Kripto ekosistemdeki bazı yaygın terimler ve kavramlar DeFi (Merkezi Olmayan Finans), CeFi (Merkezi Finans) ve GameFi (Oyun Finansı) içerir. Daha yakın zamanda, mevcut ödeme sistemlerini devrim yapmayı hedefleyen finans dünyasında yeni bir kavram ortaya çıktı: PayFi.

PayFi, veya ödeme finansı, blok zincir teknolojisini entegre eden yenilikçi bir teknolojidir. Bu, blok zincirinde bir işlemin onaylanması için gereken süreyi odaklanır ve kolaylaştırır.

DeFi'nin aksine, merkezi olmayan platformlar ve uygulamalar üzerindeki genel finansal hizmetlere odaklanan PayFi'nin çok daha dar bir odak noktası vardır ve daha çok hemen gerçekleştirilen, yüksek bahisli finansal işlemlerin kolaylaştırılmasına ve tamamlanmasına odaklanır.

Terimin PayFi'nin Kökeni

8 Temmuz 2024'te, Solana Vakfı Başkanı Lily Liu, 7. EthCC Konferansı'nda "Kripto para biriminin vizyonunu gerçekleştiren PayFi'nin ortaya çıkışı" başlıklı bir açılış konuşması yaptı. Açılış konuşmasında Lily, PayFi'nin kavramını detaylı bir şekilde tartışarak ödeme endüstrisini devrimleştirmek için olan potansiyelini vurguladı.

Bu zamandan önce, Lily Liu bu kavramı bu yıl birçok kez sosyal medya hesapları aracılığıyla incelikli bir şekilde tanıttı. Solana Vakfı başkanına göre, PayFi'nin başarılı olması için üç temel koşulun karşılanması gerekiyor: hızlı ve ucuz işlemler, yaygın benimsenme ve sağlam bir geliştirici topluluğu.

Özellikle, Lily Liu, PayFi'nin tek savunucusu değil. Ondo Finance, Huma Finance ve Karrier One gibi bazı projeler, ödeme finansı etrafında kullanım durumlarına sahiptir.

PayFi'nin faydaları: işlemlerin gerçek zamanlı olarak gerçekleştirilmesi, artan güvenlik, düşük maliyet, geniş erişilebilirlik ve geleneksel ödeme sisteminin genişletilmesi

İşlemlerin Gerçek Zamanlı Hesaplanması

Zaman yerleşimi, bir işlemi tamamlamanın ne kadar sürdüğünü ifade eder. Bazı durumlarda işlemleri gerçekleştirme ve tamamlama sürecini geciktirebilen geleneksel finansal sistemlerin aksine, PayFi işlemlerin hemen işlenmesine izin verir.

Bu nedenle, kullanıcılar herhangi bir gecikme olmadan işlem yapabilirler. İşte bu yüzden PayFi, fonların hızlı hareketine bağlı olan e-ticaret ekosistemi için işletmeler için hayati öneme sahip olacak.

Artan Güvenlik

Blockchain teknolojisi, PayFi'nin inşa edildiği mimaridir. Bu nedenle, kullanıcılar blokzincirlerin yüksek düzeyde güvenliğinden faydalanabilirler. İşlemler genellikle blokzincir üzerine kaydedildiğinden, kullanıcılar blokzincir ağlarının şeffaflık özelliklerinden faydalanabilirler.

Ayrıca, blok zincirlerinin oluşturulmasında kullanılan birçok kriptografik algoritma, kullanıcı verilerini şifrelemeye ve korumaya yardımcı olabilir, bu verilerin değiştirilmez ve değiştirilemez olduğunu sağlayarak verilerin güvenliğini sağlar.

Azaltılmış Maliyet

Geleneksel finansal işlemlerin aksine, merkezi otoriteler ve bankalar gibi aracılar tarafından kolaylaştırılan PayFi, blok zincirinin eşler arası özelliğini kullanarak kullanıcıların doğrudan aracı olmadan işlem yapmasına olanak tanır, böylece işlem maliyetlerini azaltır.

