Финансовый мир пережил монументальные сдвиги с момента создания Биткойна, который был направлен на переосмысление традиционных платежных систем. Несмотря на то, что потенциал биткоина был признан, он не стал средством ежедневных платежей. Теперь появились стейблкоины — инновация, которая преодолела разрыв между фиатом и блокчейном, позволив использовать платежные приложения в реальном мире. Несмотря на их рост и значительное влияние, такие проблемы, как плохое взаимодействие с пользователем, высокие транзакционные издержки и проблемы с соответствием требованиям, сохраняются.

Разрабатываются новые решения для преодоления этих ограничений и усиления роли блокчейна в сфере платежей. Huma Finance стоит на передовых позициях этого преобразования, используя концепцию PayFi для устранения ликвидностных пробелов, присущих традиционным финансовым системам. PayFi, или Payment Financing, обещает революционизировать способ использования реальных активов (RWAs) в платежных решениях, обеспечивая более быстрые, эффективные и доступные финансовые услуги.

Что такое Huma Finance?

Источник: Huma Finance X

Huma Finance - это первая децентрализованная сеть финансирования платежей, разработанная для революции в секторе PayFi и переопределения ландшафта глобальных платежей. Эта инновационная платформа объединяет надежность блокчейн-технологии с эффективностью стейблкоинов, создавая уникальную экосистему, которая улучшает ликвидность и доступность. Huma Finance - это не просто финансовый инструмент; это трансформационное решение, открывающее новые возможности для инклюзивности и эффективности в финансовом мире.

Миссия и видение Huma Finance

Миссия Huma Finance заключается в том, чтобы использовать возможности технологии блокчейн и стейблкоинов для создания более инклюзивной, прозрачной и эффективной глобальной финансовой экосистемы. Предоставляя децентрализованные финансовые решения, Huma стремится расширить возможности частных лиц и предприятий, предоставляя им доступ к кредитам и ликвидности, которые часто упускаются из виду традиционными финансовыми системами.

Видение Huma выходит за рамки простых транзакций; оно нацелено на преобразование структуры финансовых услуг путем безупречной интеграции решений как внутри-, так и вне-блокчейн. Такой глобальный подход обеспечивает прозрачность и доступность, создавая финансовую среду, в которой больше людей могут участвовать и процветать.

Команда Huma Finance

• Эрбиль Караман (@0xErbil: Основатель и генеральный директор. Эрбиль руководит Huma Finance своим обширным опытом в области блокчейн-технологий и финансовых инноваций. Его видение и лидерство определяют стратегические экономики компании
• Ричард Лю: Соучредитель и Со-генеральный директор. Ричард разделяет роль генерального директора, принося свои глубокие знания и опыт в индустрии финтеха для совместного руководства ростом и операциями Huma Finance.
• Ji P.: Co-Founder. Джи вносит свой вклад в Huma Finance благодаря своему большому опыту в области финансовых технологий, сосредотачиваясь на разработке и осуществлении основных стратегий компании.
• Лей Ду: Соучредитель. Роль Лея заключается в использовании своего опыта для поддержки миссии Huma Finance и расширения ее возможностей в секторе финансовых технологий.

Технологии, лежащие в основе Huma Finance

В основе Huma Finance лежит революционная сеть PayFi, разработанная для трансформации глобальных платежей и финансовых услуг с помощью технологии блокчейн. Сеть PayFi использует преимущества блокчейна, такие как мгновенный перевод денег, программные транзакции и децентрализованную инфраструктуру, а также дополнительные функции, чтобы создать всеобъемлющую финансовую экосистему.

Уровень транзакций

В основе этой экосистемы находится уровень транзакций, где высокая пропускная способность, низкая стоимость и быстрая сделка являются критическими. Ведущие блокчейн-платформы, такие как Solana и Stellar, играют значительную роль в этой области, обеспечивая инфраструктуру для быстрых и недорогих транзакций. С помощью инструментов, таких как Solana Pay и Stellar Disbursement Platform, Huma гарантирует, что повседневные финансовые операции, такие как платежи, переводы и расчеты, становятся более эффективными и безопасными, заложив основу для дальнейшей инновации.

