Ketika kami meluncurkan tahun pertama kamiLaporan Kriptodua tahun yang lalu, dunia terlihat sangat berbeda. Kripto tidak menjadi prioritas utama para pembuat kebijakan. Produk pertukaran Bitcoin dan Ether yang diperdagangkan secara elektronik (ETP) belum disetujui oleh SEC. Ethereum belum lagiberalihke bukti kepemilikan yang mengurangi penggunaan energi. Jaringan Lapisan dua (L2), yang dirancang untuk meningkatkan kapasitas dan menurunkan biaya transaksi, sebagian besar tidak aktif - dan transaksi yang terjadi di dalamnya lebih mahal daripada saat ini.

Waktu telah berubah, seperti yang jelas terlihat dalam Laporan 2024 tentang Kondisi Kripto terbaru kami. Laporan kami mencakup munculnya kripto sebagai topik kebijakan yang hangat, banyaknya peningkatan teknologi baru pada jaringan blockchain, dan tren terbaru di antara pembangun dan pengguna kripto. Laporan ini juga:

• menggali munculnya aplikasi utama seperti stablecoin — salah satu "aplikasi pembunuh" kripto;
• menjelajahi persimpangan antara kripto dan tren teknologi kunci lainnya seperti AI, jaringan sosial, dan game;
• membagikan data baru tentang tingkat minat kripto di negara bagian ayunan menjelang pemilihan AS, dan lainnya.

Laporan State of Crypto 2024 juga mengungkapkan tertinggi sepanjang masa dalam aktivitas crypto. Dan itu menganalisis bagaimana infrastruktur blockchain telah matang – terutama setelah penskalaan baru-baru ini upgradeturun secara drastis biaya transaksi onchain seiring dengan meningkatnya Ethereum L2s dan blockchain berkapasitas tinggi lainnya.

Tahun ini, kami juga memperkenalkan alat baru: Kripto a16zDashboard Energi Builder. Untuk pertama kalinya, kami membagikan data properti berdasarkan pandangan unik kami tentang lanskap kripto, termasuk di mana 'energi pembangun' berada. Dasbor ini mencakup ribuan titik data — yang diagregat dan dianonimkan — yang diambil dari penelitian tim investasi, program akselerator startup CSX kami, dan pelacakan industri lainnya. Melalui alat ini, siapa pun dapat menjelajahi apa yang dikatakan pembangun kripto tentang aktivitas dan minat mereka — mulai dari blockchain mana yang mereka bangun, hingga jenis aplikasi yang mereka bangun, serta teknologi mana yang mereka bangun dengan, dan di mana mereka berbasis. Kami berencana untuk memperbarui data setiap tahun sebagai bagian dari acara tahunan kami.Keadaan Kripto.

jelajahi dasbor

Sekarang untuk temuan dari laporan 2024 State of Crypto kami.

7 hal utama yang perlu diambil

• Aktivitas dan penggunaan kripto mencapai level tertinggi sepanjang masa
• Kripto telah menjadi isu politik kunci menjelang pemilihan AS
• Stablecoins telah menemukan kesesuaian produk-pasar
• Peningkatan infrastruktur telah meningkatkan kapasitas dan secara drastis mengurangi biaya transaksi
• DeFi tetap populer - dan terus berkembang
• Kripto dapat memecahkan beberapa tantangan paling mendesak AI
• Infrastruktur yang lebih dapat diskalakan telah membuka aplikasi onchain baru

1. Aktivitas dan penggunaan Kripto mencapai rekor tertinggi

Tidak pernah ada lagi alamat kripto aktif bulanan. Pada bulan September, 220 juta alamat berinteraksi dengan blockchain setidaknya sekali, angka yang meningkat lebih dari tiga kali lipat sejak akhir 2023. (Sebagai metrik, alamat aktif lebih mudah dimainkan daripada ukuran lainnya. Lihat lebih lanjut tentang hal itu di sini.)

Ledakan aktivitas tersebut terutama disebabkan oleh Solana, yang menyumbang sekitar 100 juta alamat aktif. Kemudian ada NEAR (dengan 31 juta alamat aktif), jaringan L2 populer Coinbase Base (22 juta), Tron (14 juta), dan Bitcoin (11 juta). Dari rantai Ethereum Virtual Machine (EVM), yang paling aktif setelah Base adalah BNB Chain milik Binance (10 juta), diikuti oleh Ethereum (6 juta). (Catatan: Rantai EVM telah dihilangkan duplikasinya berdasarkan kunci publik untuk menghitung total 220 juta.)