Erişilebilirlik

Geleneksel finansal sistem, coğrafi bölünmeler ve diğer engellerle karakterize edilir. Ancak, PayFi küresel piyasaya ulaşabilir ve banka hesabı olmayan veya geleneksel finansal sistem tarafından bölünmüş olabilecek kişilere fayda sağlayabilir.

Kullanıcıların bir mobil cihazı ve internet bağlantısı olduğu sürece PayFi, her türden kullanıcının finansal olarak dahil edilmesine izin vererek ödeme, tasarruf ve borç verme hizmetlerine erişmelerine olanak tanır. Böylece kullanıcılar nerede yaşarlarsa yaşasınlar finansal bağımsızlık, kapsayıcılık ve sosyo-ekonomik eşitlik elde edebilirler.

PayFi: Mevcut Blockchain Ödeme Çözümlerinin Sınırlamalarıyla Başa Çıkma

PayFi'nin vizyonu, blok zincir teknolojisini kullanarak para ödeme sistemini devrimleştirmek, verimli ve düşük maliyetli işlemleri kolaylaştırmak için blok zincir teknolojisinden yararlanmaktır. Aynı zamanda Bitcoin'in vizyonunu da gerçeğe dönüştürür: Bitcoin'in küresel bir ödeme şekli olmasına olanak sağlar.

Bitcoin'in vizyonunu tartışmak için bir an ayıralım. Bitcoin'in yaratıcısı olan takma adlı kişilik Satoshi Nakamoto, 31 Ekim 2008'de devrim niteliğindeki beyaz kağıt 'Bitcoin: Bir eşten eşe elektronik nakit sistemi'ni yayınladı.

Satoshi Nakamoto'nun o beyaz kâğıtta, Bitcoin'in merkezi olmayan bir ödeme olarak kullanılmak üzere yaratılan bir kripto para birimi olduğunu vurguladığı belirtiliyor. Bu nedenle, Satoshi Bitcoin'in mevcut merkezi aracıları atlayarak kullanıcıların eşler arası bir şekilde doğrudan işlem yapmalarına izin veren küresel bir ödeme sistemine dönüştürülmesini istedi.

Bitcoin başarıyla kripto para devrimine öncülük etmiş olsa da, Satoshi'nin her gün ödeme aracı olma hedefini gerçekleştirememiştir. Bunun yerine, günlük işlemler için bir para birimi yerine bir değer deposu olarak görülmektedir.

StableCoin'lerin Ortaya Çıkışı

Stablecoins, yüksek bir istikrar derecesine sahip kripto paralardır. Kripto para piyasasının dalgalanma ve volatilitesine dayanabilmek için genellikle ABD doları, altın veya diğer finansal varlıklar gibi gerçek dünya varlıklarına sabitlenirler.

Kripto paralar ile gerçek dünya finansal sistemleri arasındaki boşluğu kapatmak için Brock Pierce, Reeve Collins ve Craig Sellars tarafından ortaklaşa kurulan bir şirket olan Tether Limited, Tether USDT'yi piyasaya sürdü. USDT, ABD dolarına bağlı olan ilk stabilcoin olarak oluşturulmuştur. USDT, günlük işlemleri kolaylaştırmak amacıyla oluşturulmuştur.

USDT'nin piyasaya sürülmesinden bu yana, USD Coin ve Gate Dollar gibi popüler olanlar da dahil olmak üzere 200'den fazla stabilcoin oluşturuldu. 2014 yılından bu yana, stabilcoin'ler yaklaşık olarak yılda 2 trilyon dolarlık ödemeyi destekleyen patlayıcı bir büyüme yaşadı.

