PayFi will lead the financial revolution? Inventory of 5 major Web3 payment projects

Autor: dpycm.eth

Compilação: TechFlow Profundo

Nos últimos dez anos, a criptomoeda passou por um rápido desenvolvimento, evoluindo de um experimento tecnológico de nicho para uma ferramenta financeira mainstream. O sistema de pagamento Web3 baseado na tecnologia de bloco garante transparência, segurança e imutabilidade das transações. Esses sistemas estão cada vez mais integrados a plataformas de comércio eletrônico, terminais de venda e aplicativos de pagamento ponto a ponto, tornando o uso da criptomoeda mais conveniente no dia a dia.

Até 2023, o valor de mercado dos pagamentos Web3 atingiu US $ 1,2 bilhão, com previsão de crescimento contínuo a uma taxa composta anual superior a 15% de 2024 a 2032. Os pagamentos Web3 devem se tornar um pilar importante da economia digital, assim como os sistemas de pagamento tradicionais, trazendo novas oportunidades e desafios para o ecossistema financeiro global.

A infraestrutura de pagamento Web3 atual

Infraestrutura de pagamento Web3

A infraestrutura de pagamento Web3 existente simplificou muito o processo de pagamento tradicional. Normalmente, uma transação de pagamento envolve apenas três partes: o pagador, o beneficiário e a cadeia de Bloco (como intermediário). Como a própria cadeia de Bloco não tem consciência, pode-se dizer que na prática são necessárias apenas duas partes, o que torna as transações mais vantajosas em termos de velocidade e custo. Todos os protocolos de pagamento Web3 são baseados na mesma infraestrutura, embora a implementação específica possa variar ligeiramente devido a requisitos de conversão de protocolo.

Sphere Pay e Loopcrypto.xyz são duas infraestruturas de pagamento únicas de protocolo, permitindo que as empresas integrem recursos de pagamento Web3. Mais tarde, vamos explorar suas características em detalhes.

O que é PayFi?

Com a combinação de pagamentos e Descentralização Financeira (DeFi), surge o PayFi, que é um mercado financeiro em torno do valor temporal da moeda. O PayFi oferece uma maneira de atender às necessidades atuais com dinheiro futuro, o que não é possível com o TradFi.

PayFi inclui várias formas de pagamento:

1. Pagar TOKEN, como o TOKEN que representa o valor temporal dos títulos do Tesouro dos EUA ou stablecoins que geram rendimento;
2. Através de empréstimos de Finanças Descentralizadas para fornecer financiamento para ativos do mundo real (RWAs), realizando lucros em cenários de pagamento do mundo real na cadeia;
3. Um novo sistema de pagamento Web3 que se integra perfeitamente com o protocolo de Finanças Descentralizadas;
4. 将传统支付逻辑搬到Blocona cadeia，旨在构建一个全面的 Web3 支付框架。

Um exemplo típico da PayFi é a Ondo Finance. Este protocolo visa tokenizar títulos do governo dos EUA para permitir que mais pessoas tenham acesso a produtos financeiros de nível institucional. A Ondo Finance traz para a blockchain produtos financeiros de baixo risco, retorno estável e escaláveis, como títulos do governo dos EUA e fundos de mercado monetário, para que os detentores de moedas estáveis possam obter lucros com seus ativos.

Ondo Finance oferece dois produtos: OUSG e USDY. OUSG é um fundo de títulos do governo dos EUA tokenização, enquanto USDY é uma stablecoin com suporte em títulos do governo dos EUA de curto prazo. Até 23 de agosto de 2024, o Valor Total Bloqueado desses dois produtos atingiu 556 milhões de dólares.

Com USDY, suporte não só pode ser avaliado em dólares americanos, mas também pode obter lucros. Portanto, Ondo adicionou valor prático ao pagamento do Token, promovendo ainda mais o desenvolvimento do PayFi no Web3.

Inovação divertida de pagamento

Esta seção irá apresentar algumas inovações interessantes ou pouco conhecidas no campo de pagamentos, sem envolver cartões criptografados e conversões ascendentes ou descendentes.

