การเดินทางของมัสก์เป็นไปในทิศทางของดาวและทะเล เช่นเดียวกันกับตลาดสกุลเงินดิจิทัลมูลค่า 2 ล้านล้านดอลลาร์ที่มีเป้าหมายที่จะได้รับการใช้งานมากขึ้น ตลาดการเงินแบบดั้งเดิมมูลค่า 400 ล้านล้านถึง 600 ล้านล้านดอลลาร์ แทนด่านที่แตกต่างกัน

เราสามารถระบุเส้นทางบางเส้น เช่น การเพิ่มการทำร้ายทรัพย์สิน; อย่างไรก็ตาม การย้ายสินทรัพย์ระยะเริ่มต้นในเชนภายในกรอบ RWA (Real-World Asset) 1.0 ขาดความสะดวกสะบาย ทำให้เป็นคำตอบชั่วคราว แม้ว่า DePIN (Decentralized Physical Infrastructure Networks) สามารถทำให้ Internet of Things ฟื้นฟูชีวิตใหม่ แต่ก็ยังไม่แก้ปัญหาหลักๆ โดยตรง

นี่คือสิ่งที่นำเรามาสู่การชำระเงิน Web3 ซึ่งสามารถส่งเสริมการใช้งาน stablecoins อย่างแพร่หลาย—สิ่งนี้สำคัญมากโดยเฉพาะในสถานการณ์ที่ไม่ใช่การซื้อขาย. รายงาน stablecoin ของ VISA ระบุว่าปริมาณสุทธิของ stablecoins อยู่ในระดับประมาณ 170 พันล้านเหรียญ, โดยมีมูลค่าการชำระเงินรายปีในล้านเหรียญ. ทุกเดือน, ประมาณ 20 ล้านที่อยู่จะมีการทำธุรกรรม stablecoin บนเชน และมีมากกว่า 120 ล้านที่อยู่ที่ถือยอด stablecoin ไม่เท่ากับศูนย์.

การชําระเงิน Web3 นําเสนอข้อได้เปรียบของเครือข่ายการชําระเงินทางการเงินแบบดั้งเดิมเช่นการชําระเงินทันทีความพร้อมใช้งานตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและต้นทุนการทําธุรกรรมต่ํา แต่นั่นยังห่างไกลจากความเพียงพอ สิ่งที่เราควรมุ่งเน้นคือตลาดการเงินใหม่ทั้งหมดที่สร้างขึ้นโดยแอปพลิเคชัน PayFi ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ PayFi ซึ่งรวมการชําระเงิน Web3, RWA และ DeFi สามารถช่วยให้เรานําทางไปสู่มหาสมุทรแห่งโอกาสอันกว้างใหญ่นี้

ดังนั้นบทความนี้จะกำหนดให้เห็นถึง PayFi คืออะไรและความสัมพันธ์ของมันกับการชำระเงิน Web3, DeFi และ RWA ก่อนที่จะสำรวจว่า Solana ผู้สนับสนุน PayFi กำลังสร้างนิเวศ PayFi ของตัวเองอย่างอ่อนแอ

1. พันทิวคืออะไร?

PayFi หมายถึงโมเดลการใช้งานนวัตกรรมที่รวมฟังก์ชันการชำระเงินกับบริการทางการเงินตามหลักการของบล็อกเชนและเทคโนโลยีสัญญาอัจฉริยะ สำคัญของ PayFi อยู่ในการใช้บล็อกเชนเป็นชั้นสำหรับการตั้งเวลาการชำระเงิน โดยใช้ประโยชน์จากการชำระเงินเว็บ 3 และการเงินที่กระจาย (DeFi) เพื่อส่งเสริมการเคลื่อนไหวค่าความคุ้มค่าอย่างมีประสิทธิภาพและเสรี

