Kartu pembayaran kripto menjadi tren besar di seluruh industri. Di platform media sosial seperti Twitter, sering kali kita melihat key opinion leader (KOL) mempromosikan berbagai kartu dengan struktur biaya berbeda. Dari bursa terpusat seperti Binance, Coinbase, dan Bitget hingga penyedia infrastruktur kripto seperti Onekey Wallet, banyak yang telah mengikuti perlombaan ini, berharap untuk menerbitkan kartu bermerek mereka sebagai penghubung antara aset mata uang kripto dan ekonomi riil.

Sumber Gambar: beincrypto.com

Belakangan ini, aplikasi DeFi juga mulai merambah ke bisnis penerbitan kartu. Pada bulan Agustus, proyek stablecoin terdesentralisasi Hope.money mengumumkan peluncuran HopeCard, yang dapat digunakan untuk pembayaran di pedagang global yang mendukung VISA. Sementara itu, beberapa hari terakhir, Uniswap DAO menginisiasi proposal pembahasan penerbitan kartu VISA berlogo Uniswap.

Mengapa bisnis penerbitan kartu tiba-tiba menjadi populer di komunitas kripto?

Pertukaran, dompet, penyedia infrastruktur, aplikasi, dan bahkan tim yang berfokus pada penerbitan kartu semuanya bersemangat untuk mendapatkan bagian dari hal ini. Tapi, apakah kartu pembayaran kripto merupakan bisnis yang menguntungkan?

Penarikan dan GPT, Katalis untuk Melonjaknya Permintaan

Faktanya, kartu pembayaran mata uang kripto bukanlah konsep baru. Pada awal tahun 2015, Coinbase telah mengeluarkan kartu pembayaran kripto berbasis Bitcoin. Namun, selama gelombang pasar bullish dalam dua tahun terakhir, meskipun ada organisasi terkait industri yang menjajaki penerbitan kartu, popularitas dan panasnya diskusi mereka tidak sesuai dengan apa yang kita lihat saat ini.

Mengapa kartu pembayaran kripto menjadi sangat populer tahun ini? Katalis utamanya mungkin adalah lonjakan permintaan yang didorong oleh penarikan dana dan ChatGPT. Yang pertama mewakili keinginan komunitas kripto untuk keamanan saluran, sedangkan yang kedua mengaktifkan skenario pembayaran baru. Pertama, penarikan selalu menjadi topik yang tidak dapat dihindari. Dengan model penarikan C2C yang menjadi arus utama, penggunaan mata uang kripto untuk pencucian uang dan pengembangan aktivitas pasar gelap dan abu-abu juga mengikuti saluran ini. Anda tidak pernah bisa yakin bahwa transaksi Anda berikutnya tidak akan terjebak dalam aktivitas ini secara tidak sengaja dan mengakibatkan kartu dibekukan. Sangat umum untuk melihat berbagai strategi “penarikan sempurna” beredar secara online, dan penyedia layanan penarikan memasarkan diri mereka sendiri dengan tidak membekukan akun – semua ini menunjukkan kebutuhan pasar yang mendesak akan penarikan yang aman. Oleh karena itu, kartu pembayaran kripto menemukan tempatnya: daripada menghabiskan banyak tenaga untuk mencari tahu penarikan, akan lebih mudah menggunakan kartu ini yang terhubung dengan metode pembayaran umum, dan secara langsung memanfaatkan mata uang kripto untuk pengeluaran sehari-hari.

Skenario

Skenario ：Layanan

Saluran Pembayaran：Paypal, Google Pay, 支付宝 Alipay, 微信支付 WeChat Pay Paypal, Google Pay, Alipay, WeChat Pay

Selain itu, kemunculan layanan berlangganan seperti ChatGPT telah memainkan peran yang sangat diperlukan dalam mendorong permintaan kartu pembayaran mata uang kripto. Bagi para pecinta teknologi, GPT tidak diragukan lagi menjadi pusat perhatian. Namun, untuk merasakan fitur GPT-4 yang disempurnakan, seseorang perlu membayar biaya berlangganan bulanan untuk keanggotaan Plus, dan OpenAI tidak menerima kartu kredit atau debit umum dari sumber dalam negeri. Dalam konteks ini, kartu pembayaran mata uang kripto telah berhasil mengatasi kecanggungan pembatasan geografis. Sebagian besar kartu ini dimulai dengan angka 4 atau 5 dan berafiliasi dengan organisasi kartu Amerika (seperti VISA, MasterCard, American Express, dll.), yang secara sempurna memenuhi persyaratan OpenAI untuk jenis kartu. Mereka mengizinkan konversi mata uang kripto menjadi dolar AS untuk menyelesaikan pengisian ulang.