Currency Layer

Слой валюты - это место, где в игру вступают стабильные монеты, такие как USDC и PYUSD. Стабильные монеты предлагают цифровую валюту, которая поддерживает стабильность цен, что делает их идеальными для широкого распространения и интеграции в традиционные финансовые системы. Huma использует стабильные монеты для обеспечения соблюдения финансовых регуляций и обеспечения ликвидности за пределами границ. Более того, используя стабильные монеты, распределяющие доходы, и региональные режимы стабильных монет, Huma улучшает финансовую инклюзию и охват своей платформы, обеспечивая плавный мост между децентрализованными финансами (DeFi) и традиционными финансовыми учреждениями.

Custody Layer

Безопасность является главным аспектом управления цифровыми активами, в котором играет роль слой хранения. Провайдеры кастодии корпоративного уровня, такие как Fireblocks и Copper, предлагают передовые решения для безопасного управления активами в сети PayFi. Эти кастодианы обеспечивают уверенность финансовым учреждениям и другим пользователям услуг Huma в том, что они могут с уверенностью удерживать и проводить операции с цифровыми активами, зная, что их средства защищены надежными мерами безопасности.

Финансовый слой

Уникальная ценность Huma Finance заключается в ее финансовом слое, который интегрирует специализированные протоколы финансирования платежей для краткосрочных финансовых решений. Huma может оптимизировать ликвидность и управление рисками, интегрируя решения по оценке кредитоспособности и используя децентрализованные оракулы. Этот слой позволяет компаниям и частным лицам занимать под будущие потоки доходов или другие активы децентрализованным, прозрачным образом, революционизируя доступ к краткосрочному финансированию.

Слой соответствия

Учитывая растущее внимание к регулированию в пространстве блокчейна, уровень соответствия имеет решающее значение для деятельности Huma. Платформа включает в себя ведущие решения по соблюдению нормативных требований от таких компаний, как Chainalysis и Elliptic, для обеспечения соблюдения нормативных требований и предотвращения незаконной деятельности. В то же время Huma также исследует платформы, ориентированные на конфиденциальность, которые обеспечивают баланс между соблюдением нормативных требований и конфиденциальностью пользователей, решая ключевые проблемы в финансовой экосистеме блокчейна.

Слой приложения

Наконец, уровень приложений связывает все воедино, обеспечивая реальные сценарии использования инфраструктуры Huma. Приложения, такие как Arf для международных платежей и Zeebu для оплаты роуминга в телекоммуникациях, используют финансовые рельсы Huma для предложения инновационных решений для специфических отраслевых вызовов. Эти приложения подчеркивают универсальность Huma и демонстрируют, как платформа может быть адаптирована для удовлетворения разнообразных финансовых потребностей в различных секторах.

Сложив эти элементы вместе, сеть PayFi от Huma Finance создает полностью интегрированное, безопасное и масштабируемое решение для будущего децентрализованного финансирования.

Как работает Huma Finance: от V1 до V2

Источник: Huma Finance Docs

Huma V1

Huma Finance совершает революцию в финансовом ландшафте, предлагая инновационные решения для кредитования под залог дохода через свой децентрализованный протокол. Начиная с Huma V1, платформа представила уникальный способ заимствования для предприятий и частных лиц под свой будущий доход. Он связывает заемщиков с глобальными инвесторами в сети, предлагая доступ к возобновляемым кредитным линиям и факторингу дебиторской задолженности. Huma V1 также интегрировала децентрализованные сигнальные процессоры и агентов по оценке для оптимизации кредитного андеррайтинга и управления рисками, что позволило сделать процессы кредитования более безопасными и эффективными. Когда Huma V1 была представлена на ETHDenver 2023, она получила широкое признание, и на ее основе было построено более 20 проектов.

Huma V2

Huma V2 развивает эту основу, улучшая протокол для поддержки более продвинутых финансовых структур, что делает его более подходящим для институциональных инвесторов. В дополнение к кредитным линиям V1, Huma V2 вводит кредитные линии, обеспеченные дебиторской задолженностью, что позволяет заемщикам получать доступ к средствам на основе их неоплаченных счетов. Кроме того, Huma V2 поддерживает функции структурированного финансирования, такие как транши, покрытие первых убытков и сложные расчеты доходности, которые удовлетворяют институциональные потребности.

Еще одна ключевая особенность в V2 - токенизация реальных активов. Через SPV-структуры дебиторская задолженность токенизируется и представляется на цепи блоков, обеспечивая прозрачность для инвесторов, которые могут отслеживать их жизненный цикл. Модульная конструкция Huma V2 позволяет достичь гибкости и адаптируемости, с критическими абстракциями, такими как Tranche Policy, Yield Manager и Calendar, которые могут быть настроены для различных случаев использования.

