Les institutions financières traditionnelles se lancent également dans la couche 2. Deutsche Bank lance une solution Layer 2 basée sur Ethereum appelée Projet Dama 2. Sa version de test a été lancée en novembre, avec le lancement officiel prévu l'année prochaine après l'approbation réglementaire.

Auteur: Weilin, PANews

Les institutions financières traditionnelles se lancent également dans la couche 2. Boon-Hiong Chan, responsable de l'innovation des applications industrielles de la région Asie-Pacifique chez Deutsche Bank, a récemment révélé que Deutsche Bank lance une solution de couche 2 basée sur Ethereum appelée Projet Dama 2. Sa version de test a été publiée en novembre et le lancement officiel est prévu l'année prochaine après l'obtention de l'approbation réglementaire.

Ce mouvement ne signifie pas seulement une exploration plus poussée par les institutions financières traditionnelles dans l'espace blockchain, mais pourrait également initier une nouvelle tendance: l'intégration de solutions blockchain sécurisées et conformes au coeur de la finance traditionnelle, stimulant ainsi davantage l'adoption.

Construit sur la pile ZKsync, il teste actuellement plusieurs cas d'utilisation.

Le projet Dama 2 de Deutsche Bank fait partie du « Projet Guardian » de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS). Cette initiative favorise la collaboration entre les décideurs politiques et l'industrie financière pour améliorer la liquidité et l'efficacité des marchés financiers grâce à la tokenisation des actifs.

Le projet Guardian implique 27 participants de l'industrie, dont Ant Group, ANZ, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody’s, UBS, Standard Chartered, S&P Global, et plus encore. Il inclut également des associations et des organisations telles que SWIFT, ainsi que des banques centrales et des institutions politiques telles que la Banque mondiale.

Memento Blockchain et Interop Labs sont les partenaires techniques de Deutsche Bank, qui aident à développer le produit minimal viable pour le projet Dama 2. Plus précisément, Memento Blockchain a construit un testnet entièrement fonctionnel pour la blockchain à permissions publiques, Memento ZKchain. Ce testnet est construit sur la pile ZKsync, soutenue par Matter Labs, et réalise l'interopérabilité entre chaînes grâce au réseau Axelar, avec le soutien d'Interop Labs.

Les principales caractéristiques de Memento ZKchain comprennent :

· Identité numérique avec des jetons liés à l'âme (SBTs) : Un système d'identité sécurisé et inviolable pour le contrôle d'accès, facilitant la conformité KYC, le LCB-FT, le contrôle des sanctions et les tests de convenance des investisseurs.

Fonctionnalité Paymaster : Simplifie la gestion des frais de gaz via des méthodes de paiement traditionnelles tout en fournissant une piste d'audit claire pour les paiements de frais de gaz.

· Explorateur de Blockchain personnalisé: Conçu pour gérer la confidentialité des transactions on-chain tout en maintenant des capacités d'audit réglementaires complètes.

· Création et émission de fonds tokenisés : Permettant via l'application Domani Protocol, la création et la distribution de fonds d'investissement traditionnels tokenisés, de fonds hybrides combinant des actifs numériques et traditionnels, ou de fonds entièrement numériques natifs.

Interop Labs a établi une connectivité inter-chaînes complète entre le testnet Memento ZKchain, Avalanche Fuji et Stellar via le réseau Axelar. Cette intégration prend en charge plus de 69 réseaux blockchain, améliorant l'accessibilité, la sécurité, la scalabilité et la personnalisation des applications financières.

De plus, Interop Labs a établi une connectivité inter-chaîne complète entre le testnet Memento ZKchain, Avalanche Fuji et Stellar via le réseau Axelar. Cette fonctionnalité prend en charge l'intégration avec plus de 69 réseaux blockchain, améliorant l'accessibilité, la sécurité, la scalabilité et la personnalisation des applications financières.

Actuellement, l'équipe du projet Dama 2 teste divers cas d'utilisation, notamment l'émission et la distribution de fonds tokenisés sur une ou plusieurs blockchains, l'interopérabilité entre actifs numériques et monnaie numérique, ainsi que le règlement quasi-temps réel pour améliorer la sécurité des actifs et l'efficacité opérationnelle.

Exploration des défis de conformité pour les institutions financières utilisant des blockchains publiques

La prochaine solution Layer 2 de Deutsche Bank vise à résoudre les défis de conformité auxquels les institutions financières sont confrontées lorsqu'elles utilisent des blockchains publiques, tels que l'anonymat des validateurs de transactions, le risque que les frais de transaction aillent à des entités sanctionnées et la menace de forks durs qui pourraient modifier considérablement le grand livre.