Selain itu, kartu-kartu ini umumnya mendukung belanja online luar negeri pada platform seperti Amazon, eBay, Shopee, dll., serta berlangganan berbagai perangkat lunak (Midjourney, Netflix, dll.). Dengan berakhirnya pandemi, bagi pengguna yang melakukan transaksi lintas batas, kartu pembayaran mata uang kripto terbukti menjadi pilihan yang nyaman.

Namun, penting untuk dicatat bahwa banyak laporan yang membingungkan menggunakan istilah seperti “kartu VISA kripto”, “kartu kredit kripto”, atau sekadar “kartu kripto”, sehingga menyebabkan kebingungan yang signifikan di antara banyak pemula di tengah meluasnya promosi dan periklanan media sosial. . Seringkali mereka tidak sepenuhnya memahami sifat kartu yang mereka gunakan.

Mirip dengan sistem keuangan tradisional, ada dua jenis kartu yang tersedia untuk melakukan pembayaran: Kartu Kredit dan Kartu Debit. Yang pertama memungkinkan Anda melakukan cerukan, artinya Anda dapat membelanjakannya terlebih dahulu dan membayarnya kembali nanti; yang terakhir mengharuskan Anda menyetor dana sebelum membelanjakannya.

Dalam lingkungan pasar saat ini, opsi yang lebih populer adalah kartu debit prabayar kripto: kartu ini tidak memerlukan tautan ke rekening bank yang sudah ada, namun mengharuskan konversi mata uang kripto menjadi mata uang fiat untuk dimasukkan ke dalam kartu.

Penerbitan Kartu sebagai Layanan: Kekuatan Tersembunyi di Balik Tren

Pertukaran menerbitkan kartu, dompet menerbitkan kartu, dan bahkan startup pembayaran pun mulai menerbitkan kartu… Adakah yang bisa menerbitkan kartu pembayaran kripto?

Dalam pemahaman tradisional kita, penerbitan kartu kredit dan debit tampak seperti domain eksklusif bagi bank, yang memiliki hambatan teknis dan kualifikasi yang tinggi. Namun, dalam dunia kartu pembayaran kripto, hal ini tidak terjadi.

Ketika pengguna melihat kartu bermerek pertukaran mata uang kripto dan berlogo VISA, yang tidak umum diketahui adalah model kolaboratif antara penerbit kartu dan penyedia teknologi di baliknya.

Misalnya, kartu VISA oleh Coinbase sebenarnya didukung oleh penyedia teknologi Marqeta, memungkinkan penerbitan kartu debit kripto dan menawarkan layanan otorisasi transaksi dan konversi dana kepada pengguna secara real-time. Penyedia serupa termasuk Immersve, Reap, Striga, dan Alchemy Pay, yang lebih familiar bagi pembaca domestik.

Selain itu, karena adanya peran “penyedia teknologi”, proses penerbitan kartu pembayaran kripto menjadi lebih sederhana. Secara keseluruhan mulai dari inisiasi hingga penyelesaian pembayaran, peran pengguna, pedagang, dan organisasi kartu tradisional (seperti Visa/MasterCard) tentu saja tidak perlu disebutkan lebih lanjut. Namun, penyedia teknologi menawarkan kemampuan yang mirip dengan “menerbitkan kartu sebagai layanan”:

Dengan menyediakan teknologi keamanan yang diperlukan, sistem pemrosesan pembayaran, dan antarmuka pengguna kepada organisasi yang perlu menerbitkan kartu, dukungan diberikan untuk penerbitan kartu mata uang kripto, konversi mata uang, dan pembayaran. Penerbit kartu hanya perlu menggunakan API atau solusi SaaS penyedia teknologi untuk menerbitkan dan mengelola kartu kredit/debit mata uang kripto. Selain itu, “Penerbitan Kartu sebagai Layanan” penyedia teknologi mencakup berbagai fungsi seperti otorisasi transaksi, konversi dana, pemantauan transaksi, dan manajemen risiko, membantu penerbit kartu dalam menyederhanakan operasi dan meningkatkan efisiensi. Oleh karena itu, secara teoritis, lembaga yang diatur kepatuhannya atau pemegang lisensinya dapat menerbitkan kartu pembayaran mata uang kripto dengan dukungan penyedia teknologi. Ini menjelaskan mengapa kami melihat beragam kartu pembayaran mata uang kripto dari berbagai penerbit di pasar.

