В крипто-экосистеме существуют некоторые общие термины и концепции, такие как DeFi (децентрализованная финансовая система), CeFi (централизованная финансовая система) и GameFi (финансы в игровой индустрии). Более недавно в финансовом мире появилась новая концепция, направленная на революцию существующих платежных систем: PayFi.

PayFi, или платежная финансовая технология, является инновационной технологией, интегрирующей технологию блокчейн. Она фокусируется на ускорении времени проведения транзакций, что относится к времени, необходимому для подтверждения транзакции на блокчейне.

В отличие от DeFi, которое сосредоточено на общих финансовых услугах на децентрализованных платформах и приложениях, PayFi имеет более узкий фокус, ориентируясь на облегчение и завершение немедленных финансовых транзакций высокого уровня.

Происхождение термина PayFi

8 июля 2024 года Лили Лю, президент Фонда Солана, выступила с ключевым докладом на 7-й конференции EthCC под названием «Появление PayFi: реализация видения криптовалюты». В своем докладе Лили подробно обсудила концепцию PayFi, подчеркнув его потенциал для революции в платежной индустрии.

До этого времени Лили Лю несколько раз тонко вводила эту концепцию через свои учетные записи в социальных медиа в этом году. По словам президента Фонда Solana, для успешного развития PayFi необходимо выполнение трех основных условий: быстрые и дешевые транзакции, широкое распространение и крепкое сообщество разработчиков.

Заметим, что Лили Лю не единственный сторонник PayFi. Некоторые проекты, такие как Ondo Finance, Huma Finance и Karrier One, теперь имеют случаи использования, основанные на финансировании платежей.

Преимущества PayFi: мгновенное расчеты сделок, повышенная безопасность, снижение затрат, широкий доступ и расширение традиционной платежной системы

Оплата транзакций в реальном времени

Расчет времени относится к времени, необходимому для завершения транзакции. В отличие от традиционных финансовых систем, которые иногда могут задерживать и завершать транзакции, PayFi позволяет мгновенную обработку транзакций.

Таким образом, пользователи могут проводить транзакции, уверенные в отсутствии задержек. Вот почему PayFi будет важным для бизнеса в экосистеме электронной коммерции, которая зависит от быстрого перемещения средств.

Повышенная безопасность

Технология блокчейн - это архитектура, на основе которой построена PayFi. Таким образом, пользователи могут воспользоваться высоким уровнем безопасности блокчейнов. Поскольку транзакции обычно записываются в блокчейне, пользователи могут воспользоваться преимуществами прозрачности сетей блокчейнов.

Кроме того, многочисленные криптографические алгоритмы, используемые в построении блокчейнов, могут помочь зашифровать и защитить данные пользователей, обеспечивая недоступность и неизменность этих данных.

Сниженные затраты

В отличие от традиционных финансовых операций, которые осуществляются центральными органами и посредниками, такими как банки, PayFi использует функцию равноправного взаимодействия блокчейна, позволяя пользователям совершать сделки напрямую без какого-либо посредника для облегчения сделок, тем самым снижая затраты на транзакции.

Доступность

Традиционная финансовая система характеризуется географической сегментацией и другими преградами. Однако PayFi может охватить глобальный рынок, что позволяет небанковским клиентам или тем, кого традиционная финансовая система может отчуждать, получить выгоду.

Пока у пользователей есть мобильное устройство и интернет-соединение, PayFi позволяет финансовую интеграцию всех видов пользователей, позволяя им получить доступ к платежам, сбережениям и кредитным услугам. Таким образом, пользователи могут достичь финансовой независимости, интеграции и социо-экономического равенства, где бы они ни находились.

PayFi: Решение ограничений существующих платежных решений на блокчейне

В то время как цель PayFi – использовать технологию блокчейн для революции в системе платежей валюты, используя технологию блокчейн для обеспечения эффективных и недорогих транзакций, она также воплощает в жизнь видение Биткоина: сделать его глобальным средством платежа.

