PayFi поведет финансовую революцию? Обзор 5 ведущих проектов по Web3 платежам

Автор: dpycm.eth

Компиляция: Deep Tide TechFlow

За последние десять лет Криптоактивы претерпели стремительное развитие, превратившись из нишевого технического эксперимента в основной финансовый инструмент. Система платежей Web3, основанная на технологии Блокчейн, обеспечивает прозрачность, безопасность и неизменность транзакций. Эти системы все больше интегрируются в платформы электронной коммерции, терминалы продаж и приложения для пиринговых платежей, что делает использование Криптоактивов в повседневной жизни более удобным.

К 2023 году оценка рынка платежей Web3 достигнет 1,2 миллиарда долларов США, и ожидается, что с 2024 года по 2032 год он будет расти на более чем 15% годовых. Web3 платежи могут стать важной опорой цифровой экономики, как и традиционные платежные системы, предоставляя новые возможности и вызовы для мировой финансовой экосистемы.

Текущая инфраструктура Web3 платежей

Инфраструктура платежей Web3

Существующая инфраструктура платежей Web3 значительно упрощает традиционный процесс платежей. Обычно платежные операции требуют всего лишь трех сторон: плательщика, получателя и Блокчейн (в качестве посредника). Поскольку Блокчейн сам по себе не имеет сознания, можно сказать, что на самом деле требуется всего лишь две стороны, что делает транзакции более быстрыми и экономичными. Все платежные Протоколы Web3 основаны на одной и той же инфраструктуре, хотя конкретная реализация может немного отличаться в зависимости от потребностей в конвертации Протоколов вверх и вниз.

Sphere Pay и Loopcrypto.xyz - два уникальных платежных инфраструктурных Протокола, позволяющих компаниям интегрировать функции Web3-платежей. Мы подробнее рассмотрим их особенности.

Что такое PayFi?

Совместив платежи и Децентрализация金融 (DeFi), появляется PayFi, это рынок финансов, основанный на временной стоимости денег. PayFi предоставляет способ удовлетворить текущие потребности с помощью будущих денег, что невозможно для TradFi.

PayFi включает в себя несколько форм оплаты:

1. Оплата Token, например, токен, представляющий временную стоимость токенизации государственных облигаций США или стабильную монету, приносящую доход;
2. Предоставление финансирования для активов реального мира (RWAs) через Децентрализованные финансы для получения дохода в блокчейне в контексте реальных сценариев оплаты;
3. Новая система платежей Web3, интегрированная с Протоколом Децентрализованные финансы;
4. Перенос традиционной логики платежей в блокчейне, с целью создания полноценной платежной инфраструктуры Web3.

Один из типичных случаев использования PayFi - это Ondo Finance. Этот Протокол токенизирует американские государственные облигации, стремясь дать возможность более широкому кругу людей получить доступ к финансовым продуктам на уровне институтов. Ondo Finance внедряет на блокчейн низкорисковые, стабильно доходные и масштабируемые финансовые продукты, такие как американские государственные облигации и фонды рынка токенов, позволяя держателям стейблкоинов получать доходы от своих активов.

Ondo Finance предлагает два продукта: OUSG и USDY. OUSG - это токенизированный фонд государственных облигаций США, а USDY - доходная стабильная монета, поддерживаемая краткосрочными государственными облигациями США. На 23 августа 2024 года общая заблокированная стоимость этих двух продуктов достигла 556 миллионов долларов США.

С помощью USDY держатель может не только оценивать в долларах, но и получать доход. Таким образом, Ondo добавляет реальную ценность к платежному токену и дальше способствует развитию PayFi в Web3.

Интересные инновации в платежах

В этом разделе будут представлены некоторые интересные или малоизвестные инновации в области платежей, не связанные с криптокартами и функциями конвертации вверх и вниз.

Karrier One ( Оплата x DePIN)

Сочетание платежей и DEP в телекоммуникационной сети имеет разумное применение. Karrier One - это сеть уровня оператора, интегрирующая функции платежей и DEP. Сеть Karrier One состоит из трех модулей: телекоммуникации, блокчейн и система идентификации Karrier (KNS). Они сотрудничают с мировыми поставщиками телекоммуникационных услуг, обеспечивая глобальное безпрепятственное коммуникационное покрытие. Сетью управляет Karrier DAO, в котором могут принимать участие держатели токенов при принятии управленческих решений.

С помощью KNS пользователь может получить Koшелек Web3, прямо связанный с его номером телефона. Эта интеграция позволяет пользователям участвовать в Децентрализованные финансы, отправлять и принимать Криптоактивы и обеспечивать плавный процесс платежей, эффективно сочетая PayFi и DePIN. Существует 7,1 млрд мобильных пользователей во всем мире, что предоставляет огромный потенциал для роста Web3 телекоммуникационной сети.

Финансовая платформа Huma

Huma Finance - это Протокол займа на основе доходов. Он позволяет заемщикам заложить свои будущие доходы для получения займа путем соответствия с инвесторами в блокчейне по всему миру. Протокол имеет общие кредитные удобства и оснащен децентрализованным процессором и агентом оценки, которые являются важной инфраструктурой для интеграции и оценки кредитоспособности и непрерывного управления рисками.

К 23 августа 2024 года Huma уже привлекла почти 9 миллиардов долларов, из которых успешно погашено 8.83 миллиарда долларов, и текущий уровень невыплат по кредиту составляет 0%.

Сфера Плата

Sphere - это API платежей, специально разработанное для Цифровые деньги. Обеспечивая всеобъемлющий опыт платежей, Sphere соединяет обычных пользователей с токенами, ускоряя развитие платежной системы Web3.

