Wing Finance est une plateforme de finance décentralisée (DeFi) développée par l'équipe responsable d'Ontology. Elle facilite les interactions cross-chain entre une variété de protocoles. L'équipe de Wing a développé une méthode innovante d'évaluation du crédit pour améliorer la transparence et soutenir le prêt basé sur le crédit. Wing Finance vise à établir une relation équitable et synergique entre les garants, les créanciers et les emprunteurs grâce à une gouvernance décentralisée et un mécanisme de contrôle des risques. Cette approche facilite la mise en œuvre d'une gamme plus large de projets DeFi sur la plateforme.

En termes simples, Wing Finance est le système qui développe un outil d'évaluation de crédit qui prend en compte les avoirs ou le solde d'un utilisateur spécifique ainsi que son historique de gestion d'actifs numériques. Pour ce faire, OScore associe une identité numérique aux actifs d'un utilisateur, y compris ceux construits sur Ontology, Ethereum et Bitcoin. Cela aide le système à déterminer la cote de crédit d'un utilisateur.

Étant donné que la plateforme est alimentée par Ontology, elle peut prendre en charge un pool de garantie comprenant diverses cryptomonnaies, quel que soit leur origine blockchain. Cela est connu sous le nom de support "cross-chain". Tout actif peut être numérisé en utilisant l'identité décentralisée et les fonctions de données d'Ontology.

Contexte de Wing Finance

L'équipe responsable de l'Ontologie a développé Wing Finance, une plateforme de finance décentralisée (DeFi). Nick Zhang est le responsable de l'écosystème DeFi de l'Ontologie. Nick Zhang, le chef de projet, est un investisseur dans l'industrie de la blockchain et est actuellement actif dans la région de la baie de San Francisco. Il est titulaire de diplômes en mathématiques et en finance de l'Université Johns Hopkins et de l'Université de Boston. En plus de l'Ontologie, John a investi dans d'autres initiatives. Quelques projets sont DoraHacks, Fcoin, Bibox et 0x.

Originaire du Portugal, John Izaguire occupe le poste de responsable de l'écosystème européen chez Onotology. Il s'engage à développer des solutions financières décentralisées transformatrices et comprend profondément l'infrastructure de la blockchain. John est titulaire d'une licence en relations internationales et affaires de l'Université d'État de San Francisco. De plus, il a obtenu des certificats en informatique, Bitcoin et crypto-monnaies de l'Université de Princeton et de la London School of Economics and Political Science (LSE).

De mars 2019 à avril 2023, Eric Pinos a occupé le poste de responsable de l'écosystème américain chez Ontology et a également été conseiller. Après avoir été promu directeur des opérations, Eric a été président de Blockchain Education Network (BEN) de août 2018 à janvier 2024. À l'heure actuelle, il occupe le poste de partenaire d'investissement chez BEN. Eric est titulaire d'une licence en sciences et gestion du Massachusetts Institute of Technology.

Fonctionnalités de Wing Finance

Les développeurs de Wing Finance visent à résoudre les problèmes courants liés aux produits financiers conventionnels mis en œuvre dans DeFi. Les principales caractéristiques de Wing Finance sont les suivantes :

• Wing Finance promeut la gouvernance décentralisée et la collaboration entre chaînes dans diverses initiatives DeFi.
• Ils disposent d'un mécanisme de contrôle des risques qui favorise des relations mutuellement bénéfiques entre les garants, les créanciers et les emprunteurs.
• Grâce à son système de crédit décentralisé, Wing Finance établit un lien entre le secteur financier traditionnel et le monde de la DeFi.

Comment fonctionne Wing Finance ?

L'un des attributs les plus significatifs de Wing Finance est son utilisation du système OScore pour les cotes de crédit. Le système évalue la solvabilité de ses consommateurs en tenant compte des actifs numériques de l'utilisateur, du comportement de prêt et de l'historique de crédit. Sur la base de ces données, un profil de risque est établi, et les utilisateurs peuvent demander des prêts.

Wing Finance met en œuvre une gouvernance décentralisée et des contrats intelligents pour garantir la sécurité et la transparence. Wing Finance évalue les utilisateurs en fonction de leur historique de crédit et de leur comportement plutôt que de garanties traditionnelles, telles que des quantités importantes de crypto-monnaie. Cela augmente l'accessibilité de l'emprunt de crypto-monnaie pour les personnes disposant de ressources financières limitées. De plus, Wing Finance a une politique de rachat et de destruction, qui consiste à racheter et à détruire une partie des bénéfices de l'entreprise afin d'augmenter la valeur et la rareté des jetons WING.

Piscines Wing

Wing Finance propose trois types de pools : le Pool Inclusif, le Pool NFT et le Pool Flash.