เป้าหมายของ PayFi คือการที่จะทำให้เป็นจริงตามวิสัยที่ได้ระบุไว้ในเอกสารขาวของ Bitcoin: การสร้างเครือข่ายการชำระเงินด้วยเงินสดอิเล็กทรอนิกส์แบบ peer-to-peer ที่ทำงานโดยไม่ต้องมีบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ มันยังมีเป้าหมายที่จะใช้ประโยชน์จาก DeFi อย่างเต็มที่เพื่อสร้างตลาดการเงินใหม่โดยสิ้นเชิง โดยให้ประสบการณ์ทางการเงินที่สดใหม่ พัฒนาผลิตภัณฑ์การเงินที่ซับซ้อนมากขึ้นและสร้างสถานการณ์การประยุกต์ใช้ทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น และในที่สุดการรวมเชื่อมโยงของโซ่ค่าใหม่

แนวคิดของ PayFi ถูก提出ครั้งแรกโดย Lily Liu ประธานมูลนิธิ Solana ในงาน Hong Kong Web3 Carnival ปี 2024 เธอมองว่า PayFi เป็นตลาดการเงินใหม่ที่สร้างขึ้นจาก Time Value of Money (TVM) แนวคิดเหล่านี้มักจะยากหรือเป็นไปไม่ได้ในการเงินแบบดั้งเดิม

ในตลาดการเงิน PayFi ใหม่นี้ไม่เพียง แต่เราสามารถเพิ่มประสิทธิภาพของการชําระเงิน Web3 เมื่อเทียบกับการเงินแบบเดิมด้วยการชําระเงินทันทีต้นทุนที่ลดลงความโปร่งใสและการเข้าถึงทั่วโลก แต่เรายังสามารถบรรลุการกระจายอํานาจบนเครือข่ายทั่วโลกผ่าน DeFi ทําให้สามารถเข้าถึงสินทรัพย์ความเป็นเจ้าของตนเองและอํานาจอธิปไตยของแต่ละบุคคลได้

2. ความสัมพันธ์ระหว่าง PayFi, การชำระเงิน Web3, DeFi, และ RWA

PayFi ไม่ใช่เหมือน Web3 การชำระเงินทั้งหมด แม้ว่า Web3 การชำระเงินจะใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของการเงินแบบดั้งเดิมอย่างมีนัยสำคัญ PayFi แทนความพัฒนาการขยายตัวและลึกซึ้งของการชำระเงิน Web3 ซึ่งรวมถึง DeFi เพื่อสร้างตลาดทางการเงินใหม่โดยสิ้นเชิง

PayFi c DeFi . ความสำคัญของการชำระเงินอยู่ในการแลกเปลี่ยนค่าในโลกของจริง-เงินถูกแลกเปลี่ยนกับสินค้าหรือบริการ ดังนั้น PayFi ให้ความสำคัญมากกว่ากับกระบวนการส่ง รับ และตกลงเรื่องสินทรัพย์ดิจิทัล มากกว่ากับกิจกรรมการซื้อขายที่เป็นที่นิยมที่เกี่ยวข้องกับ DeFi นอกจากนี้ โดยการรวมระบบการชำระเงิน Web3 กับ DeFi ผ่านเทคโนโลยีบล็อกเชนและสมาร์ทคอนแทรค มีความเป็นไปได้ที่จะสร้างบริการอนุพันธ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน เช่นการให้ยืมและการบริหารการเงิน

นอกจากนี้ PayFi ไม่ได้หมายถึง RWA (Real-World Assets) เท่านั้น แต่ RWA ยังมีความหมายอยู่ใน 2 ด้าน ด้านแรกเกี่ยวกับการทำให้ทรัพย์สินกลายเป็นโทเค็น เราจึงสามารถทำการโอนค่าได้อย่างราบรื่น โดยเปิดโอกาสให้ใช้งานสัญญาอัจฉริยะเพื่อสร้างกระบวนการซื้อขายและการตั้งบัญชีเช่นโทเค็นของ USD—stablecoins

