Beberapa istilah umum dan konsep dalam ekosistem kripto meliputi DeFi (Keuangan Terdesentralisasi), CeFi (Keuangan Terpusat), dan GameFi (Keuangan Game). Baru-baru ini, konsep baru dalam dunia keuangan telah muncul yang bertujuan untuk merevolusi sistem pembayaran yang ada: PayFi.

PayFi, atau keuangan pembayaran, adalah teknologi inovatif yang mengintegrasikan teknologi blockchain. Ini fokus pada dan memfasilitasi penyelesaian waktu transaksi, yang mengacu pada waktu yang dibutuhkan untuk transaksi dikonfirmasi pada blockchain.

Berbeda dengan DeFi yang fokus pada layanan keuangan secara keseluruhan di platform dan aplikasi terdesentralisasi, PayFi memiliki fokus yang lebih sempit, lebih fokus pada memfasilitasi dan menyelesaikan transaksi keuangan yang langsung dan berisiko tinggi.

Asal Usul Istilah PayFi

Pada tanggal 8 Juli 2024, Lily Liu, Presiden Solana Foundation, menyampaikan pidato utama di Konferensi EthCC ke-7 berjudul 'Kemunculan PayFi: mewujudkan visi cryptocurrency.' Dalam pidato utamanya, Lily secara luas membahas konsep PayFi, menyoroti potensinya untuk merevolusi industri pembayaran.

Sebelum waktu ini, Lily Liu secara halus memperkenalkan konsep ini melalui akun media sosialnya beberapa kali tahun ini. Menurut presiden Solana Foundation, untuk PayFi berhasil, tiga kondisi inti harus terpenuhi: transaksi yang cepat dan murah, adopsi yang luas, dan komunitas pengembang yang solid.

Perlu dicatat, Lily Liu bukan satu-satunya pendukung PayFi. Beberapa proyek seperti Ondo Finance, Huma Finance, dan Karrier One sekarang memiliki kasus penggunaan yang dibangun sekitar keuangan pembayaran.

Manfaat PayFi: Penyelesaian Transaksi Real-Time, Keamanan yang Ditingkatkan, Biaya yang Lebih Rendah, Aksesibilitas Luas, dan Perluasan Sistem Pembayaran Tradisional

Penyelesaian Transaksi Real-Time

Penyelesaian waktu merujuk pada durasi yang dibutuhkan untuk menyelesaikan transaksi. Berbeda dengan sistem keuangan tradisional, yang kadang-kadang dapat menunda memfasilitasi dan menyelesaikan transaksi, PayFi memungkinkan pemrosesan transaksi secara langsung.

Dengan demikian, pengguna dapat melakukan transaksi dengan percaya diri tanpa adanya keterlambatan. Itulah mengapa PayFi akan sangat penting bagi bisnis dalam ekosistem e-commerce yang bergantung pada pergerakan dana yang cepat.

Keamanan yang Ditingkatkan

Teknologi blockchain adalah arsitektur di mana PayFi dibangun. Dengan demikian, pengguna dapat memanfaatkan keamanan tingkat tinggi dari blockchain. Karena transaksi biasanya dicatat di blockchain, pengguna dapat memanfaatkan fitur transparansi dari jaringan blockchain.

Selain itu, berbagai algoritma kriptografi yang digunakan dalam membangun blockchain dapat membantu mengenkripsi dan melindungi data pengguna, memastikan bahwa data ini tidak dapat diubah dan tidak dapat diubah.

Biaya yang Dikurangi

Berbeda dengan transaksi keuangan tradisional yang difasilitasi oleh otoritas pusat dan perantara seperti bank, PayFi memanfaatkan fitur peer-to-peer blockchain, memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi secara langsung tanpa perantara untuk memfasilitasi transaksi, sehingga mengurangi biaya transaksi.

Aksesibilitas

Sistem keuangan tradisional ditandai dengan segmentasi geografis dan hambatan lainnya. Namun, PayFi dapat mencapai pasar global, memungkinkan mereka yang tidak memiliki akses ke sistem keuangan tradisional atau yang mungkin terfragmentasi untuk mendapatkan manfaat.

Selama pengguna memiliki perangkat seluler dan koneksi internet, PayFi memungkinkan inklusi keuangan bagi berbagai jenis pengguna, memungkinkan mereka mengakses layanan pembayaran, tabungan, dan pinjaman. Dengan demikian, pengguna dapat mencapai kemandirian keuangan, inklusi, dan kesetaraan sosial-ekonomi di mana pun mereka tinggal.

PayFi: Mengatasi Batasan Solusi Pembayaran Blockchain yang Ada

Visi PayFi adalah menggunakan teknologi blockchain untuk merevolusi sistem pembayaran mata uang, memanfaatkan teknologi blockchain untuk memfasilitasi transaksi yang efisien dan murah, dan juga mewujudkan visi Bitcoin: agar Bitcoin menjadi mode pembayaran global.

