З моменту заснування криптовалюти в 2009 році було зареєстровано кілька кібернетичних атак на кібербезпеку та вивід коштів, деякі з яких призвели до дестабілізації інвесторів, що призвело до великих втрат цифрових активів та у деяких випадках смерті.

Технологія блокчейн, хоча і забезпечує безпеку, доступність та прозорість, все ще знаходиться на етапі розвитку, тому вона є крихкою та вразливою до кримінальних дій онлайн-хакерів та аферистів.

Захист цифрових активів інвесторів — криптовалюти, токени, та NFT — у випадку втрати або крадіжки через підступні дії цих злочинних елементів та невдачі блокчейну є основним фокусом Криптострахування.

Ця політика надає певну форму підтримки криптовалютних бірж та інвесторів, які можуть бути вразливі до відмов системи, кібератак, взломів та крадіжок пристроїв.

Що таке криптострахування?

Криптострахування - це поліс, призначений для захисту інвесторів від будь-яких втрат, пов'язаних з шахрайством, крадіжкою пристроїв, припиненням роботи постачальників послуг та кібератаками - взломом, шкідливим програмним забезпеченням, рибальством, вимаганням викупу, троянським програмним забезпеченням та атаками методом брут-форс.

Криптопростір схильний до численних атак, і тому ця політика додатково забезпечує певну форму безпеки та допомоги переважно криптобіржам та деяким інвесторам, які бажають захистити свої цифрові активи від непередбачених обставин.

Однак, страхова політика, як правило, не покриває втрати від коливань цін, відмови блокчейну або прямих втрат або пошкоджень обладнання, а також не покриває передачу криптовалюти третій стороні або втрати, пов'язані з несанкціонованим доступом до вашого безпечного гаманця через втрату приватних ключів або втрати в результаті інвестування в схему Понзі.

Страхування криптовалютних активів забезпечує інтереси криптопроектів, інвесторів, трейдерів та ентузіастів, допомагаючи зміцнити вразливий світ криптовалют і технології блокчейну.

Далекосяжні інновації можуть бути прийняті, щоб допомогти боротися з безконтрольними крадіжками та крадіжками гаманців криптовалют, які турбують криптовалюту та супутні технології вже протягом десятиліть.

Огляд криптоатак

Перспективність криптовалюти та технології блокчейну та їх потенціал для трансформації фінансового статусу окремої особи та країни — серед причин його широкої прийнятності та використання. У процесі він привернув увагу онлайн-злочинців, шахраїв та хакерів.

Ці злочинці працюють вдень і вночі, щоб зламати криптогаманці — кастодіальні та некастодіальні — щоб обдурити своїх жертв і спустошити їхні рахунки/заощадження.

Гарячі (онлайн) гаманці частіше піддаються таким атакам, ніж холодні (офлайн) гаманці, і саме тому більшість криптобірж покладаються на збереження великої частини своїх цифрових активів в холодних гаманцях.

Починаючи з запуску першої криптовалюти, Біткоїн, у 2009 році, у світі крипто були перенасичені повідомленнями про шахрайства, взломи, крадіжки, невдачі блокчейну та вивітрення проектів - зловісна стратегія у світі криптовалют, коли розробники проекту покидають проект і втікають з мільйонами коштів інвесторів.

Статистика показує, що кількість зловмисних атак, зареєстрованих в криптопросторі між 2009 та 2022 роками, була вищою, ніж ті, що відбулися в інших фінансових секторах разом протягом цього періоду.

За даними CNBC, згідно з звітом, «Криптошахраї забрали рекордні $14 мільярдів у 2021 році», що становить рекордне збільшення на 516% у порівнянні з 2020 роком. З цієї суми 72% вкрадених коштів були взяті з протоколів децентралізованих фінансів, зростаючої галузі у криптовалютній індустрії.

У подібному звіті, опублікованому Федеральною торговельною комісією США (FTC), за всього 14 місяців, з 1 січня 2021 року по 31 березня 2022 року, було втрачено понад 1 мільярд доларів криптовалюти через шахрайські схеми, а близько 46 000 людей постраждало. У звіті зазначено, що це рекордно вище, ніж інші методи платежів.