Обе версии Huma Finance предоставляют комплексную инфраструктуру для кредитования под доход, но с V2 протокол расширяет свои возможности и сложность, включая реальные активы в DeFi и поддерживая более широкий круг инвесторов и финансовых инструментов.

Типы пулов

Кредитная линия с оборотом

Такой тип кредита позволяет заемщикам получать доступ к средствам до предварительно установленного лимита. Они могут занимать и погашать долги многократно, при условии, что они не превышают кредитный лимит и своевременно выполняют платежи.

Кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью

В этом соглашении заемщики получают кредитную линию, зависящую от представления утвержденного дебиторского долга для каждой сделки. Коэффициент предварительного удержания, меньший, чем общая сумма дебиторского долга, применяется для определения предела заемных средств. Утвержденная сумма затем добавляется к доступному кредиту заемщика.

Кредит по факторингу поступлений

Факторинг дебиторской задолженности позволяет заемщикам получить авансовый платеж на основе процентной доли от суммы их счета. Это обеспечивает немедленный денежный поток на основе стоимости дебиторской задолженности.

Применение финансов Huma

Сеть PayFi от Huma Finance разблокирует множество возможностей использования, демонстрируя свой потенциал для революционизации финансовых услуг:

Финансирование платежей за границей

Huma Finance упрощает международные транзакции, предлагая финансирование трансграничных платежей. Традиционные трансграничные платежи часто включают в себя несколько посредников, что приводит к задержкам и высоким комиссиям. Huma Finance использует технологию блокчейн для оптимизации этого процесса, обеспечивая более быстрые и безопасные переводы. Эта услуга особенно полезна для компаний, которые работают по всему миру, поскольку она сокращает время и затраты на отправку и получение платежей за границу. Кроме того, Huma Finance обеспечивает прозрачность транзакций, позволяя пользователям отслеживать свои платежи в режиме реального времени, что повышает доверие и надежность.

Кредитные карты, обеспеченные цифровыми активами

Huma Finance предлагает кредитные карты, обеспеченные цифровыми активами, такими как криптовалюты. Эти кредитные карты позволяют пользователям использовать свои цифровые активы в качестве залога, позволяя им получать кредит без необходимости продавать свои доли. Это особенно выгодно для криптоинвесторов, которые хотят сохранить свои инвестиционные позиции, сохраняя при этом доступ к ликвидности. Кредитный лимит на этих картах определяется на основе стоимости цифровых активов, заложенных в залог. Пользователи могут наслаждаться гибкостью использования своих кредитных карт для повседневных покупок или более крупных расходов, все это при получении выгоды от потенциального роста стоимости их цифровых активов. Кроме того, такой подход может помочь пользователям создать кредитную историю и улучшить свое финансовое положение.

Мгновенные расчеты для RWAs (скоро)

Huma Finance разрабатывает функцию мгновенных расчетов Real-World Assets (RWAs). Эта предстоящая услуга направлена на оптимизацию процесса завершения сделок, включающих физические активы, такие как недвижимость или товары. Обеспечивая мгновенные расчеты, Huma Finance уменьшит время и административную нагрузку, обычно связанные с этими сделками, что облегчит пользователям торговлю и эффективное управление своими активами.

DePIN Financing (Скоро)

Финансирование децентрализованных физических инфраструктурных сетей (DePIN) - еще одна инновационная услуга, которую планирует представить Huma Finance. Эта функция будет поддерживать финансирование децентрализованных инфраструктурных проектов, таких как установки возобновляемой энергии или сети интернета на основе сообщества. Предоставляя финансовую поддержку для этих проектов, Huma Finance стремится способствовать росту и развитию децентрализованной инфраструктуры, способствуя инновациям и устойчивости.

Торговое финансирование (скоро)

Huma Finance также работает над предоставлением решений в области торгового финансирования для поддержки предприятий, занимающихся международной торговлей. Эта услуга обеспечит финансовую поддержку для облегчения торговых операций, гарантируя, что предприятия смогут без проблем управлять своими импортно-экспортными операциями. Предлагая торговое финансирование, Huma Finance поможет предприятиям смягчить риски, улучшить денежный поток и повысить общую эффективность торговли.