Mari kita ambil waktu sejenak untuk membahas visi Bitcoin. Pada tanggal 31 Oktober 2008, Satoshi Nakamoto, sosok pseudonim di balik penciptaan Bitcoin, merilis whitepaper revolusioner "Bitcoin: Sistem uang tunai elektronik peer-to-peer."

Dalam whitepaper tersebut, Satoshi Nakamoto menyoroti bahwa Bitcoin adalah mata uang kripto yang dibuat untuk digunakan sebagai pembayaran terdesentralisasi. Oleh karena itu, Satoshi ingin Bitcoin digunakan sebagai sistem pembayaran global yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi secara langsung antara satu sama lain, melalui jaringan peer-to-peer, tanpa melibatkan perantara pusat yang sudah ada.

Sementara Bitcoin telah berhasil menjadi ujung tombak revolusi cryptocurrency, ia belum mencapai tujuan Satoshi untuk menjadi media pembayaran sehari-hari. Sebaliknya, ia lebih dilihat sebagai penyimpan nilai daripada mata uang untuk transaksi sehari-hari.

Munculnya StableCoins

Stablecoin adalah cryptocurrency dengan tingkat stabilitas yang tinggi. Untuk menahan fluktuasi dan volatilitas pasar cryptocurrency, biasanya mereka diikat ke aset dunia nyata, seperti mata uang fiat seperti dolar AS, emas, atau aset keuangan lainnya.

Untuk menjembatani kesenjangan antara mata uang kripto dan sistem keuangan dunia nyata, Tether Limited, sebuah perusahaan yang didirikan oleh Brock Pierce, Reeve Collins, dan Craig Sellars, meluncurkan Tether USDT, stablecoin pertama yang diikatkan pada dolar AS. USDT dibuat untuk memfasilitasi transaksi sehari-hari.

Sejak peluncuran USDT, lebih dari 200 stablecoin telah dibuat, termasuk yang populer seperti USD Coin dan Gate Dollar. Sejak 2014, stablecoin telah menyaksikan pertumbuhan eksponensial, mendukung sekitar $ 2 triliun pembayaran per tahun.

Sementara stablecoin telah melakukan pekerjaan yang baik dalam mempromosikan pembayaran blockchain dan mencoba untuk menjembatani kesenjangan yang dahulu ada antara blockchain dan pembayaran tradisional, mereka masih menghadapi banyak tantangan, termasuk pengalaman pengguna yang buruk, keterlambatan transaksi, dan masalah kepatuhan.

Tantangan-tantangan ini telah menghambat penerapan luas pembayaran blockchain sebagai medium pembayaran utama. Di sinilah PayFi hadir.

PayFi dirancang untuk operasi segera, mengubah proses pembiayaan faktur dan faktoring terbalik. Dengan meningkatkan kecepatan transaksi, keamanan, dan transparansi melalui kontrak pintar dan blockchain, PayFi meningkatkan efisiensi transaksi keuangan dan menyediakan kerangka kerja yang kokoh bagi bisnis yang bertujuan untuk menyederhanakan operasi mereka di pasar yang kompetitif.

Prinsip Inti PayFi: Nilai Waktu Uang

PayFi memperkenalkan pendekatan baru dalam menciptakan komponen keuangan dasar dan mengembangkan produk keuangan yang berfokus pada nilai waktu uang. Nilai waktu uang adalah konsep inti dalam keuangan yang menyoroti perbedaan antara nilai uang dan waktu. Hal ini menyatakan bahwa jumlah uang tertentu saat ini biasanya lebih berharga daripada jumlah tersebut di masa depan.

Ini karena uang saat ini dapat digunakan segera untuk investasi, penghasilan, atau konsumsi, sehingga berfungsi sebagai utilitas. PayFi menggunakan blockchain, memungkinkan pengguna mendapatkan nilai waktu dana mereka dengan murah dan efisien.

Dengan memanfaatkan kontrak pintar dan kekuatan desentralisasi, PayFi memungkinkan pengguna untuk mengelola dana mereka secara langsung, menghilangkan kebutuhan akan perantara. Hal ini mengurangi biaya transaksi dan memperpendek waktu penyelesaian transaksi.

Karena pengguna dapat dengan mudah melakukan transaksi (mengirim dan menerima uang), mereka memiliki akses penuh ke dana mereka, yang memungkinkan mereka memasuki pasar untuk reinvestasi atau tujuan lainnya. Itulah mengapa PayFi akan mendorong inovasi transformasional di pasar spekulatif, di mana perdagangan hanya berlangsung dalam jangka waktu singkat.

Contoh Proyek PayFi: Keuangan Huma, Keuangan Ondo, dan Karrier One

Huma Keuangan

Sumber: Website Huma Finance

Huma Finance adalah jaringan keuangan pembayaran (PayFi) yang menggunakan teknologi blockchain untuk membuat token aset dunia nyata. Aset dunia nyata adalah aset tradisional atau fisik yang ada di dunia nyata dan dapat diwakili oleh token kripto pada blockchain.