Давайте на мгновение обсудим видение Биткойна. 31 октября 2008 года Сатоси Накамото, псевдонимическая личность, стоящая за созданием Биткойна, выпустил революционный белый бумагу «Биткойн: система электронных наличных средств для равных по рангу.

В этом белой книге Сатоши Накамото подчеркнул, что Биткойн является криптовалютой, созданной для использования в качестве децентрализованного платежного средства. Таким образом, Сатоши хотел, чтобы Биткойн использовался в качестве глобальной платежной системы, которая позволяла пользователям совершать прямые транзакции между собой, обходя существующих централизованных посредников.

В то время как Биткойн успешно возглавил революцию в криптовалюте, он не достиг поставленной Сатоши цели стать средством повседневной оплаты. Вместо этого он рассматривается скорее как средство сохранения стоимости, чем как валюта для ежедневных транзакций.

Появление стабильных монет

Стейблкоины - это криптовалюты с высокой степенью стабильности. Чтобы выдержать колебания и волатильность криптовалютного рынка, они обычно привязаны к реальным активам, таким как фиатные валюты, такие как доллар США, золото или другие финансовые активы.

Для сокращения разрыва между криптовалютами и финансовой системой реального мира компания Tether Limited, основанная Броком Пирсом, Ривом Коллинсом и Крэйгом Селларсом, запустила стейблкоин Tether USDT, привязанный к доллару США. USDT была создана для облегчения повседневных транзакций.

С момента запуска USDT было создано более 200 стейблкоинов, включая популярные, такие как USD Coin и Gate Dollar. С 2014 года стейблкоины испытали взрывной рост, поддерживая примерно $2 триллиона платежей в год.

Пока устойчивые монеты отлично справляются с продвижением блокчейн-платежей и попыткой устранить разрыв, который раньше существовал между блокчейном и традиционным платежом, они все еще сталкиваются с многими проблемами, включая плохой опыт пользователя, задержки транзакций и проблемы соблюдения.

Эти проблемы препятствовали широкому применению блокчейн-платежей в качестве основного платежного средства. Именно здесь и появляется PayFi.

PayFi предназначен для немедленных операций, трансформируя процессы финансирования счетов и обратного факторинга. Повышая скорость, безопасность и прозрачность транзакций с помощью смарт-контрактов и блокчейна, PayFi повышает эффективность финансовых операций и обеспечивает прочную основу для предприятий, стремящихся оптимизировать свои операции на конкурентном рынке.

Основной принцип PayFi: временная стоимость денег

PayFi предлагает новый подход к созданию основных финансовых компонентов и разработке финансовых продуктов, которые уделяют особое внимание временной стоимости денег. Временная стоимость денег - это основное понятие в финансах, которое подчеркивает разницу между стоимостью денег и временем. Оно утверждает, что определенная сумма денег сейчас обычно стоит больше, чем эта сумма в будущем.

Это связано с тем, что текущие деньги могут быть немедленно использованы для инвестиций, генерации дохода или потребления, тем самым являясь полезными. PayFi использует блокчейн, позволяя пользователям получать наибольшую временную стоимость своих средств дешево и эффективно.

С использованием смарт-контрактов и преимуществ децентрализации PayFi позволяет пользователям управлять своими средствами напрямую, исключая необходимость посредников. Это снижает транзакционные издержки и сокращает время завершения транзакции.

Поскольку пользователи могут легко осуществлять транзакции (пересылать и получать деньги), у них полный доступ к своим средствам, что позволяет им войти на рынок для реинвестирования или других целей. Вот почему PayFi будет стимулировать трансформационные инновации на спекулятивных рынках, где сделки длится всего лишь некоторое время.

Примеры проектов PayFi: Huma Finance, Ondo Finance и Karrier One

Хума Финанс

Источник: Веб-сайт Huma Finance’

Huma Finance - это сеть финансирования платежей (PayFi), использующая технологию блокчейн для токенизации реальных активов. Реальные активы - это традиционные или физические активы, которые существуют в реальном мире и могут быть представлены криптотокенами на блокчейне.