ชั้นที่สองเกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนให้กับความต้องการในการจัดหาเงินในสถานการณ์ PayFi โดย Lily Liu ได้กล่าวไว้ว่า 'PayFi เป็นตลาดทางการเงินใหม่ที่สร้างขึ้นรอบ Time Value of Money (TVM) ตลาดทางการเงินในเชือกสายนี้สามารถสร้างแนวคิดการเงินและประสบการณ์ผลิตภัณฑ์ใหม่ที่การเงินดั้งเดิมไม่สามารถทำได้'

ดังนั้น PayFi จึงไม่ใช่แนวคิดแบบสแตนด์อโลนที่เป็นนวัตกรรมใหม่ แต่เป็นแอปพลิเคชันแบบบูรณาการที่รวมการชําระเงิน Web3, DeFi และ RWA รูปแบบนี้ไม่เพียง แต่ครอบคลุมการชําระเงินและการซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล แต่ยังรวมถึงกิจกรรมทางการเงินเช่นการให้กู้ยืมการจัดการความมั่งคั่งและการลงทุน ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อกเชนและสัญญาอัจฉริยะ PayFi ไม่เพียง แต่ทําให้กิจกรรมการชําระเงินทางการเงินทั่วโลกเร็วขึ้นและถูกลง แต่ยังช่วยลดแรงเสียดทานและค่าใช้จ่ายที่มีอยู่ในบริการชําระเงินทางการเงินแบบดั้งเดิม

3. ความสำคัญและมูลค่าของ PayFi

ในด้านผิวหน้า PayFi ไม่แตกต่างกันอย่างเชิงพื้นฐานจาก GameFi หรือ SocialFi อย่างไรก็ตามความสำคัญที่แท้จริงของ PayFi อยู่ที่ความสามารถในการส่งเสริมการใช้สินทรัพย์ดิจิตอลในสถานการณ์ในโลกจริง

ในมุมมองที่เชื่อมโยงกับการที่เป็นบวก PayFi สามารถส่งเสริมกระบวนการย้ายจากชุมชนของ Web2 ไปสู่ Web3 ได้ เช่นเดียวกับบริษัทการชำระเงินทางการเงินแบบดั้งเดิมสามารถใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อจับตลาดที่ใหญ่ขึ้นและหลีกเลี่ยงการขาดทุนในยุคที่เปลี่ยนแปลงนี้

อย่างตรงข้าม ชุมชน Web3 สามารถใช้ระบบการชำระเงินเป็นเครื่องมือในการแก้ไขปัญหาหลักของระบบการเงินที่เป็นแบบดั้งเดิมผ่านเทคโนโลยีบล็อกเชน ซึ่งจะทำให้เกิดรูปแบบการเงินและประสบการณ์ผลิตภัณฑ์ใหม่ที่การเงินแบบดั้งเดิมไม่สามารถส่งมอบ

ปัจจุบัน การชำระเงินผ่าน Web3 ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของบริการพื้นฐานและรูปแบบที่เริ่มแรก โดยมีการใช้สกุลเงินดิจิทัลเป็นสื่อในการทำธุรกรรม เช่น การโอนเงินข้ามชาติ การทำธุรกรรม OTC และการใช้บัตรเครดิต แนวทางนี้ที่เป็น semi-centralized มีปัญหาในการเชื่อมต่อกับระบบนิเวศ DeFi on-chain และยังคงมีขอบเขตที่จำกัด

อย่างไรก็ตาม ด้วยการพัฒนาและส่งเสริม PayFi วิธีการโอนค่าเชื่อมต่อนี้ที่พึ่งพาด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชนและสัญญาอัจฉริยะสามารถเร่งความร่วมมือระหว่างการชำระเงินบนเว็บ 3 กับบริการทางการเงิน DeFi ทำให้สินทรัพย์ดิจิทัลมีประโยชน์และมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับธุรกรรมประจำวันและสภาวะการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น

การเกิดขึ้นของ PayFi สามารถช่วยแก้ไขการตัดการเชื่อมต่อระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและการเงิน crypto ซึ่งยังคงมีอยู่มานานหลายทศวรรษซึ่งเสี่ยงต่อการล่มสลายของระบบที่จัดตั้งขึ้น ในระบบนิเวศทางการเงินทั่วโลกในอนาคต PayFi จะมีบทบาทสําคัญในการอํานวยความสะดวกในการยอมรับ crypto จํานวนมากอย่างไม่ต้องสงสัย