Le chef de projet estime que les blockchains publiques comme Ethereum posent des risques importants pour les institutions de prêt réglementées. Ces risques incluent l'incertitude quant à "qui valide ces transactions", la possibilité que les frais de transaction soient potentiellement versés à des entités sanctionnées et la menace de forks durs inattendus entraînant des changements majeurs dans le grand livre.

Les composants de la couche 2 peuvent permettre aux banques d'expérimenter plus librement avec les blockchains publiques. Cela permettrait aux banques de personnaliser une « liste de validateurs plus personnalisée », qui traiterait les transactions d'actifs numériques pour gagner des récompenses. D'autres avantages incluent la possibilité d'accorder aux régulateurs, de manière exclusive, des « privilèges de super administrateur », ce qui signifie qu'ils pourraient examiner le flux de fonds lorsque cela est nécessaire. « En utilisant une architecture à double chaîne, bon nombre de ces préoccupations réglementaires devraient pouvoir être abordées », a-t-il déclaré.

Les défenseurs, y compris Deutsche Bank, estiment que la blockchain offre une opportunité de lutter contre la compression des bénéfices dans l'industrie des services financiers. Cependant, il reste des questions sur la mesure dans laquelle les banques devraient s'impliquer dans l'écosystème crypto.

L'expert de l'industrie Crypto AdrianoFeria.eth estime que les niveaux de conformité réglementaire requis par ces institutions ne peuvent pas être atteints sur n'importe quelle blockchain de couche 1. Pour les institutions ayant besoin d'une surveillance stricte et d'une interopérabilité, la seule option pragmatique est de faire fonctionner leur propre chaîne de couche 1 privée et autorisée ou de tirer parti de l'écosystème de couche 2 d'Ethereum.

Deutsche Bank continue d'expansion dans l'espace cryptographique

Deutsche Bank a été active dans l'espace crypto tout au long de 2024. Dès juin, la banque a fourni à BitPanda une solution de compte basée sur API, permettant à la plateforme d'accéder au Numéro de Compte Bancaire International (IBAN) de l'Allemagne, un code reconnu internationalement qui aide les banques à gérer de manière sécurisée les transferts internationaux. BitPanda prévoit d'utiliser ce service pour améliorer l'efficacité et la sécurité de ses transferts de fonds.

De plus, Deutsche Bank a proposé des comptes multidevises et des services de change à Keyrock, un market maker de crypto-monnaies, pour l'aider à optimiser et à étendre ses services de market making et de gré à gré (OTC) dans les régions EMEA, APAC et LATAM. Le 27 novembre, Deutsche Bank a rejoint le tour de financement de série B de la société fintech blockchain basée à Singapour, Partior, en tant qu'investisseur stratégique, pour soutenir Partior dans l'extension de ses capacités de règlement transfrontalier et le développement de fonctionnalités telles que des swaps de devises instantanés et des paiements multi-banques.

Le 10 décembre, Deutsche Bank a annoncé un partenariat avec Crypto.com pour offrir des services bancaires aux entreprises à Singapour, en Australie et à Hong Kong. Les deux parties prévoient d'étendre leur coopération à l'avenir.

Actuellement, malgré la prudence initiale de certaines banques traditionnelles à l'égard de la technologie blockchain, en raison de préoccupations concernant l'instabilité et l'incertitude réglementaire, la maturité croissante de l'écosystème des cryptomonnaies offre maintenant aux banques l'opportunité de repenser les services financiers traditionnels.

Par exemple, en novembre de cette année, UBS a annoncé la création et le lancement d'une solution de paiement basée sur la blockchain - UBS Digital Cash. Le même mois, J.P. Morgan a annoncé une mise à niveau majeure de sa plateforme blockchain, la renommant de Onyx à Kinexys. Selon J.P. Morgan, l'activité blockchain de la banque a réalisé plus de 1,5 billion de dollars de transactions depuis sa création en 2020, y compris des pensions de jour et des paiements transfrontaliers, avec un volume quotidien de transactions dépassant 2 milliards de dollars. Ses clients comprennent des sociétés mondiales telles que Siemens, BlackRock et Ant Group.

Dans l'ensemble, comme l'a souligné l'expert de l'industrie crypto Adriano Feria.eth, l'entrée de Deutsche Bank dans Ethereum Layer 2 pourrait ne pas être une expérience isolée mais faire partie d'une tendance plus large qui pourrait éventuellement apporter des solutions blockchain plus sécurisées et conformes au cœur de la finance traditionnelle. D'autres membres du projet Guardian de Singapour pourraient suivre leur exemple, encourageant ainsi davantage d'institutions financières traditionnelles à adopter les technologies Web3 et les solutions blockchain.

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