Kararlı paralar, blok zinciri ödemelerini teşvik etme ve blok zinciri ile geleneksel ödeme arasında bir zamanlar var olan boşluğu kapatmaya çalışma konusunda harika bir iş çıkardı, ancak hala zayıf kullanıcı deneyimi, işlem gecikmeleri ve uyum sorunları gibi birçok zorlukla karşı karşıya.

Bu zorluklar, blockchain ödemelerinin yaygın bir ödeme aracı olarak kullanımını engellemiştir. İşte tam da PayFi'nin devreye girdiği nokta burasıdır.

PayFi, fatura finansmanı ve ters faktoring süreçlerini dönüştürerek anlık operasyonlar için uyarlanmıştır. PayFi, akıllı sözleşmeler ve blok zinciri aracılığıyla işlem hızını, güvenliğini ve şeffaflığını artırarak finansal işlemlerin verimliliğini artırır ve rekabetçi bir pazarda operasyonlarını düzene sokmayı amaçlayan işletmeler için sağlam bir çerçeve sağlar.

PayFi'nin Temel İlkesi: Paranın Zaman Değeri

PayFi, para ve zamanın değerine odaklanan temel finansal bileşenlerin oluşturulması ve finansal ürünlerin geliştirilmesi konusunda yeni bir yaklaşım sunuyor. Para ve zamanın değeri finansta temel bir kavramdır ve para miktarının zamanla olan farkını vurgular. Şu anda bulunan bir miktar paranın genellikle gelecekteki aynı miktarından daha değerli olduğunu belirtir.

Bunun nedeni, mevcut paranın yatırım, gelir yaratma veya tüketim için hemen kullanılabilmesi ve böylece bir kamu hizmeti olarak hizmet edebilmesidir. PayFi, kullanıcıların fonlarının en yüksek değerini ucuz ve verimli bir şekilde elde etmelerini sağlayan blok zincirini kullanır.

Akıllı sözleşmeleri ve merkeziyetin gücünü kullanarak, PayFi kullanıcıların fonlarını doğrudan yönetmelerini sağlar, aracılar gerekmez. Bu, işlem maliyetlerini azaltır ve işlem yerleşim süresini kısaltır.

Kullanıcılar kolaylıkla işlem yapabilecekleri için (para gönderme ve alma), fonlarına tam erişime sahiptirler, bu da yeniden yatırım veya diğer amaçlar için piyasaya girmelerine olanak tanır. İşte bu yüzden PayFi, sadece kısa bir süre için süren spekülatif piyasalarda dönüştürücü yenilikler sağlayacaktır.

PayFi Projelerine örnekler: Huma Finance, Ondo Finance ve Karrier One

Huma Finans

Kaynak: Huma Finance'ın Websitesi

Huma Finance, blockchain teknolojisini kullanarak gerçek dünya varlıklarını tokenleştirmek için ödeme finans (PayFi) ağı kullanan bir ağdır. Gerçek dünya varlıkları, gerçek dünyada var olan geleneksel veya fiziksel varlıklardır ve bir blokzincirinde kripto jetonları tarafından temsil edilebilir.

Tokenize edilmiş gerçek dünya varlıklarını kullanarak, Huma Finance mevcut geleneksel finansal sistemlere kıyasla çok daha hızlı olan Bir Ödeme Finansı (PayFi) çözümü sunmayı hedeflemektedir, bu da kullanıcıların küresel ölçekte hızlı ve anlık işlemler gerçekleştirmesini kolaylaştırır.

12 Eylül 2024 tarihinde Huma Finance, Solana ve Stellar gibi önde gelen blok zinciri ağlarında operasyonlarını genişletmek ve ölçeklendirmek için Distributed Global, Hash Key Capital ve Folius Ventures dahil olmak üzere yatırım fonlarından 38 milyon dolarlık bir yatırımı güvence altına aldı.

Bu fonlar kullanılarak, Huma Finance, demografik engeller veya coğrafi konumlar ne olursa olsun finansal işlemleri daha sorunsuz ve erişilebilir hale getirme hedefi olan PayFi hedefiyle ilerleyebilecek.