За ці роки було втрачено мільйони доларів вартості криптовалютних активів, і інвестори мають один жахливий досвід або інший для перерахування. Було повідомлено про безліч шахрайств, вторгнень, крадіжок і підступів, що пригнічують мораль нових і існуючих інвесторів та широкий прийом цифрової валюти по всьому світу.

Злочинці використовують анонімність технології блокчейн та шукають помилки в розумних контрактах та інших вразливостях.

Криптовалютні взломи

Централізовані біржі

За сім днів до злому Bithumb корейська біржа Coinrail також була проникнена хакерами, що призвело до крадіжки цифрових активів на суму приблизно 37,2 мільйона доларів.

19 червня 2018 року Bithumb постраждав від кібератаки. Перед інцидентом Bithumb був шостим за величиною криптовалютним обмінником у світі і провідним в Південній Кореї. За даними з CoinTelegraph, атака призвела до втрат Bithumb приблизно 30 мільйонів доларів.

У січні 2018 року була зламана ще одна велика азіатська криптовалютна біржа Coincheck, в результаті чого було втрачено 523 мільйони токенів NEM на суму близько 534 мільйони доларів.

У 2020 році хакери атакували сінгапурську криптовалютну біржу KuCoin, викравши активи на суму понад 200 мільйонів доларів.

Децентралізовані фінанси (DeFi)

Cream Finance також стикнулася з двома кібератаками, які призвели до крадіжки приблизно на $150 мільйонів вартістю Bitcoin та стейблкоїнів, значно вплинувши на розвиток біржі.

У кібератаках у жовтні 2021 року 18-річний хакер взломав біржу Indexed Finance та вкрав активи на суму до $16 млн. Цей інцидент підкреслив, що хакери та шахраї не обмежуються віком або статтю.

CNBC стверджує: «У 2021 році шахраї криптовалют викрали рекордні $14 мільярдів вартості активів на ланцюжку».

Один з найбільших кібератак, організованих хакерами, був “Poly Network hack”, що призвело до крадіжки понад 611 мільйонів доларів з гаманців на Ethereum, Binance Smart Chain та Polygon. Звіти свідчили, що хакер урешті повернув викрадені кошти.

20 січня 2022 року Crypto.com, американська криптовалютна біржа, повідомила, що хакери зламали понад 400 облікових записів користувачів і здійснили несанкціоновані вилучення з них.

Після злому Poly Network ще одним великим інцидентом став злом Ronin. Ronin Network є ключовою платформою, що підтримує популярну гру P2E (Play-to-Earn) Axie Infinity. 23 березня 2022 року хакери викрали з мережі Ronin криптовалюту на суму $540 млн.

Крипто-мир наповнений щотижневими звітами про кібербезпекові порушення, шахрайства, крадіжки, вразливості розумних контрактів та шахрайства з криптокошельком через витік приватних ключів, що призводить до значних втрат цифрових активів.

Однак, криптовалютна страховка може захищати криптокомпанії або інвесторів від непередбачуваних подій під час операцій або транзакцій, допомагаючи знизити збитки від таких інцидентів.

Більшість кібератак відбувається на гарячі гаманці, які є механізмами онлайн-зберігання, які менш безпечні, ніж холодні гаманці (офлайн-сховище). Тому впровадження суворих заходів безпеки, зберігання криптоактивів у холодних гаманцях замість гарячих, а також регулярний аудит гаманців та смарт-контрактів може зменшити кількість кіберзлочинів.

Важливість криптострахування

Криптовалюта як цифрова валюта є дуже цінною, тому необхідно захищати як тих, хто зберігає ці активи — централізованих бірж (CExs) і децентралізованих бірж (DExs), — так і тих, хто інвестував свої важко зароблені ресурси або здійснює певну форму торгової діяльності — китів і роздрібних інвесторів.

Один із багатьох способів захисту цієї галузі - це Криптострахування. Проте чому криптовалютна біржа або інвестор має обрати страхування?

1. Страхування криптовалют допомагає захистити частину цифрових активів, які утримуються в різних кастодіальних гаманцях або біржах, від кібератак.
2. Страхування криптовалютних активів з приватними компаніями або на біржах допомагає зменшити втрати і зберегти фізичну особу або проект від можливого занепаду.
3. Кріптострахування також забезпечує м'яку посадку для криптопроектів та інвесторів, які можуть стати жертвами хакерських атак та інших злочинних нападів.
4. Крім того, криптострахування у світі криптовалют допомагає збудити довіру серед замучених інвесторів і запевняє законність, якої справді потребує галузь. Таким чином, привертаючи потенційних інвесторів.
5. Крім того, знання того, що ваші цифрові активи добре застраховані, значно збільшує довіру клієнтів та привертає величезні прибутки до індустрії, як це бачимо у традиційних фінансових установах.
6. Кріптовалютне страхування допомагає уникнути безлічі розчарувань та непотрібних смертей, що стали наслідком великих втрат криптовалюти.