Karrier One (支付 x DePIN)

A combinação de pagamentos e DEP na rede de telecomunicações tem uma aplicação razoável. Karrier One é uma rede de descentralização de nível operador que integra funções de pagamento e DEP. A rede Karrier One é composta por três módulos: telecomunicações, blockchain e sistema de numeração Karrier (KNS). Eles colaboram com fornecedores globais de telecomunicações para fornecer cobertura global de comunicações contínua. A rede é gerida pelo DAO Karrier, e o suporte de token pode participar nas decisões de governança.

Com o KNS, os usuários podem obter uma carteira Web3 vinculada diretamente ao seu número de telefone. Essa integração permite que os usuários participem de atividades de Finanças Descentralizadas, enviem e recebam criptomoedas e realizem pagamentos sem problemas, combinando efetivamente o PayFi e o DePIN. Com 7,1 bilhões de usuários de telefonia móvel em todo o mundo, isso representa um enorme potencial para o crescimento das redes de telecomunicações Web3.

Huma Finance

Huma Finance é um protocolo de empréstimo baseado na receita. Ele permite que os mutuários colaterizem a receita futura para empréstimos, através da correspondência com investidores em todo o mundo na cadeia. O protocolo tem infraestruturas de crédito comuns, juntamente com processadores de sinal de Descentralização e agentes de avaliação, que são infraestruturas importantes para a integração da fonte de receita, avaliação de crédito e gestão contínua de risco.

Até 23 de agosto de 2024, a Huma levantou quase 900 milhões de dólares, dos quais 883 milhões de dólares já foram reembolsados com sucesso, e a taxa de inadimplência atual é de 0%.

Esfera de Pagamento

Sphere é uma API de pagamento projetada para moeda digital. Ao fornecer uma experiência de pagamento integrada, o Sphere conecta usuários comuns à moeda estável, acelerando o desenvolvimento do sistema de pagamento Web3.

O Sphere fornece aos comerciantes uma experiência personalizável ou pré-definida para a interface do usuário, tornando mais fácil para eles usar o Sphere Pay de forma flexível. Além disso, o Sphere oferece vários modelos de preços para atender às diferentes necessidades dos comerciantes para seus produtos ou serviços. O Sphere não cobra taxas de uso de software, mas cobra uma taxa fixa de 0,3% por transação, tornando o software gratuito para todos os usuários. Isso torna o Sphere uma escolha ideal para pequenas empresas, especialmente aquelas com volume baixo ou baixo custo inicial.

Loopcrypto.xyz

Loop é uma infraestrutura de pagamento Web3 que ajuda empresas a gerenciar ou automatizar recebimentos e pagamentos. Com recursos de pagamento automático, o Loop aumenta a eficiência operacional e reduz a taxa de perda de clientes. A plataforma suporta todos os tokens ERC-20 e oferece a opção de liquidação em Ativos de criptografia ou em moeda fiat, o que reduz a complexidade da conversão de fundos para as empresas.

O Loop oferece software plug-and-play que minimiza ao máximo a resistência das empresas durante a implementação. Além disso, integra-se perfeitamente a plataformas de primeira linha como Stripe, Zapier, Xero, permitindo que os empresários incorporem facilmente o Loop aos seus sistemas de gestão financeira existentes. Dessa forma, as empresas que utilizam sistemas de faturação tradicionais podem adicionar Ativos de criptografia como opção de pagamento adicional para os clientes sem a necessidade de uma grande reformulação do sistema.

Orbita

Orbita é um protocolo de pagamento L1 Descentralização baseado em Cosmos, que ainda está em desenvolvimento e ainda não lançou uma rede de teste. Como a equipe pode estar escrevendo documentos e White Paper, essas informações ainda não foram divulgadas.

As principais funcionalidades da Orbita incluirão pagamentos diretos irreversíveis, pagamentos reversíveis, subscrição Descentralizaçãosubscrição e integração de comércio eletrónico. Como um protocolo L1 focado em pagamentos, este é um novo rumo na indústria de pagamentos, que pode trazer mudanças interessantes.

