DeFi — это не только торговля, обмен и криптовалюта; он может принести всю банковскую систему за счет токенизации материальных активов на блокчейне. На крипторынке эти материальные активы называются активами реального мира (RWA), которые включают, помимо прочего, недвижимость, товары, предметы искусства и даже ценные бумаги Казначейства США. Текущая рыночная капитализация криптовалюты RWAs составляет около 47 миллиардов долларов, что привлекает множество кредитных организаций, и одним из них является HIFI Finance.

Платформа HIFI позволяет пользователям занимать криптоактивы по фиксированной ставке, не беспокоясь о продаже холдинговых портфелей или получении процентного дохода за выдачу в аренду холдинговых портфелей. Используя технологию блокчейн, он демократизирует доступ к финансовым услугам, повышая безопасность и контроль пользователей, а его собственный токен HIFI добавляет дополнительный уровень взаимодействия, обеспечивая управление и объединение.

Что такое Hifi Finance?

HIFI Finance — это децентрализованный финансовый протокол на блокчейне Ethereum, который позволяет пользователям занимать и одалживать криптоактивы по фиксированной процентной ставке под залог токенизированных активов. Как и другие децентрализованные финансовые платформы, HIFI Finance следует модели автоматического маркет-мейкера (AMM) для запуска смарт-контракта. Платформа предназначена для обслуживания широкой аудитории, участвующей в экосистемах кредитования и заимствования, и позволяет любому заимствовать под залог своей криптовалюты или поддерживаемых реальных активов. Цель состоит в том, чтобы токенизировать все на блокчейне и заимствовать за криптовалюту.

Используя платформу HIFI, заемщики могут получить доступ к различным криптовалютам по фиксированной ставке, не продавая их, и тратить их в соответствии со своими потребностями. С другой стороны, кредиторы могут одалживать поддерживаемую криптовалюту и получать фиксированные процентные ставки в соответствии с условиями и токенами. Пользователи также могут участвовать в пуле ликвидности, предоставляя ликвидность с помощью своих USDC. Поскольку пользователи являются поставщиками ликвидности, они будут получать вознаграждение на основе комиссии за каждую сделку в этом конкретном пуле.

Background

HIFI Finance была основана Миком Хагеном в 2017 году и была известна как Mainframe. Первоначальная цель Mainframe заключалась в том, чтобы обеспечить коммуникационный уровень для Web3 и финансовых услуг через децентрализованные протоколы. В 2020 году проект покинул Мик Хаген, а новым генеральным директором к команде присоединился Дуг Леонард. В 2021 году, после голосования DAO, Mainframe переименовался в HIFI Finance и изменил свой сервис на децентрализованные финансы. Он не просто провел ребрендинг, но и изменил свои

основной сети после тщательного тестирования на Polygon, формальной проверки и качественного аудита. В 2022 году они изменили протокол кредитования HIFI v1 с Polygon на Ethereum.

Особенности Hifi Finance

Главной особенностью HIFI finance является обеспечение бесперебойного кредитования и заимствования по фиксированным ставкам, что отличает его от других платформ DeFi. Пользователи могут одалживать свои цифровые активы, чтобы получать проценты, или занимать активы, обеспечивая свои активы.

Заимствование

HIFI финансах позволяет пользователям занимать активы по фиксированной ставке на фиксированный срок, и эта фиксированная ставка определяется автоматизированным смарт-контрактом маркет-мейкер. Чем больше пользователей берут кредиты, тем выше будет ставка. Чтобы получить кредит, HIFI требует больше залога, чем долга, и если пользователь не сможет поддерживать требуемое обеспечение в любое время, сумма может быть ликвидирована. Чтобы заимствовать актив, пользователь должен внести депозит в протокол, чтобы получить токены против коллетерия. Эти токены hToken можно продать за базовый токен (USDC), зафиксировав ставку заимствования. Пользователи могут разблокировать свой залог после погашения и погасить задолженность. Они также могут погасить долг до наступления срока погашения, что положительно или отрицательно повлияет на процентную ставку.

Рынок заимствований и обеспечение.