Tren ini juga tercermin dalam kami Dasbor Energi Builder. Blockchain yang mengalami perubahan terbesar dalam total minat pembangun adalah Solana. Secara khusus, total saham pendiri yang memberi tahu kami bahwa mereka entah sudah, atau tertarik untuk, membangun di Solana tumbuh menjadi 11,2% tahun ini dari 5,1% tahun lalu. Base melihat lonjakan terbesar berikutnya, saham totalnya tumbuh menjadi 10,7% dari 7,8% tahun lalu, diikuti oleh Bitcoin, yang naik menjadi saham total sebesar 4,2% dari 2,6% tahun lalu.

Dalam hal yang mutlak, Ethereum masih menarik minat pembangun terbesar dengan pangsa 20,8% dari total, diikuti oleh Solana dan Base. Setelah itu adalah Polygon (7,9%), Optimism (6,7%), Arbitrum (6,2%), Avalanche (4,2%), Bitcoin (4,2%), dan seterusnya.

Sementara itu, jumlah pengguna dompet kripto seluler bulanan mencapai rekor tertinggi sepanjang masa sebesar 29 juta pada Juni 2024. Sementara AS memiliki pangsa terbesar dari pengguna dompet seluler bulanan sebesar 12%, pangsa dari total pengguna dompet seluler telah menurun dalam beberapa tahun terakhir dengan adopsi kripto yang berkembang secara global dan lebih banyak proyek yang mencari kepatuhan regulasi dengan mengecualikan AS melalui geofencing.

Jejak Crypto terus berkembang di luar negeri. Setelah AS, negara-negara dengan jumlah pengguna dompet seluler terbesar termasuk Nigeria (yang telah berupaya untuk memberikan kejelasan regulasi termasuk melalui program inkubasi regulasi dan telah melihat pertumbuhan signifikan dalam penggunaan konsumen seperti pembayaran tagihan dan pembelian ritel), India (dengan populasi yang meledak dan adopsi ponsel) , dan Argentina (di mana banyak penduduk telah beralih ke kripto — terutama stablecoin — di tengah devaluasi mata uang).

Meskipun mudah untuk mengukur alamat aktif dan pengguna dompet seluler bulanan, jauh lebih sulit untuk mengukur jumlah pengguna kripto aktif sesungguhnya. Namun, dengan menggunakan kombinasi pendekatan metodologis, kami memperkirakan bahwa ada 30 hingga 60 juta pengguna kripto aktif bulanan di seluruh dunia, proporsi yang mewakili hanya 5-10% dari total jumlah 617 juta pemilik kripto global yang diperkirakan oleh Crypto.com pada Juni 2024. (Untuk informasi lebih lanjut mengenai metodologi di balik perkiraan kami, lihat di sini.)

Disparitas tersebut menunjukkan peluang besar untuk melibatkan - dan kembali melibatkan - pemegang kripto pasif. Seiring dengan peningkatan infrastruktur utama yang membuat aplikasi baru yang menarik dan pengalaman konsumen yang mungkin, pemegang kripto yang tidak aktif dapat menjadi pengguna onchain yang aktif.

2. Kripto telah menjadi isu politik kunci menjelang pemilihan AS

Kripto telah masuk ke dalam wacana nasional pada siklus pemilihan ini.

Jadi kami mengukur tingkat minat kripto relatif swing states. Dua medan pertempuran yang diperkirakan akan menjadi salah satu balapan paling ketat pada bulan November – Pennsylvania dan Wisconsin – telah melihat lompatan terbesar keempat dan kelima dalam minat pencarian crypto sejak pemilihan terakhir pada tahun 2020, diukur sebagai proporsi dari total pencarian menggunakan Google Trends. Michigan melihat lompatan terbesar kedelapan dalam minat pencarian crypto, sementara Georgia tetap tinggal. Sementara itu, Arizona dan Nevada mengalami penurunan minat moderat sejak 2020.