Відомі компанії з криптовалютним страхуванням

Багато відомих традиційних страхових компаній залишаються скептичними стосовно входження в швидко популяризуючу галузь криптовалют. Цей вагання пов'язане з відсутністю регулювання, високою волатильністю, значною спекуляцією та невизначеністю, пов'язаною з криптовалютним простором.

Незважаючи на виклики, з якими стикається криптовалютна галузь, кілька компаній зі страхування криптовалют і бірж, які надають послуги страхування, вийшли на передові позиції в цій галузі. Нижче наведено список, в довільному порядку:

Касе
Провідна компанія зі страхування криптовалют зі штаб-квартирою в Канаді, Kase пропонує послуги, які «всебічно запобігають випадкам злому та шахрайства, що призводять до втрати цифрових валют».
Послуги Kase доступні тільки громадянам і резидентам Канади.

CoinCover
Платформа з захисту криптовалют, яка надає страхові послуги, CoinCover пропонує рішення з безпеки та відновлення для інвестицій у криптовалюти, технологій та компаній. Компанія надає цілеспрямовані страхові послуги для криптовалютних гаманців, таких як BitGo, Vesto та Civic. Охоплення включає втрати або крадіжку коштів, спричинені крадіжкою пристрою, кібератаками та випадками вторгнення. Страхова сума залежить від конкретного плану захисту.
Крім того, CoinCover захищає криптоактиви на випадок технічних або системних збоїв, пропонуючи безпеку як криптовалютним біржам, так і інвесторам.

EmBrokers
Спеціалізується на наданні послуг страхування для складного у сенсі забезпечення сектора криптовалют та блокчейн-проектів.

Coinbase
Ведуча американська криптовалютна біржа Coinbase має поліс страхування від злочинів на суму 255 мільйонів доларів США, щоб забезпечити покриття у разі значного кібератаки на платформі.
Однак, це страхування не покриває втрати через взломані акаунти, оскільки безпека некастодіальних криптогаманців є відповідальністю користувача. Тому рекомендується використовувати страхові гаманці.

Bitstamp
Надає страхування для цифрових активів інвесторів та трейдерів через гаманці BitGo та Copper. Дві третини цих активів зберігаються в офлайн-гаманцях. Bitstamp пропонує понад $300 мільйонів страхування від злочину.

Страхування DeFi

Операційна модель страхування DeFi фундаментально відрізняється від традиційного страхування. Вона не ґрунтується на централізованих установах, а замість цього використовує децентралізовані ліквідні пули для забезпечення захисту від ризиків для користувачів. Учасники можуть сплачувати премії, щоб забезпечити безпеку свого капіталу, тоді як постачальники страхових послуг заробляють відсотки з цих премій. Ці відсотки генеруються з доходів від заблокованих коштів, тим самим створюючи зв'язок між преміями та ризиками протоколу.

Страхові компанії розподіляють свої кошти в басейни з вищим доходом для отримання прибутку, що перевищує ризики протоколу. Це означає, що окремі користувачі торгують результатами подій на основі їх оцінки ймовірності потенційних ризиків. Припустимо, що відбувається негативна подія з протоколом, покритим страховкою, таку як випадок взлому. У цьому випадку кошти з відповідного басейну ліквідності компенсують користувачам, які придбали страховку для цієї конкретної події.

Однією з важливих переваг децентралізованих систем страхування є те, що в них може брати участь будь-хто, а прозорість операцій на ланцюжку блоків підвищується. З розширенням екосистеми DeFi зростає попит користувачів на рішення для захисту їх коштів, що стає все більш нагальним. Стратегії, які концентрують ресурси і диверсифікують ризики, особливо ефективні при вирішенні надзвичайних подій, які можуть мати серйозний фінансовий вплив. Спільний пул ліквідності може покривати більші ризики з меншим капіталом, забезпечуючи колективне рішення для вирішення проблем великого масштабу.