Продукты Huma Finance

Huma Finance предлагает разнообразный набор продуктов, каждый из которых разработан для решения конкретных финансовых проблем с использованием технологии блокчейн и инфраструктуры децентрализованной финансовой (DeFi):

PayFi Network

Основное предложение Huma Finance, сеть PayFi, является децентрализованным решением финансирования платежей. Оно позволяет бизнесам и частным лицам получать доступ к ликвидности, используя будущий доход или дебиторскую задолженность, что является необходимой альтернативой традиционным системам кредитования. С использованием блокчейна и стабильных монет, сеть PayFi повышает прозрачность и эффективность в обработке платежей и расчетах, обеспечивая пользователям быстрый доступ к средствам без привлечения обычных банков.

Интеграция Arf

Arf - это важный компонент кросс-бордерного решения по обеспечению ликвидности Huma. Он обеспечивает мгновенное и экономичное предоставление ликвидности для международных платежей. С помощью Arf финансовые учреждения и поставщики платежных услуг могут мгновенно осуществлять международные транзакции, получая доступ к глобальным пулам ликвидности. Это помогает устранить необходимость предварительного финансирования счетов, снижает операционные расходы и ускоряет скорость международных расчетов.

Рейнкард

Raincard - это корпоративное решение Huma для карт, предназначенных для веб-3 и блокчейн-ориентированных компаний. В отличие от традиционных корпоративных карт, Raincard поддерживается цифровыми активами, что позволяет командам веб-3 использовать свои криптовалютные активы в качестве залога для доступа к корпоративному кредиту. Это позволяет блокчейн-компаниям поддерживать ликвидность, не преобразуя активы в фиатные деньги, предоставляя гибкий финансовый инструмент, который интегрируется без проблем с экосистемой децентрализованного финансирования.

BSOS и Zeebu

Эти продукты ориентированы на специализированные отрасли - торговое финансирование и телекоммуникационные платежи, соответственно. BSOS предлагает решения по торговому финансированию на базе блокчейна, оптимизируя финансирование цепи поставок путем автоматизации процессов, таких как факторинг и финансирование дебиторской задолженности. В то же время, Zeebu облегчает телекоммуникационные роуминговые платежи, оптимизируя сложные транзакции, которые происходят между глобальными телекоммуникационными операторами. При использовании инфраструктуры Huma оба решения приносят прозрачность и эффективность в традиционно непрозрачные и медленно развивающиеся секторы.

Мгновенные решения RWA (реальные активы)

Мгновенные решения RWA от Huma ориентированы на токенизацию реальных активов, что позволяет осуществлять быстрые и прозрачные расчеты. Объединяя реальные активы в блокчейн, Huma позволяет пользователям разблокировать ликвидность физических активов, сохраняя при этом полную прозрачность в истории прав собственности и транзакций. Этот продукт поддерживает целый ряд классов активов, от недвижимости до дебиторской задолженности, предлагая предприятиям и частным лицам инновационный способ управления и монетизации своих физических активов в цифровой экономике.

Через эти продукты Huma Finance революционизирует доступ к финансам и ликвидности, выдвигая границы того, что может достичь децентрализованные финансы как в традиционных, так и в блокчейн-рынках.

Финансирование фонда Huma

Источник: Huma Finance X

Недавно Huma Finance успешно привлекла 38 миллионов долларов в ходе раунда финансирования, возглавленного Distributed Global, с участием таких ведущих инвесторов, как Hashkey Capital, Stellar Development Foundation и TIBAS Ventures. Эти значительные инвестиции направлены на масштабирование сети PayFi Huma, децентрализованного решения для финансирования платежей, для интеграции с основными блокчейн-экосистемами, такими как Stellar и Solana. Расширяясь на эти платформы,

Huma стремится укрепить свое присутствие на мировом финансовом ландшафте, предлагая повышенную ликвидность и эффективность трансграничных транзакций. Новое финансирование также будет способствовать разработке дополнительных функций для набора продуктов, включая токенизированные реальные активы и решения для структурированного финансирования, что еще больше сократит разрыв между традиционными финансами и децентрализованными финансами. Сосредоточенность Huma на расширении доступа к финансовым услугам и предоставлении инновационных решений позиционирует ее как ключевого игрока в развивающемся пространстве DeFi и блокчейна, поскольку она продолжает раздвигать границы децентрализованного финансирования платежей и токенизации активов.

Заключение

Huma Finance находится на передовой преобразования финансирования платежей благодаря своей инновационной сети PayFi. Связывая между собой традиционные финансовые системы и технологии блокчейн, Huma задает новую эру эффективных, доступных и масштабируемых финансовых решений.

Поскольку движение PayFi набирает обороты, Хума готова возглавить атаку, переформатируя глобальную финансовую систему и предлагая беспрецедентные возможности для бизнеса и частных лиц.