Salah satu faktor yang bisa meningkatkan minat kripto masyarakat tahun ini adalah pencatatan produk-produk perdagangan Bitcoin dan Ethereum (ETP). Jumlah orang Amerika yang memegang kripto bisa bertambah seiring dengan produk-produk ETP seperti ini memperluas akses investor. Bersama-sama, Bitcoin dan Ethereum ETP sudah mengandung $65 miliar dalam kepemilikan onchain. (Catatan: Meskipun umumnya disebut ETF, produk-produk ini sebenarnyaterdaftar sebagai ETPmenggunakan Formulir SEC S-1, menunjukkan bahwa portofolio yang mendasarinya tidak terdiri dari sekuritas.)

Persetujuan ETP SEC mewakili tonggak sejarah kebijakan kripto utama. Terlepas dari partai mana yang memenangkan pemilihan pada bulan November, banyak politisi mengharapkan momentum akan terbangun dengan disahkannya undang-undang kripto bipartisan. Semakin banyak pengambil kebijakan dan politisi yang berbicara dengan positif tentang kripto di kedua sisi.

Industri telah menginspirasi gerakan penting lainnya di depan kebijakan tahun ini juga. Di tingkat federal, Dewan Perwakilan menyetujui Inovasi Keuangan dan Teknologi untuk Abad ke-21 (FIT21) Bertindak dengan dukungan bipartisipasi, termasuk 208 Republikan dan 71 Demokrat yang memberikan suara mendukung. Dalam proses dan persetujuan Senat yang tertunda, undang-undang ini dapat memberikan kejelasan regulasi yang sangat dibutuhkan bagi para pengusaha kripto.

Tidak kalah bermakna, pada tingkat negara, Wyoming melewati Undang-Undang Asosiasi Nonprofit Terdesentralisasi yang Tidak Berbadan Hukum (DUNA)sebuah undang-undang yang memberikan pengakuan hukum kepada organisasi otonom terdesentralisasi (DAO) dan memungkinkan jaringan blockchain beroperasi secara sah tanpa mengorbankandesentralisasi.

Uni Eropa dan Kerajaan Inggris telah menjadi yang paling proaktif dalam melibatkan publik dalam pertanyaan kebijakan dan regulasi kripto. Berbagai lembaga Eropa telah mengeluarkan banyak panggilan untuk masukan daripada, misalnya, Komisi Sekuritas dan Bursa Amerika Serikat. Sementara itu, Markets in Crypto Act (MiCA) Uni Eropa adalah rezim kebijakan terkait kripto yang pertama komprehensif yang berhasil disahkan menjadi undang-undang dan dijadwalkan mulai berlaku penuh pada akhir tahun ini.

Stablecoin - yang telah menjadi salah satu produk kripto paling populer - adalah salah satu topik terbesar untuk diskusi kebijakan, dengan beberapa usulan undang-undang yang telah diajukan di Kongres. Salah satu dorongan, setidaknya di Amerika Serikat, adalah pemahaman bahwa stablecoin dapat memperkuat posisi dolar AS di luar negeri meskipun status mata uang cadangan global dolar ini menurun. Saat ini, lebih dari 99% stablecoin dinyatakan dalam USD, yang jauh melebihi denominasi terbesar berikutnya: 0,20% dalam Euro.

Selain memproyeksikan kekuatan dolar Amerika di seluruh dunia, stablecoin secara potensial memperkuat dasar keuangan negara di dalam negeri. Meskipun baru berusia satu dekade, stablecoin telah menjadi salah satu pemegang utama utang AS, meletakkannya di depan negara-negara seperti Jerman.

Sementara beberapa negara sedang menjelajahi mata uang digital bank sentral (CBDC), peluang stablecoin yang ada di depan Amerika Serikat siap untuk diambil. Antara pembahasan ini dan banyaknya tokoh politik terkemuka yang sekarang memberikan pandangan tentang kripto secara umum, kami mengharapkan lebih banyak negara akan mulai mengembangkan kebijakan dan strategi kripto mereka secara serius.

3. Stablecoins telah menemukan kesesuaian pasar produk

Dengan memungkinkan pembayaran global yang cepat, murah, di antara kegunaan lainnya, stablecoin telah menjadi salah satu "aplikasi pembunuh" kripto yang paling jelas. Memang, seperti yang ditulis oleh Rep. Ritchie Torres (D-N.Y.) pada bulan September di New York Daily News opini“Proliferasi stablecoin dolar - dimungkinkan oleh keterjangkauan smartphone dan kriptografi blockchain - bisa menjadi eksperimen pemberdayaan keuangan terbesar yang pernah dilakukan umat manusia.”