Используя токенизированные активы реального мира, Huma Finance стремится предоставить решение по платежному финансированию (PayFi), которое намного быстрее существующих традиционных финансовых систем, что делает легким для пользователей осуществление быстрых и мгновенных транзакций в масштабе всего мира.

12 сентября 2024 года Huma Finance обеспечил $38 миллионов инвестиционного финансирования от Distributed Global, Hash Key Capital и Folius Ventures, среди прочих, для расширения и масштабирования своей деятельности на ведущих блокчейн-сетях, таких как Solana и Stellar.

Используя эти средства, Huma Finance теперь сможет продвигаться вперед со своей целью PayFi сделать финансовые транзакции более безупречными и доступными для всех, независимо от демографических барьеров или географического расположения.

Ondo Finance

Ondo Finance - это платформа DeFi, которая токенизирует реальные активы. Она предлагает финансовые продукты и услуги на основе блокчейна институционального уровня.

Натан Оллман, выпускник Стэнфорда, основал Ondo Finance. Оллман стремился перенести традиционные активы на цепочку блоков, приводя к революционным инновациям в финансовой отрасли.

Одной из его ключевых инновационных идей является устранение разрыва между традиционной и децентрализованной финансовой сферой, что позволяет пользователям торговать токенизированными версиями ценных бумаг реального мира в регулируемой среде. Ondo Finance привлекло несколько инвесторов и привлекло более $50 миллионов. В 2023 году оно запустило два финансовых продукта: OUSG и USDY.

OUSG

OUSG, сокращение от Ondo US Government Treasuries, представляет собой финансовый продукт институционального уровня, подтвержденный токенизированным фондом BUIDL от Blackrock. Этот фонд поддерживается наличными, казначейскими векселями США и сделками обратного выкупа.

Доллар США

USDY, сокращение от US Dollar Yield, - это криптовалютный токен [альтернатива стабильной монете], предлагающий доход его владельцам. Он обеспечен краткосрочными государственными ценными бумагами и банковскими депозитами на спрос.

Токен USDY позволяет их владельцам владеть или удерживать свои деньги и другие финансовые активы в долларах США, что позволяет им получать доход и прибыль взамен. По сути, Ondo Finance использует блокчейн для платежей, способствуя развитию платежных финансов.

Karrier One

Karrier One - это носительный блокчейн-сети класса перевозчика, который интегрирует платежи и децентрализованную физическую инфраструктурную сеть (DePIN). DePIN нацелен на связь цифрового мира с реальным миром, предоставляя стимулы и блокчейн-токены для построения инфраструктуры в реальном мире.

Сочетание платежей и DePIN делает Karrier One крайне актуальным в отрасли телекоммуникаций, обеспечивая компании безупречное покрытие по всему миру.

С помощью своей системы Karrier Number System (KNS) Karrier One позволяет пользователям получать кошелек Web3, прямо связанный с их номерами телефонов. Эта интеграция полезна, поскольку позволяет пользователям участвовать в различных действиях DeFi, будь то отправка или получение криптовалют.

Интегрируя PayFi в свою текущую платежную инфраструктуру, Karrier One делает процессы транзакций более удобными и быстрыми для своих пользователей. И по мере увеличения числа пользователей мобильных телефонов, заинтересованных в изучении Web3, PayFi станет более актуальным.

Заключение

PayFi может преобразить финансовый ландшафт, предлагая инновационные решения, приоритетные для скорости, безопасности и эффективности. Интеграция технологии блокчейн в концепцию означает решение ключевых проблем традиционных финансовых систем, особенно в финансировании цепочки поставок. В то время как остаются регуляторные препятствия и масштабируемость, продолжающиеся технологические достижения предвещают многообещающее будущее для PayFi.

PayFi имеет потенциал изменить способ ведения финансовых транзакций бизнесами, сделав их более доступными и надежными для глобальной аудитории. Этот новый парадигма может улучшить операционную эффективность и подготовить почву для более инклюзивной финансовой экосистемы.