Flash Pool

Wing Finance est mis en œuvre sur quatre réseaux, comprenant six pools : Ethereum, Ontology, OKXChain, BNB Chain et Ontology EVM. Le pool Flash de Wing Finance permet aux utilisateurs d'emprunter et de prêter sur la plateforme. Pour fournir leurs fonds sur la plateforme, les prêteurs reçoivent également des paiements d'intérêts. De plus, un pool d'assurance est en place pour atténuer la probabilité de perte d'actifs.

N'importe qui peut contribuer ses cryptomonnaies au Flash Pool, en les prêtant aux emprunteurs de la plateforme. Les prêteurs reçoivent des intérêts sur les cryptos fournies et les jetons WING en échange. Le retour est directement proportionnel à son rendement annuel en pourcentage (APY).

Le Flash Pool permet aux utilisateurs d'emprunter des cryptomonnaies, à condition qu'ils satisfassent aux exigences de garantie pour le prêt. Pour recevoir des récompenses WING, les utilisateurs doivent d'abord sécuriser 3% de leurs jetons en WING. Les utilisateurs peuvent également participer à la pool d'assurance de la plateforme pour garantir que les risques potentiels sont adéquatement pris en compte. Les utilisateurs doivent sécuriser leurs identifiants WING dans le flash pool pendant au moins trois jours.

Piscine NFT

Le pool NFT de Wing Finance est un pool de fonds qui fonctionne sur la plateforme Wing DAO et est fondé sur des garanties NFT. Il prend en charge six variétés de NFT : CryptoPunks, MAYC, BAYC, Meebits, Azuki et Clone X. Le pool NFT de Wing Finance se distingue principalement par son modèle de prêt peer-to-pool, qui vise à offrir une approche distinctive et innovante pour libérer la valeur des NFT.

Les utilisateurs contribuent de l'ETH au pool d'actifs pour fournir de la liquidité au pool de prêt grâce au mécanisme de prêt pair-à-pool. Ces utilisateurs reçoivent des intérêts en ETH des créanciers et le jeton pWING, une variante de protocole ERC-20 du jeton WING. Les utilisateurs peuvent emprunter de l'ETH en utilisant des NFT comme garantie dans le pool NFT, qui sont ensuite placés dans le pool de garantie-NFT. Les créanciers reçoivent ensuite un NFT fonctionnel correspondant au NFT. Les acheteurs de NFT peuvent acquérir ces NFT via le marché de liquidation, avec la possibilité d'une réduction car le prix plancher détermine les prix des NFT.

Pool Inclusif

Selon Wing Finance, le pool inclusif est un pool d'actifs qui permet aux utilisateurs de maximiser leurs capacités de financement en sous-collatéralisant les actifs. Le pool inclusif comprend un pool d'assurance et un pool d'approvisionnement et d'emprunt. Le pool inclusif ne prend en charge que trois actifs : pDAI, pUSDT et pUSDC. Les utilisateurs peuvent emprunter auprès du pool d'approvisionnement selon les réglementations établies par Wing Finance. De plus, les utilisateurs peuvent prêter des actifs ; cependant, ils doivent accumuler une somme spécifique à chaque fois. Le OScore des utilisateurs détermine cette somme. Les jetons WING sont distribués aux personnes qui utilisent le pool inclusif, à condition qu'elles n'aient pas fait défaut sur leurs remboursements ou qu'elles aient seulement remboursé leurs prêts pendant la période de grâce.

Le DAO Wing

Le DAO Wing peut aider les propositions de la communauté à établir de nouveaux pools de produits de marché d'actifs. Chaque pool de produits comprend un pool de prêt, un pool emprunté et éventuellement un pool de marge de contrôle des risques. Le pool de marge recevra 5 % des revenus d'intérêts générés par chaque prêt. Les fonds seront déposés dans le pool de fonds communautaires du DAO Wing sans pool de marge.

Modèle de gouvernance Wing

Un nombre significatif d'enthousiasme pour la participation a été observé dans la communauté Wing DAO afin de renforcer le modèle de gouvernance mis en place par Wing Finance depuis son lancement en septembre 2020. Les privilèges de gouvernance fondamentaux dans Wing DAO consistent en ce qui suit :

• Participer à un vote pour approuver un nouveau pool de produits
• Vote sur l'application du jeton WING dans les réglementations du pool de produits (par exemple, désignation de WING comme l'un des types d'actifs par défaut dans le pool de marge)
• Vote sur l'allocation du jeton du fonds communautaire de Wing DAO.
• Le commencement du vote sur de nouveaux mécanismes de gouvernance supplémentaires

Contrôle des risques WING

Un composant du cadre Wing DAO définit le mécanisme de contrôle des risques. En conjonction avec le cadre de contrôle des risques de Wing DAO, l'initiateur et le décideur de chaque pool de produits peuvent développer leur modèle final de contrôle des risques. Le cadre fondamental de contrôle des risques de Wing DAO est le suivant:

• Soumettez le type de montant de prêt ou d'historique pour les utilisateurs externes (une autorisation ponctuelle de l'utilisateur est requise).
• Rendre les enregistrements de violation de l'utilisateur fautif disponibles publiquement (sous réserve de l'autorisation préalable de l'utilisateur avant de participer au service).
• Les utilisateurs de prêt et d'emprunteur déterminent les termes ou les contrats électroniques nécessaires aux mesures de contrôle des risques requises par d'autres propositions de pool de produits, y compris la KYC, l'examen de crédit et la gestion des défauts. En principe, de tels accords doivent respecter les lois relatives à la situation du produit. Wing DAO ne tolère aucune violation des lois ou des réglementations contractuelles.