Peningkatan skala utama telah secara drastis mengurangi biaya untuk melaksanakan transaksi kripto, termasuk transaksi yang melibatkan stablecoin, dalam beberapa kasus hingga lebih dari 99%. Di Ethereum, transaksi yang melibatkan USDC, stablecoin yang terkait dengan dolar AS yang populer, rata-rata membutuhkan biaya gas sebesar $1 bulan ini, turun dari rata-rata $12 pada tahun 2021. Mengirim USDC di Base, jaringan L2 populer milik Coinbase, rata-rata membutuhkan biaya kurang dari satu sen. (Perlu diketahui bahwa angka-angka ini mungkin tidak termasuk beberapa biaya pengantar dan penarikan).

Bandingkan biaya ini dengan rata-rata $44 yang diperlukan untuk mengirim transfer kawat internasional.

Stablecoin membuat transfer nilai menjadi mudah. Mereka mencapai volume transaksi sebesar $8,5 triliun melalui 1,1 miliar transaksi pada kuartal kedua tahun 2024 yang berakhir pada 30 Juni. Volume transaksi stablecoin lebih dari dua kali lipat dari transaksi Visa sebesar $3,9 triliun selama periode yang sama. Bahwa stablecoin telah masuk ke dalam percakapan yang sama dengan layanan pembayaran yang terkenal dan mapan seperti Visa, PayPal, ACH, dan Fedwire adalah testimoni yang luar biasa terhadap kegunaan mereka.

Stablecoin bukan hanya sekadar tren. Jika Anda membandingkan aktivitas stablecoin terhadap siklus pasar kripto yang volatile, keduanya nampaknya tidak berkorelasi. Memang, jumlah alamat pengiriman stablecoin bulanan terus meningkat bahkan saat volume perdagangan kripto spot menurun. Dengan kata lain, orang-orang nampaknya menggunakan stablecoin untuk lebih dari sekadar perdagangan.

Semua aktivitas itu tercermin dalam statistik penggunaan. Stablecoin mewakili hampir sepertiga dari penggunaan kripto harian pada 32%, hanya kalah oleh DeFi (keuangan terdesentralisasi) pada 34%, dalam hal jumlah alamat aktif harian. Sisanya dari penggunaan kripto tersebar di seluruh infrastruktur (jembatan, orakel, nilai ekstrak maksimum, abstraksi akun, dll.), transfer token, dan beberapa area lainnya, termasuk aplikasi yang sedang muncul seperti game, NFT, dan jejaring sosial.

4. Peningkatan infrastruktur telah meningkatkan kapasitas dan secara drastis mengurangi biaya transaksi

Salah satu alasan mengapa stablecoin menjadi begitu populer dan mudah digunakan adalah karena kemajuan infrastruktur yang mendasarinya. Salah satu halnya, kapasitas blockchain semakin berkembang. Blockchain memproses lebih dari 50 kali lipat transaksi per detik dibandingkan empat tahun yang lalu berkat munculnya jaringan Ethereum L2 dan blockchain berkapasitas tinggi lainnya.

Lebih mengejutkan lagi, upgrade terbesar Ethereum tahun ini - "Dencun,” juga disebut “protodankshardingatau EIP-4844 - biaya yang signifikan berkurang untuk jaringan L2 setelah implementasinya pada Maret 2024. Sejak itu, biaya yang dibayarkan oleh L2 di Ethereum telah turun meskipun nilai yang dinyatakan dalam ETH di L2 terus meningkat. Dengan kata lain, jaringan blockchain semakin populer - dan lebih efisien - secara bersamaan.

Ini adalah cerita yang serupa untuk pengetahuan nolBukti (ZK), teknologi lain yang memiliki implikasi penting untuk skala blockchain, privasi, dan interoperabilitas. Bahkan ketika jumlah yang dihabiskan setiap bulan untuk memverifikasi Bukti ZKdi Ethereum telah menurun, nilai denominal dalam ETH di ZK rollups telah meningkat. Dengan kata lain, bukti ZK menjadi lebih murah, bahkan ketika semakin populer. (Kami menggunakan pengetahuan nol di sini sebagai sebuah istilah umum untuk kriptografi yang dapat dengan ringkas membuktikan bahwa komputasi yang dialihkan ke jaringan rollup telah dilakukan dengan benar.)