Raymond ผู้ร่วมก่อตั้ง PolyFlow นําเสนอความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับ PayFi: "ความท้าทายที่อยู่ PayFi ไม่ได้เป็นเพียงปัญหาที่ชัดเจนที่การชําระเงิน Web3 ต้องแก้ไขเช่นความยากลําบากในการโอนเงินข้ามพรมแดนและการขาดการรวมทางการเงิน แทนที่จะจัดการกับปัญหาพื้นฐานที่สุด: แยกการไหลของข้อมูลธุรกรรมออกจากการไหลของเงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพ สิ่งนี้ช่วยให้ทุกคนบรรลุฉันทามติเกี่ยวกับการไหลของเงินทุนภายในบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนแบบครบวงจรซึ่งเป็นสิ่งจําเป็นสําหรับการปรับปรุงประสิทธิภาพโดยรวมของอุตสาหกรรม Web3 และผลักดันการยอมรับจํานวนมากอย่างแท้จริง"

(สัมภาษณ์พิเศษกับ Raymond Qu, ผู้ร่วมก่อตั้งของ PolyFlow: การสร้างโครงสร้างพื้นฐาน PayFi)

4. ทำไมต้องใช้ Solana สำหรับ PayFi?

เมื่อถามคำถามนี้ ลิลี ลิวให้คำตอบว่า "Solana มีข้อดีสามอย่างหลัก: โซ่สาธารณะแบบความเร็วสูง likwiditi และความเคลื่อนไหวของคน才" ข้อดีเหล่านี้เป็นอุปสรรคที่ยากต่อการแข่งขันในปัจจุบัน

นอกจากนี้เรายังสามารถสำรวจมันจากมุมมองของ PayFi Stack: โครงสร้างพื้นฐานประเภทใดที่ PayFi ต้องการ?

(PayFi - ดินแดนใหม่ของ RWA)

4.1 ชั้นเช่าบล็อกเชน

ในฐานะที่เป็นโครงสร้างพื้นฐานพื้นฐานสําหรับการตั้งถิ่นฐานมีเครือข่ายบล็อกเชนมากมายให้เลือก อย่างไรก็ตาม Solana โดดเด่นอย่างชัดเจน ปริมาณงานสูงต้นทุนต่ําและการตั้งถิ่นฐานอย่างรวดเร็วพร้อมกับการปรับปรุงประสิทธิภาพเพิ่มเติมที่เกิดจากการอัปเกรด Firedancer จะช่วยอํานวยความสะดวกในการดําเนินโครงการ PayFi อย่างรวดเร็ว

4.2 Currency Layer

นอกจากเครือข่ายการตั้งถิ่นฐานที่มีประสิทธิภาพและราบเรียบร้อยแล้ว การสนับสนุนความเหมาะสมของ Likuiditi เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในรูปแบบของ stablecoins ที่ใช้เป็นสื่อการซื้อขาย on-chain เราสามารถเห็นการร่วมมือของ Solana กับ Ondo Finance, Visa, Circle, และ Stripe รวมถึงการเปิดตัว PYUSD เมื่อเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา

ตามข้อมูลจาก DeFilama จนถึงเดือนสิงหาคมปีนี้ PYUSD บน Solana มีส่วนแบ่งตลาดอยู่ที่ 64% ในขณะที่ Ethereum เพียงเพียง 36% เริ่มตั้งแต่ปี 2023 ปริมาณเหรียญสเตเบิ้ลค่าตัวบนโซนบล็อกเชนเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จาก 1.8 พันล้านเหรียญสหรัฐถึง ปัจจุบันที่ 3.6 พันล้านเหรียญสหรัฐ โดยมีหลักโดยสาร USDC, USDT, PYUSD, และ USDY