Sphere предоставляет предпринимателям настраиваемый или предустановленный интерфейс и пользовательский опыт, что облегчает им гибкое использование Sphere Pay. Кроме того, Sphere предлагает различные модели ценообразования, чтобы удовлетворить различные потребности предпринимателей в продуктах или услугах. Sphere не взимает плату за использование программного обеспечения, вместо этого взимается фиксированная плата в размере 0,3% с каждой сделки, что делает программное обеспечение бесплатным для всех пользователей. Это делает Sphere идеальным выбором для малых предприятий, особенно тех, которые имеют небольшой объем или низкие стартовые затраты.

Loopcrypto.xyz **

Loop - это инфраструктура платежей Web3, которая помогает компаниям организовывать или автоматизировать прием и отправку платежей. Благодаря функции автоматических платежей Loop повышает операционную эффективность и снижает отток клиентов. Платформа поддерживает все токены ERC-20 и позволяет выбирать поселение в криптовалюте или фиатной валюте, что уменьшает сложности в области конвертации средств для предприятий.

Loop предоставляет готовые к использованию программные продукты, которые максимально снижают сопротивление предприятий в процессе реализации. Он также интегрируется с ведущими платформами, такими как Stripe, Zapier, Xero, что позволяет владельцам предприятий легко интегрировать Loop в существующую систему финансового управления. Таким образом, предприятия, использующие традиционные системы счетов-фактур, могут легко добавлять криптоактивы в качестве дополнительной опции оплаты для своих клиентов без необходимости масштабной перестройки системы.

Орбита

Orbita - это Протокол Децентрализация L1 платежей, разработанный на основе Cosmos, который в настоящее время находится в процессе разработки и еще не запущен в тестовой сети. Возможно, поскольку команда все еще работает над документацией и Вайтпейпер, эти материалы еще не опубликованы.

Основные функции Orbita будут включать прямые необратимые платежи, обратимые платежи, подписку на Децентрализация и интеграцию электронной коммерции. Как протокол L1, фокусирующийся на платежах, это новое направление в платежной индустрии, которое может привести к интересным изменениям.

Рыночные данные и обновления

Общая рыночная капитализация стейблкоинов

стейблкоин：перевод объема

С течением последних десяти лет Криптоактивы процветали, и стейблкоин также стремительно развивается. Рыночная капитализация стейблкоинов увеличилась с 20 миллионов долларов в 2017 году до 170 миллиардов долларов в 2024 году. К 2024 году общий объем переводов стейблкоинов достиг пика в 60 миллиардов долларов. С увеличением объема переводов стейблкоинов растет их применение в платежах и других сферах. С увеличением шифрования стейблкоинов растет и спрос на платежные системы.

Основные поставщики стабильных Токенов также активно расширяют свои рынки. Недавно Tether объявил о запуске стабильного Токена дирхам, полностью поддерживаемого местными резервами, в ОАЭ с целью стать предпочтительным цифровым платежным Токеном в ОАЭ. Генеральный директор Circle Джереми Аллер также заявил, что они планируют разработать способ моментальной оплаты с использованием USDC на iPhone. Этот план был предложен после того, как Apple разрешила сторонним разработчикам использовать защищенный платежный чип iPhone. Это сделает оплату с использованием USDC такой же простой и плавной, как использование традиционного банковского счета и кредитной карты.

С момента входа на рынок стейблкоинов в августе 2023 года PayPal активно продвигает PYUSD. Через примерно год после запуска PYUSD взлетел до шестого места среди стейблкоинов, обогнав таких старожилов как FRAX и BUSD. Расширение PayPal на Solana и инцентивная программа с Kamino также стали мощным привлекательным фактором. Кроме того, недавнее сотрудничество PayPal с Anchorage Digital поощряет институциональных держателей PYUSD, что еще больше привлекает приток средств.

Размышления: Влияние платежей Web3

Одним из основных преимуществ Web3 является возможность осуществлять безопасные, недорогие и практически мгновенные международные транзакции. Хотя отрасль Web3 все еще находится в начальной стадии развития, институты, компании и отдельные лица уже начали использовать блокчейн для проведения платежей.

Однако, если Web3-платежи станут основным способом, как банки будут реагировать на сокращение промежуточных издержек? Чтобы завоевать рыночную долю, мы видим, что банки начинают строить свои собственные частные блокчейны, но даже в этом случае их доход будет намного ниже текущих комиссий. Можно предположить, что будет сопротивление, а распространение на розничном уровне, возможно, потребует времени. Очевидно, что непрозрачность и централизация частных блокчейнов будут продолжать характеризовать традиционные банки.

Кроме того, Web3-платежи имеют преимущества в международной торговле, особенно в сфере импорта и экспорта, но они не оказывают большого влияния на потребности обычных местных жителей. Если в местном продуктовом магазине нет большой разницы между оплатой криптоактивами и традиционной банковской картой, почему мне выбирать криптоактивы? Привлекательность самостоятельного управления? Для большинства людей такие маленькие преимущества не являются привлекательными. Поэтому стоимость перехода может стать преградой для принятия обычными пользователями в короткой перспективе.

Я верю, что с развитием Web3 и рынка платежей рынок стейблкоинов будет продолжать расти в течение следующих десяти лет. Инновации в телекоммуникационных сетях, такие как Karrier One, и будущее финансирование доходов Huma Finance, безусловно, способствуют появлению большего количества инноваций и содействуют распространению рынка. Поэтому процветание Web3-платежей неизбежно, если будут соответствующие катализаторы, такие как регулирование. Фактически, как мы видели в последние несколько лет, рынок, вероятно, будет продолжать расти вне зависимости от ясности регулирования. Я все еще оптимистичен и надеюсь, что Web3-платежи станут естественным выбором и больше не будут подвергаться сомнениям.