Teknologi ZK sangat menjanjikan karena membuka jalan baru untuk komputasi blockchain yang murah dan dapat diverifikasi bagi para pengembang. Namun, Komputer virtual berbasis ZK(zkVMs) masih memiliki jalan yang panjang untuk mengejar kinerja komputer tradisional - sebuah pengamatan yang memalukan untuk dicatat.

Dengan semua perbaikan infrastruktur ini, mudah untuk melihat mengapa infrastruktur blockchain tetap menjadi salah satu kategori yang paling populer bagi pembangun dan mengapa L2 telah menjadi salah satu subkategori pembangun terpanas yang kami lacak.

5. DeFi tetap populer — dan terus berkembang

Satu-satunya kategori yang menarik pembangun lebih dari infrastruktur blockchain adalah keuangan terdesentralisasi, atau DeFi (yang juga menyumbang penggunaan kripto terbanyak sebesar 34% dari alamat aktif harian). Sejak kedatangan DeFi pada musim panas 2020, pertukaran terdesentralisasi, atau DEXs, telah tumbuh menjadi sebesar 10% dari aktivitas perdagangan kripto spot — semuanya terjadi di pertukaran terpusat hanya empat tahun yang lalu.

Lebih dari $169 miliar sekarang terkunci di dalam ribuan protokol DeFi. Beberapa subkategori DeFi teratas melibatkan staking dan peminjaman.

Sudah lebih dari dua tahun sejak Ethereum menyelesaikan transisinya ke bukti kepemilikan, secara drastis mengurangi konsumsi energi jaringan dan dampak lingkungan. Sejak itu, persentase Ether yang dipertaruhkan telah meningkat menjadi 29%, naik dari 11% dua tahun sebelumnya, secara signifikan meningkatkan keamanan jaringan.

Meskipun masih dalam tahap awalnya, DeFi menyajikan alternatif yang penuh harapan terhadap tren sentralisasi dan konsolidasi kekuasaan yang mempengaruhi sistem keuangan Amerika Serikat, di mana jumlah bank telah berkurang dua per tiga sejak tahun 1990 dan di mana sebagian kecil bank besar mendominasi aset.

6. Kripto dapat menyelesaikan beberapa tantangan paling mendesak AI

AI adalah salah satu tren terpanas tahun ini, tidak hanya di bidang teknologi secara luas, tetapi juga di crypto secara khusus.

AI adalah salah satu tren yang paling banyak dibicarakan di kalangan influencer crypto di media sosial. Mungkin yang lebih mengejutkan, ada tumpang tindih besar antara pengunjung ke chatgpt.com dan pengunjung ke situs web crypto teratas, menunjukkan ikatan yang kuat antara pengguna crypto dan AI.

Pembuat Crypto juga memiliki ikatan yang kuat dengan AI. Sekitar sepertiga dari proyek crypto – 34% – mengatakan mereka menggunakan AI, terlepas dari kategori di mana mereka membangun, naik dari 27% setahun yang lalu, per kami Dasbor Energi Builder. Kategori paling populer untuk teknologi AI terapan adalah proyek infrastruktur blockchain.

Dengan biaya pelatihan model AI frontier yang meningkat empat kali setahun selama 10 tahun terakhir, kami percaya AI bisa cenderung menuju sentralisasi kekuatan yang meningkat di internet. Jika tidak dicegah, hanya perusahaan teknologi terbesar yang mungkin memiliki sumber daya untuk melatih model AI terbaru.

Tantangan terkait sentralisasi AI hampir persis kebalikan dari peluang desentralisasi yang disajikan oleh jaringan blockchain. Proyek Crypto sudah berusaha untuk mengatasi beberapa tantangan ini hari ini, termasuk Gensyn (dengan mendemokratisasikan akses ke komputasi AI), Story (dengan melacak IP untuk membantu memberi kompensasi kepada pencipta), Near (dengan menjalankan AI pada open source, protokol milik pengguna), dan Starling Labs (dengan membantu memverifikasi keaslian dan asal media digital), untuk beberapa nama.

Perpaduan antara kripto x AI dapat semakin kuat di tahun-tahun mendatang.

7. Infrastruktur yang lebih dapat diskalakan telah membuka aplikasi baru di rantai

Saat biaya transaksi turun dan kapasitas blockchain meningkat, banyak aplikasi konsumen kripto potensial lainnya menjadi mungkin.