4.3 ชั้นความมั่นคงของการเก็บรักษา

การจัดเก็บทรัพย์สินเป็นสิ่งสำคัญทั้งในการเงินที่อยู่ในเครือข่ายและอยู่นอกเครือข่าย สำหรับ PayFi ที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน มีความสำคัญที่จะพิจารณาว่าจะมั่นใจในความปลอดภัยของสมาร์ทคอนแทรค การจัดการกุญแจส่วนตัว และการเข้ากันได้กับการเงินดั้งเดิมและเดฟาย

การจัดเก็บสินทรัพย์บนเชือกเป็นสิ่งสำคัญในการเข้าใจศักยภาพส่วนบุคคล ไม่ใช่คีย์ของคุณ ไม่ใช่เหรียญของคุณ

4.4 ชั้นความสอดคล้องกฎระเบียบ

รู้กันดีว่าความเป็นไปได้และการรับสมัครผู้ใช้ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการพัฒนาอย่างมีสุขภาพของระบบนิวเมติกการชำระเงินและบริการ ในระดับนี้ มันเป็นสิ่งพื้นฐานที่สำคัญที่จะให้ความแน่ใจว่าการทำธุรกรรมทุกกระทำและการไหลของเงินปฏิบัติตามความต้องการ KYC/AML/CTF อย่างสมบูรณ์พร้อมทั้งปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับของเขตอํานาจท้องถิ่น

4.5 ชั้นแอปพลิเคชัน PayFi

โดยอิงจากชั้นฐานที่กล่าวถึงข้างต้น แอปพลิเคชัน PayFi จริง ๆ สามารถรองรับและนำไปใช้ได้

ในงาน BreakPoint ล่าสุดที่จัดขึ้นที่สิงคโปร์ เราพบว่า Solana ได้สร้างแอปพลิเคชันที่เปิดให้บริการแก่ผู้บริโภคจำนวนมากผ่านโครงสร้างของตน กลุ่มผู้บริโภคของมันกำลังแสดงแนวโน้มของความพยายามที่ประสบความสำเร็จ โดยทรัพยากรการพัฒนามีปริมาณมากกว่าสายธารราชาอื่น

ตาม@ZKwifgut, สถานการณ์การชำระเงินที่งาน BreakPoint รวมถึง:

• กรณีการชำระเงิน: การช้อปปิ้งออนไลน์, อีคอมเมิร์ซทางสังคม, กิจกรรมนอกเสียง, เกม
• ช่องทางการชำระเงิน: PayPal PYUSD พร้อมสินค้าในที่เว็บไซต์ที่สามารถซื้อได้; MakerDAO รวมสกุลเงินเหรียญที่คงที่ไปยัง Solana ผ่าน Wormhole; บัตรเดบิต SOL โดย Sanctum; บัตรวิซ่าเสมือน Fusewallet; บัตรธนาคาร Kast
• ช่องทางการชำระเงิน: ช้อปปิ้งด้วย stablecoins ผ่าน Shopify Blinks; รับชำระเงินด้วย stablecoin สำหรับการจองเที่ยวบินและโรงแรมผ่าน Helio Pay/Solana Pay.
• การจัดหาสินค้า: ฮาร์ดแวร์สำหรับผู้บริโภค เช่น โทรศัพท์ ซิมการ์ด นาฬิกา บัตรเข้าชมงาน สินค้าโฆษณา สินค้าอีคอมเมิร์ซ (ร่วมระบบกับ Shopify) สินค้าเกมมิ่ง ฯลฯ
• ฮาร์ดแวร์การชำระเงิน: โทรศัพท์อย่างเป็นทางการรุ่นที่สองของ Solana, Seeker; นาฬิกากีฬา Showtime.

