно знайти власний метод, запровадити його в Гонконгу, а потім вибірково поглиблено співпрацювати з деякими великими установами. Це допомагає зменшити вартість початкових інвестицій і водночас дозволяє нам не відмовлятися повністю від проектів, які ми хочемо реалізувати.

Однак у довгостроковій перспективі система Гонконгу може не змінитися. Для нас Гонконг насправді є відносно складним місцем. По-перше, наші альтернативні витрати дуже високі, а рівень життя та ціни в Гонконзі дуже високі, включаючи вартість робочої сили. Тому більші установи можуть бути більш вигідними в довгостроковій перспективі. Якщо масові засновники хочуть закріпитися в Гонконгу, активна співпраця з деякими великими установами, такими як я, також є життєздатним варіантом.

**Мета-ера: деякий час тому Financial Times взяла інтерв’ю у засновника магазину обміну грошей в One Satoshi. Він зазначив, що обсяг транзакцій туристів з материка в обмінних пунктах Гонконгу зріс на 20%-25% за перші п'ять місяців цього року порівняно з минулим роком, і він передбачив, що до кінця року може відбутися зростання на 35%-40%. кінець року. Згідно з поточною фактичною ситуацією в обмінних магазинах Гонконгу, тенденція прибутку розвивається в хорошому напрямку та, як очікується, буде збільшуватися. **

**З поступовим покращенням нагляду, як ви вважаєте, чи будуть ці обмінні пункти працювати добре в майбутньому? **

0xananapple: Наразі мій основний бізнес не полягає в позабіржовій торгівлі, але я хочу розробити платформу онлайн-платежів. Я бачу безрецептурний бізнес у Гонконзі як пункт обміну валюти. У центральному районі Шеунг Ван у Гонконгу ви побачите кілька обмінних пунктів. Оренда цих офлайн-обмінних пунктів недешева, і вони в основному обслуговують криптовалютних ентузіастів, які приїжджають до Гонконгу з Китаю, тому ці обмінні пункти мають житло. .

Навпаки, масштаб транзакцій Crypto все ще відносно невеликий.Якщо масштаб біржового сховища порівняти з позабіржовим, масштаб транзакцій на біржовому сховищі може становити менше одного відсотка від позабіржового. Позабіржовий ринок Гонконгу не перевищує 100, але існує понад 1000 ліцензованих обмінних пунктів, серед яких можуть бути деякі великі обмінні пункти з десятками відділень. Попит на обмін валют сам по собі є жорсткою потребою, але кількість людей, які використовують Crypto, все ще перебуває на початковій стадії, і багато людей все ще використовують долар США (US Dollar) замість стабільної валюти (USDT).

Проте з плином часу все більше людей розглядатимуть використання USDT замість долара США. Щоб використовувати долари США, потрібен банківський рахунок, але відкриття банківського рахунку є складним і тривалим процесом. На відміну від цього, створення гаманця займає лише 30 секунд, а швидкість USDT можна підтвердити менш ніж за 1 хвилину. Тому, коли все більше і більше людей усвідомлюють переваги Crypto, більше людей виберуть цей спосіб оплати, що також призведе до того, що все більше і більше людей купуватимуть Crypto через OTC.

Хоча Гонконг все ще перебуває на відносно ранній стадії у цьому відношенні, я б не брав участі в позабіржовому бізнесі на даний момент, оскільки ризики вищі. Я не впевнений, що внутрішня політика раптово зміниться, тому мій підхід полягає в тому, щоб почекати і побачити, а не виконувати.

**Мета-ера: я щойно згадав, що в Гонконзі є багато офлайн-обмінних пунктів, які зараз перебувають у сірій зоні. Багато туристів і жителів материка їдуть до Гонконгу, щоб обміняти та купити криптовалюту. Наскільки я знаю, багато з цих обмінних пунктів не вимагають KYC (знай свого клієнта), а для здійснення транзакцій їм потрібно лише надати базову верифікацію особи. **

**Що ви думаєте про цю сіру галузь? Як ви думаєте, чи запровадить уряд Гонконгу жорстку регуляторну політику в цьому відношенні? **

0xaneapple: Я вважаю, що нагляд є неминучою тенденцією, чи то в Гонконзі, чи в усьому світі. Але особисто я вважаю за краще інвестувати свій час і енергію в більш зрозумілий і відповідний ринок, який дасть мені більше душевного спокою і легкості.