Mengambil contoh penyedia solusi luar negeri terkenal Galileo, API-nya sudah terintegrasi dengan jaringan pembayaran seperti Visa dan MasterCard. Perusahaan juga telah menjalin hubungan kerja sama dengan penerbit kartu dan pemangku kepentingan industri lainnya. Pihak peminat cukup menggunakan jasanya untuk menyelesaikan proses penerbitan kartu.

Dari diagram di atas, terlihat bahwa aplikasi kripto dengan kebutuhan penerbitan kartu mungkin hanya memerlukan penyediaan alamat dompet dan pengelolaan akun (ditunjukkan dengan warna ungu). Tindakan konsumen seperti aktivasi kartu, transaksi, otorisasi, dan penyelesaian sepenuhnya ditangani oleh Galileo (ditunjukkan dengan warna biru). Selain itu, solusi teknis Galileo tidak unik dalam aspek ini. Pada bulan Juli tahun ini, dompet multisignature terkenal Gnosis Safe meluncurkan jaringan khusus untuk pembayaran kripto yang disebut Gnosis Pay, yang juga mendukung penerbitan kartu Visa. Solusi teknis ini mengikat satu ujung ke dompet kripto dan ujung lainnya ke sistem perbankan, Visa, MasterCard, dan pembayaran pihak ketiga. Di tengahnya, L2 khusus berdasarkan Polygon dibangun, didedikasikan untuk menangani konversi dan pembayaran antara cryptocurrency dan keuangan tradisional.

Demikian pula, Gnosis juga berperan sebagai penyedia teknologi: menawarkan serangkaian alat integrasi pengembang dan akses API terbuka, memungkinkan aplikasi kripto lain untuk menyesuaikan kartu pembayaran mereka sendiri. Secara keseluruhan, penyedia teknologi bertindak lebih seperti pembangun jembatan, menjembatani kesenjangan antara dunia kripto dan keuangan tradisional, memungkinkan lebih banyak aplikasi pembayaran berjalan di jembatan ini.

Memetik Angsa di Rantai Pembayaran

Kembali ke pertanyaan, mengapa semua orang mengincar bisnis kartu pembayaran mata uang kripto?

Sebagai model bisnis yang melibatkan banyak pihak, setiap entitas dalam rantai memiliki motif keuntungan dan strategi bisnisnya masing-masing. Untuk bursa besar:

• Membuat kartu pembayaran kripto bukan hanya berfokus pada biaya pembukaan kartu kecil dan biaya transaksi; sering kali merupakan kombinasi yang baik dengan bisnis lain:
• Memberdayakan Token mereka sendiri: Menggunakan kartu pembayaran kripto untuk transaksi dapat menghasilkan uang kembali token, seperti BNB Binance dan Crypto.com CRO. Ini sangat membantu dalam meningkatkan pengaruh dan pengakuan token mereka sendiri. Selain itu, berdasarkan jumlah BNB atau CRO yang dipertaruhkan, tingkat manfaat kartu pembayaran dapat berubah, yang mungkin juga menarik pengguna untuk membeli atau mempertaruhkan token bursa.

• Memperluas Layanan Transaksi: Bursa, yang memiliki lalu lintas dan basis pengguna yang besar, menerbitkan kartu dalam upaya untuk keluar dari bisnis inti perdagangan mata uang digital dan memperluas ke skenario pembayaran yang lebih berorientasi konsumen. Meskipun ada masalah kepatuhan, logika pengembangannya jelas—mirip dengan WeChat, yang mulai melakukan pembayaran setelah mengumpulkan lalu lintas yang besar dan ketergantungan pengguna berdasarkan platform sosialnya.

Untuk Penyedia Aplikasi/Teknologi Cryptocurrency: Bagi mereka yang sudah berkecimpung dalam bisnis dompet perangkat keras/perangkat lunak, bercabang ke layanan kartu pembayaran adalah langkah logis. Setelah menyediakan penyimpanan aset kripto kepada pengguna, perpindahan ke tautan konsumsi berikutnya tidak dapat dihindari.

Untuk Penyedia Layanan Teknologi Jenis Lain, seperti AlchemyPay, Galileo, dan Gnosis yang disebutkan sebelumnya, kartu pembayaran kripto menjadi bisnis penjualan layanan SaaS. Mereka memperoleh penghasilan dengan membebankan biaya untuk penggunaan klien B2B atau layanan yang disesuaikan.

