Introdução

Embora sejam consideradas uma classe de ativos relativamente desconhecida, as criptomoedas têm muito potencial. Para a maioria dos novatos cripto, criptomoeda é sinônimo de volatilidade, e eles acreditam que HODLing é a única maneira de obter lucro na cadeia, mas isso não é verdade.

O mundo das trocas de criptomoedas e DeFi oferece aos usuários de criptomoedas várias oportunidades de obter renda com seus fundos. Inversamente, os usuários de criptografia também têm a opção de obter acesso à liquidez quando necessário. As diferentes formas de empréstimo na blockchain têm níveis variados de risco. Este artigo irá explorar os diferentes tipos de empréstimos criptográficos, como eles funcionam e seus benefícios. Por fim, serão explorados os riscos do empréstimo criptográfico e onde obter um empréstimo criptográfico.

O que é um empréstimo de criptografia?

Um empréstimo criptográfico é a transferência de criptomoeda em troca de garantia, taxa ou juros sobre o empréstimo recebido. A taxa de garantia ou taxa de juros geralmente varia em diferentes plataformas. Emprestar criptomoeda é basicamente o mesmo que emprestar dinheiro de um banco porque envolve pedir dinheiro emprestado por algum tempo para pagá-lo mais tarde.

No entanto, os empréstimos criptográficos exigem menos verificação e raramente consideram a pontuação de crédito de um usuário criptográfico. Com o mundo do DeFi, usuários de criptomoedas de todo o mundo têm acesso a empréstimos em criptomoedas.

Os empréstimos criptográficos podem vir de uma troca centralizada ou descentralizada, mas o princípio de tomar emprestado e pagar depois permanece o mesmo. Em algumas plataformas, os usuários podem apostar suas criptomoedas para obter renda passiva. Essa criptomoeda apostada vai para um pool de liquidez que financia os empréstimos solicitados nessa plataforma.

Como funcionam os empréstimos criptográficos?

O mecanismo por trás de um empréstimo criptográfico difere dependendo da plataforma na qual o empréstimo é solicitado. Em uma bolsa centralizada, as partes de um contrato de empréstimo são a bolsa centralizada e o mutuário. Na maioria das trocas centralizadas, os usuários criptográficos devem enviar documentos de identidade e concluir uma verificação KYC antes de iniciar um empréstimo criptográfico.

Por outro lado, as trocas descentralizadas são de código aberto e sem permissão; qualquer pessoa com uma carteira de criptomoeda pode obter um empréstimo. As trocas descentralizadas não exigem que você envie nenhum documento de identidade. Em vez disso, para coletar um empréstimo criptográfico, um usuário criptográfico deve enviar sua criptomoeda como garantia. As DEXs são gerenciadas por uma comunidade descentralizada, portanto, os três principais elementos de um empréstimo criptográfico são o mutuário, o credor e o contrato inteligente. Um contrato inteligente é um programa automatizado que executa os termos de um acordo entre as partes. Como tal, o processo de empréstimo e empréstimo em DEXs é executado por esses contratos.

Tipos de empréstimos criptográficos

Conforme mencionado anteriormente, a indústria de criptomoeda oferece aos usuários uma ampla gama de opções em termos de casos de uso para sua criptomoeda. Os empréstimos criptográficos, portanto, vêm em várias formas com termos diferentes. Os diferentes tipos de empréstimos criptográficos incluem:

Empréstimos garantidos

Como o nome sugere, os empréstimos garantidos exigem que o mutuário forneça garantias, geralmente na forma de criptomoeda, para obter o empréstimo. A maioria das exchanges descentralizadas opta pelo método de sobrecolateralização, ou seja, depositando garantias acima do valor do empréstimo exigido. A supercolateralização é necessária para proteger os usuários da liquidação nos casos em que há uma mudança significativa no valor de mercado da criptomoeda depositada.

A MakerDAO é uma exchange descentralizada que exige que os usuários depositem garantias em criptomoedas como ETH para respaldar seus empréstimos. No MakerDAO, a taxa de garantia é de 150%, portanto, para obter um empréstimo de $ 50, o usuário deve depositar $ 75.

Empréstimos rápidos

Um empréstimo rápido é um empréstimo sem garantia de código aberto, frequentemente usado por comerciantes para se beneficiar de oportunidades de arbitragem . Não há necessidade de depositar garantias em um empréstimo rápido. Em vez disso, os usuários pagam uma taxa mínima de cerca de 0,09% do empréstimo. Todos os empréstimos rápidos são respaldados por contratos inteligentes, que executam a transação em segundos.

Empréstimos sem garantia

Empréstimos sem garantia são muito semelhantes aos empréstimos tradicionais obtidos de bancos. Eles estão disponíveis principalmente em trocas centralizadas. Para obter um empréstimo sem garantia, os usuários devem ter uma conta na plataforma de troca, passar por uma verificação KYC e enviar um pedido de empréstimo. As taxas de empréstimos sem garantia são um pouco mais altas devido à falta de suporte de garantia.

Quais são os benefícios de um empréstimo de criptografia?