Lending

Процентная ставка по кредиту работает как заимствование. Когда пользователи одалживают HIFI Протокол, они покупают будущие денежные платежи, представляющие собой токены, называемые hTokens. hToken — это токен, который может быть обменен один к одному на базовый актив в какой-то момент в будущем. В настоящее время для кредитования доступен только USDC, а проценты кредитования определяются разницей между номинальной стоимостью токена и ценой, которую пользователь платит за него. Чтобы выдать кредит по фиксированной ставке, пользователь должен купить hToken под объем кредитования, и когда сумма займа будет взята, пользователь получит фиксированную процентную ставку. Токены hToken можно хранить до даты погашения. Пользователь также может досрочно выйти из кредитной позиции, продав свой hToken за базовый актив, что может повлиять на процентную ставку. Крайнего срока для выкупа hTokens нет.

Рынок кредитования

Ликвидность

HIFI интегрировал AMM для лучшего взаимодействия с пулами. Предоставление ликвидности отличается от кредитования. Добавление ликвидности на рынки HIFI — отличный способ заставить работать простаивающий капитал, так как риск постоянных потерь минимален. HIFI использует пользовательскую модель комиссии, а не процентную комиссию за каждую сделку. HIFI взимает комиссию, пропорциональную как процентной ставке, так и времени до погашения. Пул ликвидности лучше всего подходит для небольших сумм денег, в то время как кредитование лучше всего подходит для больших сумм.

Как работает Hifi Finance?

Как работает процесс кредитования и заимствования - изображение с сайта HIFI Finance.

HIFI Finance работает через смарт-контракт (автоматический маркет-мейкер), развернутый на блокчейне. Этот смарт-контракт облегчает различные транзакции, такие как кредитование и заимствование. Когда пользователь хочет одолжить свои активы, он депозит их в пул, который обрабатывается смарт-контрактом, который затем делает эти активы доступными для заимствования. Заемщики могут получить доступ к этим активам, предоставив залог, который также управляется через смарт-контракт. С другой стороны, для поставщиков ликвидности HIFI Finance имеет пул ликвидности на основе комиссий, и любой пользователь может получить вознаграждение HIFI, внеся свои USDT в пул.

Процентные ставки по кредитам и займам определяются алгоритмически на основе динамики спроса и предложения, обеспечивая справедливый и прозрачный рынок. Кроме того, платформа использует передовые протоколы управления рисками для защиты от волатильности и обеспечения стабильности экосистемы.

Процесс заимствования

Чтобы взять кредит, пользователь должен депозит большие суммы залога, что очень высоко, в случае Ethereum это 125%. Предположим, что пользователь хочет зарыть USDC и внести в депозит один ETH на сумму 4,000 долларов США в качестве залога.

• Пользователь вносит ETH на сумму 4,000 долларов США в протокол, потому что коэффициент обеспечения составляет 125%. Пользователю разрешается занимать 3 200 hUSDC с любого доступного срока погашения.
• Пользователь решает взять кредит 1 мая 2024 года на сумму 3 200 hUSDCJul24 (Jul24 означает, что срок действия hToken истекает 1 июля 2024 года).
• Пользователь продал 3 200 hUSDCJul24 на открытом рынке за 3 187 USDC.
• Таким образом, теперь пользователь успешно занял 3 187 USDC и имеет долг в размере 3 200 USDC, который должен быть погашен через три месяца. Другими словами, пользователь взял кредит под 5% APR.

Процесс кредитования

Процесс кредитования менее сложен, чем заимствование, чтобы одолжить активы, пользователь должен депозит USDC в Протокол купить hTokens. Например, 1 мая 2024 года, если пользователь купит 3 200 hUSDC, срок действия которых истекает 1 июля 2024 года, за 3 187, он заработает подразумеваемую процентную ставку в размере 5% APR. Эту сумму займа можно вывести в любое время, продав свои hTokens за базовый актив.

Hifi Governance и Hifi DAO HIFI Протокол

работает в рамках процесса, управляемого сообществом, что позволяет участникам управлять Протокол кредитования, предлагая, голосуя и внедряя изменения. Форум по управлению HIFI служит центральной платформой для обсуждения управления протоколом, где любой желающий может читать, создавать и комментировать предложения по улучшению протокола. Принятые предложения переходят на этап голосования, где участники могут проголосовать на основе своего права голоса, подключив адреса своих кошельков. Результаты голосования могут корректировать настройки протокола, вводить новые рынки, добавлять типы обеспечения или выделять ресурсы на конкретные инициативы. HIFI использует отдельные смарт-контракты как для управления, так и для реализации токенов. Контракты управления основаны на форке Ampleforth от GovernorBravo, в то время как реализация токенов (ERC-20) происходит от форка Uniswap (который имеет функции ERC-2612) Compound Governance.