Untuk Penerbit Kartu Lainnya: Pendapatan pasca penerbitan berasal dari biaya pembukaan kartu, biaya tahunan/bulanan, dan biaya transaksi. Selain itu, seperti yang saya pahami, beberapa organisasi kartu menginvestasikan dana yang disimpan oleh pengguna dalam obligasi pemerintah AS, sehingga berbagi keuntungan dari aset dunia nyata (RWA).

Untuk Organisasi Kartu: Perusahaan seperti VISA dan Mastercard beroperasi dengan basis “semakin banyak, semakin meriah”. Baik itu kartu pembayaran kripto atau kartu bank tradisional, semakin banyak pengguna berbelanja, semakin tinggi jumlah transaksinya dan transaksi di luar negeri, semakin banyak pula penghasilan mereka dari biaya kliring dan penyelesaian, sehingga menghasilkan peningkatan pendapatan.

Dalam bidang pembayaran mata uang kripto, setiap tautan dalam rantai menawarkan potensi keuntungan bagi pengguna. Di bawah kondisi peraturan dan makroekonomi yang stabil, hal ini tampaknya merupakan bisnis yang saling menguntungkan bagi semua pihak yang terlibat.

Kue di Pasar Besar

Narasi dalam dunia kripto terus berkembang, namun sebagian besar masih beredar di dalam industri. Namun, bisnis kartu pembayaran kripto pada dasarnya diarahkan pada ekspansi eksternal. Baik itu memenuhi kebutuhan jangka pendek untuk penarikan dan layanan berlangganan GPT, atau, dalam jangka panjang, memanfaatkan kenyamanan mata uang kripto untuk pembayaran internasional dan lintas batas sambil mematuhi peraturan, tujuan kartu pembayaran kripto adalah untuk memfasilitasi masuk dan keluar. keluar dalam transaksi keuangan. Tidak ada keraguan bahwa potensi pasar untuk hal ini sangat besar.

Laporan penelitian terbaru menunjukkan bahwa tingkat pertumbuhan tahunan gabungan aplikasi pembayaran mata uang kripto secara global melebihi 18%, menunjukkan potensi pembayaran mata uang kripto untuk berkembang menjadi pasar dengan skala lebih dari satu miliar. Menguasai sebagian kecil saja dari pasar yang begitu besar dapat menghasilkan keuntungan yang besar. Ini mungkin salah satu alasan utama mengapa berbagai pelaku industri secara aktif memposisikan diri mereka di segmen kartu pembayaran mata uang kripto.

Namun melihat kenyataan saat ini, setiap produk mempunyai risiko dan keterbatasan tersendiri. Kartu pembayaran Cryptocurrency mungkin berhenti beroperasi karena kolaborasi yang tidak efektif dengan bank. Pengguna yang tidak memeriksa email atau menggunakan kartu mereka secara teratur mungkin kehilangan kesempatan untuk menarik uang tunai, sehingga menyebabkan kerugian. Selain itu, dengan pengetatan peraturan dan perubahan sikap organisasi kartu, bahkan raksasa industri seperti Binance mungkin menghadapi penghentian sementara penerbitan kartu.

Revolusi belum berhasil, dan kawan-kawan harus terus berjuang. Kami menantikan perluasan upaya kami, yang pada akhirnya, pengguna juga akan dapat memperoleh manfaat dari kartu pembayaran mata uang kripto. Selain itu, dalam artikel kami berikutnya, kami akan melakukan penyelidikan mendalam terhadap kartu pembayaran mata uang kripto terkemuka di pasar, mencakup persyaratan pembukaan, fitur, biaya, dan manfaatnya. Ini akan memberikan referensi praktis dan berguna untuk pemilihan dan penggunaan kartu Anda. Nantikan informasi selengkapnya.

Penafian:

1. Artikel ini dicetak ulang dari [techflowpost]. Semua hak cipta milik penulis asli [David]. Jika ada keberatan terhadap cetak ulang ini, silakan menghubungi tim Gate Learn , dan mereka akan segera menanganinya.
2. Penafian Tanggung Jawab: Pandangan dan pendapat yang diungkapkan dalam artikel ini adalah sepenuhnya milik penulis dan bukan merupakan nasihat investasi apa pun.
3. Terjemahan artikel ke bahasa lain dilakukan oleh tim Gate Learn. Kecuali disebutkan, dilarang menyalin, mendistribusikan, atau menjiplak artikel terjemahan.