Solana ก็มีเป้าหมายที่จะเข้าสู่ตลาด B2B อย่างใกล้ชิด โดยให้การสนับสนุนความสามารถในการจ่ายเงินสำหรับฉากธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการค้าข้ามแดนและการเงินซัพพลายเชนผ่านการระดมทุน RWA

เมื่อเปรียบเทียบกับตำแหน่งของ Ethereum ในฐานะ "เครือข่ายสินทรัพย์" Solana กำลังทำให้บทบาทของมันเป็น "เครือข่ายการชำระเงิน" เจาะจงเป็นวิธีการที่เหมาะสมสำหรับบริการบล็อกเชนที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์การค้าปลีกและการชำระเงินของผู้บริโภค ตามคำพูดของ@ZKwifgut:

"PayFi และ DeFi เป็นสองขาของระบบนิเวศ crypto อันกว้างใหญ่ของ Solana และจนถึงขณะนี้ยังไม่มีระบบนิเวศอื่นใดที่มีกลยุทธ์ที่ชัดเจนเช่นนี้: การสร้างเศรษฐกิจแบบ on-chain ผ่าน DeFi และก้าวไปสู่การยอมรับจํานวนมากผ่าน PayFi"

(Solana Breakpoint 2024 กำลังดำเนินการ)

5. คำแนะนำสุดท้าย

ในระยะยาว โต๊ะทำงานทั้งหมดกำลังเปลี่ยนไปในทิศทางของธุรกิจ Web3 ที่เป็นอยู่นอกเครือและสถานการณ์การบริโภคในโลกแห่งความเป็นจริง ไม่ว่าจะเป็นเรื่อง 'ทำให้ DeFi ยิ่งล้ำ' หรือ 'นำคริปโตสู่การใช้ในมวล' สโลแกนที่ถูกอ้างถึงบ่อยๆ ในตลาดสามารถสามารถที่จะสามารถที่จะตามมาได้ในที่สุดผ่านทาง PayFi

“หมาป่าเข้ามาจริงๆ”

เทคโนโลยีบล็อกเชนและสัญญาอัจฉริยะมีศักยภาพในการชําระเงินแบบเดิมได้เร็วขึ้นและราคาไม่แพงกว่าที่เคย อย่างไรก็ตามกรณีการใช้งานที่ช่วยให้ตลาดแบบดั้งเดิมลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพส่วนใหญ่จับมูลค่าจากด้าน B2B ของการชําระเงิน แม้ว่านี่จะเป็นการพัฒนาในเชิงบวก แต่ก็อาจไม่สอดคล้องกับความปรารถนาที่แท้จริงของเรา

PayFi สามารถเชื่อมช่องว่างระหว่างตลาดการเงินแบบดั้งเดิมและระบบนิเวศของ crypto ได้อย่างแท้จริง การเพิ่มขึ้นของ stablecoins จะช่วยเร่งการรวมการชําระเงินและบริการทางการเงิน นี่ไม่ใช่แค่การลดต้นทุนและปรับปรุงประสิทธิภาพเท่านั้น มันมีศักยภาพในการสร้างภูมิทัศน์ทางการเงินใหม่ทั้งหมดที่ "คุณมีสิ่งที่ฉันมีและฉันมีสิ่งที่คุณมี"

ในระบบนิเวศการเงินในอนาคต PayFi จะเป็นแรงขับเคลื่อนที่สำคัญ

ข้อปฏิเสธ:

1. บทความนี้ถูกสืบพิมพ์จาก [ Web3 Little Law], สิทธิ์ในการลิขสิทธิ์ทั้งหมดเป็นของผู้เขียนต้นฉบับ [ Will 阿望]. หากมีการโต้แย้งเรื่องการเผยแพร่นี้โปรดติดต่อ Gate Learnทีม และพวกเขาจะดำเนินการโดยรวดเร็ว
2. คำแถลงความรับผิดชอบ: มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในบทความนี้เป็นเพียงของผู้เขียนเท่านั้นและไม่เป็นการให้คำแนะนำในการลงทุนใด ๆ
3. การแปลบทความเป็นภาษาอื่น ๆ นำมาจากทีม Gate Learn ทำได้ นอกจากนี้ถ้าไม่ได้ระบุไว้ การคัดลอก การกระจาย หรือการลอกเลียนบทความที่ถูกแปลนั้นถูกห้าม