Страхування DeFi користується популярністю завдяки своїй автоматизації та прозорості. Смарт-контракти, засновані на попередньо встановлених параметрах та реальних даних, можуть забезпечити автоматичну обробку заявок. Це покращує ефективність розгляду заявок та зменшує можливість людського упередження чи помилок. Зі зростанням ринку DeFi зростає попит на рішення, що захищають кошти користувачів, що робить децентралізоване страхування важливим та перспективним напрямком.

Категорії страхування DeFi

Страхування DeFi в основному охоплює наступні категорії:

1. Покриття протоколу: Цей тип страхування захищає користувачів від потенційних фінансових втрат при використанні протоколів DeFi, таких як ризики, пов'язані з вразливостями смарт-контрактів, збоями оракулів, недоліками в економічному дизайні та атаками на управління.
2. Страхування зберігання: Ця страховка захищає користувачів від фінансових втрат при зберіганні цифрових активів на облікових записах третіх сторін, таких як централізовані біржі.
3. Depeg Cover: Ця форма страхування призначена для захисту користувачів від ризику втрати активів їх прив'язки до цільової валюти, особливо для стейблкоінів та інших прив'язаних активів, таких як stETH.
4. Запасний токен кришки: Ця страховка спрямована на захист користувачів від ризиків, які можуть виникнути при участі в діяльності, пов'язаній з доходними токенами, забезпечуючи безпеку їх інвестицій.

Nexus Mutual

Nexus Mutual - це страхова платформа, побудована на мережі Ethereum. Її перший продукт - Smart Contract Cover, який забезпечує захист у разі вразливостей у розумних контрактах, що використовуються на різних децентралізованих фінансових (DeFi) платформах. Nexus Mutual працює як децентралізована автономна організація (DAO), де контроль повністю перебуває в руках її учасників. Мережа Nexus Mutual керує статусом членства, розподілом винагороди та правами голосування за учасниками токену NXM.

Athena Ins

Athena Ins - новий децентралізований протокол страхування, що дозволяє користувачам придбати страховку на свої кошти, допомагаючи їм уникнути ризиків, таких як хакерські атаки та відхилення стейблкоїнів при участі в діяльності DeFi. Згідно з офіційним вступом, він має наступні особливості:

• Доступні страхові внески: Внески розраховуються за допомогою алгоритму, щоб забезпечити можливість оплати користувачами.
• Компенсація збитків: У разі втрати активів користувачі можуть отримати компенсацію.
• Гнучкість інвестування: Користувачі можуть вибирати бажані суми страхового покриття та терміни.
• Стійкий прибуток: Преференції, сплачені користувачами, можуть бути використані для генерації відсотків.

ATEN

ATEN - це внутрішній токен Athena Ins. Поза забезпеченням роботи Athena Ins, власники ATEN також можуть брати участь у управлінні протоколом. Шляхом демократичного голосування вони можуть впливати на майбутній розвиток Athena Ins. Токеноміка ATEN включає в себе:

• Загальний обсяг випуску 3 мільярди токенів ATEN.
• Введений дефляційний механізм, за яким частина зібраної відшкодовувальної суми під час заяв використовується для викупу токенів ATEN, які потім спалюються для підтримки обмежень по постачанню.
• Власники ATEN також можуть брати участь в стейкінгу, щоб заробити додаткові токени.

Децентралізовані протоколи страхування представляють новий сектор, а розуміння загальної структури таких послуг дає уявлення про їх потенціал. Надіємося, що незабаром з'являться й розвинуться ще більше проєктів, які забезпечать безпечне та надійне середовище для всіх у галузі децентралізованих фінансів.

Висновок

Страхування криптовалют все ще є новим фронтиром, але обіцяє захистити криптовалютні біржі та інвесторів від втрат криптовалюти через порушення кібербезпеки та відмову системи.

Так багато традиційних страхових компаній вказують на зростаючий інтерес до поступового впровадження технології блокчейн для обробки операцій, обробки претензій і заохочення оплати та прийому криптовалют.

Проте виклик волатильності, невизначеності та малої чи жодної регуляції криптовалютної індустрії є надзвичайною турботою для цих компаній. Проте зростаюча адопція цифрової валюти та базової технології мільйонами людей вимагає певного виду страхового покриття.