Dengan memanfaatkan aset dunia nyata yang ter-tokenisasi, Huma Finance bertujuan untuk menyediakan solusi Keuangan Pembayaran (PayFi) yang jauh lebih cepat daripada sistem keuangan tradisional yang ada, sehingga memudahkan pengguna untuk melakukan transaksi cepat dan instan secara global.

Pada 12 September 2024, Huma Finance mengamankan pendanaan investasi sebesar $38 juta dari Distributed Global, Hash Key Capital, dan Folius Ventures, di antara lain, untuk memperluas dan meningkatkan operasinya di jaringan blockchain terkemuka seperti Solana dan Stellar.

Dengan menggunakan dana ini, Huma Finance sekarang dapat melanjutkan tujuannya untuk PayFi dan membuat transaksi keuangan lebih lancar dan dapat diakses oleh semua orang, tanpa memandang hambatan demografis atau lokasi geografis.

Ondo Keuangan

Ondo Finance adalah platform DeFi yang menggambarkan aset dunia nyata. Ini menawarkan produk dan layanan keuangan berbasis blockchain berkelas institusi.

Nathan Allman, seorang lulusan Stanford, mendirikan Ondo Finance. Allman bertujuan untuk membawa aset tradisional ke dalam rantai, mendorong inovasi terobosan dalam industri keuangan.

Salah satu ide inovatifnya adalah untuk menjembatani kesenjangan antara keuangan tradisional dan terdesentralisasi, memungkinkan pengguna untuk melakukan perdagangan versi tokenisasi dari sekuritas dunia nyata dalam lingkungan yang diatur. Ondo Finance telah menarik beberapa investor dan berhasil mengumpulkan lebih dari $50 juta. Pada tahun 2023, diluncurkan dua produk keuangan: OUSG dan USDY.

OUSG

OUSG, singkatan dari Ondo US Government Treasuries, adalah produk keuangan berkelas institusi yang didukung oleh dana ter-tokenisasi Blackrock, BUIDL. Uang tunai, obligasi pemerintah AS, dan perjanjian pembelian kembali mendukung dana ini.

USDY

USDY, singkatan dari US Dollar Yield, adalah token kripto [alternatif stablecoin] yang menawarkan yield kepada pemegangnya. Token ini didukung oleh surat utang jangka pendek dan deposito permintaan bank.

Token USDY memungkinkan pemegangnya untuk memiliki atau menyimpan uang dan aset keuangan lainnya dalam dolar AS, memungkinkan mereka untuk mendapatkan hasil dan keuntungan sebagai imbalannya. Pada dasarnya, Ondo Finance memanfaatkan blockchain untuk pembayaran, mempromosikan pengembangan keuangan pembayaran.

Karrier One

Karrier One adalah jaringan blockchain terdesentralisasi tingkat operator yang mengintegrasikan pembayaran dan jaringan infrastruktur fisik terdesentralisasi (DePIN). DePIN bertujuan untuk menghubungkan dunia digital dengan dunia nyata, memberikan insentif dan token blockchain untuk membangun infrastruktur di dunia nyata.

Kombinasi pembayaran dan DePIN membuat Karrier One sangat relevan di industri telekomunikasi, memberikan perusahaan dengan jangkauan yang mulus di seluruh dunia.

Dengan menggunakan Sistem Nomor Karrier (KNS)-nya, Karrier One memungkinkan pengguna untuk mendapatkan dompet Web3 langsung terhubung dengan nomor telepon mereka. Integrasi ini bermanfaat karena memungkinkan pengguna untuk berpartisipasi dalam berbagai aktivitas DeFi, baik mengirim atau menerima cryptocurrency.

Dengan mengintegrasikan PayFi ke dalam infrastruktur pembayaran saat ini, Karrier One membuat proses transaksi menjadi lancar dan cepat bagi penggunanya. Dan dengan bertambahnya jumlah pengguna ponsel yang tertarik untuk menjelajahi Web3, PayFi akan menjadi lebih relevan.

Kesimpulan

PayFi dapat mengubah lanskap keuangan dengan menawarkan solusi inovatif yang memprioritaskan kecepatan, keamanan, dan efisiensi. Mengintegrasikan teknologi blockchain ke dalam konsep ini berarti tantangan utama dalam sistem keuangan tradisional, terutama dalam pembiayaan rantai pasok. Meskipun hambatan regulasi dan skalabilitas masih ada, kemajuan teknologi yang terus berlangsung menunjukkan masa depan yang menjanjikan bagi PayFi.

PayFi memiliki potensi untuk mendefinisikan ulang bagaimana bisnis melakukan transaksi keuangan, sehingga lebih mudah diakses dan dapat diandalkan oleh audiens global. Paradigma baru ini dapat meningkatkan efisiensi operasional dan membuka jalan bagi ekosistem keuangan yang lebih inklusif.