Тому що багато аспектів самого Гонконгу викликають у мене невпевненість. Ринок може існувати, і закони та правила поступово будуть контролюватись, але зараз він знаходиться на невизначеній стадії, що змушує мене хвилюватися. Наша маржа вже невелика, але можливі ризики дуже високі. Це означає, що ми беремо на себе важливу відповідальність за відповідність вимогам. Якщо ми не будемо відповідати належним чином, ми можемо ненавмисно вплутатися в такі речі, як відмивання грошей, тому я б краще не втручався в такі речі.

**Мета-ера: як, на вашу думку, ці офлайн-конверсійні магазини будуть представлені відповідно до нормативної політики в майбутньому? **

0xananapple: Наскільки я розумію, Філіппіни почали видавати ліцензії на віртуальну валюту, які називаються ліцензіями CSP, 3 або 4 роки тому. Філіппіни розвиваються навіть швидше, ніж Гонконг. Вони дозволяють офлайн-обмін фіатних і криптовалют. Їхній підхід полягає в тому, що кожен клієнт, який хоче здійснити транзакцію, повинен пройти повний процес перевірки особи. Магазини збирають ідентифікаційну інформацію клієнта та звіт про джерело коштів. Окрім отримання ідентифікаційної картки, він також може сканувати, чи належить клієнт до групи високого ризику тощо. Після завершення транзакцій власники магазинів складають звіти та повідомляють регуляторам, скільки транзакцій було завершено того дня, особи цих людей та іншу відповідну інформацію. Цей процес є нормативним заходом, який уже діє на Філіппінах.

Другий процес полягає в тому, що оскільки вони отримали інформацію KYC цих осіб, регулятори мають можливість проводити податкові перевірки поведінки цих людей щодо купівлі та продажу криптовалюти, щоб уряд міг отримати податки. Такі регулятивні заходи активніше сприятимуть реалізації, і регулятори можуть підказати вам, як здійснювати сумісні транзакції. Я думаю, що Гонконг може розвиватися в цьому напрямку в майбутньому.

**Meta Era: Зокрема, яка одна з причин, чому ви вирішили розвиватися в Південній Америці? На вашу думку, які привабливості та можливості Південної Америки для підприємців Web 3.0? Де ваша компанія ****onoffdex.com **** перспективна? **

0xaneapple: Ми оптимістично дивимося на ринок блакитного океану, густонаселене молоде населення та банківську інфраструктуру, яка сприяє ринку шифрування тощо. Ми дивимося з оптимізмом на всі ці місця.

**Метаера: як ви вважаєте, чи є шанс і у Південної Америки, і у Філіппін співіснувати? **

0xanaapple: Так, тому що їх населення величезне. Якщо говорити про ці дві країни, то в одній з них проживає понад 100 млн. осіб, а в іншій понад 200 млн. Загальна чисельність населення перевищує 300 млн. осіб, що вже в кілька разів перевищує населення Гонконгу.

Я не торкався внутрішнього ринку, тому що маю деякі побоювання. Питання, пов’язані з грошима, повинні відповідати вимогам, але наразі немає чітких правил, які б пояснювали, як діяти, тому це все ще в сірій зоні. Я не розглядаю це на даний момент.

Але Філіппіни та Бразилія є хорошим вибором. Багато проблем можна вирішити, звернувшись до юриста, і ці ринки мають сильну підтримку для криптовалют і є дуже відкритими. Ми чітко знаємо, що кожен крок нашої інвестиції здійсненний, тому можемо сміливо інвестувати. Оскільки у нас немає зовнішніх інвесторів, наше фінансування надходить від нас самих, і ми маємо розумно витрачати кожну копійку. Якщо відбудуться раптові зміни внутрішньої політики чи політики Гонконгу, коли вам скажуть, що ви не зможете продовжувати працювати завтра, а ви щойно створили компанію та хорошу команду, це призведе до значних збитків. На Філіппінах і в Бразилії урядова політика є відносно чіткою. Вони скажуть вам, чи можете ви продовжувати це робити, і не буде проблем із коштами, які ми інвестуємо, тому що ви знатимете час для повернення капіталу, і вони дозволять вам продовжувати розвиватися. Це найважливіший фактор, який ми враховуємо.

Фактично, я інвестував у Crypto ATM раніше, і я був одним із попередніх інвесторів. Але минулого року я продав компанію з банкоматів комусь іншому, головним чином тому, що я недостатньо знав про політику Crypto ATM у Гонконгу, і я не був впевнений, як усі ставляться до цього.

Але в Бразилії я буду першим власником Crypto ATM.