Hifi DAO (Децентрализованная автономная организация) работает как юридическое лицо, и любой, кто владеет токенами HIFI, имеет права собственности, охватывающие все критически важные компоненты протокола, сам токен и связанную с ним интеллектуальную собственность. Это право защищает держателей от любых рисков, и если требуются какие-либо изменения, они могут быть выполнены только после четкого одобрения Hifi DAO. Чтобы защитить DAO от судебных исков, HIFI приняла юридическую структуру в соответствии с Соглашением об ассоциации ненадежных неинкорпорированных некоммерческих организаций (TUNAA). Такая структура позволяет HIFI выступать в качестве некоммерческой ассоциации, а не партнерства или инвестиционной компании.

Предыдущий результат голосования Hifi DAO.

Что такое hToken?

hToken — это облигация с нулевым купоном на основе NFT, которая отслеживает базовый актив ERC-20, который может быть погашен один к одному за базовый актив в будущем. Протокол автоматически чеканит hTokens, когда пользователь вносит залог для заимствования или одалживает активы для предоставления ликвидности в пул на биржах для hTokens. На платформе представлено множество токенов с уникальными особенностями, и каждый токен имеет свой коэффициент обеспечения, который говорит о том, какую сумму залога пользователю нужно занять в этом пуле. HIFI также имеет некоторые NFT и токены ERC-20 hToken, обеспеченные RAW, которые можно использовать в качестве залога для заимствования активов.

Что такое Токен Hifi?

Источник изображения - Coingecko

HIFI Finance имеет собственный нативный токен на основе ERC-20 под названием Hifi Finance (HIFI) для управления протоколом, обеспечивая динамичный, прозрачный и отзывчивый процесс управления DAO. Держатель HIFI может участвовать в праве голоса, и это право голоса защищает его от любого риска и влияет на изменения в протоколе кредитования или заимствования. Право голоса делегата автоматически корректируется при изменении баланса токенов владельца. Токен HIFI не имеет ничего общего с заимствованием или кредитованием на платформе, но им можно торговать на биржах, котирующихся на биржах.

• Название: Hifi Finance
• Символ: HIFI
• Текущая цена: $0.85
• Общее предложение: 141.2M
• Первоначальный оборот: 126.98M
• Тип цепочки: Ethereum (ERC-20)

• Тип токена: Утилита и управление

• Данные с CoinmarketCap.com в режиме реального времени

Как купить HIFI токены?

Производительность токена Hifi.

• Перейдите в gate.io биржа и создайте счет, введя свой идентификатор электронной почты и пароль.
• Установите пароль от фонда, войдя в настройки, этот пароль будет запрошен при выводе средств.
• Чтобы купить монеты HIFI, вы должны пройти KYC с соответствующими документами.
• После KYC перейдите в раздел «Спот Трейд», найдите HIFI и выберите.
• Открыв новую страницу, введите сумму в HIFI или USDT, которую вы хотите купить, и нажмите кнопку «Купить».
• После удачной покупки перейдите на страницу Кошелек > Вывод средств.
• Здесь выберите HIFI, а затем введите адрес кошелька.
• Он попросит вас ввести пароль вашего фонда, 2FA и код электронной почты; введите их правильно и отправьте.
• Ваш HIFI поступит в ваш кошелек после нескольких подтверждений.

Заключение

Возможно, токенизация реальных активов не пользуется популярностью, но опытные пользователи этим пользуются. HIFI Протокол построен на экосистеме Ethereum, потому что он поддерживает ETH токен в качестве залога, поэтому держатели ETH могут воспользоваться лонг долгосрочной выгодой. Уникальная фиксированная процентная ставка HIFI обеспечивает предсказуемость как заимствования, так и кредитования для своих пользователей, но, с другой стороны, чрезмерно высокие требования к залогу заставляют пользователей дважды подумать о HIFI Finance, прежде чем использовать его. Но по мере того, как сектор DeFi продолжает развиваться, HIFI Finance имеет все возможности для того, чтобы играть центральную роль в формировании будущего финансов токенизации.