Comment fonctionne la gouvernance de WING ?

Pour participer à la gouvernance, un utilisateur doit posséder un jeton WING. En plus de la participation, les personnes ayant un minimum de 1 000 jetons WING peuvent soumettre une proposition. Celles-ci comprennent l'ajout de nouveaux actifs à la plateforme, la modification des exigences de garantie, l'ajustement d'un taux d'intérêt et la mise en œuvre de rachats.

La communauté doit discuter de la proposition pendant trois jours après sa soumission. De plus, elle doit être consultée 100 fois et être traitée par un minimum de 10 utilisateurs. Après cela, la proposition ne sera publiée que pour que la communauté puisse voter. Les propositions comprenant une option par défaut oui/non seront prises en compte. Les propositions soumises doivent être aussi détaillées que possible, et toute information supplémentaire doit être répertoriée sous forme de points de puce indiquant l'ordre séquentiel des nouvelles informations. L'équipe de Wing évaluera la proposition dans les 72 heures précédant le début de la procédure de vote.

Si une proposition n'est pas jugée acceptable, l'équipe Wing expliquera clairement le rejet et proposera un nouveau vote basé sur la proposition dans les trois jours. Les jetons WING dans le portefeuille du proposant seront verrouillés dès la soumission de la proposition jusqu'à ce que la proposition soit autorisée. À ce moment-là, les jetons seront automatiquement convertis en votes favorables et déverrouillés.

Qu'est-ce que le jeton WING ?

Le jeton WING est le jeton de gouvernance de Wing DAO et est doté d'un ensemble de droits de gouvernance. WingDAO détient intégralement les droits du jeton WING et il ne sera pas pré-alloué à des individus ou des organisations spécifiques, ni utilisé pour le financement.

Un total de 10 000 000 de jetons WING ont été créés et distribués. Le jeton WING a une offre totale de 7 638 124,87 et une offre en circulation de 4 552 109,69. Bien qu'il ne soit pas inclus dans le livre blanc du projet, le projet brûle actuellement 1 036,80 jetons WING et distribue 2 592 jetons quotidiennement.

Des incitations à la liquidité et à la marge ont été allouées à hauteur de 8 000 000 de jetons (80 %). Le volume de transactions de chaque pool de produits a déterminé cette allocation pour les pools de produits. Un autre 2 000 000 (20 %) a été alloué au Fonds communautaire de la Wing DAO. 20 % de l'offre a été transféré sur le compte de garde public qui ne pouvait pas être transféré et qui avait uniquement des droits de gouvernance. Tous les six mois, 500 000 (5 % de l'offre totale) des 20 % étaient transférés au pool de fonds communautaires de la Wing DAO à la suite de l'introduction de la Wing DAO.

Comment acheter des jetons WING ?

• Allez sur Gate.io Exchange et créez un compte en entrant votre adresse e-mail et votre mot de passe.
• Configurez votre mot de passe de fonds en accédant aux paramètres; ce mot de passe sera demandé lors du retrait de fonds.
• Acheterjetons WING, vous devez compléter la procédure KYC avec les documents appropriés.
• Après le KYC, allez à Spot Trade, recherchez WING et sélectionnez.
• Après avoir ouvert la nouvelle page, remplissez le montant en WING ou en USDT que vous souhaitez acheter et cliquez sur le bouton acheter.
• Après un achat réussi, allez à la page Portefeuille > Retirer.
• Ici, sélectionnez WING, puis saisissez l'adresse du portefeuille.
• Il vous demandera votre mot de passe de fonds, votre code 2FA et votre code e-mail ; entrez-les correctement et soumettez-les.
• Votre WING arrivera dans votre portefeuille après quelques confirmations.

Conclusion

Les exigences de sur-collatéralisation dans la plupart des produits DeFi ont limité le nombre de personnes pouvant emprunter des crypto-monnaies et le montant qu'elles peuvent utiliser comme levier. Bien que de nombreux adoptants de crypto-monnaies aient anticipé ces innovations, ils devaient être plus efficaces pour attirer de nouveaux adoptants qui n'avaient pas de crypto-monnaies importantes.

Wing Finance a développé un système qui simplifie le processus d'emprunt de fonds et de prêt d'actifs inactifs pour générer des rendements, tout en maintenant la qualité de son pool de liquidité. De plus, il n'est pas soumis aux frais de gaz croissants rencontrés dans d'autres chaînes de contrats intelligents, car il fonctionne au-dessus du système Ontology.