Ondo Finans

Ondo Finance, gerçek dünya varlıklarını tokenleştiren bir DeFi platformudur. Kurumsal sınıf blockchain tabanlı finansal ürünler ve hizmetler sunar.

Stanford mezunu Nathan Allman, Ondo Finance'i kurdu. Allman, geleneksel varlıkları zincirde getirerek, finans endüstrisinde çığır açan yenilikler yapmayı amaçladı.

One of its key innovative ideas is to bridge the gap between traditional and decentralized finance, allowing users to trade tokenized versions of real-world securities in a regulated environment. Ondo Finance has attracted several investors and raised more than $50 million. In 2023, it launched two financial products: OUSG and USDY.

OUSG

OUSG, Ondo ABD Hazine Tahvilleri'nin kısaltmasıdır ve Blackrock'un tokenize edilmiş fonu BUIDL tarafından desteklenen kurumsal dereceli bir finansal üründür. Bu fonu nakit, ABD hazine bonoları ve geri satın alma anlaşmaları desteklemektedir.

USDY

USDY, US Doları Getirisi anlamına gelir ve sahiplerine getiri sağlayan bir kripto jetonudur [bir stabilcoin alternatifi]. Kısa vadeli hazine bonoları ve banka talep mevduatları tarafından desteklenmektedir.

USDY token sahiplerine paralarını ve diğer finansal varlıklarını ABD doları cinsinden sahip olmalarına veya tutmalarına olanak tanır, böylece karşılığında getiri ve kar elde etmelerini sağlar. Temelde, Ondo Finance ödeme için blokzinciri kullanır ve ödeme finansının gelişimini teşvik eder.

Karrier One

Karrier One, ödeme entegrasyonu ve merkezi olmayan fiziksel altyapı ağı (DePIN) ile entegre olan taşıyıcı sınıfı merkezi olmayan blok zincir ağıdır. DePIN, dijital dünyayı gerçek dünya ile bağlamayı amaçlayarak, gerçek dünyada altyapı oluşturmak için teşvikler ve blok zincir tokenleri sağlar.

Ödeme ve DePIN'in kombinasyonu, Karrier One'ı telekomünikasyon endüstrisinde son derece ilgili kılar, şirketlere dünya çapında sorunsuz kapsama sağlar.

Karrier One, Karrier Numara Sistemi (KNS) kullanarak kullanıcıların telefon numaralarına doğrudan bağlı bir Web3 cüzdanına sahip olmalarına olanak tanır. Bu entegrasyon, kullanıcıların farklı DeFi faaliyetlerine katılmalarını sağlar, kripto para birimleri gönderme veya alma dahil.

PayFi'yı mevcut ödeme altyapısına entegre ederek, Karrier One, kullanıcıları için işlem süreçlerini sorunsuz ve hızlı hale getiriyor. Ve Web3'ü keşfetmeye ilgi duyan mobil telefon kullanıcılarının sayısı arttıkça, PayFi daha da önemli hale gelecek.

Sonuç

PayFi, hız, güvenlik ve verimliliği önceliklendiren yenilikçi çözümler sunarak finansal dünyayı dönüştürebilir. Blok zinciri teknolojisini konsepte entegre etmek, özellikle tedarik zinciri finansında geleneksel finansal sistemlerdeki temel zorlukları çözmek anlamına gelir. Düzenleyici engeller ve ölçeklenebilirlik devam etse de, sürekli teknolojik ilerlemeler, PayFi için umut verici bir geleceği işaret ediyor.

PayFi, işletmelerin finansal işlemleri nasıl yaptığını yeniden tanımlama potansiyeline sahiptir. Bu, küresel bir kitle için daha erişilebilir ve güvenilir hale getirerek işletmelerin operasyonel verimliliğini artırabilir ve daha kapsayıcı bir finansal ekosistemin yolunu açabilir.