Ambil NFT, misalnya. Ketika transaksi kripto jauh lebih mahal beberapa tahun yang lalu, orang-orang melakukan perdagangan NFT di pasar sekunder dengan jumlah yang besar mencapai miliaran dolar. Aktivitas tersebut sejak itu mereda, dan digantikan oleh perilaku konsumen baru: mencetak koleksi NFT dengan biaya rendah di aplikasi sosial seperti Zora dan Rodeo. Ini merupakan pergeseran signifikan bagi pasar NFT, yang sebagian besar tidak dapat terbayangkan sebelum adanya penurunan drastis dalam biaya transaksi.

Jaringan sosial adalah contoh lain. Meskipun mereka hanya menyumbang sebagian kecil dari aktivitas onchain harian saat ini, mereka menarik aktivitas pembangun yang kuat: 10,3% dari proyek kripto terkait sosial pada 2024, menurut kami Dasbor Energi Builder. Faktanya, proyek terkait jaringan sosial, seperti yang terkait dengan Farcaster, merupakan salah satu dari 5 subkategori pembangun terpanas tahun ini.

Sementara pembangun dan konsumen menjelajahi pengalaman sosial yang lebih banyak, permainan onchain mendorong skala blockchain ke batasnya. Rollups seperti yang digunakan oleh permainan peran petualangan laut tinggi Proof Of Play, Pirate Nation, secara konsisten menggunakan gas paling banyak per detik dari semua rollups Ethereum.

Seiring dengan semakin dekatnya pemilihan bulan November, pasar prediksi berbasis kripto sedang mengalami masa kejayaan - meskipun ilegal di Amerika Serikat - dan momentum sedang terbangun untuk pasar prediksi secara umum. Bahkan begitu, Kalshi, pasar prediksi non-kripto yang terdaftar di Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi Amerika Serikat, memenangkan kasus di pengadilan tingkat bawah bulan lalu saat mengejar gugatan federal terkait daftar kontrak pemilihan. (Saat ini, bursa terdaftar diizinkan untuk menawarkan kontrak berjangka tradisional berbasis pemilihan.)

Cahaya-cahaya perilaku konsumen baru mulai terlihat. Semua pengalaman baru dan muncul ini sulit diatasi ketika infrastruktur blockchain lebih berat dan biaya transaksi lebih tinggi. Saat blockchain meningkat sesuai dengan kurva kinerja harga teknologi klasik, harapkan lebih banyak aplikasi seperti ini berkembang.

Di mana itu meninggalkan kita? Keadaan crypto telah membuat langkah signifikan di seluruh kebijakan, teknologi, adopsi konsumen, dan banyak lagi selama setahun terakhir. Ada tonggak kebijakan, termasuk persetujuan mendadak dan daftar ETP Bitcoin dan Ethereum, serta berlalunya undang-undang crypto bipartisan yang signifikan. Ada peningkatan infrastruktur besar, mulai dari peningkatan skala hingga kebangkitan Ethereum L2 dan blockchain throughput tinggi lainnya. Dan ada aplikasi baru yang dibangun dan digunakan, dari pertumbuhan andalan seperti stablecoin hingga eksplorasi kategori yang lebih baru seperti AI, jejaring sosial, dan game.

Apakah kita telah memasuki gelombang kelima dari siklus inovasi harga, kerangka kerja kami untuk memahami naik turunnya banyak siklus pasar kripto, masih harus dilihat. Apapun itu, kripto, sebagai industri, telah membuat kemajuan yang tidak dapat disangkal selama setahun terakhir. Dan seperti yang telah dibuktikan oleh ChatGPT, hanya dibutuhkan satu produk terobosan untuk mengubah seluruh industri.

Disclaimer:

1. Artikel ini dicetak ulang dari [a16zcrypto], Semua hak cipta adalah milik penulis asli [Daren Matsuoka, Robert HackettdanEddy Lazzarin]. Jika ada keberatan terhadap cetak ulang ini, silakan hubungi Gerbang Belajartim, dan mereka akan menanganinya dengan segera.
2. Penyangkalan Tanggung Jawab: Pandangan dan pendapat yang tertera dalam artikel ini semata-mata merupakan milik penulis dan tidak menyusun nasihat investasi apapun.
3. Terjemahan artikel ke dalam bahasa lain dilakukan oleh tim Gate Learn. Kecuali disebutkan, menyalin, mendistribusikan, atau menjiplak artikel yang diterjemahkan dilarang.