Dados de mercado e atualizações

capitalização de mercado Moeda Estável总Limite de mercado

moeda estável: volume de transferência

Com a prosperidade da criptografia nos últimos dez anos, os ativos de criptografia também se desenvolveram rapidamente. A capitalização de mercado total dos ativos de criptografia aumentou de US $ 20 milhões em 2017 para US $ 170 bilhões em 2024. A quantidade total de transferências dos ativos de criptografia atingiu 60 bilhões de dólares no pico em 2024. Com a contínua subida da quantidade de transferências, os ativos de criptografia estão cada vez mais sendo utilizados para pagamentos e outros fins. À medida que os ativos de criptografia são amplamente aceitos, a demanda por sistemas de pagamento também aumentará.

Os principais fornecedores de stablecoins também estão expandindo ativamente o mercado. A Tether anunciou recentemente o lançamento de uma stablecoin de dirham totalmente apoiada por reservas locais nos Emirados Árabes Unidos, com o objetivo de se tornar a principal Token de pagamento digital dos Emirados Árabes Unidos. O CEO da Circle, Jeremy Allaire, também afirmou que planeiam desenvolver um método de pagamento instantâneo usando USDC no iPhone. Este plano foi proposto após a Apple permitir que desenvolvedores de terceiros usem o chip de pagamento seguro do iPhone. Isso tornará o uso do USDC para pagamentos tão simples e suave quanto o uso de bancos e cartões de crédito tradicionais.

Desde que entrou no mercado de moeda estável em agosto de 2023, o Paypal tem estado ativamente a promover o PYUSD. Cerca de um ano após o lançamento, o PYUSD subiu para a sexta maior moeda estável, ultrapassando moedas mais antigas como o FRAX e o BUSD. A expansão do Paypal no Solana e o programa de incentivos com a Kamino também se tornaram fortes atrativos. Além disso, o Paypal recentemente colaborou com a Anchorage Digital para oferecer incentivos às instituições que detêm PYUSD, o que atraiu ainda mais influxo de fundos.

Reflexão: O impacto dos pagamentos Web3

Uma grande vantagem do Web3 é a capacidade de realizar transações globais seguras, de baixo custo e quase instantâneas. Embora a indústria do Web3 ainda esteja em seus estágios iniciais, instituições, empresas e indivíduos já começaram a usar blockchain para pagamentos.

No entanto, se os pagamentos Web3 se tornarem mainstream, como os bancos reagirão à redução dos intermediários? Para conquistar participação de mercado, vemos bancos começando a construir suas próprias blockchains privadas, mas mesmo assim, sua receita será muito menor do que as taxas atuais. É previsível que haja resistência, e a adoção no varejo pode levar algum tempo. É evidente que a opacidade e centralização das blockchains privadas manterão as características dos bancos tradicionais.

Além disso, os pagamentos Web3 têm uma vantagem particular em transações globais, especialmente no comércio internacional, mas têm pouco impacto na demanda dos locais comuns. Se as diferenças entre o pagamento com criptomoeda e o pagamento com cartão bancário tradicional em minha mercearia local não forem significativas, por que eu escolheria a criptomoeda? A atração da autogestão? Para a maioria das pessoas, esses pequenos benefícios não são atraentes. Portanto, os custos de conversão podem impedir a adoção pelos usuários comuns a curto prazo.

Eu acredito que, com o desenvolvimento do mercado Web3 e de pagamentos, o mercado de Moeda Estável continuará a subir nos próximos dez anos. Inovações em redes de telecomunicações como Karrier One e financiamento de receitas futuras como o Huma Finance, sem dúvida, promoverão o surgimento de mais inovações e impulsionarão a disseminação do mercado. Portanto, se houver catalisadores adequados, como aprovação regulatória, a prosperidade dos pagamentos Web3 será inevitável. De fato, como vimos nos últimos anos, o mercado pode continuar a subir com ou sem clareza regulatória. Permaneço otimista e aguardo com expectativa que os pagamentos Web3 se tornem a escolha natural, sem mais questionamentos.