Nos últimos anos, o espaço DeFi se expandiu e o financiamento criptográfico com ele. Os empréstimos criptográficos tornaram-se uma ferramenta básica utilizada por comerciantes e usuários regulares. Alguns dos benefícios dos empréstimos criptográficos incluem o seguinte:

• Acessibilidade: Na ausência de empréstimos CeFi, as plataformas DeFi são configuradas para permitir que qualquer pessoa em todo o mundo com uma carteira de criptomoeda acesse o financiamento. Algumas transações de empréstimo DeFi acontecem instantaneamente, permitindo que o usuário lucre quase imediatamente. Embora outros empréstimos possam levar mais tempo, o processo é significativamente menos oneroso do que os empréstimos tradicionais.
• Contratos inteligentes: os contratos inteligentes não são mais um recurso tecnológico futuro no espaço blockchain. Esses programas ajudam a executar transações de maneira perfeita e rápida. Como o processo de empréstimo é automatizado, os usuários raramente se preocupam em pagar o empréstimo manualmente.
• Taxa de juros mais baixa: em comparação com serviços financeiros tradicionais, como cartões de crédito, empréstimos para carros e hipotecas, a taxa de juros dos empréstimos DeFi e CeFi é significativamente menor. Em contraste, o titular médio do crédito paga mais de 14% de juros , e as taxas de empréstimo na blockchain caem entre 3 e 8 por cento .
• Sem permissão: o mundo do DeFi permite que qualquer pessoa com uma carteira de criptomoeda acesse pools de liquidez em quase qualquer criptomoeda. Os cansativos processos de verificação são eliminados e as pessoas podem acessar empréstimos criptográficos a qualquer hora e de qualquer lugar do mundo. Além disso, nas plataformas CeFi e DeFi, a maioria dos usuários permanece sem rosto; como tal, não existe discriminação baseada em gênero, religião ou raça.
• Transparência: todas as transações no blockchain são adicionadas a um livro distribuído que qualquer pessoa pode acessar. Isso reduz o ônus da regulamentação porque todas as transações podem ser consultadas e rastreadas.
• Acesso rápido a fundos: ao contrário dos empréstimos tradicionais, a maioria dos empréstimos criptográficos chega em minutos. No caso de finanças descentralizadas, os usuários recebem seus fundos em segundos.

Quais são os riscos envolvidos em empréstimos criptográficos?

Como os depósitos e empréstimos dependem do mercado de criptomoedas em constante flutuação, os empréstimos no espaço das criptomoedas são arriscados para credores e tomadores de empréstimos.

Volatilidade e Liquidação das Criptomoedas

O mercado de criptomoedas é famoso por sua volatilidade. Quando se trata de empréstimos criptográficos, essa deficiência do mercado criptográfico é muito mais aparente. Embora os empréstimos DeFi sejam garantidos, a ocorrência de um mercado em baixa pode causar quedas repentinas nos preços das criptomoedas e desencadear a liquidação.

Risco de Contrato Inteligente

Os contratos inteligentes são uma tecnologia essencial para o funcionamento da maioria das plataformas DeFi. Dado que é uma característica do financiamento descentralizado, que é de propriedade da comunidade, pode haver ocorrências de contratos inteligentes mal escritos. Códigos mal escritos em contratos inteligentes podem causar a perda de sua garantia ou empréstimo ou até mesmo colocar a transação de empréstimo em perigo.

Onde posso obter um empréstimo de criptografia?

Como mencionado anteriormente, existem duas formas de empréstimos criptográficos. A escolha entre um empréstimo CeFi e DeFi depende inteiramente de quanta liquidez um usuário possui e do motivo da cobrança do empréstimo.

AAVE

Um protocolo DeFi na rede Ethereum, o Aave é um protocolo convencional onde os usuários podem emprestar e emprestar criptomoedas. O protocolo de liquidez funciona em regime de colateral; para coletar um empréstimo, os usuários precisam depositar criptomoedas por meio de uma carteira apoiada pela Ethereum como a MetaMask . O AAVE também oferece taxas de juros estáveis e variáveis e permite que os usuários escolham quando emprestar dinheiro do protocolo.

Gate.io

Gate é uma plataforma centralizada de troca de criptomoedas que oferece um recurso de empréstimo de criptomoedas. O recurso de empréstimo de portão permite que os usuários peguem criptomoedas emprestadas depositando suas criptomoedas como garantia. No Gate, a taxa de juros é calculada por hora e o recurso suporta até 200 tokens. A garantia depositada pode ser em BTC, ETH, EOS ou GT, o token nativo da plataforma. O prazo de reembolso por defeito é de 10 dias, com opção de renovação e taxas de juro diárias tão baixas como 0,01%.

Os fundos emprestados podem ser armazenados nas contas Spot Margin e Futures do usuário e retirados à vontade do usuário.

Como obter um empréstimo criptográfico no Gate.io

Passo 1: Faça login na sua conta no site Gate.io, vá em “Ganhe” e clique em “Crypto Loan”.

Passo 2: Na barra de pesquisa à direita, procure a moeda que deseja emprestar e selecione-a. Escolha um item da lista de tarifas disponíveis e clique em “Pedir”.

Passo 3: Na seção “Valor do Empréstimo”, insira o volume que deseja emprestar. Abaixo dela, selecione a moeda que deseja usar para depositar o colateral e insira o valor do colateral. Em seguida, clique em “Confirmar Empréstimo”.

Passo 4: Para visualizar os detalhes do seu empréstimo e fazer pagamentos, role para baixo até a parte inferior da página do Empréstimo Criptográfico para encontrar “Histórico de Empréstimos”.

Conclusão

Quando usados corretamente, os empréstimos criptográficos têm o potencial de maximizar o lucro dos credores. Os investidores agora podem aproveitar o potencial de seu dinheiro usando-o como garantia, dando aos HODLers outra maneira de obter renda passiva. Compreender os termos e usar uma plataforma confiável deve ser sua principal prioridade ao gerenciar seus empréstimos, seja para um projeto DeFi ou CeFi. Os empréstimos criptográficos são uma ferramenta eficaz para os interessados, porque a tecnologia blockchain tornou mais simples do que nunca acessar e fornecer crédito.